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“欠錢(qián)”的人拼命要還錢(qián)，“債主”卻千方百計(jì)阻止還錢(qián)，如今這個(gè)社會(huì)可真是魔幻至極！

近日，“提前還貸”的熱度再次上漲，與之相關(guān)的話題頻頻登上熱搜！這真是讓人不禁納悶，提前還貸怎么就成為了“話題頂流”，到底有多少人打算提前還貸款？大家都這么有錢(qián)？

選擇提前還房貸，主要是老百姓們?yōu)榱耸↑c(diǎn)利息錢(qián)，這本該是應(yīng)有之意，銀行卻急了。據(jù)悉，有人湊了120萬(wàn)想提前還貸卻被告知要排隊(duì)，有的銀行提前還貸等待日期甚至超過(guò)5個(gè)月，你能信？曾經(jīng)在銀行貸款需要找關(guān)系，排隊(duì)等審批?，F(xiàn)在，自己想要還貸款了，也要排隊(duì)！

然而，為了能提前還貸，各個(gè)還貸人和銀行之間，那可是斗智斗勇，算得上是一場(chǎng)“政治”的較量了。

“提前還房貸”的相關(guān)話題，可以說(shuō)從去年火到今年，“提前還貸潮”更是被描述為“報(bào)復(fù)性還貸”。“報(bào)復(fù)性”隱含有集中、緊迫的意味，這也說(shuō)明了各地房貸利率下降的幅度確實(shí)大。

讓人萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，以前通過(guò)手機(jī)銀行APP即可“一鍵減負(fù)”的提前還貸，現(xiàn)在也沒(méi)那么容易了。興許是“提前還貸潮”過(guò)于洶涌，銀行默默建立了各式各樣的“堤壩”，比如：

手機(jī)銀行上的“提前還款申請(qǐng)”選項(xiàng)悄悄地消失了；有的還貸需額外收取違約金；線上預(yù)約還貸名額比搶春運(yùn)高鐵票還難，一些地區(qū)的銀行，干脆關(guān)閉線上預(yù)約通道，只能線下預(yù)約；但即便是線下預(yù)約，還貸人也經(jīng)常會(huì)遇到或額度約滿，或要排隊(duì)幾個(gè)月的情況，理由是前面排隊(duì)的人太多，而銀行審批辦理有些程序比較慢。

靖江人是否也遇到了同樣的情況呢？日前，小微在論壇上發(fā)帖，并詢問(wèn)大家最近是否有提前還房貸的打算：

評(píng)論區(qū)一位網(wǎng)友反映，前幾天還沒(méi)感覺(jué)，這兩天聽(tīng)到身邊好多人都在提前還房貸了，搞得我也挺著急的。銀行收她5.88的利息，支付理財(cái)客戶的利息是4.8，如果給她降到了3.8，就會(huì)產(chǎn)生2個(gè)點(diǎn)的落差。銀行會(huì)干這樣的事情嗎？銀行只會(huì)先用低利率誘導(dǎo)你入局，然后再慢慢把利率加上去，所以新的房貸，可以降低利率至3.8、3.7，因?yàn)榧葲](méi)有打包成理財(cái)，后面還有機(jī)會(huì)往上加，但舊的房貸無(wú)法調(diào)低利率：

另一位網(wǎng)友表示，我是年前打算還的，結(jié)果app提前還款關(guān)閉了，又跑到總行去排隊(duì)，填了申請(qǐng)單得等到四月份······

還有一位網(wǎng)友說(shuō)，我在正月十四去建行問(wèn)了，可以提前還，亦可以部分還，就是要預(yù)約，我電話聯(lián)系的時(shí)候說(shuō)已經(jīng)需要到5月份，我人去了銀行說(shuō)已經(jīng)預(yù)約到了6月份，后來(lái)說(shuō)銀行也有壓力，會(huì)在4月1日之前統(tǒng)一處理好預(yù)約過(guò)的提前還款：

我們首先要明確，購(gòu)房人提前還房貸并不是違約行為，允許“提前還款”之類的表述一般在房貸合同中早有體現(xiàn)。從理論上講，提前還貸能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免某些人斷貸增加銀行風(fēng)險(xiǎn)。
但從實(shí)際看，因房貸在銀行眼里屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，且提前還款影響到銀行營(yíng)業(yè)收入和預(yù)期收益，所以銀行并不積極。年輕人報(bào)復(fù)性還房貸銀行為何急了？原因主要有兩條：

一、銀行賺錢(qián)主要靠存貸利息差，當(dāng)銀行的錢(qián)越來(lái)越多時(shí)，如果沒(méi)有及時(shí)貸出去，這意味著銀行的成本在增加收益在減少；

二、以前的貸款利率比較高，銀行賺得多，現(xiàn)在即使貸出去利率也較低，銀行賺的少。對(duì)銀行來(lái)講，當(dāng)然想多賺錢(qián)，所以還房貸銀行并不高興。

過(guò)去為什么不想提前還房貸？因?yàn)槲磥?lái)的錢(qián)不值錢(qián)，雖然房子貸款300萬(wàn)，利息也差不多300萬(wàn)。長(zhǎng)期看，負(fù)債在數(shù)學(xué)意義上的收益為正，因?yàn)镸2>GDP>貸款利率，這是敢于長(zhǎng)期貸款的原因?。∕2就是單位定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款+其他存款+證券公司客戶保證金+住房公積金中心存款+非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款）

現(xiàn)在有人想提前還貸，因?yàn)橛行┤嗽诟呶焕寿I(mǎi)房，不劃算了，比如一套純商業(yè)貸款100萬(wàn)的房子，貸款30年為例：2014年，房貸利率6.15%，總利息119萬(wàn)，月供6092元，2023年，房貸利率3.8%，總利息68萬(wàn)，月供4660元。在這種背景下，有實(shí)力的人選擇提前還貸。

年輕人不過(guò)是掙扎求存，提前還貸也好，消費(fèi)降級(jí)也好，不換電子產(chǎn)品也好，不婚不育也好，只是為了掙扎求存，別天天覺(jué)得他們是在“報(bào)復(fù)”是在敵對(duì)……

根據(jù)當(dāng)前行情來(lái)看，顯然提前還款的利大于弊的，不僅能省下一大筆利息錢(qián)，若是有置換需求，結(jié)清貸款后，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)新房，還能享受低首付、低利率等多方面的政策利好。

但是，“提前還款”在當(dāng)下也并不是萬(wàn)能圣經(jīng)，不一定適合每個(gè)人或每個(gè)家庭，還是要具體情況具體分析，不能一概而論，房貸利率低的，不用急著提前還，要是還款時(shí)間超過(guò)了一半，提前還房貸也不劃算。

畢竟，每個(gè)人的收入水平、收入結(jié)構(gòu)、收入預(yù)期不同，如果投資收益高于貸款利率，可以考慮把資金側(cè)重用于投資；如果手里有多余的錢(qián)，跑不贏通脹也跑不贏房貸利率，那么可以考慮提前還款，記得手上要保留一定的現(xiàn)金流。

如果遇到銀行故意拖延、變相不讓還的類似行為，購(gòu)房者該怎么辦？除非合同里明確寫(xiě)了不給提前還款，不然銀行限制不讓還款，其實(shí)損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。大家可以打12378（銀保監(jiān)會(huì)）或者12345投訴。

當(dāng)提前“還貸難”逐漸成為一種現(xiàn)象之后，有網(wǎng)友調(diào)侃稱，十年河?xùn)|，十年河西，之前是貸款要走后門(mén)，現(xiàn)在是還款要走后門(mén)。

當(dāng)一件事成為熱潮后，容易讓人心動(dòng)跟風(fēng)，有人盤(pán)了盤(pán)自己的錢(qián)包，也急慌慌的想申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。這個(gè)時(shí)候，你可要冷靜冷靜，多多考慮！