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券商App宕機(jī)

投資者損失誰來承擔(dān)？

中國基金報(bào)記者 曹雯璟

今年以來，券商交易系統(tǒng)“宕機(jī)”事件接二連三地發(fā)生，且不乏客戶眾多的大券商。日前，招商證券、華西證券就相繼被投資者反映交易系統(tǒng)崩潰。對此，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，背后有自主研發(fā)程度低、系統(tǒng)遺留問題多、業(yè)務(wù)復(fù)雜化等多方面原因。

“宕機(jī)”事件頻出

券商交易系統(tǒng)穩(wěn)定性備受關(guān)注

時(shí)隔兩個(gè)月，深圳最大券商招商證券再次出現(xiàn)交易系統(tǒng)故障。5月16日早間，有投資者在網(wǎng)絡(luò)上反映稱，招商證券PC端與App端系統(tǒng)均無法登錄，造成無法正常交易。同一天，華西證券交易系統(tǒng)也在早盤期間出現(xiàn)故障，導(dǎo)致無法交易。盡管在早盤收盤前，相關(guān)情況已得到解決，但也有不少投資者直言因交易系統(tǒng)宕機(jī)而造成經(jīng)濟(jì)損失。

記者注意到，這已是招商證券交易系統(tǒng)在兩個(gè)月第二次出現(xiàn)故障。今年3月14日上午，招商證券因交易系統(tǒng)出現(xiàn)故障引發(fā)熱議，“招商證券崩了”話題一度沖上微博熱搜。

對于券商交易系統(tǒng)接連故障，恒泰證券表示，交易系統(tǒng)宕機(jī)的原因主要可以歸結(jié)為三點(diǎn)隱患：一是券商業(yè)務(wù)復(fù)雜，但是技術(shù)架構(gòu)相對陳舊。近二十年資本市場發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)復(fù)雜度日益增加，而券商交易系統(tǒng)多為十年前架構(gòu)，耦合度高，無論是券商還是供應(yīng)商因風(fēng)險(xiǎn)原因也不太傾向于對核心交易系統(tǒng)做大的調(diào)整；二是測試覆蓋面不夠，證券交易系統(tǒng)依賴非常多，如銀行，交易所，基金公司等，加上測試環(huán)境和生產(chǎn)環(huán)境不能保持高度一致，導(dǎo)致測試不能完全反映真實(shí)情況；三是應(yīng)急演練未經(jīng)過真實(shí)情況驗(yàn)證，日常演練都是非交易時(shí)間，實(shí)際發(fā)生故障時(shí)情況要比演練的時(shí)候復(fù)雜很多，應(yīng)急切換失敗會(huì)導(dǎo)致事故的發(fā)生。

一位券商信息技術(shù)部人士也透露，一些券商交易系統(tǒng)大多為10多年前研發(fā)的產(chǎn)品，架構(gòu)耦合度很高且經(jīng)過多年的業(yè)務(wù)擴(kuò)容和改造，系統(tǒng)留下的隱患比較多。交易系統(tǒng)更新?lián)Q代過程，就像給高速飛馳的火車換輪子，屬于高危險(xiǎn)性工作。此外，自主研發(fā)程度低，目前券商核心交易系統(tǒng)基本都由恒生電子、金證股份等提供支持。

至于如何規(guī)避隱患，恒泰證券認(rèn)為有幾點(diǎn)，第一，建立覆蓋基礎(chǔ)環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)安全、硬件設(shè)備、應(yīng)用系統(tǒng)等各方面完善的監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中存在的問題；第二，自動(dòng)化測試和日常智能巡檢機(jī)器人相結(jié)合，大量的自動(dòng)化測試保證系統(tǒng)上線前業(yè)務(wù)的各個(gè)分支都有覆蓋，日常巡檢機(jī)器人能先于用戶發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)環(huán)境問題，實(shí)現(xiàn)早發(fā)現(xiàn)早解決，避免對用戶產(chǎn)生影響；第三，建立基于自動(dòng)化操作的覆蓋所有日常操作的工作流程，最大限度避免人為操作風(fēng)險(xiǎn)；第四，常態(tài)化完善和審閱應(yīng)急操作手冊，每周安排進(jìn)行應(yīng)急演練，跟蹤并解決演練中發(fā)現(xiàn)的問題，消除系統(tǒng)隱患，提升應(yīng)急處理能力。

在“宕機(jī)”事件頻出背后，記者注意到，一季度券商APP月活躍用戶人數(shù)（MAU）數(shù)據(jù)呈現(xiàn)整體下滑。據(jù)易觀統(tǒng)計(jì)顯示，今年1-3月，券商APP MAU CR10（排名前10的券商APP月活）環(huán)比下降2.65%；CR5環(huán)比下降1.57%；CR3則環(huán)比下降0.76%。從整體來看，MAU排在前20名的券商APP基本保持了競爭格局的穩(wěn)定，但相較于上季度，則能看到排在前20名的券商APP中，僅除國泰君安、平安證券分別實(shí)現(xiàn)0.76%、0.11%的環(huán)比微增外，其余18家券商APP MAU均出現(xiàn)了不同程度的回落。其中，華西證券今年一季度的平均MAU為157.92，環(huán)比減少7.39%，在前20中降速居首；安信證券一季度MAU為327.45萬，環(huán)比減少7.17%；國信證券一季度MAU為330.6萬，環(huán)比減少6.56%。另有銀河證券、光大證券、中信證券等3家券商APP一季度MAU環(huán)比減少超過5%；中泰證券、方正證券、中信建投、海通證券、招商證券等5家券商APP一季度MAU環(huán)比減少超過3%。

滬上一位頭部券商網(wǎng)金部工作人員表示，一般券商APP的關(guān)注度基本與行情走勢基本上呈正相關(guān)，一季度行情震蕩向下，影響投資者熱情，A股成交金額縮量，導(dǎo)致一季度券商APP月活躍用戶人數(shù)（MAU）數(shù)據(jù)呈現(xiàn)整體下滑，尚屬正常范圍內(nèi)。

券商App宕機(jī)

投資者損失誰來承擔(dān)？

交易系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定是券商的生命線，投資者通過交易系統(tǒng)下達(dá)買賣指令，即便是1分鐘的“宕機(jī)”，也可能給投資者造成損失。

那么，券商App宕機(jī)之后，投資者損失該由誰來承擔(dān)？北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡向中國基金報(bào)記者表示，券商向客戶提供APP的行為是一種服務(wù)行為，與投資者之間構(gòu)成服務(wù)合同關(guān)系。如果相同的時(shí)間段，其他券商的APP沒有發(fā)生技術(shù)故障，而某一券商的APP發(fā)生宕機(jī)事件，則從邏輯上可以推定這個(gè)券商的APP存在較大的軟件缺陷，系服務(wù)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)或要求，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，賠償投資者因此而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。從誠實(shí)信用的商業(yè)原則來講，券商也應(yīng)該主動(dòng)向客戶認(rèn)錯(cuò)，并給予客戶實(shí)際的賠償。

不過，王德怡也提到，在實(shí)踐操作中，投資者維權(quán)并不容易，往往會(huì)遇到兩大難點(diǎn)。首先，投資者由于App宕機(jī)造成的損失在法律上沒有具體明確的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。對某一證券產(chǎn)品的買入賣出，與投資者是否能獲利之間沒有必然的聯(lián)系。在具體的案件當(dāng)中，法庭可以酌情判決券商承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。其次，這種服務(wù)類的合同中，券商通常會(huì)在格式條款當(dāng)中對于技術(shù)故障聲明免責(zé)，或者設(shè)定賠償?shù)淖钌舷?。如果沒有明確的合同條款，就應(yīng)該由法官根據(jù)每個(gè)投資者的具體情況酌情判定。

他還強(qiáng)調(diào)，這種宕機(jī)事件給投資者造成經(jīng)濟(jì)損失是客觀存在的，有權(quán)利應(yīng)必有救濟(jì)。但是單個(gè)投資者提起索賠成本太高，可能得不償失。未來制度設(shè)計(jì)中，可以考慮引進(jìn)代表人訴訟制度，通過個(gè)案中確定賠償規(guī)則。

券商APP宕機(jī)引發(fā)的投資人損失也一直是券商關(guān)注的重點(diǎn)。恒泰證券表示，信息系統(tǒng)的問題分類預(yù)警和快速處理能力，一直是公司非常重視的工作，公司也在密切關(guān)注近期一些App相關(guān)的問題事件。券商的交易端App是個(gè)聯(lián)動(dòng)復(fù)雜的周邊系統(tǒng)，系統(tǒng)出現(xiàn)問題時(shí)的快速定位和修復(fù)是券商技術(shù)能力的體現(xiàn)，也是對客戶資產(chǎn)安全的最大保障，處理時(shí)間越長，事后客戶損失或投訴的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)指數(shù)級的上升。所以必須做好扎實(shí)的系統(tǒng)分類分級監(jiān)控預(yù)警，保證信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，快速修復(fù)關(guān)鍵交易節(jié)點(diǎn)，盡可能縮短問題持續(xù)的時(shí)間。同時(shí)應(yīng)當(dāng)對在問題發(fā)生期間內(nèi)客戶進(jìn)行各類操作的整理統(tǒng)計(jì)，按照既有應(yīng)急方案精細(xì)化處理客戶問題和投訴，盡可能減少客戶的損失。

四年投入超千億

券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然困難重重

中國基金報(bào)記者 莫琳

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2017年以來，證券行業(yè)對信息技術(shù)的投入累計(jì)已經(jīng)超過1100億元，但是證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路任重而道遠(yuǎn)。

一份來自麥肯錫的報(bào)告顯示，縱覽眾多國內(nèi)券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)一些共性問題，如：只有“數(shù)字化”，沒有“轉(zhuǎn)型”；盲目跟風(fēng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑和節(jié)奏不清晰；從業(yè)務(wù)構(gòu)想到數(shù)字化實(shí)現(xiàn)的傳導(dǎo)走形；組織支撐體系不匹配，治理水平成為執(zhí)行瓶頸等。

業(yè)務(wù)繁多

數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在三大難點(diǎn)

在券商自己看來，從實(shí)戰(zhàn)情況來看，由于券商的業(yè)務(wù)繁多，投資邏輯復(fù)雜，加上復(fù)合型人才匱乏、想要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不容易。平安證券總結(jié)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路存在以下三方面的問題：

第一、行業(yè)的復(fù)雜性導(dǎo)致難度大：與其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比，金融投資的業(yè)務(wù)邏輯復(fù)雜，0-1探索差異化的數(shù)字化服務(wù)難度較大。如何充分應(yīng)用數(shù)字化平臺(tái)的能力，完成客戶分層的深度洞察，設(shè)計(jì)客戶服務(wù)全景圖，全面提升服務(wù)質(zhì)量、消滅線上線下斷點(diǎn)是最大的難點(diǎn)。

第二、是對業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、組織戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型全面挑戰(zhàn)：數(shù)字化運(yùn)營不是針對某個(gè)業(yè)務(wù)線、某個(gè)局部的優(yōu)化，它是戰(zhàn)略層面成體系的變革，需要自上而下達(dá)成共識(shí)，包括對業(yè)務(wù)及產(chǎn)品現(xiàn)狀全面診斷、業(yè)務(wù)+產(chǎn)品+組織轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)、目標(biāo)一致、從基建到升級來分階段達(dá)成。

第三、缺乏對金融，尤其是券商行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及落地，有經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型產(chǎn)研及運(yùn)營人才。證券行業(yè)具有業(yè)務(wù)量變化快、波動(dòng)大、服務(wù)場景高頻、容錯(cuò)率低、監(jiān)管政策嚴(yán)格、要求落地快等特點(diǎn)，不同于零售業(yè)，對數(shù)字化科技創(chuàng)新能力要求更高。項(xiàng)目通過創(chuàng)新雙引擎驅(qū)動(dòng)、內(nèi)外部實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)共聯(lián)、平臺(tái)整體架構(gòu)優(yōu)化、智能精細(xì)化審批等逐步實(shí)踐符合證券行業(yè)特征需求的數(shù)字化技術(shù)能力支持。

恒泰證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，現(xiàn)階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路線和打法相對清晰，但是在轉(zhuǎn)型的過程中都或多或少會(huì)碰到與現(xiàn)有企業(yè)文化，技術(shù)平臺(tái)，組織架構(gòu)和投入產(chǎn)出相關(guān)的問題。從上至下需要保持戰(zhàn)略定力，確保數(shù)字化戰(zhàn)略的貫徹執(zhí)行；而從下至上則要選擇符合企業(yè)自身稟賦的執(zhí)行路徑，先做什么后做什么，多做什么少做什么，而不是一味的模仿同業(yè)大干快上，才能走出一條成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

缺乏頂層設(shè)計(jì)

局部業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)數(shù)字化微轉(zhuǎn)型

自 2013 年余額寶橫空出世開始，以螞蟻金融、天天基金為代表的互聯(lián)網(wǎng)第三方資管產(chǎn)品線上零售一路高歌猛進(jìn)，在產(chǎn)品、營銷形式、價(jià)格、渠道上創(chuàng)新不斷。然而從 2021 年開始，線上營銷創(chuàng)新步伐放緩。在渠道端，互聯(lián)網(wǎng)三方平臺(tái)一改以往勢頭，用戶規(guī)模增長放緩，營銷創(chuàng)新乏力，進(jìn)入精耕細(xì)作的階段。

與此同時(shí)，在營銷創(chuàng)新上，一直努力追趕互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)的銀行、券商等傳統(tǒng)銷售渠道，則紛紛加碼投入財(cái)富管理業(yè)務(wù)，力推數(shù)字化轉(zhuǎn)型，上線財(cái)富開放平臺(tái)，與資管機(jī)構(gòu)共建財(cái)富管理開放生態(tài)。

但是在專業(yè)人士看來，當(dāng)前大多券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然處于主線迷失、多點(diǎn)開花的狀態(tài)，各機(jī)構(gòu)更多是依靠局部業(yè)務(wù)需求驅(qū)動(dòng)一些散點(diǎn)狀的系統(tǒng)替代人工、技術(shù)工具優(yōu)化等微轉(zhuǎn)型；而對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵目標(biāo)是什么、核心工程有哪些、圍繞怎樣的主線路徑、匹配怎樣的資源保障等，都缺乏前瞻性、系統(tǒng)性、體系化的規(guī)劃。

上海證券金融科技總部相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是簡單地搭建系統(tǒng)、建設(shè)平臺(tái)、落地?cái)?shù)據(jù)，而是涉及公司理念、文化、組織、業(yè)態(tài)、管理、流程等方面的全方位變革，應(yīng)充分結(jié)合自身資源稟賦，以客戶為中心提升證券金融服務(wù)質(zhì)量和效率，降低企業(yè)運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)，積極探索打通內(nèi)部生態(tài)鏈并融入外部生態(tài)圈，以數(shù)字化重塑業(yè)務(wù)流程和商業(yè)模式。而想要實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)仍然面臨體制機(jī)制難以匹配轉(zhuǎn)型目標(biāo)、資源投入相對不足、數(shù)據(jù)治理水平和數(shù)據(jù)質(zhì)量不足、復(fù)合型人才緊缺四大難點(diǎn)。

超四成券商投入不足

科技創(chuàng)新能力集中在頭部券商

海通證券執(zhí)行董事、黨委副書記、總經(jīng)理李軍近期表示，根據(jù)證券業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)研數(shù)據(jù)，2021年109家證券公司IT（信息技術(shù)）投入資金303.55億元，同比增長26.51%；排名前10的頭部券商投入總量大，共投入124.86億元，占整體的41.13%。2021年券商行業(yè)IT人員總數(shù)同比增長19.7%，其中排名前十的證券企業(yè)擁有專職研發(fā)人員391人/家企業(yè)，而行業(yè)平均69人/家企業(yè)，頭部證券公司研發(fā)優(yōu)勢明顯。

根據(jù)2021年財(cái)報(bào)顯示，41家上市券商中，目前有36家在年報(bào)中明確披露了IT投入，投入金額均超過1億元，占全行業(yè)的33%。根據(jù)之前的數(shù)據(jù)顯示，有47%的券商在信息技術(shù)方面的投入不足1億元。

其中，華泰證券、中金公司、招商證券、海通證券和中信建投5家頭部券商的信息技術(shù)投入超過10億元。券商一哥“中信證券”并未披露研發(fā)投入具體金額，而在2018-2022年期間，中信證券研發(fā)投入分別達(dá)到5.8億元、11.39億元和13.74億元，始終位列IT投入榜前三。

對于絕大多數(shù)的券商而言，1億元左右的投入勉強(qiáng)維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)的運(yùn)維、技術(shù)人才的薪資和部分單點(diǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，不足以自上而下地推動(dòng)管理層、業(yè)務(wù)層的數(shù)字化思維轉(zhuǎn)型。

中國證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長安青松更是早早指出，中小券商證券科技總投入不足，使得證券科技的創(chuàng)新力較弱，創(chuàng)新能力相對集中在交易所和大券商的手中。因此我國證券科技的運(yùn)用和創(chuàng)新主要集中在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，針對缺少金融產(chǎn)品和金融交易技術(shù)的創(chuàng)新，與國際同行相比存在不小的差距，我國證券行業(yè)提升科技運(yùn)用水平和創(chuàng)新能力尚有較長的路要走。

各顯神通

券商積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型

中國基金報(bào)記者 江右

數(shù)字化浪潮大勢所趨，席卷各行各業(yè)，證券行業(yè)也不例外。各家證券公司都在積極擁抱數(shù)字化，金融服務(wù)專業(yè)能力與科技創(chuàng)新的深度融合成為券商行業(yè)的核心競爭力之一。

中國證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長安青松去年曾表示，數(shù)字化具有邊際成本低、規(guī)模效應(yīng)強(qiáng)、排他性的特點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型必將深刻地改變證券服務(wù)的形態(tài)和效率，重塑證券行業(yè)的商業(yè)邏輯和競爭格局以及發(fā)展生態(tài)，我國證券業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方興未艾。

協(xié)會(huì)2020年調(diào)研顯示，有20%的證券公司啟動(dòng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并制定了數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略。92%的證券公司在2020年增加了數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入，其中有16%的證券公司投入增幅在100%以上。

大部分證券公司除了針對零售業(yè)務(wù)客戶開展以客戶為中心、線上線下全生命周期的數(shù)字化管理與服務(wù)流程、數(shù)字化再造、場景化精準(zhǔn)營銷等為代表的數(shù)字化財(cái)富能力建設(shè)外，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、投行、風(fēng)控等業(yè)務(wù)均已出現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地場景。

各家券商積極發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型

5月份，興業(yè)證券數(shù)智金融部正式成立，又一家券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型重大動(dòng)作。興業(yè)證券表示，這標(biāo)志著公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略邁入新的發(fā)展階段。興業(yè)證券數(shù)智金融部依托業(yè)務(wù)、科技、服務(wù)三者的超融合，以建立總分協(xié)同、人機(jī)協(xié)同和線上線下相結(jié)合的數(shù)字化作業(yè)新模式為目標(biāo)，致力于為公司長尾及零售客群提供覆蓋全生命周期的服務(wù)體系。

華林證券科技金融轉(zhuǎn)型力度更大，牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭字節(jié)跳動(dòng)，收購其旗下海豚股票APP。今年4月底，華林證券發(fā)布公告，公司與北京火山引擎科技有限公司及浙江巨量引擎網(wǎng)絡(luò)科技有限公司簽署技術(shù)與商業(yè)合作協(xié)議，合作金額5億元人民幣。這是華林證券深化科技金融轉(zhuǎn)型里程碑事件，更是華林證券為海豚股票App贏取未來市場份額的重要舉措。

今年2月份，華林證券公告受讓文星在線100%股權(quán)，有助于該公司做好海豚股票App的用戶運(yùn)營，更好地為用戶提供服務(wù)，同時(shí)進(jìn)一步提升該公司科技研發(fā)與產(chǎn)品創(chuàng)新競爭力，加速推動(dòng)該公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略。海豚還要出海，5月16日晚間，華林證券公告稱，董事會(huì)同意公司在香港設(shè)立全資子公司“海豚國際金融有限公司”，開展證券業(yè)務(wù)，注冊資本不超過3億港元。

中銀證券更是在近日聘任首席科學(xué)家，開券商行業(yè)先河。5月10日晚間，中銀證券公告，在高管人員中增設(shè)首席科學(xué)家崗位，并聘任葛浩擔(dān)任該職務(wù)。相比于常見的“首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”“首席分析師”等職務(wù)，“首席科學(xué)家”在證券公司里還是第一次出現(xiàn)。近年來，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)下，已有近60家券商設(shè)立了“首席信息官”，此次首位“首席科學(xué)家”的出現(xiàn)，無疑意味著證券業(yè)已經(jīng)將信息技術(shù)建設(shè)擺在了更高的戰(zhàn)略發(fā)展高度。

據(jù)悉，中銀證券設(shè)置首席科學(xué)家主要是負(fù)責(zé)推進(jìn)公司科技賦能業(yè)務(wù)，創(chuàng)新數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

中銀證券數(shù)字化工作思路可以總結(jié)成“集”“終”“升”“智”四字方針：

1、集（集成戰(zhàn)略）：破除以業(yè)務(wù)為邊界的系統(tǒng)孤島模式，打造公司級的服務(wù)、運(yùn)營、管理一體化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的數(shù)字化。

2、終（終端戰(zhàn)略）：用互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)字化手段做大做強(qiáng)兩類對客終端，即在線服務(wù)終端、員工服務(wù)終端，為客戶提供極致服務(wù)。

3、升（組織升級）：打造適應(yīng)新發(fā)展階段的科技組織形式，實(shí)現(xiàn)相互融合、結(jié)果導(dǎo)向、敏捷反應(yīng)的科技團(tuán)隊(duì)與科技運(yùn)營機(jī)制。

4、智（智能戰(zhàn)略）：促成人工智能在金融業(yè)務(wù)重的落地，取得關(guān)鍵業(yè)務(wù)突破，沉淀金融核心數(shù)據(jù)與算法，由點(diǎn)及面的推進(jìn)智能化進(jìn)程。

發(fā)力金融科技較早，財(cái)富管理APP月活位居行業(yè)頭部的華泰證券，仍在持續(xù)打造“漲樂財(cái)富通”平臺(tái)與“聊TA”平臺(tái)的雙平臺(tái)聯(lián)動(dòng)發(fā)展優(yōu)勢，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，不斷增強(qiáng)平臺(tái)賦能客戶與投資顧問的能力，提升客戶粘性和平臺(tái)活躍度。以平臺(tái)一體化運(yùn)營為核心，以內(nèi)容為重要抓手，注重流量運(yùn)營和客戶運(yùn)營，完善全周期客戶運(yùn)營鏈條，持續(xù)提升流量承接轉(zhuǎn)化和客戶全周期服務(wù)運(yùn)營能力。

方正證券表示，公司持續(xù)致力于以科技賦能金融，通過新技術(shù)、新平臺(tái)等 賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。在量化交易領(lǐng)域，公司持續(xù)加強(qiáng)選股策略、 T0 策略、組合策略的研發(fā)，構(gòu)建多類型策略組合，為客戶提供逐步完善的量化交易解決方案；同時(shí)，構(gòu)建量化交易策略的研發(fā)平臺(tái)，提升量化策略回測及實(shí)盤交易數(shù)據(jù)的分析效率。在數(shù)據(jù)智能領(lǐng)域，公司采用先進(jìn)技術(shù)，建設(shè)了全新的湖倉一體、 流批一體大數(shù)據(jù)底座—九章數(shù)據(jù)湖，擁有優(yōu)異的數(shù)據(jù)處理能力、 更低的運(yùn)維成本和更高的數(shù)據(jù)質(zhì)量，將大量數(shù)據(jù)時(shí)效從T+1 縮短到秒級，對于在線運(yùn)營、實(shí)時(shí)風(fēng)控、經(jīng)營管理等意義重大。

金融科技重塑運(yùn)營模式提升運(yùn)營效率

數(shù)字化轉(zhuǎn)型也大大提升了券商的服務(wù)能力和運(yùn)營模式。華泰證券表示，金融科技賦能與數(shù)字化轉(zhuǎn)型重塑運(yùn)營管理模式，引領(lǐng)財(cái)富管理行業(yè)迭代升級。近年來，證券公司積極把握金融科技應(yīng)用場景不斷拓寬及數(shù)字化浪潮加速滲透的新趨勢，通過金融科技應(yīng)用創(chuàng)新全方位賦能財(cái)富管理業(yè)務(wù)價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)，構(gòu)筑數(shù)字化、平臺(tái)化、生態(tài)化的財(cái)富管理服務(wù)新模式，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部資源協(xié)同、整合和共享，構(gòu)建科技與業(yè)務(wù)全面融合聯(lián)動(dòng)的商業(yè)模式。

平安證券表示，在運(yùn)營效率、系統(tǒng)基建和組織能力三個(gè)方面，都有不同程度的突破。從結(jié)果來看，目前平安證券已建成行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化客戶運(yùn)營平臺(tái)，產(chǎn)品成熟度得分提升70%+；在賦能業(yè)務(wù)高效運(yùn)營上，2021年實(shí)現(xiàn)60%策略的數(shù)字化升級，策略平均上線迭代周期縮短50%，客戶經(jīng)營和服務(wù)更加"有溫有感"。2021年9月，公司借力數(shù)字化客戶運(yùn)營平臺(tái)，整合ATO推廣資源，捕捉客戶行為時(shí)機(jī)，北交所開戶開通轉(zhuǎn)化率大幅躍升1715%。

平安證券表示，在系統(tǒng)建設(shè)上，打造了證券行業(yè)內(nèi)首個(gè)數(shù)字化智能運(yùn)營平臺(tái)，數(shù)字化策略中心統(tǒng)一協(xié)同全服務(wù)觸點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)ATO平臺(tái)化、數(shù)字化服務(wù)，同時(shí)還將先進(jìn)的多波段-客戶旅程式服務(wù)能力，率先投產(chǎn)進(jìn)入實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)價(jià)值突破。在組織能力上，配合轉(zhuǎn)型升級中，平安證券采用了數(shù)字化型組織，以敏捷項(xiàng)目制推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)及服務(wù)升級。目前團(tuán)隊(duì)的流程化思考與閉環(huán)能力初步構(gòu)建；在實(shí)戰(zhàn)中鍛煉了基于目標(biāo)和效率導(dǎo)向有效協(xié)同，靈活調(diào)配資源攻堅(jiān)克難的系列能力，同時(shí)更深入洞察客戶需求和場景，更精準(zhǔn)設(shè)計(jì)客戶服務(wù)和經(jīng)營策略，培養(yǎng)數(shù)字化的思維和運(yùn)營能力。

方正證券表示，在客戶平臺(tái)小方 APP 以及員工平臺(tái)大方 APP 方面，公司仍然保持高研發(fā)投入，小方APP月活排名行業(yè)領(lǐng)先，大方APP分支機(jī)構(gòu)員工服務(wù)客戶能力不斷提升。公司還積極探索 創(chuàng)新下一代分布式交易架構(gòu)，提出了按客戶、按業(yè)務(wù)在多交易所及公司數(shù)據(jù)中心間對交易進(jìn)行路由編排的技術(shù)方案，目前正在積極推進(jìn)落實(shí)中。

恒泰證券也表示，持續(xù)深化科技對金融服務(wù)體系的賦能，促進(jìn)金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合。公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，五大數(shù)字化核心能力的提升：

1）數(shù)字化管理能力：在管理端，建立全視角數(shù)據(jù)移動(dòng)化+可視化體系，幫助總部和分支機(jī)構(gòu)作出數(shù)字化決策，有效提升經(jīng)營分析效率。

2）數(shù)字化終端能力：建立基于自主研發(fā)，自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的移動(dòng)客戶端體系：恒泰九點(diǎn)半/基金大師/微信生態(tài)體系，在應(yīng)用穩(wěn)定性上對標(biāo)行業(yè)頭部。同時(shí)注重產(chǎn)品體驗(yàn)和服務(wù)的智能化提升。

3）數(shù)字化合規(guī)風(fēng)控能力：加大力度完善規(guī)則體系建設(shè)，用科技手段提升合規(guī)管理風(fēng)控水平。在公司內(nèi)部通過數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)?shù)據(jù)指標(biāo)。從數(shù)據(jù)治理入手，建立合規(guī)一體化管理平臺(tái)，將各類合規(guī)管理工作進(jìn)行系統(tǒng)整合，對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測和處理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果的充分利用，使人工分析環(huán)節(jié)有更充足的數(shù)據(jù)保障。

4）數(shù)字化運(yùn)維能力：自研服務(wù)、自研APP的發(fā)布運(yùn)維體系全部基于流程化自動(dòng)化平臺(tái)，運(yùn)維的權(quán)限清晰可控，流程規(guī)范統(tǒng)一，全流程透明化程度高的同時(shí)，有效提升了運(yùn)維效率。

5）數(shù)字化運(yùn)營能力：在強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營方面，通過加強(qiáng)線上運(yùn)營，優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶粘性。尤其是在員工端建立基于企業(yè)微信的展業(yè)工具矩陣，目前企微工具矩陣已經(jīng)成為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)一線展業(yè)的必備工具。

恒泰證券表示，上述五大數(shù)字化核心能力的提升，保證了對用戶體驗(yàn)，員工能效，管理決策三方面的賦能，三者互相聯(lián)動(dòng)，互有依賴，有效提升了公司的整體數(shù)字化水平。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為券商發(fā)展新引擎

華泰證券表示，金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為驅(qū)動(dòng)金融生態(tài)演化的基本力量和打造證券公司競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略制高點(diǎn)，將深刻變革證券公司的展業(yè)模式、業(yè)務(wù)架構(gòu)以及運(yùn)營體系，也將是證券行業(yè)下一個(gè)戰(zhàn)略周期的發(fā)展核心驅(qū)動(dòng)力，特別是新冠肺炎疫情的防控進(jìn)一步深化了金融服務(wù)線上化需求，金融科技與業(yè)務(wù)場景的融合也將更為密切。

華泰證券認(rèn)為，應(yīng)用金融科技賦能，全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技重塑業(yè)務(wù)發(fā)展并努力打造開放共贏的數(shù)字化新生態(tài)，為客戶提供全方位財(cái)富管理服務(wù)，正成為國內(nèi)大型證券公司打造差異化競爭優(yōu)勢和實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式持續(xù)創(chuàng)新的必然選擇。

恒泰證券表示，券商受益于數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能的業(yè)務(wù)很多，但主線是財(cái)富管理和資產(chǎn)管理兩大戰(zhàn)場。從恒泰證券的稟賦來看，數(shù)字化的轉(zhuǎn)型會(huì)更多聚焦財(cái)富管理業(yè)務(wù)。恒泰證券內(nèi)部提出過三縱三橫的一個(gè)戰(zhàn)略構(gòu)想，三縱是在財(cái)富管理領(lǐng)域，對用戶，員工和管理三個(gè)角色進(jìn)行賦能，目標(biāo)是提升用戶體驗(yàn)，員工效能和管理決策的智能化水平；三橫是對獲客，服務(wù)，投資這三個(gè)維度進(jìn)行賦能，分別解決規(guī)模增長，承接轉(zhuǎn)化和資產(chǎn)保值增值的問題。

華林證券在火山引擎的支持下，通過可量化、可診斷、可優(yōu)化、多維度的智能算法，可進(jìn)一步精準(zhǔn)豐富現(xiàn)有海豚股票App用戶的畫像；另一方面，在此基礎(chǔ)上，公司將按照規(guī)劃的運(yùn)營結(jié)構(gòu)，對客戶進(jìn)行分層運(yùn)營，促進(jìn)重點(diǎn)客戶轉(zhuǎn)化。華林證券表示，未來公司將聚焦用戶體驗(yàn)，與火山引擎等行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)伙伴一道，協(xié)同推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，打造更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，為廣大投資者提供更好的線上財(cái)富管理體驗(yàn)。

華林證券更是給數(shù)字化未來立下目標(biāo)，要在五年內(nèi)達(dá)到一億用戶的數(shù)量。這個(gè)估算來自于兩個(gè)核心方面，一個(gè)是來自于原先的海豚股票 App 的用戶下載的用戶數(shù)量。同時(shí)是現(xiàn)在在做的全新的一個(gè)整套的用戶增長體系。

平安證券表示，依托數(shù)字化平臺(tái)的建設(shè)，各業(yè)務(wù)條線正在全面推進(jìn)"數(shù)字化服務(wù)升級"；要求業(yè)務(wù)人員充分洞察用戶需求，搭建各業(yè)務(wù)條線的"內(nèi)容-場景-用戶的閉環(huán)管理體系"，最終實(shí)現(xiàn)"客戶滿意"與"獲客及經(jīng)營指標(biāo)"的有效增長。

平安證券認(rèn)為，隨著金融市場信息及投資者需求的充分?jǐn)?shù)字化，金融行業(yè)的服務(wù)場景將越來越線上化，智能化。行業(yè)將越來越重視對于客戶行為資產(chǎn)的數(shù)據(jù)積累，在客戶的投資需求洞察，風(fēng)險(xiǎn)管理，投顧服務(wù)效用層面，都產(chǎn)生積極性影響，賦能財(cái)富管理往更加健康，高效的方向前進(jìn)。

興業(yè)證券表示，將以數(shù)智金融部成立為契機(jī)，圍繞數(shù)字化、平臺(tái)化、專業(yè)化三大創(chuàng)新方向，聚焦“平臺(tái)級數(shù)字化運(yùn)營能力打造”、“理財(cái)服務(wù)中心人機(jī)協(xié)同作業(yè)模式升級”及“財(cái)富管理產(chǎn)品與服務(wù)能力數(shù)字化”等重點(diǎn)工作，以財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型為切入，有序落實(shí)集團(tuán)數(shù)字化戰(zhàn)略，助力打造集團(tuán)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎、新動(dòng)能。

編輯：艦長

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