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一、信用評定　　
首先由貸款申請人向銀行提出信用評定申請，然后由信貸人員對申請人生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入等俏況進(jìn)行調(diào)查，提出信用狀況評定建議，最后由信用評定小組按照小額無抵押貸款信用評定辦法，對申請人進(jìn)行信用評定。這里，在對信用評定的同時，銀行金融機(jī)構(gòu)為申請人建立了完備的貸款檔案，貸款檔案主要包括以下項(xiàng)目：
(1)姓名、身份證件號碼、家庭住址、聯(lián)系方式等
(2)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況等
(3)還款的歷史記錄。同時，在對申請人的信用評定過程中，進(jìn)一步強(qiáng)化信譽(yù)機(jī)制的作用。
二、銀行授信　　
銀行金融機(jī)構(gòu)對申請人信用進(jìn)行評定之后，根據(jù)評定標(biāo)準(zhǔn)劃定信用等級，信用等級通常分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次。然后，銀行金融機(jī)構(gòu)根據(jù)申請人的信用評定等級，核定相應(yīng)等級的信用貸款限額，發(fā)放貸款證。貸款證以個人為單位發(fā)放。同時，銀行金融機(jī)構(gòu)對評定的信用等級每兩年審查一次，以便根據(jù)信譽(yù)程度的變化，及時變更信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。
三、發(fā)放貸款　　
用房子貸款的貸款人可以憑貸款證及有效身份證件，到銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)直接辦理限額內(nèi)的貸款。銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸人員也可以到持貸款證的貸款人家中發(fā)放貸款。對越過小額無抵押貸款限額、借款者本人又無法提供有效抵押、擔(dān)保的貸款，可采取聯(lián)保的辦法。貸款利率按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠。結(jié)息方式與一般貸款相同。