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　　西安二手房個人住房公積金貸款指南

　　第一章 總則

　　第一條 為規(guī)范我市二手房個人住房公積金貸款業(yè)務操作，根據《西安住房公積金管理條例》、《西安市個人住房公積金貸款管理辦法》等相關規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

　　第二條 本操作規(guī)程所指西安二手房個人住房公積金貸款(以下稱“二手房貸款”)，是西安住房公積金管理中心(以下稱“公積金中心”)委托商業(yè)銀行(以下稱“受委托銀行”)向在本市行政區(qū)域內房地產二級交易市場上購買具有《房屋所有權證》的自住普通住房的借款人發(fā)放的住房公積金貸款。

　　第三條 公積金中心負責二手房貸款的審批和管理;受委托銀行根據公積金中心規(guī)定，受理二手房貸款的咨詢、申請、辦理及貸款發(fā)放與回收等業(yè)務;擔保機構負責二手房貸款擔保，及房屋抵押登記、不良貸款催收和代償?shù)葮I(yè)務。

　　第二章 貸款對象和條件

　　第四條 二手房貸款對象

　　按規(guī)定連續(xù)足額正常繳存住房公積金6個月(含)以上的繳存職工，在西安市行政區(qū)域內房地產二級交易市場購買具有《房屋所有權證》的自住普通住房時，可申請辦理二手房貸款。

　　第五條 申請二手房貸款應具備條件

　　(一)申請人連續(xù)足額正常繳存住房公積金6個月(含)以上，符合西安個人住房公積金貸款的相關規(guī)定。

　　(二)申請人具有完全民事行為能力，信用良好，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具有償還貸款本息的能力;

　　(三)申請人所購房屋具有完全產權的成套住宅，具有《房屋所有權證》，產權權屬明晰，可在房地產二級市場進行交易;

　　(四)借款人(在西安市城六區(qū)購買二手房的)須簽署《西安市二手房買賣合同》，并委托西安市房產交易管理中心設立的交易保證機構監(jiān)管不低于規(guī)定首付比例的交易資金;

　　(五)借款人及借款人配偶無尚未結清的住房公積金貸款，且無影響貸款償還能力的其他債務;

　　(六)借款人同意用所購住房進行抵押，并由公積金中心認可的擔保機構提供二手房貸款擔保;

　　(七)借款人(在西安市城六區(qū)購買二手房的)申請二手房貸款時，所購二手房房屋所有權尚未變更過戶至借款申請人名下,

　　(八)法律、法規(guī)、規(guī)章和西安住房公積金管理委員會規(guī)定的其他條件。

　　第三章 貸款額度、利率和期限

　　第六條 貸款額度

　　貸款額度不高于按照公積金繳存時間和繳存賬戶余額的綜合確定額。借款人與配偶住房公積金賬戶之和大于2萬元(含)的按以下公式計算。如配偶住房公積金繳存不正常(非連續(xù)足額繳存滿6個月、斷交90天以上或封存)的，配偶公積金部分不參與計算。

　　貸款額度=(借款人住房公積金繳存賬戶余額+配偶住房公積金繳存賬戶余額)×倍數(shù)(18倍)×繳存時間系數(shù)

　　繳存時間系數(shù)詳見下表：

　　(1)余額合計不足5000元，貸款額度不超過25萬元;

　　(2)余額合計超過5000元不足1萬元，貸款額度不超過30萬元;

　　(3)余額合計超過1萬元不足2萬元，貸款額度不超過35萬元。

　　同時借款人月還款金額不得超過借款人及其配偶繳存基數(shù)和的50%。借款人配偶未繳存住房公積金的按其月收入金額計算，需提供收入證明，并出具可證明有效收入的銀行流水或完稅證明。

　　首次使用住房公積金貸款的，貸款額度不超過房屋總價的80%，使用過一次住房公積金貸款并已結清，再次使用住房公積金貸款，房屋建筑面積在144㎡(含)以下的貸款額度不超過房屋總價的80%，建筑面積在144㎡以上的貸款額度不超過房屋總價的70%。其中房屋總價的認定以房屋評估價格與實際成交價格的最低價格為準。

　　如貸款政策發(fā)生調整，貸款額度以最新的貸款政策規(guī)定額度為準。

　　第七條 貸款期限

　　二手房貸款期限與房屋建成年限之和不超過30年。最終貸款期限以所簽訂《西安個人住房公積金借款合同》期限為準。

　　第八條 貸款利率

　　二手房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期內遇法定利率調整，貸款期限為一年(含)的不調整;一年以上的于次年1月1日起按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　第四章 二手房貸款辦理流程

　　第九條 貸款程序

　　二手房貸款手續(xù)可以由借款人與賣方自行辦理。公積金中心、受委托銀行與擔保機構辦理二手房住房公積金貸款不收取任何費用。

　　1.貸款咨詢

　　借款人申請二手房貸款時，可以向公積金中心所屬分中心、各管理部、綜合辦事大廳及各受委托銀行咨詢，或撥打12329服務熱線咨詢，也可通過西安住房公積金管理中心官方網站自助查詢。

　　2.網簽備案監(jiān)管資金

　　在西安市城六區(qū)購買二手房的，買賣雙方至西安市房產交易管理中心(以下簡稱交易中心)指定機構辦理網簽備案，簽署《西安市二手房買賣合同》，根據借款人及配偶的公積金繳存情況計算可貸款額度，然后至資金監(jiān)管窗口簽署資金監(jiān)管協(xié)議并辦理首付資金監(jiān)管。

　　3.資格審查、預約評估

　　借款人攜相關資料至受托銀行申請二手房貸款，受托銀行對借款人夫妻雙方進行面談做好面談記錄之后，對初步審查符合條件的借款人指導填寫《二手房個人住房公積金貸款申請表》等文書資料，并聯(lián)系有資質的評估公司進行房屋評估(城六區(qū)暫時沿用中心之前的指定評估方案實施，各郊區(qū)縣按照當?shù)胤抗懿块T指定機構進行評估)。申請時須攜帶以下資料：

　　(1)借款人夫妻雙方身份證原件及復印件4份;

　　(2)婚姻狀況證明原件復印件4份;

　　(3)賣方名下的《房屋所有權證》原件復印件4份;

　　(4)《西安市二手房買賣合同》原件4份(在西安市城六區(qū)購買二手房的提供);《買賣契約》原件4份(在西安市郊區(qū)縣購買二手房的提供);

　　(5)西安市二手房資金監(jiān)管入賬憑證(客戶聯(lián))原件及復印件4份(在西安市城六區(qū)購買二手房的提供);

　　(6)中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。

　　與銀行面簽時，借款人須到場簽字確認，借款人配偶無法面簽的須提供經公證委托書。

　　4.貸款受理

　　受委托銀行收到借款人《房地產估價報告書》和二手房申請審批表后，錄入住房公積金審貸系統(tǒng)，并提交信貸員審批

　　5.貸款審批

　　二手房貸款資料齊全后，公積金中心按照二手房貸款審批流程逐級審批。

　　6.擔保辦結

　　擔保機構參考房屋評估價格及成交價格核實借款人申貸金額，以確保貸款金額及抵押率在規(guī)定的范圍之內;審批通過后出具擔保辦結通知書。

　　7.貸款發(fā)放

　　受委托銀行收到擔保辦結通知書后，發(fā)放住房公積金貸款。

　　8.抵押登記

　　擔保機構在收到買賣雙方已過戶的《房屋所有權證》后，在規(guī)定的時間內到房產管理部門辦理抵押登記。

　　第十條 辦理時間

　　自借款人提交全部貸款資料之日起，銀行在7個工作日內受理提交，信貸人員在8個工作日內完成審批。具備貸款發(fā)放條件的，在西安市城六區(qū)購買二手房的，擔保機構在3個工作日內完成審核出具擔保辦結，在西安市郊區(qū)縣購買二手房的，擔保機構在抵押登記辦理完成后出具擔保辦結;受委托銀行在擔保辦結后3個工作日發(fā)放貸款。

　　房屋產權過戶與抵押登記辦理以所在房管部門具體辦理時間為準。

　　第五章 貸款的償還

　　第十一條 借款人應當按《借款合同》約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

　　第十二條 借款人自銀行放款之日的次月起進入還款期，借款人在每月還款日前將月還款本息足額繳存至還款賬戶。

　　第十三條 借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應當向受委托銀行提出申請。

　　第十四條 借款人提前全部還款的，應在歸還當期貸款本息的同時結清全部剩余貸款本金。

　　借款人提前部分還款的，可選擇貸款期限不變重新計算月還金額或月還金額不變自動縮短期限兩種提前部分還本方式，按照剩余本金、剩余期限重新計算以后的月應還本息額。

　　借款人提前還款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調整。

　　第十五條 借款人還清貸款本息后，應及時到房產抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。

　　第六章 貸后管理

　　第十六條 借款人在受委托銀行開設用于償還二手房貸款的還款賬戶，按照《借款合同》約定，每月按時足額償還貸款，由受委托銀行扣劃貸款本息。

　　第十七條 借款人未按照《借款合同》約定，按時足額償還二手房貸款本息，造成貸款逾期的，按照中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息。

　　第十八條 受委托銀行負責借款人信息的維護及逾期三個月以內的催收工作，擔保機構負責抵押物的管理和不良貸款訴訟。

　　第十九條 借款人違反《借款合同》約定，致使公積金中心決定提前終止合同的，擔保機構應當對抵押物進行處置，處置抵押物所得用于二手房貸款清償。

　　第七章 附則

　　第二十條 高陵、長安、戶縣、周至、臨潼、閻良、藍田可以根據各自當?shù)胤抗懿块T二手房交易政策，在本操作規(guī)程上做相應調整。

　　第二十一條 本操作規(guī)程自發(fā)布之日起實行。原《二手房個人住房公積金貸款暫行規(guī)定》(西房金發(fā)[2006]10號)廢止。本操作規(guī)程由西安住房公積金管理中心負責解釋。