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　　問題一：為何要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理?

　　簡(jiǎn)述：避免再次出現(xiàn)公積金無錢可提可貸

　　武漢公積金中心介紹，2013年武漢住房公積金個(gè)貸率跨過85%后，一路上升，到2016年6月末個(gè)貸率達(dá)到108.14%，出現(xiàn)了無錢可提可貸的情況。

　　目前，武漢住房公積金個(gè)貸率從今年6月初的82.33%上漲到10月15日的89.04%，三個(gè)多月上漲了近6個(gè)百分點(diǎn)，且仍呈強(qiáng)勁上升趨勢(shì)。為了避免再次出現(xiàn)2016年的情況，武漢公積金中心未雨綢繆，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控管理長(zhǎng)效機(jī)制，出臺(tái)相應(yīng)的管理辦法，體現(xiàn)“既盡力而為，又量力而行”。

　　武漢公積金中心稱，截至2020年9月30日，武漢第三季度住房公積金歸集119億元，提取93億元，貸款發(fā)放163億元，回收40億元，資金流入流出的差額近97億元。目前，全國(guó)住房公積金采取的是屬地化管理方式，為確保繳存職工首套剛性購房需求，促進(jìn)住房公積金健康可持續(xù)發(fā)展，做到未雨綢繆，有必要對(duì)住房公積金使用進(jìn)行有效管理。

　　問題一：為何公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)要看個(gè)貸率?

　　簡(jiǎn)述：體現(xiàn)公積金支持個(gè)貸買房力度的重要指標(biāo)

　　據(jù)介紹，個(gè)貸率是指住房公積金個(gè)人住房貸款余額與繳存余額之比，是反映衡量公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的唯一參考值，也是體現(xiàn)公積金支持個(gè)人貸款買房力度的重要指標(biāo)。

　　流動(dòng)性的均衡是資金管理的一項(xiàng)基本措施，住房公積金作為規(guī)模巨大的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，資金管理過程中也應(yīng)保持適度的流動(dòng)性，才能長(zhǎng)效發(fā)展，發(fā)揮出公積金制度的政策優(yōu)勢(shì)。

　　住房公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性過剩和不足兩種風(fēng)險(xiǎn)。其中，公積金流動(dòng)性過剩，指住房公積金個(gè)貸率在85%以下，也就是存在公積金池內(nèi)余額較多未使用的情況;而流動(dòng)性不足則是指住房公積金個(gè)貸率超過85%，存在不能及時(shí)滿足繳存提取或使用貸款等資金需求風(fēng)險(xiǎn)。

　　問題一：公積金流動(dòng)性過剩會(huì)有哪些政策?

　　簡(jiǎn)述：實(shí)施積極寬松的政策，加大購房支持力度

　　根據(jù)暫行辦法，遇到住房公積金流動(dòng)性過剩風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，即個(gè)貸率在85%以下，將實(shí)施積極寬松的住房公積金貸款和提取政策，加大對(duì)購房繳存職工的支持力度。

　　如合理配置結(jié)余資金不同期限的存款結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)公積金保值增值;充分運(yùn)用結(jié)余資金調(diào)度規(guī)則，發(fā)揮資金杠桿調(diào)節(jié)作用，大力促進(jìn)公積金業(yè)務(wù)發(fā)展;適度降低住房公積金個(gè)人貸款門檻，加大貸款發(fā)放力度，當(dāng)個(gè)貸率低于80%時(shí)，住房公積金貸款最高額度調(diào)整為基準(zhǔn)貸款額度的1.2倍。

　　武漢公積金中心介紹，2018年6月底，武漢公積金個(gè)貸率為84.57%，武漢中心在7月份就及時(shí)實(shí)施積極寬松的住房公積金貸款政策，將剛需購買首套房的最高公積金貸款額度由50萬元調(diào)整到70萬元，11月份又出臺(tái)異地貸款實(shí)施細(xì)則(試行)，加大住房公積金對(duì)職工買房支持力度。

　　問題一：公積金流動(dòng)性不足會(huì)有哪些調(diào)整?

　　簡(jiǎn)述：“分級(jí)預(yù)警，適度調(diào)控，保障剛需”

　　根據(jù)辦法，住房公積金如若出現(xiàn)流動(dòng)性不足的情況，即個(gè)貸率超過85%，將實(shí)施“分級(jí)預(yù)警，適度調(diào)控，保障剛需”住房公積金貸款和提取政策，分三個(gè)級(jí)別實(shí)施響應(yīng)措施。

　　將暫緩辦理異地貸款

　　其中，在住房公積金異地個(gè)人貸款方面，除湖北省及長(zhǎng)江中游城市群合作城市外，在其他城市繳存公積金的職工在武漢申請(qǐng)公積金貸款，將暫緩辦理。

　　實(shí)例：

　　小鄭已在外地繳存住房公積金10萬元，小武在武漢繳存住房公積金10萬元，兩人在武漢首次購房，準(zhǔn)備在漢申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。根據(jù)此次出臺(tái)的《暫行辦法》，如果遇到武漢公積金流動(dòng)性不足，則在武漢繳存公積金的小武申請(qǐng)住房公積金貸款無影響，但在外地繳存公積金的小鄭申請(qǐng)住房公積金貸款暫時(shí)不能獲批。

　　武漢公積金中心介紹，住房公積金是一項(xiàng)互助性的制度，此條辦法正是為了促進(jìn)住房公積金制度公平性，優(yōu)先保障在武漢本地繳存職工小武的住房首套剛需貸款;待流動(dòng)性不足風(fēng)險(xiǎn)解除后，武漢公積金仍將幫助外地繳存職工的購房貸款需求。

　　將暫緩辦理“商轉(zhuǎn)公”

　　在《暫行辦法》的三個(gè)級(jí)別的響應(yīng)措施中提到，如若出現(xiàn)住房公積金流動(dòng)性不足，一級(jí)響應(yīng)(個(gè)貸率在85%(含)-90%之間)措施中對(duì)于公積金商轉(zhuǎn)公的業(yè)務(wù)，將優(yōu)先滿足職工首套剛需住房需求;三級(jí)響應(yīng)(個(gè)貸率在95%(含)以上)中所有商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)暫緩辦理。

　　實(shí)例：

　　李善和李鋼是兄弟倆，兩年前在同一樓盤購房并辦理商業(yè)住房貸款，李善已經(jīng)是第二次購房，李鋼為首次購房?，F(xiàn)在，兩人都想申請(qǐng)將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。然而，《暫行辦法》出臺(tái)后，李善的商轉(zhuǎn)公申請(qǐng)暫不受理，李鋼的商轉(zhuǎn)公視武漢公積金流動(dòng)性情況可以貸款或不能貸款。

　　武漢公積金中心介紹，住房公積金是一項(xiàng)保障性制度，首先要保障繳存公積金職工的基本住房需求。對(duì)第二次購買住房并辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)的職工來說，只是為了改善性需求，降低貸款資金成本壓力，此時(shí)公積金貸款于他而言為“錦上添花”，而非“雪中送炭”。在公積金繳存余額有限的情況下，為了保障繳存職工首套住房剛需貸款，對(duì)于前期通過辦理商業(yè)住房貸款已解決了住房需求的職工，可待武漢住房公積金流動(dòng)性不足風(fēng)險(xiǎn)解除后，再申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

　　但三個(gè)分級(jí)響應(yīng)措施均為階段性應(yīng)急措施，一旦流動(dòng)性不足緩解、業(yè)務(wù)恢復(fù)平穩(wěn)運(yùn)行之后，控制流動(dòng)性不足風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)響應(yīng)措施均相應(yīng)解除恢復(fù)。