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基民在場外市場購買的公募產(chǎn)品，有望實現(xiàn)“一鍵查詢”。近日，證監(jiān)會同意中國證券登記結(jié)算有限責任公司（下稱“中國結(jié)算”）啟動公募基金賬戶份額信息統(tǒng)一查詢平臺暨“基金E賬戶”公開試運行。

截至2021年底，我國基金投資者超過7.2億人。這也意味著，超過7億基民將迎來更便捷的基金資產(chǎn)查詢平臺。多位業(yè)內(nèi)人士表示，基金E賬戶讓基民的投資管理一目了然，并有助于幫助投資者找回遺忘的賬戶資產(chǎn)。

據(jù)介紹，基金E賬戶APP是中國結(jié)算在證監(jiān)會的指導下開發(fā)建設，以各公募基金份額登記機構(gòu)報送至中央數(shù)據(jù)交換平臺的備份數(shù)據(jù)為基礎，向個人投資者提供全市場公募基金賬戶及份額等信息的查詢服務平臺，是公募基金行業(yè)貫徹落實黨的二十大精神的重要舉措，提高了基金投資者的體驗感。

記者了解到，基金E賬戶目前處于公開試運行階段，投資者可以在華為、蘋果、小米、OPPO、VIVO等品牌的手機應用商店，或中國結(jié)算官網(wǎng)進行下載。

基金E賬戶為投資者提供以下查詢功能：投資者在全市場各公募基金管理人處開立的基金賬戶信息、在公募基金銷售機構(gòu)處開立的交易賬戶信息以及其持有的公募基金產(chǎn)品份額持有情況，便利投資者進行賬戶和資產(chǎn)查詢。

同時，基金E賬戶也為投資者提供其所持有公募基金產(chǎn)品的基金管理人客服聯(lián)系方式（包括客服電話、郵箱、網(wǎng)站等），并與部分具備條件的基金管理人實現(xiàn)了在線客服的直接對接。如投資者需要確認其基金份額權(quán)利歸屬（如需要證明或填報資產(chǎn)）或?qū)Σ樵兘Y(jié)果存疑，可以便捷地通過基金E賬戶提供的客服方式聯(lián)系到基金管理人。

在公開試運行階段，基金E賬戶采用注冊邀請制，投資者可聯(lián)系公募基金管理人獲取注冊邀請碼，并完成注冊及使用。中國結(jié)算將根據(jù)投資者反饋總結(jié)經(jīng)驗，持續(xù)優(yōu)化完善基金E賬戶相關功能，進一步提升投資者使用體驗。

廣發(fā)基金相關人士表示，基金E賬戶為投資者提供場外公募基金賬戶及持倉的一站式查詢服務，這將有效提升投資者的查詢便利性和查詢效率。

創(chuàng)金合信基金表示，此前投資者需要通過不同銷售機構(gòu)查詢購買情況，通過基金E賬戶可以查詢在所有銷售渠道的購買情況，提升了個人客戶的基金查詢效率。

3家理財公司7只產(chǎn)品入圍！

首批個人養(yǎng)老金理財名單來了

首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品正式亮相！

2月10日，中國理財網(wǎng)發(fā)布首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單，工銀理財、農(nóng)銀理財和中郵理財?shù)?只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品正式發(fā)售。至此，個人養(yǎng)老金賬戶可買四類投資產(chǎn)品全部集齊。

記者查閱人社部網(wǎng)站的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，四類個人養(yǎng)老金相關產(chǎn)品數(shù)量已達614只。面對600余只產(chǎn)品，投資者應當如何選擇？

首批個人養(yǎng)老金

理財產(chǎn)品面世

據(jù)悉，首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，全部為公募類凈值型開放式產(chǎn)品，其中新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只，除1只產(chǎn)品為混合類產(chǎn)品外，其余6只產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次推出的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，具有四個顯著特點：

一是突出穩(wěn)健性，多為中低風險等級，采取多種策略和措施，努力降低波動；

二是兼顧收益性，能夠較好平衡風險與收益，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資，其業(yè)績比較基準略高于一般養(yǎng)老理財產(chǎn)品；

三是保持長期性，投資期限較長，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資的部分產(chǎn)品，期限在三年以上；

四是具有普惠性，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資部分個人養(yǎng)老金理產(chǎn)品，還享受稅收遞延優(yōu)惠以及手續(xù)費優(yōu)惠。

“相比普通理財產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的定位更明確，監(jiān)管更嚴格、考慮更全面、管理更專業(yè)、更倡導長期投資，養(yǎng)老金融服務的特色更加明顯?！惫ゃy理財相關負責人表示，投資個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的每位投資者可以享受每年12000元最高稅優(yōu)額度，在繳費及投資環(huán)節(jié)不征收個人所得稅。

值得注意的是，此次推出的7只產(chǎn)品當中，有3只針對個人養(yǎng)老金賬戶購買設置了單獨份額類別（L份額）。

何為L份額？據(jù)農(nóng)銀理財介紹，L份額與原理財份額延續(xù)相同投資策略，統(tǒng)一進行投資運作管理。

冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對此解釋道，L份額的設計，實際上和養(yǎng)老目標基金Y份額的設計原理類似。L份額可供參加個人養(yǎng)老金的客戶購買，非個人養(yǎng)老金客戶也可以購買其他普通份額，并且按照不同份額進行分類管理。

“兩者的區(qū)別在于，個人養(yǎng)老金客戶的購買金額有12000元的上限限制，能夠享受稅延優(yōu)惠政策。其他普通客戶沒有購買金額的限制，但是無法享受稅收優(yōu)惠?！敝芤銡J稱。

個人養(yǎng)老金

相關產(chǎn)品已達614只

個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品面世后，四類個人養(yǎng)老金相關產(chǎn)品已經(jīng)全部出齊。

根據(jù)相關規(guī)定，個人養(yǎng)老金資金賬戶可夠買四類投資產(chǎn)品，分別為個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品。

記者查詢?nèi)松绮烤W(wǎng)站個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，目前個人養(yǎng)老儲蓄共有461個，個人養(yǎng)老金保險類產(chǎn)品共有13個，個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品共有133個。加上首批面世的7只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金相關產(chǎn)品已達614只。

面對600余只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，投資者應當如何選擇？

董希淼表示，總體而言，居民應從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財能力、風險偏好以及可投資資金等因素，做好個人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。對居民來說，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品，是一種投資行為，具有一定風險，產(chǎn)品凈值可能會回撤，少數(shù)情景下還可能出現(xiàn)虧損，對此應有充分的認識。同時，個人養(yǎng)老金賬戶實行封閉運作，只有在符合養(yǎng)老金領取條件及極少數(shù)特殊情況下才能支用資金，投資者應養(yǎng)成長期投資習慣，并提前做好流動性安排。

“一般來說，養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財具有一定風險，但收益可能更高，居民應自行承擔投資風險；特定養(yǎng)老儲蓄受存款保險保護，風險極低；養(yǎng)老保險應重在考察其保障水平。距離退休時間比較近的居民，建議選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品；距離退休時間比較遠的居民，可以適當選擇更多的基金和理財產(chǎn)品。此外，還應注意相關產(chǎn)品對投資年齡的要求。”董希淼建議。

作者：梁銀妍、馬慜、張瓊斯 責編：郭晨希

校對：馮雯君 制作：季宇亮 圖編：尤霏霏

審讀：朱建華 監(jiān)制：浦泓毅 簽發(fā)：林艷興

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