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2月3日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露了一份民事判決書(shū)。事情的起因是這樣的：2015年12月，投資人李某購(gòu)買了乾元泰和旗下名為乾元泰和復(fù)利1號(hào)私募證券投資基金的產(chǎn)品。六年后的2021年12月，李某卻只能贖回1.99萬(wàn)元，損失超過(guò)98%。

李某一怒之下，將乾元泰和及其產(chǎn)品托管人華泰證券一起告上法庭，要求乾元泰和與華泰證券賠償自己的本金98萬(wàn)元。最終，法院支持賠償30.656萬(wàn)元。目前，這家私募已經(jīng)被取消會(huì)員資格并撤銷管理人登記。

投資私募基金導(dǎo)致巨額虧損

據(jù)澎湃新聞報(bào)道，李某認(rèn)為，乾元泰和未盡到投資者適當(dāng)性提示義務(wù)，未進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，未確認(rèn)是否屬于投資合格者，未及時(shí)披露定期報(bào)告及基金凈值信息；推薦基金時(shí)謊稱首次募集，未披露此前的業(yè)績(jī)情況；基金募集過(guò)程中存在擅自挪用基金、超越合同約定的止損線進(jìn)行投資等情況。同時(shí)，李某認(rèn)為，華泰證券作為托管人，在明知案涉基金并非首次募集的情況下，向乾元泰和提供基金賬戶，未盡到托管人義務(wù)。

對(duì)此，乾元泰和表示，自這款基金成立以來(lái)，依照基金合同約定，每周均以短信方式向投資者披露基金凈值信息，每月開(kāi)放一次贖回。最后一次披露是在2021年9月27日，此時(shí)該基金凈值已由初始的1元跌至0.3277元。

乾元泰和表示，從2021年10月起，這款產(chǎn)品停止了凈值披露，這是由于實(shí)控人劉宗智于2021年10月7日病故，公司無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，因而未按合同約定披露凈值。

法院審理認(rèn)為，乾元泰和作為私募基金管理人存在未盡義務(wù)的情況。復(fù)利1號(hào)基金凈值在0.3277元至0.02114元期間，未依協(xié)議約定對(duì)向投資者進(jìn)行及時(shí)披露，造成損失30.656萬(wàn)元。經(jīng)乾元泰和確認(rèn)并同意進(jìn)行賠償，法院對(duì)此予以支持。此外，法院認(rèn)為乾元泰和并不存在除未及時(shí)披露基金凈值之外的違約行為，李某在基金開(kāi)放期內(nèi)，沒(méi)有對(duì)基金進(jìn)行贖回所導(dǎo)致的損失及利息損失應(yīng)由其自行承擔(dān)。

最終，北京市東城區(qū)人民法院作出一審判決，由乾元泰和賠償李某本金損失30.656萬(wàn)元。

守好自己的“錢袋子”

大家都知道，投資要以穩(wěn)為主，要想辦法守好自己的錢袋子。

財(cái)富積累對(duì)理財(cái)工具的要求有三個(gè)共同的特點(diǎn)：安全性、收益性、穩(wěn)定性。然而，現(xiàn)實(shí)的情況是，滿足收益性和安全性的資產(chǎn)，不能滿足流動(dòng)性；滿足安全性和流動(dòng)性的資產(chǎn)，不能滿足收益性；滿足收益性和流動(dòng)性的資產(chǎn)，卻不能滿足安全性。

當(dāng)銀行理財(cái)不再“保本保收益”，“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”利率又不斷下行，目前市場(chǎng)上安全且有穩(wěn)定收益的“錢袋子”只剩下了三種：銀行存款、國(guó)債、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

1.銀行存款。銀行存款很穩(wěn)定，流動(dòng)性也比較強(qiáng)，但銀行利率有逐年降低的趨勢(shì)。而且，根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第五條，在同一家銀行里本息和50萬(wàn)元以內(nèi)的銀行存款都是受到全額保障的，超過(guò)的部分會(huì)等到破產(chǎn)清算后按相應(yīng)的比例進(jìn)行賠付。

我們?cè)阢y行買的理財(cái)產(chǎn)品，或者銀行代銷的其他理財(cái)產(chǎn)品，都是不受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)的。

2.國(guó)債。國(guó)債有政府信用作背書(shū)，安全性非常高。但與銀行存款一樣，國(guó)債的收益率也在不斷走低。其中，十年期國(guó)債收益率已從2013年的4.6%降到最近的2.79%。

不斷下滑的銀行存款利率和國(guó)債收益率，都在向我們昭示著低息環(huán)境下鎖定利率的重要性。否則，過(guò)幾年后，當(dāng)我們的銀行存款和國(guó)債到期后，很可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，想找個(gè)有3%收益又安全穩(wěn)健的投資理財(cái)方式都很困難。

3.長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)包括年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)，能幫助我們鎖定未來(lái)的收益，不用擔(dān)心利率下行和市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，而且安全性極高。

終身年金險(xiǎn)：活多久，領(lǐng)多久，提供一輩子的現(xiàn)金流，是對(duì)沖長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)最好的產(chǎn)品，可以用作養(yǎng)老金補(bǔ)充。

增額終身壽險(xiǎn)：現(xiàn)金價(jià)值高，靈活性也比較高，是用確定的錢、確定的賠付條件，賠給確定的人，特別適合做資產(chǎn)配置，將財(cái)富的控制權(quán)牢牢掌握在手里?？梢杂脕?lái)規(guī)劃養(yǎng)老金，也可以給孩子規(guī)劃教育金，還可以給孩子規(guī)劃婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等，作為家庭財(cái)富傳承的重要工具。

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