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2023-01-31
河南村鎮(zhèn)銀行事件，別讓互聯(lián)網(wǎng)金融平臺跑了
更新時間：2022-07-11 22:20:42作者：佚名
7月10日晚，河南許昌警方通報村鎮(zhèn)銀行案：公安機關(guān)又抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結(jié)一批涉案資金、資產(chǎn)。
此次通報中首次提及了河南新財富集團的一些違法犯罪細節(jié)，比如“刪改數(shù)據(jù)、屏蔽瞞報”。
與此同時，河南省地方金融監(jiān)管局網(wǎng)站發(fā)布消息，為維護廣大群眾合法權(quán)益，有關(guān)部門正在加快核實4家村鎮(zhèn)銀行客戶資金信息，制定處置方案，將于近期公布。
從4月18日5家河南村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)被曝出無法線上取款至今，已過去將近三個月。無數(shù)儲戶因為相信銀行背書，把一生積蓄存入，結(jié)果現(xiàn)在一分錢都取不出來。
在這背后，也牽引出鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行在互聯(lián)網(wǎng)平臺的加持下，逐漸向全國滲透。在這場危機中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理應擔責。
銀行監(jiān)管薄弱
從官方最新的消息來看，以犯罪嫌疑人呂奕為首的河南新財富集團，交叉控制多家村鎮(zhèn)銀行，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺攬儲，進而非法轉(zhuǎn)移資金，涉案金額近400億元。
易簡財經(jīng)此前的文章（《魔幻的河南村鎮(zhèn)銀行，背后躲著34個互金平臺，誰來兜底？》）提到，新財富集團改造了銀行的中后臺，這就意味著儲戶的款項，直接進入了銀行賬號后面的資金池，被新財富集團卷走。
據(jù)統(tǒng)計，還有至少26家村鎮(zhèn)銀行跟新財富集團有千絲萬縷的關(guān)系，包括中原銀行、平頂山銀行等。
在儲戶眼中，他們是往銀行存款，并且是國家授權(quán)的、合法經(jīng)營儲蓄業(yè)務的村鎮(zhèn)銀行，還拿到了銀行存單。
但實際上，作為村鎮(zhèn)銀行，其線上交易系統(tǒng)被長期操控和利用，儲戶的錢莫名其妙“被購買”了理財產(chǎn)品。
目前，官方通報中對于儲戶的提法是“金融消費者”，這就意味著要按照先刑事后民事的原則，等待犯罪嫌疑人的賠償，且儲戶很大程度上不會得到50萬元以內(nèi)本息可全額賠付的保障。
而銀行“應當發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)”，金融監(jiān)管薄弱，很大程度上也應承擔連帶或補充賠償責任。
村鎮(zhèn)銀行的吸儲性與盈利性本就較弱，再加上銀行業(yè)競爭激烈，各大行逐漸業(yè)務下沉，村鎮(zhèn)銀行只能在夾縫中求生存。
在這個過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺巨大的流量，便成為了它們的“救命稻草”。
互聯(lián)網(wǎng)平臺難辭其咎
這次危機波及的銀行客戶，大部分并非河南本地人。他們很多都是通過第三方平臺，在遠隔千里之外購買了這些銀行存款產(chǎn)品。
這些平臺包括：小米集團旗下的兩家平臺小米金融和天星金融，百度旗下的兩個渠道度小滿平臺和愛奇藝旗下的零錢PLUS，拍拍貸旗下的羚羊財富，中國人壽旗下的濱海國金所，360集團旗下的你財富平臺，以及滴滴金融、新浪微博錢包、易寶支付、58金融等多家知名金融平臺。
此外，還有原本多家主營為P2P業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，比如麻袋財富、挖財、口袋銀行、OPPO錢包、VIVO錢包等等。這些平臺上的存款產(chǎn)品利率在5%上下浮動。
在互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行的合作中，平臺起導流作用。
眾多儲戶表示，自己是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上購買的存款產(chǎn)品。這些互聯(lián)網(wǎng)平臺，則按照0.2%-0.5%收取導流費。
隨著產(chǎn)品下架，儲戶便會接到銀行電話和短信的引導，將存儲的資金轉(zhuǎn)移到村鎮(zhèn)銀行微信小程序存儲。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次事件中，度小滿、小米金融、360你財富、甜橙等平臺涉及金額約3-4億元左右，濱海國金所涉及的金額超過70億元。
四大行的存款利率，不過2%-3%，可這些互金平臺卻敢做到4%-5%。事件發(fā)生后，它們卻表示自己只是渠道方，責任小。
從這個邏輯來講，互金平臺難辭其咎。400億這么大一個窟窿，叫新財富的呂奕背，他現(xiàn)在已經(jīng)跑了，叫村鎮(zhèn)銀行背，可儲戶的錢卻沒到銀行賬上。
如果河南村鎮(zhèn)銀行事件是個騙局，在若干個涉案方中，互聯(lián)網(wǎng)平臺站在前端，有責任，也應該背鍋。
要是沒有這些平臺，全國各地的人可能連這些銀行在哪里都不知道?；ソ鹌脚_不能因為自己是代銷方、渠道方，在拿了收益后就把責任撇得干凈。
這些年互聯(lián)網(wǎng)賺的錢，遠超此次涉案的400億，它們難道拿不出來嗎？
互聯(lián)網(wǎng)金融不可信
此次河南村鎮(zhèn)銀行迷案的背后，其實又是一次互聯(lián)網(wǎng)平臺近年來在金融上的“翻車”。
儲戶通過流量入口存錢，是對銀行牌照和互聯(lián)網(wǎng)平臺的信任，但互聯(lián)網(wǎng)金融的水太深，儲戶難以辨別，也無法掌握自己資金的最終流向。
上一次互聯(lián)網(wǎng)平臺扎堆做金融，可以回溯到幾年前的P2P熱潮。不過好景不長，P2P平臺從2016年開始陸續(xù)“爆雷”，最終在2020年走向全面清盤的終點。
可上述被曝出無法取款的幾家河南村鎮(zhèn)銀行，推出存款產(chǎn)品的時間大都在2020年前后?，F(xiàn)在回頭看，這就相當于，當時被打壓下來的P2P，又換了身衣服，繼續(xù)出來“行走江湖”。
互聯(lián)網(wǎng)金融萬萬不可信。如果大家真的有閑錢，不要被五花八門的互聯(lián)網(wǎng)流量入口亂了眼。無論是存銀行，還是買理財，還是遠離互聯(lián)網(wǎng)平臺的好。
事實一再證明，在做金融這件事情上面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一點都不專業(yè)。
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