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　　●什么是商轉(zhuǎn)公

　　商轉(zhuǎn)公是指符合我市公積金貸款條件的職工(含異地繳存職工)，向市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)申請將尚未結(jié)清且已辦妥房屋所有權(quán)證的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。其中商業(yè)貸款是指具有完全民事行為能力的自然人在我市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房時，以其所購住房為抵押而向銀行申請的商業(yè)性個人住房貸款(不包含住房公積金和商業(yè)組合貸款、住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款)。

　　●商轉(zhuǎn)公什么時間實施

　　當我市住房公積金個貸率連續(xù)三個月低于85%(含)時，開展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，個貸率連續(xù)三個月高于95%(含)時，暫停商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。目前，我市雖然未達到個貸率連續(xù)三個月低于85%(含)的業(yè)務(wù)開展條件，鑒于我市首次開展商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，為減輕繳存職工生活壓力，經(jīng)報請市住房公積金管理委員會批準，自11月21日起，在全市范圍內(nèi)開始辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

　　●申請商轉(zhuǎn)公的條件

　　商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)符合我市現(xiàn)行的公積金貸款有關(guān)規(guī)定，同時還須滿足以下條件：一、借款申請人須為商貸的借款人或配偶(配偶應(yīng)為本套住房共有產(chǎn)權(quán)人);二、借款申請人的商貸尚未結(jié)清;三、所購住房已辦妥《不動產(chǎn)權(quán)證書》或《房屋所有權(quán)證書》、《土地使用權(quán)證書》;四、所購住房僅為原商貸銀行設(shè)定抵押權(quán)登記且未設(shè)定其他抵押事項。

　　●商轉(zhuǎn)公貸款額度和貸款期限

　　商轉(zhuǎn)公貸款額度按我市現(xiàn)行公積金貸款政策執(zhí)行且不得超出原商貸剩余本金(取千元以上整數(shù))。當前我市單筆公積金貸款最高額度為：單職工繳存家庭55萬元，雙職工繳存家庭65萬元，青年人才65萬元，高層次人才100萬元。

　　商轉(zhuǎn)公貸款期限按我市現(xiàn)行公積金貸款政策執(zhí)行且不得超出原商貸剩余年限(以年為單位計算)。當前我市公積金貸款期限為：購買商品住房、保障性住房的，最長貸款期限30年;購買二手住房或者建造、翻建、大修自建住房的，貸款年限為30年減去房屋建成年份數(shù)，但不得超過20年。借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年(女性為60歲，男性為65周歲，國家另有規(guī)定除外。)

　　●辦理商轉(zhuǎn)公有哪些方式

　　商轉(zhuǎn)公采取以下兩種方式予以辦理。

　　(一)先還后貸方式。即符合條件的職工向中心提出商轉(zhuǎn)公申請，經(jīng)中心審批同意后，職工以自籌資金還清商貸并辦理相關(guān)手續(xù)，中心再發(fā)放貸款。

　　(二)以貸沖貸方式。即符合條件的職工向中心提出商轉(zhuǎn)公申請，經(jīng)中心審批同意后，辦理順位抵押登記手續(xù)，中心將貸款發(fā)放至銀行的同時,職工以自籌資金將差額部分提前結(jié)清,原商貸銀行注銷抵押登記。

　　●商轉(zhuǎn)公哪些銀行可以辦理

　　承辦商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)(貸款發(fā)放、貸款回收和貸后管理)的受托銀行有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行。

　　先還后貸方式支持我市行政區(qū)域內(nèi)所有銀行的商貸轉(zhuǎn)公積金貸款。以貸沖貸方式僅限于我市公積金貸款受托銀行范圍內(nèi)且已與中心簽訂商轉(zhuǎn)公以貸沖貸合作協(xié)議的銀行開展。目前已有12家銀行簽訂協(xié)議，分別是：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中原銀行、中信銀行、農(nóng)商銀行、招商銀行、民生銀行、光大銀行。

　　●申請商轉(zhuǎn)公有哪些渠道

　　我市繳存職工登陸洛陽公積金網(wǎng)廳進行申請，后續(xù)可通過工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行手機客戶端進行申請。

　　異地繳存職工到中心業(yè)務(wù)窗口柜面進行申請。

　　特別提醒：公積金中心未委托任何中介機構(gòu)代為辦理公積金所有業(yè)務(wù)。

　　●為什么實行額度管理

　　鑒于我市住房公積金資金流動性嚴重不足矛盾還沒有得到完全緩解的實際現(xiàn)狀，在優(yōu)先保障公積金提取的前提下，商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)實行額度管理，可預(yù)防個貸率過快增長，保證政策的連續(xù)性，確保資金平穩(wěn)運行。

　　●商轉(zhuǎn)公后每月能減少多少還款

　　這個與商貸利率及還款方式(等額本金、等額本息)有關(guān)。舉個例子，假設(shè)繳存職工以6.37%的利率申請了65萬元的商業(yè)貸款，等額本息還款方式，期限為30年，每月還款額為5255.97元，30年共支付利息62.28萬元。若轉(zhuǎn)為公積金貸款后，首套房的情況下利率為3.1%，仍按等額本息還款，期限為30年，則每月還款額為2775.61元，30年共支付利息34.92萬元。轉(zhuǎn)為公積金貸款后，還可以用公積金賬戶資金按月還款，大大減輕繳存職工還款壓力。

　　●為什么辦理商轉(zhuǎn)公的房屋必須要辦好房屋所有權(quán)證

　　公積金貸款和商業(yè)銀行貸款一樣，屬于抵押貸款，所以確定抵押物是前提。為有效管控貸款風(fēng)險，要求辦理“商轉(zhuǎn)公”的房屋產(chǎn)權(quán)清晰，擁有不動產(chǎn)權(quán)證(房產(chǎn)證)，能夠防范資金風(fēng)險，維護繳存職工的權(quán)益。

　　●組合貸款商貸部分能不能轉(zhuǎn)為公積金貸款

　　不能。若組合貸款辦理商轉(zhuǎn)公，則需要將商貸和公積金兩部分同時還清，再轉(zhuǎn)移為公積金貸款，那么同一個借款人家庭對同一套住房則申請了兩次公積金貸款，不符合公積金貸款政策。