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鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》出品

投訴爆料郵箱：[email protected]

2021年9月，許家印一封“家書”坐實了恒大這艘巨舵深陷流動性危機的傳聞。隨后一年多時間里，以地產(chǎn)為核心板塊的恒大系資產(chǎn)屢屢遭遇資金鏈問題，并如蝴蝶效應(yīng)般接連波及包括投資人、金融機構(gòu)、供應(yīng)商和購房者在內(nèi)的多方。

其中，多年來一直死磕房地產(chǎn)的中誠信托，去年來被曝旗下多款產(chǎn)品也被恒大拖下水，無法如期兌付。而近日，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》接到的一起爆料更是顯示，中誠信托不僅旗下房地產(chǎn)信托產(chǎn)品被恒大牽連，還疑似出現(xiàn)了非地產(chǎn)信托資金也違規(guī)流向恒大地產(chǎn)項目的情況。

一份來自投資者梁晨提供的“證據(jù)”顯示，發(fā)行于2020-2021年間的 “誠晟18號”信托產(chǎn)品，本該應(yīng)用于江蘇省建工集團控股有限公司（以下簡稱“建工控股”）以及江蘇省建工集團有限公司（以下簡稱“建工集團”）兩家公司的日常經(jīng)營活動所需，但事實上卻疑似通過精心構(gòu)筑的“通道”，違規(guī)流向了多起恒大地產(chǎn)項目。而中誠信托相關(guān)負責(zé)人為掩蓋信托資金違規(guī)挪用的事實，多次出現(xiàn)前后不一的說辭，甚至出現(xiàn)了“信托資金用于已竣工項目”的明顯漏洞。

據(jù)了解，目前，共計募資近16億元的“誠晟18號”信托資金，已有近13億均出現(xiàn)了到期未兌付及延期兌付的情況，涉及投資者多達數(shù)百名。

該事件也引起了監(jiān)管層關(guān)注。近日，銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局在調(diào)查后表示，將對中誠信托采取監(jiān)管措施。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》還發(fā)現(xiàn)，中誠信托的麻煩似乎不止于此。不斷接盤房企項目而后又接連踩雷這些項目，中誠信托近年來似乎陷入了一個個“爛尾項目”的怪圈中難以自救，并由此導(dǎo)致不良資產(chǎn)飆升和業(yè)績虧損，并遭到監(jiān)管處罰。

1、反常的兌付：與恒大資金鏈危機時間高度相似

據(jù)梁晨提供的“誠晟18號”集合資金信托計劃說明書顯示，“誠晟18號”共分兩期，其中一期募資7億元，于2020年末首發(fā)；二期募資9億元，于2021年上半年推出。每期又分A、B、C三類信托單位，預(yù)計存續(xù)期限分別為15個月、18個月、24個月，預(yù)期年化收益率分別為7.1%-7.7%、7.3%-7.9%、7.5%-8.1%。固定分配日為每年6月20日、12月20日及信托計劃終止日三個時間節(jié)點。

此外，該信托計劃為中誠信托以信托資金受讓建工控股持有的建工集團30%股權(quán)的收益權(quán)，信托資金最終用于建工控股及建工集團日常經(jīng)營活動所需。

“誠晟18號”產(chǎn)品信息（圖源：中誠信托官網(wǎng)）

值得注意的是，這份用于建工控股和建工集團兩家公司日常經(jīng)營活動的信托產(chǎn)品，擔保物及擔保人實際上卻為恒大集團。

說明書顯示，該信托計劃的風(fēng)控措施有三類：

第一，貴陽新世界房地產(chǎn)有限公司（以下簡稱“貴陽新世界”）以其持有的位于貴陽市的兩宗地塊的國有土地使用權(quán)作為抵押擔保物；

第二，貴陽恒大浩淼房地產(chǎn)有限公司（以下簡稱“貴陽浩淼”，該公司已于2022年11月更名為“貴陽鑫垚置業(yè)有限公司”）以及貴陽恒大弘源房地產(chǎn)有限公司（以下簡稱“貴陽弘源”）分別以其持有的貴陽市溫泉小鎮(zhèn)地塊的國有土地使用權(quán)作為抵押擔保物。與此同時，恒大地產(chǎn)集團有限公司提供連帶責(zé)任保證擔保；

第三，恒大地產(chǎn)集團貴陽置業(yè)有限公司（以下簡稱“恒大貴陽置業(yè)”）將其持有的貴陽浩淼100%股權(quán)及貴陽弘源100%股權(quán)提供質(zhì)押擔保。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》查詢天眼查信息后發(fā)現(xiàn)，“貴陽浩淼”、“貴陽弘源”此前均為“恒大貴陽置業(yè)”全資子公司，而兩家公司已于2022年7月由中誠信托從恒大手中接盤；而“貴陽新世界”目前仍屬于恒大系，為“恒大貴陽置業(yè)”全資孫公司。

并且，天眼查顯示，三家公司目前存在數(shù)千條自身及周邊風(fēng)險，其中“貴陽浩淼”及“貴陽新世界”還被限消并被立為失信企業(yè)。由此可以看出，該信托計劃與恒大旗下不少岌岌可危的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)存在多種聯(lián)系。

據(jù)梁晨回憶，2021年5月，他認購了300萬元的第二期C類信托計劃。這并非他首次認購中誠信托的產(chǎn)品。常規(guī)下，梁晨會像之前一樣，按時收到打入賬戶的利息，直至到期后贖回本金。

但意外在第二次付息時就毫無征兆地降臨了。

2021年12月20日，第二次付息日當天，梁晨沒有收到利息，隨即向中誠信托詢問，得到的答復(fù)是：“可能會延遲幾天付息，但肯定會付，不用擔心”。幾天后，梁晨收到了遲到的利息收入，這是他購買中誠信托產(chǎn)品以來，第一次出現(xiàn)延遲付息。

2022年6月，規(guī)定的付息日還沒到，梁晨收到了中誠信托客戶經(jīng)理的消息：“出了點小狀況，公司正在處理”。隨即，他便收到了來自中誠信托的公告——“因江蘇建工經(jīng)營狀況惡化，導(dǎo)致無法正常付息，信托計劃將延長?！?/p>

突如其來的消息令梁晨感到蹊蹺，他很快聯(lián)想到第二次付息時的推遲?！艾F(xiàn)在想想，當時（2021年12月）那次付息，已經(jīng)是中誠信托自己在墊資了，只是當時我們還都不知道真相”，梁晨說。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》獲得的一份名為《2020年中誠信托誠晟18號集合資金信托計劃2021年第3季度管理報告》（以下簡稱《三季報》）中也顯示，產(chǎn)品兌付出問題或在更早之前就有所跡象。

“截至本報告日，差額補足義務(wù)人未按照合同約定支付本季度差補款項。恒大地產(chǎn)集團也因管理不善，未能根據(jù)市場形勢變化審慎經(jīng)營，造成經(jīng)營和財務(wù)指標嚴重惡化，未能履行擔保責(zé)任。上述情況對抵押物項目的正常開發(fā)運營和信托計劃的正常運營產(chǎn)生了較大影響?！甭淇顣r間為2021年10月19日。

也就是說，從2021年三季度起，“誠晟18號”就已經(jīng)顯露出兌付困難的窘境，而這一時間點，正與許家印的“家書”事件高度重疊。

從這一角度看，2021年12月的延遲兌付利息或早已顯露出由恒大系資金鏈危機而引發(fā)的連帶端倪，直到2022年中，中誠信托也最終再難招架這種壓力。

據(jù)梁晨及其他投資人統(tǒng)計，截至目前，除一期A、B兩類已完成兌付外，其余均已出現(xiàn)延期未獲兌付情況，涉及金額共計約13億元。

2、“抽屜協(xié)議”曝光？16億資金究竟投向何處

兌付出現(xiàn)困難后，梁晨等投資者多次前往中誠信托總部進行交涉。但隨著每次溝通的深入，梁晨等人逐漸發(fā)現(xiàn)這份信托產(chǎn)品背后的“貓膩”。

投資者與中誠信托相關(guān)負責(zé)人溝通（梁晨供圖）

梁晨透露，根據(jù)建工集團2021年10月14日在上交所官網(wǎng)上發(fā)布的《江蘇省建工集團有限公司涉及重大訴訟（仲裁）的公告》（以下簡稱“《公告》”），上述16億信托資金很可能違規(guī)流向了恒大地產(chǎn)項目。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》查閱發(fā)現(xiàn)，這份《公告》正是事涉“誠晟18號”，由中誠信托作為起訴方，起訴建工控股及建工集團。

《公告》案由指出，恒大地產(chǎn)向中誠信托申請信托款項，由建工控股作為通道放款，之后信托款項以“小引戰(zhàn)”形式投入到貴州凱地置業(yè)有限公司和貴州銅仁恒大碧灣置業(yè)有限公司（恒大地產(chǎn)集團貴陽置業(yè)有限公司的兩家子公司，以下簡稱“兩家項目公司”），信托款項季度利息歸還依賴于兩家項目公司的還款，本金歸還依賴于恒大地產(chǎn)集團貴陽置業(yè)有限公司回購股權(quán)時產(chǎn)生的現(xiàn)金流。恒大兩家項目公司從2021年3季度開始不再支付用于歸還信托的利息，建工控股也因此沒有再支付信托的利息。江蘇建工因簽署合作協(xié)議而被要求承擔連帶責(zé)任。

由此，中誠信托起訴建工集團支付各種資金共計13.4億元。

圖源：上交所官網(wǎng)

“《公告》恰恰證明了我們的信托資金名面上用于建工集團及建工控股，但實際上流向的是恒大地產(chǎn)”，在梁晨等投資者眼中，正是這份《公告》成為了中誠信托違規(guī)的關(guān)鍵證據(jù)。

然而對于建工集團的這份起訴書，中誠信托的回應(yīng)卻多次前后矛盾。

據(jù)梁晨透露，“誠晟18號”項目負責(zé)人曾在2022年7月13日召開的網(wǎng)絡(luò)會議上表示，信托資金用于大慶鐵人中學(xué)、無錫青陽金橋?qū)嶒瀸W(xué)校和江蘇寶灣智匯產(chǎn)業(yè)綜合平臺等項目的物料采購，但并未提供任何能夠證明其所述真實性的證據(jù)。

但事實上，梁晨等人查詢后發(fā)現(xiàn)，一方面，大慶鐵人中學(xué)于2020年12月初即已竣工驗收，而此時“誠晟18號”尚未成立。另一方面，無錫青陽金橋?qū)嶒瀸W(xué)校和江蘇寶灣智匯產(chǎn)業(yè)綜合平臺則是在2021年9月前均已完工，對比“誠晟18號”最后一筆信托資金5.8億元于2021年7月16日劃轉(zhuǎn)，無論是金額還是時間，都明顯與上述項目的資金需求和工程進度無法匹配。不僅如此，梁晨認為，上述項目并未爛尾，因此根本不會導(dǎo)致建工控股及建工集團無法還本付息。

面對上述質(zhì)疑，2022年7月29日，中誠信托相關(guān)負責(zé)人又改口稱“中誠信托無法對建工控股及建工集團信托資金的使用情況實施監(jiān)控，因此不掌握其使用情況?！?/p>

耐人尋味的是，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)，2022年12月5日，建工集團就上述與中誠信托的訴訟事項發(fā)布了一份更正公告，將此前《公告》中的案由內(nèi)容悉數(shù)抹去，改為與“誠晟18號”產(chǎn)品介紹中相似的內(nèi)容。

圖源：上交所官網(wǎng)

據(jù)梁晨透露，在多次上門討要說法未果后，中誠信托給出了兩種解決辦法，一種是將信托合同中提到的地塊變更所有權(quán)，即由恒大方轉(zhuǎn)為中誠信托，再由中誠信托聯(lián)合其他企業(yè)一起將項目盤活，從而在項目順利運轉(zhuǎn)后歸還委托人投資款。另一種方案則顯示，與信托合同中有關(guān)的地產(chǎn)項目存在“保交樓”項目，待這些項目交付運行后，中誠信托再將屬于投資人的資金收回并歸還投資人。

針對上述兩種方案，梁晨等人均表示“不接受”，理由是無論哪種方案，都沒有明確的時間期限——言外之意，不確定性太高?！拔覀冋J可中誠信托是有一定的能力來處置這些情況的，但是這里面有很大的不確定性和風(fēng)險，所以我們并不接受?！?/p>

除了無法接受難以預(yù)料的處置方案外，梁晨等人還對中誠信托在整個信托產(chǎn)品投資過程中存在的失職情況進行質(zhì)疑，并以保障對“誠晟18號”項目的知情權(quán)為由，要求中誠信托提供建工集團及建工控股獲得信托資金后的使用情況及相關(guān)材料，包括但不限于賬目明細以及與之相對應(yīng)的合同、發(fā)票、銀行憑證、單據(jù)，以及涉及到“誠晟18號”項目的所有訴訟文件及相關(guān)信息資料。

針對這一要求，中誠信托卻以“商業(yè)秘密”為由拒絕，這也引發(fā)了眾多投資人的強烈不滿?！斑@就像陷入了一個怪圈，我們要證明他們（中誠信托）的錯的，需要向他們要證據(jù)，但顯然，他們必然不會給，這種死結(jié)怎么解？”

無奈之下，委托人只好向北京銀保監(jiān)局舉報。而據(jù)梁晨透露，監(jiān)管層在最新回復(fù)中認為，未發(fā)現(xiàn)中誠信托將資金繞道流入房地產(chǎn)的事實，但中誠信托在“誠晟18號”信托計劃處理過程中存在信披不及時等問題，對此，后續(xù)將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

針對“誠晟18號”信托計劃相關(guān)問題，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》分別聯(lián)系中誠信托及建工集團，截至發(fā)稿前雙方均未回應(yīng)。

3、挪用資金成癮？中誠信托“問題”產(chǎn)品不止于此

事實上，中誠信托因“資金挪用”質(zhì)疑而被投資者舉報已非首次。

2022年3月，多名投資者接連向銀保監(jiān)會舉報，中誠信托因旗下“新能源3號”信托計劃存在資金違規(guī)挪用問題。

認購書顯示，26億元的信托融資款是用于上海國能新能源汽車有限公司（下稱“上海國能”，現(xiàn)已更名為恒大恒馳新能源汽車（上海）有限公司）負責(zé)的上海車廠一期項目的建設(shè)、原材料/設(shè)備采購、研發(fā)費用及支付上海國能日常經(jīng)營費用。

但投資人向中誠信托發(fā)出投訴函中卻提及，恒大集團相關(guān)人員曾透露，上海國能在收到信托資金后，實則是將全部信托資金都轉(zhuǎn)賬給了恒大集團自己的子公司，用于恒大旗下多個產(chǎn)業(yè)的融資、回購、擔保。

對此，北京監(jiān)管局曾回復(fù)投資人稱， “由于情況比較復(fù)雜，現(xiàn)不能在60日內(nèi)辦結(jié)”，并將調(diào)查期限延長。

無獨有偶， 2022年下半年，中誠信托旗下總規(guī)模高達76億元的“同鑫99號”信托產(chǎn)品違約，并被曝底層資產(chǎn)被多次不明途徑地使用，而事件牽涉方正是深陷流動性危機的融創(chuàng)中國。

據(jù)媒體報道，“同鑫99號”認購合同中顯示，信托資金將用于融創(chuàng)旗下多個項目的開發(fā)建設(shè)。但事實上，這些項目在信托發(fā)行時就已經(jīng)部分進入預(yù)售階段，已獲得資金回籠。

而更早之前，中誠信托還曾因違規(guī)挪用資金而遭遇監(jiān)管處罰。

2019年11月，證監(jiān)會公布北京銀保監(jiān)局對中誠信托的處罰。處罰顯示，因中誠信托違規(guī)接受銀行理財資金投資于未上市企業(yè)股權(quán)，并將信托資金違規(guī)用于繳納或變相繳納土地出讓價款；根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對其處以行政處罰決定，責(zé)令中誠信托有限責(zé)任公司改正，并給予合計70萬元罰款的行政處罰。

資料顯示，中誠信托初創(chuàng)于1995年11月，前身是中煤信托。2008年，經(jīng)國務(wù)院批準，財政部將其持有的中誠信托32.35%的國有股權(quán)全部劃轉(zhuǎn)至中國人保集團，中國人保集團成為公司第一大股東。2022年1月，公司注冊資本金由24.57億元增加至48.50億元，目前是銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的八家信托公司之一。

發(fā)展至今，中誠信托可以說是房地產(chǎn)投資大戶。

中誠信托年報顯示，2020年其房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模為818.79億，占比近40%，排名行業(yè)第四；2021年，盡管在不斷降壓地產(chǎn)投資，但中誠信托投向房地產(chǎn)的信托資產(chǎn)規(guī)模依然在公司資產(chǎn)總規(guī)模近三成，全年金額高達697.55億元。

據(jù)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》不完全統(tǒng)計，截至目前，中誠信托踩雷的信托產(chǎn)品包括誠晟18號、新能源3號、茂享1號、誠頤11號、同鑫99號等，涉及金額合計達130.24億元，融資方為恒大、融創(chuàng)、世茂、陽光城等多家房企。而另一面數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，中誠信托自營資產(chǎn)不良資產(chǎn)規(guī)模從期初的24.2億快速飆升至48.7億，增長了一倍。

受累于此，2021年，中誠信托合并報表下實現(xiàn)營業(yè)收入28.94億元，同比微增2.49%；凈利潤10.02億元，同比減少9.68%。