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當?shù)貢r間5月26日，美聯(lián)儲副主席萊爾·布雷納德（Lael Brainard）將在眾議院金融委員會出席聽證，她在提前準備好的證詞中談及美國央行數(shù)字貨幣（CBDC）的潛在好處和風(fēng)險。
布雷納德表示，近幾周，算法穩(wěn)定幣（指UST）價格暴跌；而作為交易量最大的加密資產(chǎn)，穩(wěn)定幣（指USDT）也一度跌破其聲稱的錨定1美元的價格。這些加密金融市場的動蕩突出了該領(lǐng)域監(jiān)管的重要性，也表明了監(jiān)管框架和數(shù)字美元都應(yīng)該對金融體系的發(fā)展帶來穩(wěn)健性。
布雷納德指出，實體貨幣由央行發(fā)行，可以兌換且無需擔(dān)心流動性或信用風(fēng)險。而在過去五年中，美國現(xiàn)金支付的份額從31%下降到20%，45歲以下的份額甚至更低。因此，在評估未來的數(shù)字金融系統(tǒng)時，要謹慎考慮如何保持公眾對央行貨幣的使用性，或許可以通過數(shù)字模擬化實體貨幣來實現(xiàn)。
“我們見證過私營貨幣泛濫所帶來的風(fēng)險。19世紀，私營紙幣發(fā)行者之間的激烈競爭導(dǎo)致美國支付系統(tǒng)效率低下、產(chǎn)生欺詐和不穩(wěn)定，最終需要政府來支持統(tǒng)一的貨幣形式?！?布雷納德說，私營貨幣的主導(dǎo)地位會危及消費者保護和金融穩(wěn)定，因其具有潛在波動性和擠兌的風(fēng)險，同時美國的支付系統(tǒng)也會四分五裂。
布雷納德表示，未來某些場景中數(shù)字美元或可與穩(wěn)定幣和商業(yè)銀行貨幣共存互補，就像目前現(xiàn)金與商業(yè)銀行貨幣共存一樣。同時，考慮到CBDC在信貸提供、貨幣政策傳導(dǎo)和支付方面的關(guān)鍵作用，也應(yīng)關(guān)注去中心化銀行的潛在風(fēng)險。
“在某些情況下，廣泛使用的央行數(shù)字貨幣可以替代商業(yè)銀行貨幣，減少銀行系統(tǒng)中的存款總量。央行數(shù)字貨幣也對規(guī)避風(fēng)險的用戶具有吸引力。因此，美聯(lián)儲若要推進央行數(shù)字貨幣，可以開發(fā)提供無息CBDC或限制消費者可持有或轉(zhuǎn)移CBDC的數(shù)量等功能。” 布雷納德說道。
布雷納德還表示，國際支付和資本流動的演變也將影響美國對CBDC的考慮。美元是國際支付和投資中使用最廣泛的貨幣，它通過降低美國家庭、企業(yè)和政府的交易和借貸成本使美國受益。要謹慎考慮美聯(lián)儲數(shù)字美元的存在將如何影響美元在全球支付中的使用性。
“更廣泛地講，就是美國要在制定涉及CBDC的國際數(shù)字金融交易標準方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，這些標準包括隱私、可訪問性、互操作性和安全性規(guī)范?！?布雷納德說，在隱私與預(yù)防金融犯罪之間取得平衡非常重要，就像商業(yè)銀行提供強大的隱私保護以及強大的控制以打擊洗錢和資助恐怖主義一樣。