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文｜史思同

編｜田晏林

日前，阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，上海華瑞銀行2.445億股股權(quán)將于8月23日起進(jìn)行公開(kāi)拍賣，起拍價(jià)約3.13億元，競(jìng)價(jià)周期3天。截至7月5日，已有6人設(shè)置提醒，826次圍觀。

據(jù)了解，該筆股權(quán)歸屬于華瑞銀行第四大股東贛商聯(lián)合股份有限公司（下稱“贛商聯(lián)合”）所有。除此之外，該行第二大股東美邦服飾也早在一年前就開(kāi)啟了甩賣股權(quán)的動(dòng)作。

近兩年來(lái)，民營(yíng)銀行股權(quán)拍賣頻現(xiàn)?！敦?cái)經(jīng)天下》周刊注意到，此次華瑞銀行股權(quán)被拍賣的背后，這家民營(yíng)銀行正在承受經(jīng)營(yíng)壓力。且近年來(lái)，盡管營(yíng)業(yè)收入逐年增長(zhǎng)，但盈利水平卻出現(xiàn)波動(dòng)下滑的趨勢(shì)，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更是進(jìn)一步承壓。

18%股權(quán)被轉(zhuǎn)讓、拍賣

目前，華瑞銀行的前五大股東分別為上海均瑤(集團(tuán))有限公司（下稱“均瑤集團(tuán)”）、上海美特斯邦威服飾股份有限公司（下稱“美邦服飾”）、上海騁宇實(shí)業(yè)有限公司、上海凱泉泵業(yè)(集團(tuán))有限公司（下稱“凱泉泵業(yè)”）、贛商聯(lián)合、上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司，分別持股30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50%。

贛商聯(lián)合作為該行持股8.15%的并列第四大股東，持有股份2.445億股，而此次拍賣的便是其所持的全部華瑞銀行股權(quán)。

早在2019年初，贛商聯(lián)合就因經(jīng)營(yíng)困難，向華瑞銀行提出股權(quán)質(zhì)押申請(qǐng)。華瑞銀行在2021年報(bào)表示，本行經(jīng)審查后于第二屆董事會(huì)第十二次會(huì)議上審議通過(guò)了《關(guān)于本行股東贛商聯(lián)合申請(qǐng)質(zhì)押其持有的本行8.15% 股權(quán)》的議案，截至報(bào)告日尚未解除質(zhì)押。

隨后，2020年7月，贛商聯(lián)合因與中國(guó)銀行上海市普陀支行金融借款合同糾紛一案，被上海金融法院凍結(jié)其持有華瑞銀行股份，凍結(jié)期限自2020年7月22日至2023年7月21日止。

然而，本次股權(quán)拍賣并非上述原因所致。據(jù)悉，該標(biāo)的為上海徐匯區(qū)法院所查封的股權(quán)，此前在上海均瑤國(guó)際廣場(chǎng)與贛商聯(lián)合申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)一案中，后者未按該法院要求履行相關(guān)義務(wù)，因而其所持華瑞銀行股權(quán)被法院拍賣。

放棄華瑞銀行股權(quán)的不止一位股東。該行第二大股東美邦服飾的一筆大額股權(quán)轉(zhuǎn)讓也在進(jìn)行中。2021年4月，美邦服飾發(fā)布公告稱，擬以現(xiàn)金交易方式，向凱泉泵業(yè)出售所持華瑞銀行10.1%股份，股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款合計(jì)4.242億元。交易完成后，美邦服飾所持該行股權(quán)將降至4.9%，凱泉泵業(yè)持股比例則升至18.25%。目前，該方案仍待監(jiān)管部門批復(fù)。

此外，美邦服飾還在公告中透露，針對(duì)持有華瑞銀行剩余4.9％股份，其仍有意繼續(xù)出售。

投訴不斷、資產(chǎn)質(zhì)量連年惡化

華瑞銀行是全國(guó)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一，由上海均瑤(集團(tuán))有限公司聯(lián)合滬上10余家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起，注冊(cè)資本為30億元。2014年9月，華瑞銀行獲批籌建，2015年1月獲開(kāi)業(yè)批復(fù)，5月份正式開(kāi)業(yè)。

但華瑞銀行與網(wǎng)商銀行、微眾銀行等同批進(jìn)入試點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行相比，仍有較大差距。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行總資產(chǎn)為459.25億元，同比增長(zhǎng)5.83%，在全國(guó)19家民營(yíng)銀行中居第11位，而微眾銀行、網(wǎng)上銀行分別以4387.48億元、4258.3億元的資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)第一、二名。

在經(jīng)營(yíng)狀況方面，雖然華瑞銀行近年來(lái)營(yíng)業(yè)收入逐年增長(zhǎng)，但盈利水平并不穩(wěn)定。年報(bào)顯示，2019年至2021年，華瑞銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.93億元、11.58億元、16.01億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.68億元、2.03億元、2.23億元。

此外，華瑞銀行資產(chǎn)質(zhì)量也在進(jìn)一步惡化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年末該行的不良貸款率僅有0.05％，2018年至2021年，該行不良率分別為0.69％、1.03％、1.44％、1.67%，呈現(xiàn)連續(xù)上升趨勢(shì)。而撥備覆蓋率完全相反，一路從2018年的382.46％降至2020年的163.19％，直到2021年才有所改善，回升至190.2%。

6月15日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了《上海銀保監(jiān)局關(guān)于2021年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，其中上海華瑞銀行的平均每百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量高達(dá)32700件、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量達(dá)284件，均位居中資法人銀行首位。