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      1. 財(cái)付通小貸增資50億,騰訊“備戰(zhàn)”萬(wàn)億消金市場(chǎng)?

        更新時(shí)間:2022-06-08 22:11:34作者:佚名

        財(cái)付通小貸增資50億,騰訊“備戰(zhàn)”萬(wàn)億消金市場(chǎng)?

        來(lái)源:環(huán)球老虎財(cái)經(jīng)app

        時(shí)隔一年多的時(shí)間,財(cái)付通小貸迎來(lái)第四次增資,注冊(cè)資本從50億元一躍升至100億元,僅次于螞蟻集團(tuán)旗下的小微小貸公司。騰訊再次選擇大手筆增資旗下小貸公司,或意在推動(dòng)財(cái)付通小貸的場(chǎng)景擴(kuò)張,當(dāng)前,微信分付、微樂(lè)分正在逐步面向用戶開(kāi)放,而這兩款產(chǎn)品與支付寶的“花唄、借唄”類似,正是靠著這兩款產(chǎn)品,螞蟻集團(tuán)曾估值超萬(wàn)億。如今財(cái)付通小貸也加入C端消金戰(zhàn)局,顯然是要分一杯羹,這對(duì)于騰訊而言將是一個(gè)新的利潤(rùn)點(diǎn),畢竟如今的金融科技業(yè)務(wù)收入已成為騰訊的第二大營(yíng)收支柱。

        騰訊又一次向財(cái)付通小貸增資。

        6月7日,老虎財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn),據(jù)企查查顯示,騰訊旗下的深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司(下稱“財(cái)付通小貸”)發(fā)生工商變更,注冊(cè)資本增加50億元,由先前的50億元增至100億元。

        這并非財(cái)付通小貸首次增資,自2020年3月以來(lái),在兩年多的時(shí)間里,財(cái)付通小貸四次增資,現(xiàn)已成為國(guó)內(nèi)第二家注冊(cè)資本達(dá)到百億元的網(wǎng)絡(luò)小貸公司,僅次于螞蟻集團(tuán)旗下螞蟻小微小貸的120億元。

        而追尋騰訊屢次向財(cái)付通小貸增資的背后,除了符合監(jiān)管要求,更為深層的原因或許是想要做大財(cái)付通小貸,為騰訊加大金融布局增添砝碼。

        增資50億意在為財(cái)付通擴(kuò)張做準(zhǔn)備?

        互聯(lián)網(wǎng)巨頭增資旗下小貸公司已不是新鮮事,前有美團(tuán)旗下三快小貸公司注冊(cè)資本增至50億元;后有字節(jié)增資中融小貸公司,注冊(cè)資本已達(dá)90億元。騰訊也無(wú)例外,同樣選擇增資旗下財(cái)付通小貸。

        這些巨頭頻頻增資的背后,離不開(kāi)政策要求。

        2020年11月,銀保監(jiān)會(huì)、央行下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)小貸公司不得跨區(qū)展業(yè),并且提高網(wǎng)絡(luò)小貸注冊(cè)資本門檻至10億元,跨省經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)小貸注冊(cè)資本不低于50億元,且以上注冊(cè)資本皆為一次性實(shí)繳貨幣資本。

        隨之而來(lái)的便是騰訊加快對(duì)財(cái)付通小貸的增資,同年11月便向其輸血15億元,注冊(cè)資本由此變更至25億元;為跨省經(jīng)營(yíng),2021年4月13日,財(cái)付通小貸第三次增資來(lái)襲,注冊(cè)資本增至50億元。

        相較于前三次的增資金額,騰訊這次選擇斥資50億元增資旗下小貸公司可謂是大手筆,促使財(cái)付通小貸的注冊(cè)資本增至100億元。

        對(duì)此,財(cái)付通小貸在接受媒體采訪時(shí)所言,此次增資是基于自身經(jīng)營(yíng)需要,對(duì)公司資本金進(jìn)行的正常調(diào)整。

        基于自身經(jīng)營(yíng)需要或是暗指騰訊想要加快推進(jìn)財(cái)付通小貸旗下業(yè)務(wù),“微信分付”這一消費(fèi)貸產(chǎn)品便是其中之一,在2020年3月,微信正式開(kāi)啟“分付”測(cè)試,暫時(shí)僅邀請(qǐng)小部分用戶開(kāi)通,能否開(kāi)通由系統(tǒng)評(píng)估。過(guò)去超兩年的時(shí)間,目前該產(chǎn)品依然未面向全體用戶。

        而“微信分付”的功能與螞蟻花唄如出一轍,騰訊此舉頗有一種想與螞蟻一較高下的意思。據(jù)騰訊客服表示,用戶可以使用分付額度進(jìn)行消費(fèi),使用后,已用額度將按日計(jì)收利息(日利率0.04%,無(wú)免息期),可隨時(shí)還任意金額,提前還款不收手續(xù)費(fèi)。

        假設(shè)用戶已使用1萬(wàn)元額度,按照日利率的0.04%,那么一天的利息是4元,一個(gè)月按30天計(jì)算是120元,一年則是1440元,簡(jiǎn)單測(cè)算年化利率是14.4%。

        如單從收費(fèi)項(xiàng)來(lái)看,作為后來(lái)者的“微信分付”似乎難以撼動(dòng)螞蟻花唄的地位。

        具體來(lái)看,花唄用戶每個(gè)月有最長(zhǎng)41天的免息期,而微信“分付”并沒(méi)有免息期,用戶借款消費(fèi)后每天都要計(jì)算利息,“微信分付”的日利率為0.04%,年化利率約為14%。

        雖然從目前產(chǎn)品形態(tài)上看,“微信分付”和花唄類似,但兩者也存在一定差別。若花唄用戶選擇分期,收取的是分期手續(xù)費(fèi),而當(dāng)用戶逾期時(shí),才會(huì)產(chǎn)生利息,逾期利息按當(dāng)期未還金額的0.05%按日收取。而“微信分付”是在借款后每天收取利息。

        除微信分付外,財(cái)付通小貸旗下還有微樂(lè)分這一產(chǎn)品,而微樂(lè)分的作用就是用戶可以向微樂(lè)分借錢還信用卡,類似于螞蟻借唄,但僅用于信用卡還款略顯局限。

        從貸款利率來(lái)看,借唄也更勝一籌。據(jù)公開(kāi)資料顯示,借唄的貸款日利率范圍一般在0.015%到0.06%之間,最低貸款日利率為0.015%,而據(jù)微樂(lè)分公眾號(hào)顯示,1000元一天利息最低0.45元,也就是說(shuō)最低貸款日利率為0.045%(年利率最低則為16.2%),顯然高于借唄。

        而微樂(lè)分至今同“微信分付”一樣,還未全部面向用戶開(kāi)放,只適用于小部分用戶,在有豐厚資本金的加持下,這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)或?qū)⒓铀偻七M(jìn)。

        坐擁超10億用戶體量,

        財(cái)付通小貸“入局”C端消金

        萬(wàn)億級(jí)體量的小貸市場(chǎng),吸引眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭參與其中,螞蟻就是一個(gè)典型案例,旗下花唄和借唄的整體規(guī)模在截至2020年6月末已達(dá)1.7萬(wàn)億,如此規(guī)模帶來(lái)的收益無(wú)疑吸引騰訊駐足。

        但從目前騰訊的金融版圖中不難發(fā)現(xiàn),其布局包括理財(cái)、證券、保險(xiǎn)、銀行等多個(gè)方面,而在消費(fèi)金融領(lǐng)域還有待彌補(bǔ),這意味著財(cái)付通小貸旗下的“微信分付”、微樂(lè)分的加快推出能更有效補(bǔ)充騰訊金融版圖。

        正如業(yè)內(nèi)人士所言,相對(duì)螞蟻集團(tuán)而言,微信內(nèi)直接鏈接B端和C端的產(chǎn)品嚴(yán)重不足。微信分付的最大意義在于補(bǔ)上B端和C端的短板,完善騰訊金融科技體系。

        從騰訊既“給錢”又提供流量的動(dòng)作中也可看出端倪??v觀財(cái)付通小貸的四次增資,均是大股東騰訊提供資金,也就是說(shuō)除了財(cái)付通最初的注冊(cè)資本3億元,騰訊還花費(fèi)97億元為其增資,使得財(cái)付通小貸進(jìn)入“百億俱樂(lè)部”。

        而騰訊所做的不僅是出資,還為財(cái)付通小貸的產(chǎn)品提供流量。

        在微信搜索“微信分付”,據(jù)騰訊安全中心官方顯示,其入口是在錢包界面,點(diǎn)擊進(jìn)入“分付”,而坐擁超10億用戶的微信,有如此強(qiáng)大的流量或許為分付帶來(lái)豐富的客源。


        圖片來(lái)源:騰訊安全中心

        除分付外,財(cái)付通小貸旗下的另一產(chǎn)品微樂(lè)分與微信分付“導(dǎo)流”的方式如出一轍。據(jù)悉,微信用戶在支付界面,選擇信用卡還款,在「更多還款方式」中選擇「賬單分期」,即可看到微樂(lè)分功能。

        相較于微信分付以及微樂(lè)分產(chǎn)品,騰訊參股30%的微眾銀行旗下微粒貸業(yè)務(wù)更為大眾所熟知,而其運(yùn)營(yíng)主體微眾銀行業(yè)績(jī)接連攀升,也為騰訊帶來(lái)一定收益,就不難理解騰訊想要繼續(xù)發(fā)力消金領(lǐng)域的原因。

        據(jù)微眾銀行年報(bào)顯示,營(yíng)收從2016年的24.49億元增長(zhǎng)至2021年的近270億元,凈利潤(rùn)從2016年的4億元“突飛猛進(jìn)”至2021年的68.8億元。

        不過(guò)與微粒貸相比,財(cái)付通目前并沒(méi)有推出和微粒貸相同的產(chǎn)品,而是僅針對(duì)還信用卡的借貸產(chǎn)品微樂(lè)分。

        騰訊的金融版圖正成為第二增長(zhǎng)曲線

        金融領(lǐng)域向來(lái)是“兵家必爭(zhēng)之地”,騰訊也無(wú)例外,其金融版圖逐漸在公司占據(jù)舉足輕重的地位。

        第三方支付是騰訊最早布局的金融板塊,目前其手握支付牌照,并擁有微信支付、QQ支付等多個(gè)前端支付產(chǎn)品。

        然而騰訊并不滿足于此,保險(xiǎn)牌照也被收入囊中,早在2013年11月,騰訊與阿里、平安合資組建國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線,2017年眾安在線在香港上市。

        在同一年,騰訊又拿下保險(xiǎn)代理牌照,10月11日,騰訊旗下的微民保險(xiǎn)代理有限公司獲保監(jiān)會(huì)批復(fù),還與高瓴入股英杰華人壽保險(xiǎn)有限公司,三方達(dá)成協(xié)議,將共同發(fā)展一家專注于數(shù)字化保險(xiǎn)的香港保險(xiǎn)公司,隨后騰訊成為英杰華(香港)的第三大股東。

        涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域的同時(shí),騰訊也不忘將目光轉(zhuǎn)向券商牌照,2017年9月,騰訊24億元戰(zhàn)略入股中金公司,持股4.95%,成為其第三大股東。

        2018年,騰訊收獲第三方基金銷售牌照,順利開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)。僅隔一年,騰訊又在銀行領(lǐng)域“開(kāi)疆?dāng)U土”,不僅僅滿足于先前設(shè)立微眾銀行,2019年在郵儲(chǔ)銀行在上交所掛牌上市之際,騰訊赫然出現(xiàn)在郵儲(chǔ)銀行股東名單之中。

        隨著騰訊不斷在金融領(lǐng)域跑馬圈地,其金融科技業(yè)務(wù)營(yíng)收也曝光,2019年一季度,該業(yè)務(wù)收入首次單獨(dú)披露,據(jù)財(cái)報(bào)顯示,實(shí)現(xiàn)營(yíng)收為218億元,占比達(dá)25%,與增值業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)務(wù)并列為三大主業(yè)。

        騰訊在金融領(lǐng)域儼然形成屬于自己的“金融帝國(guó)”,第三方支付、銀行、理財(cái)、征信、小貸、保險(xiǎn)、基金等均位列其中。

        在眾多金融業(yè)務(wù)的加持下,騰訊業(yè)務(wù)的收入占總營(yíng)收的比例已達(dá)31%,是除增值服務(wù)外第二大營(yíng)收來(lái)源。今年一季度,盡管金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)不及網(wǎng)絡(luò)游戲板塊收入436億元,但僅相差不足10億元,以427.68億元在騰訊總營(yíng)收中占比32%。

        從增長(zhǎng)速度來(lái)看,金融科技業(yè)務(wù)的同比增幅遠(yuǎn)超增值業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)務(wù),2021年同比增長(zhǎng)34%至1721.95億元。2022年第一季度也是如此,僅有金融科技及企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)保持著同比增長(zhǎng)10%的兩位數(shù)增速。

        本文標(biāo)簽: 財(cái)付通  騰訊  微眾銀行  花唄  微粒貸  螞蟻花唄  

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