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　　溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 根據(jù)《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的實(shí)施意見(jiàn)》(浙政辦發(fā)〔2020〕19號(hào))、《浙江省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法(試行)》(杭銀發(fā)〔2016〕6號(hào))、《轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》(浙財(cái)金〔2020〕43號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的實(shí)施意見(jiàn)》(溫人社發(fā)〔2020〕73號(hào))有關(guān)精神，為高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū),充分激發(fā)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力，結(jié)合溫州實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

　　第二條 本辦法所稱(chēng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指相關(guān)經(jīng)辦銀行發(fā)放的、由政府出資設(shè)立的創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹛峁?dān)?；蛞云渌绞教峁?dān)保，由財(cái)政予以貼息，用于鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及吸納就業(yè)的貸款。

　　第三條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分為兩類(lèi)：第一類(lèi)是由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金提供擔(dān)保的貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“一類(lèi)貸款”);第二類(lèi)是指以抵押、質(zhì)押、保證、信用等其他方式提供擔(dān)保的貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“二類(lèi)貸款”)。

　　第二章 貸款條件和用途

　　第四條 新創(chuàng)辦3年以內(nèi)的企業(yè)和個(gè)體工商戶的法定代表人或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，在勞動(dòng)年齡內(nèi)且個(gè)人信用記錄良好的，可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　在校大學(xué)生和畢業(yè)10 年以內(nèi)的高校畢業(yè)生、登記失業(yè)半年以上人員、就業(yè)困難人員、持證殘疾人、自主擇業(yè)軍轉(zhuǎn)干部和自主就業(yè)退役士兵(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“重點(diǎn)人群”)可申請(qǐng)一類(lèi)、二類(lèi)貸款，其他人群只能申請(qǐng)二類(lèi)貸款。

　　第五條 同時(shí)滿足下列條件的中小微企業(yè)(包括民辦非企業(yè)，下同)，可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款：

　　(一)招用“重點(diǎn)人群”并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同且依法繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi);

　　(二)單位信用記錄良好，無(wú)拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違反勞動(dòng)法律法規(guī)的行為。

　　符合條件的中小微企業(yè)在申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時(shí)，市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持的企業(yè)可申請(qǐng)一類(lèi)貸款、二類(lèi)貸款;其他企業(yè)只能申請(qǐng)二類(lèi)貸款。

　　第六條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款只能用于借款人創(chuàng)業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于購(gòu)買(mǎi)股票、期貨等有價(jià)證券和從事股本權(quán)益性投資，不得用于違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。

　　第七條 引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款助力支持共同富裕示范區(qū)、華商華僑綜合發(fā)展先行區(qū)、自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，重點(diǎn)支持我市信息經(jīng)濟(jì)、環(huán)保、健康、旅游、時(shí)尚、金融、高端裝備制造等七大產(chǎn)業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，大力支持高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)科技型中小企業(yè)發(fā)展。

　　第三章 貸款額度、利率和期限

　　第八條 新創(chuàng)辦3年以內(nèi)個(gè)體工商戶可申請(qǐng)最高不超過(guò)50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;新創(chuàng)辦3年以內(nèi)企業(yè)的法定代表人可申請(qǐng)最高不超過(guò)60萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。符合條件的中小微企業(yè)，貸款最高額度按“企業(yè)吸納重點(diǎn)人群就業(yè)人數(shù)×20萬(wàn)元”計(jì)算，最高不超過(guò)500萬(wàn)元。具體貸款額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人實(shí)際情況確定，鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行降低貸款利率。

　　第九條 借款人、經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金周轉(zhuǎn)情況約定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款還款方式和計(jì)結(jié)息方式，合理確定貸款期限，對(duì)按期歸還、信用狀況較好的借款人，可在營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期內(nèi)多次貸款，貸款期限累計(jì)最長(zhǎng)不超過(guò)3年。對(duì)中止創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)收回貸款。

　　第四章 貸款擔(dān)保

　　第十條 市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)從可擔(dān)保額度中安排4億元額度設(shè)立溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；穑糜跍刂菔袇^(qū)范圍內(nèi)經(jīng)辦銀行發(fā)放“一類(lèi)貸款”的擔(dān)保及代償，并根據(jù)市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)區(qū)域及融資需求，適時(shí)調(diào)整創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹨?guī)模。各縣(市、區(qū))要建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?，用于一類(lèi)貸款的擔(dān)保及代償，并適時(shí)調(diào)整創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹨?guī)模，不斷提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金的代償能力。

　　第十一條 一類(lèi)貸款經(jīng)辦銀行由市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作銀行自愿申請(qǐng)，人民銀行、人力社保部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、金融辦聯(lián)合評(píng)定，確定每家銀行可使用的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度，并可根據(jù)經(jīng)辦業(yè)務(wù)開(kāi)展情況重新評(píng)定經(jīng)辦銀行和確定其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度。其他銀行只能經(jīng)辦二類(lèi)貸款。人民銀行、人力社保部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、金融辦與所有貸款經(jīng)辦銀行簽訂合作協(xié)議。

　　第十二條 申請(qǐng)一類(lèi)貸款的借款人由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹛峁?dān)保。申請(qǐng)二類(lèi)貸款的借款人可采用房產(chǎn)抵押、土地抵押、林權(quán)漁權(quán)抵押或保證人保證等方式，具體條件由借款人與經(jīng)辦銀行協(xié)商確定。

　　第十三條 一類(lèi)貸款到期后，出現(xiàn)逾期或不良的，經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)積極催收，并提出代償申請(qǐng)，對(duì)符合代償條件的貸款由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸫鷥斘辞鍍敳糠直鞠?span style="color:#E53333;">80%(利息為貸款期間產(chǎn)生的政策利息，不含復(fù)利、罰息、違約金等)。

　　第十四條 發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的一類(lèi)貸款經(jīng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸫鷥敽?，經(jīng)辦銀行仍應(yīng)積極追償貸款;經(jīng)追償后回收的貸款，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸷徒?jīng)辦銀行按雙方合作協(xié)議約定執(zhí)行。

　　第五章 貸款程序

　　第十五條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)行自愿申請(qǐng)、經(jīng)辦銀行受理申請(qǐng)、人力社保部門(mén)和市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)并行審核制度。

　　第十六條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款程序

　　(一)銀行放貸調(diào)查。借款人向經(jīng)辦銀行提交溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表(附表1、2)和以下資料的原件和復(fù)印件。

　　1.個(gè)人貸款：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或其他創(chuàng)業(yè)證明、身份證和“重點(diǎn)人員”身份證明材料(包括在校大學(xué)生在讀證明、普通高等學(xué)校畢業(yè)證書(shū)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)證、復(fù)退證書(shū)、殘疾證等)、銀行所需資料等。

　　2.企業(yè)貸款：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法人和經(jīng)辦人身份證、招用“重點(diǎn)人群”身份證明材料和勞動(dòng)合同，科技孵化器管理單位出具的書(shū)面證明、銀行所需資料等。

　　經(jīng)辦銀行在收到貸款申請(qǐng)5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)貸款對(duì)象創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目或企業(yè)的有關(guān)情況、信用狀況、償債能力等進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審查和審批，并將材料和結(jié)果及時(shí)反饋給人力社保部門(mén)和市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　(二)人力社保部門(mén)資格審核。人力社保部門(mén)對(duì)借款人進(jìn)行資格認(rèn)定。對(duì)材料齊全、符合條件的在5個(gè)工作日內(nèi)出具資格認(rèn)定意見(jiàn)。

　　(三)擔(dān)保審核。市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在人力社保部門(mén)資格認(rèn)定的基礎(chǔ)上，按規(guī)定開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)審核，對(duì)材料齊全、符合條件的原則上在3個(gè)工作日內(nèi)出具擔(dān)保意見(jiàn)。

　　(四)貸款發(fā)放。經(jīng)辦銀行與借款人簽訂借貸合同，向借款人發(fā)放貸款。銀行需向人力社保部門(mén)反饋貸款情況，人力社保部門(mén)在網(wǎng)站公示貸款情況，公示無(wú)異議后將貸款對(duì)象納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息范圍。

　　第六章 貸款貼息

　　第十七條 對(duì)符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人，財(cái)政按以下方式給予貼息：

　　(一)對(duì)重點(diǎn)人群和貸款額度在10萬(wàn)以下(含10萬(wàn))的貸款按貸款發(fā)放實(shí)際利率給予全額貼息(最高不超過(guò)貸款合同簽訂日LPR+100BP);其他人員，在借款人承擔(dān)LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息(最高不超過(guò)200BP)。

　　(二)對(duì)入駐市級(jí)科技孵化器、眾創(chuàng)空間、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園、創(chuàng)業(yè)孵化示范基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、星創(chuàng)天地等的中小微企業(yè)以及高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)科技型中小企業(yè)按貸款合同簽訂日LPR給予全額貼息;其他企業(yè)，在借款人承擔(dān)LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息(最高不超過(guò)200BP)。

　　(三)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

　　第十八條 貸款貼息實(shí)行“先付后貼”。借款人在貸款期限內(nèi)按期還本付息的，可在次月向所在地人力社保部門(mén)申請(qǐng)貸款貼息，并提供以下資料：

　　(一)溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息申請(qǐng)表(附表3、4);

　　(二)貸款合同原件及復(fù)印件;

　　(三)經(jīng)辦銀行蓋章確認(rèn)的還本付息有效憑據(jù)。

　　人力社保部門(mén)受理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息申請(qǐng)，審核公示后5日內(nèi)完成貸款貼息的發(fā)放。

　　第十九條 貸款貼息和手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼所需資金由財(cái)政籌集。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款本金或利息發(fā)生逾期的，不給予貼息。

　　第二十條 財(cái)政按當(dāng)年回收創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款本金金額的1%給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼(若對(duì)同一借款人在同一個(gè)年度內(nèi)收回多筆貸款的，按金額最大一筆計(jì)算)，市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例享受手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，主要用于對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、人員的補(bǔ)助和獎(jiǎng)勵(lì)。手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼按照實(shí)際貸款時(shí)間計(jì)算。對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率高于10%的經(jīng)辦銀行，取消手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼資格。

　　一類(lèi)貸款的手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例享受補(bǔ)貼;二類(lèi)貸款的手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼經(jīng)辦銀行。

　　市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)各自向所在地人力資源和社會(huì)保障局提出申請(qǐng)，提交《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)表》(附表7)。市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)需提供擔(dān)保函復(fù)印件，經(jīng)辦銀行需提供貸款合同復(fù)印件和還本付息證明。每個(gè)季度第1月受理上季度回收貸款手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)，辦理時(shí)限5個(gè)工作日。

　　第七章 貸款管理

　　第二十一條 借款人每次只能向一家經(jīng)辦銀行提出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)。符合條件的借款人只能為一家個(gè)體戶或企業(yè)申請(qǐng)貸款。

　　第二十二條 經(jīng)辦銀行要制訂創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法，規(guī)范貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，有效把控貸款風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)辦銀行一類(lèi)貸款代償率(當(dāng)年累計(jì)代償金額/當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款金額)達(dá)到5%時(shí)，應(yīng)暫停發(fā)放新的一類(lèi)貸款，經(jīng)采取整改措施并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、人力社保部門(mén)、財(cái)政部門(mén)同意后，方可恢復(fù)開(kāi)展一類(lèi)貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率達(dá)到10%時(shí)，取消該銀行一類(lèi)貸款業(yè)務(wù)資格，已發(fā)放未到期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹄^續(xù)提供擔(dān)保至貸款到期為止。

　　第二十三條 對(duì)逾期的貸款，人力社保等部門(mén)要積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人及時(shí)歸還，并及時(shí)將借款人的不良信用在相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫(kù)中予以記錄，作為借款人能否享受就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策的依據(jù)。經(jīng)辦銀行要及時(shí)將借款人的信貸業(yè)務(wù)信息報(bào)送至征信系統(tǒng)。

　　第八章 部門(mén)職責(zé)

　　第二十四條 人民銀行負(fù)責(zé)會(huì)同相關(guān)部門(mén)做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的組織、實(shí)施工作;對(duì)經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)督導(dǎo)，加強(qiáng)各部門(mén)信息溝通和共享。

　　第二十五條 人力社保部門(mén)負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格審查、發(fā)放貸款貼息和銀行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼;配合經(jīng)辦銀行對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)人情況進(jìn)行調(diào)查及催收逾期貸款;積極向創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)者提供創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等服務(wù);加強(qiáng)宣傳和擴(kuò)大受益面，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)規(guī)范有序開(kāi)展。

　　第二十六條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)做好對(duì)市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保相關(guān)工作的指導(dǎo)和市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹂蓳?dān)保額度的保障。各級(jí)財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息和金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼的資金保障;加強(qiáng)對(duì)財(cái)政貼息執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，根據(jù)需要聘請(qǐng)第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)，對(duì)經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行外部審計(jì)。

　　第二十七條 市金融辦、各縣(市、區(qū))融資擔(dān)保行業(yè)主管部門(mén)負(fù)責(zé)融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管和協(xié)調(diào)推進(jìn)政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)。

　　第二十八條 市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)落實(shí)溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；痤~度，認(rèn)真高效開(kāi)展一類(lèi)貸款的審核擔(dān)保、保后管理等工作。

　　第二十九條 經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款金融產(chǎn)品，完善內(nèi)部管理機(jī)制，優(yōu)化貸款審批發(fā)放流程，提高貸款服務(wù)效率。經(jīng)辦銀行要承擔(dān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款審核、回收的主體責(zé)任，做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查、貸后跟蹤、貸款催收、追償?shù)裙ぷ?。?jīng)辦銀行要及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、人力社保部門(mén)、財(cái)政部門(mén)等部門(mén)上報(bào)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況(附表5、6)，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，接受有關(guān)部門(mén)的監(jiān)督檢查。

　　第九章 附 則

　　第三十條 各縣市區(qū)可根據(jù)本辦法精神，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定相應(yīng)實(shí)施辦法。

　　第三十一條 市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十二條 本辦法自2022年2月1日開(kāi)始實(shí)施,有效期3年。原《中國(guó)人民銀行溫州市中心支行 溫州市人力資源和社會(huì)保障局 溫州市財(cái)政局 溫州市人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)<溫州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法(試行)>的通知》(溫銀發(fā)〔2017〕72號(hào))自實(shí)施之日起廢止。如上級(jí)有新的政策規(guī)定，從其規(guī)定。本細(xì)則實(shí)施前已生效的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合同，仍按照原有政策執(zhí)行。

　　第三十三條 本辦法由溫州市人力資源和社會(huì)保障局、溫州市財(cái)政局、溫州市人民政府金融工作辦公室和中國(guó)人民銀行溫州市中心支行解釋。