黃光裕失國美控股權(quán),會恢復(fù);張近東兒子欠債不還,建行急了;“禁酒令”瘋傳,嚇壞5萬億白酒股;基金被調(diào)查,誤傷百億私募|大件事
2023-02-07
更新時間:2023-02-06 07:14:23作者:智慧百科
本報記者 張娜
近期,“提前還貸”熱議如沸。
線上預(yù)約難、線下排隊久,不僅有違約金,額度還受限。對比2020年前后,各大銀行寬松的還貸政策,通過手機(jī)銀行APP即可“一鍵減負(fù)”簡便流程,房貸按揭者直呼“簡直變了天兒”。
2022年下半年,提前還貸潮起,2023年以來漸呈洶涌之勢,特別是中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會1月5日宣布建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制后,多地首套住房貸款利率已降至4%以下。為搶占低利率窗口期,不少購房者選擇提前還款。另外,受疫情持續(xù)影響,部分居民收入不穩(wěn)定性增加,加之房地產(chǎn)投資、理財、存款收益率下降等因素,不少房貸按揭者意愿強(qiáng)烈,出現(xiàn)“提前還貸”現(xiàn)象。
對于銀行而言,房貸業(yè)務(wù)是風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)長期資產(chǎn),“提前還貸”扎堆使得銀行貸款增量和增速考核承壓。因此,有的銀行設(shè)置了提前還貸額度,額度達(dá)到上限時需要排隊申請,有的銀行關(guān)閉了線上提前還貸的申請通道,或通過設(shè)定提前還貸期限、罰息等方式,提高提前還貸的門檻。一時間,“提前還款難”引發(fā)熱議、頻上熱搜。
應(yīng)對“提前還貸”潮,“提前還貸”難,房貸按揭者、商業(yè)銀行及相關(guān)部門都應(yīng)理性對待,結(jié)合實(shí)際采取合理措施加以緩解,同時加強(qiáng)政策引導(dǎo),穩(wěn)民心、增信心,減負(fù)擔(dān)、促消費(fèi)。
房貸按揭者切忌盲目跟風(fēng)。要結(jié)合自身實(shí)際,根據(jù)房貸利率、投資收益率等綜合判斷是否適合提前還貸。從減輕還貸負(fù)擔(dān)的角度,若房貸利率居于高位達(dá)到5%甚至6%的水平,而自己又沒有更好或超過房貸利率水平的理財方式,可以考慮提前還款。反之,若房貸利率較低,甚至在LPR(貸款市場報價利率)的基礎(chǔ)上下沉,有利率水平相近的理財方式可以選擇,還款壓力不大,則無需急于提前還貸。當(dāng)然,有自身特殊情況的除外。
商業(yè)銀行須轉(zhuǎn)變觀念靈活應(yīng)對。近年來,國家和金融管理部門多次要求銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持與服務(wù),切實(shí)為企業(yè)和個人紓困解難,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本和個人消費(fèi)信貸負(fù)擔(dān)?;谥窠?jīng)濟(jì)復(fù)蘇、民眾支出結(jié)構(gòu)改善、社會責(zé)任承擔(dān)等方面考量,銀行應(yīng)立足當(dāng)下,進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù),采取線上線下相結(jié)合的方式簡化還貸流程;立足長遠(yuǎn),進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念,以靈活舉措降低提前還貸門檻,服務(wù)社會。
相關(guān)部門也要重視民眾現(xiàn)實(shí)需求和下調(diào)存量房貸利率的呼聲。2017年至2021年上半年,我國新房交易量連續(xù)在歷史最高位徘徊,貸款利率普遍達(dá)到5%以上,部分甚至高達(dá)6%。2022年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào),“要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”。高利率按揭,降低了居民資產(chǎn)負(fù)債表的安全性,也不利于消費(fèi)的恢復(fù)。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇關(guān)鍵之年,相關(guān)部門可以考慮加快引導(dǎo)5年期以上LPR下降,出臺相關(guān)措施,引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率,進(jìn)行存量房貸利率下調(diào)試點(diǎn),在降低存量購房人還貸壓力的同時,進(jìn)一步釋放內(nèi)需和消費(fèi),改善房地產(chǎn)市場預(yù)期。
當(dāng)然,把私人部門的儲蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和擴(kuò)大投資,而非提前還貸,還需要更多的配套政策支持和引導(dǎo)。