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新聞發(fā)布會(huì)主席臺(tái) 張馨攝（圖片來源：國(guó)新網(wǎng)）

證券時(shí)報(bào)網(wǎng)訊，人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦7月13日在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，整體看，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)收斂，總體可控，99%銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。2021年第四季度央行評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，在安全邊界內(nèi)的銀行占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的93%，資產(chǎn)規(guī)模占參評(píng)規(guī)模的99%；有316家高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，但其資產(chǎn)規(guī)模僅占銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的1%，絕大多數(shù)中小銀行的央行評(píng)級(jí)均處于安全邊界內(nèi)。

以下是發(fā)布會(huì)文字實(shí)錄：

國(guó)務(wù)院新聞辦新聞局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人邢慧娜:

各位媒體朋友，大家下午好！歡迎出席國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)。今天的發(fā)布會(huì)主要向大家介紹2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況，并回答大家關(guān)心的問題。出席今天發(fā)布會(huì)的是：人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘女士，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾先生，人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦先生。

人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘:

各位媒體朋友，大家好。今年以來，人民銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院部署，加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，努力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。今年上半年，金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前流動(dòng)性合理充裕，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度較大，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，企業(yè)的綜合融資成本穩(wěn)中有降，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率有所提升。

一是流動(dòng)性合理充裕，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度加大。上半年，人民銀行降低準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)，上繳結(jié)存利潤(rùn)9000億元，合理增加流動(dòng)性供給，金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。6月末，廣義貨幣供應(yīng)量（M2）同比增長(zhǎng)11.4%，比上年同期高2.8個(gè)百分點(diǎn)；上半年，社會(huì)融資規(guī)模增量為21萬億元，同比多增3.2萬億元，人民幣各項(xiàng)貸款增加13.68萬億元，比上年同期多增9192億元。

二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。人民銀行充分發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，推出多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大普惠小微貸款的支持力度，支持中小微企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)，不斷強(qiáng)化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。6月末，投向制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)29.7%，比各項(xiàng)貸款的增速高18.5個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)23.8%，比各項(xiàng)貸款增速高12.6個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微授信戶數(shù)為5239萬戶，同比增長(zhǎng)36.8%。

三是企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上半年，人民銀行持續(xù)優(yōu)化中央銀行政策利率體系，加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，著力穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。6月份，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16個(gè)基點(diǎn)。發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革潛力，1年期LPR和5年期LPR分別下降10個(gè)基點(diǎn)和20個(gè)基點(diǎn)，降低企業(yè)綜合融資成本。6月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.16%，比上年同期低34個(gè)基點(diǎn)。

下一步，人民銀行將認(rèn)真貫徹黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的指示精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，適時(shí)靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，迎接黨的二十大勝利召開。

邢慧娜:

人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾:

我先就大家關(guān)心的政策性開發(fā)性金融工具的基本情況作個(gè)介紹。

今年以來，受新冠肺炎疫情和俄烏沖突等超預(yù)期因素影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨一定下行壓力，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資成為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。根據(jù)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署，上個(gè)月，人民銀行已經(jīng)調(diào)增開發(fā)性政策性銀行信貸額度，加大對(duì)長(zhǎng)期有用、短期可行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的貸款支持力度。但目前來看，項(xiàng)目資本金到位困難成為制約項(xiàng)目建設(shè)和貸款投放的重要因素之一。

6月29日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定政策性開發(fā)性金融工具支持重大項(xiàng)目建設(shè)的舉措。按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和金融委工作要求，人民銀行支持國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分別設(shè)立金融工具，規(guī)模共3000億元。金融工具的具體用途：一是補(bǔ)充投資重大項(xiàng)目資本金，不超過全部資本金的50%；二是對(duì)于短期內(nèi)專項(xiàng)債券作為資本金無法到位的，可以為專項(xiàng)債券搭橋。對(duì)于遲早要干的項(xiàng)目，通過金融工具的支持，能夠快速精準(zhǔn)打通資本金無法到位造成的堵點(diǎn)，推動(dòng)項(xiàng)目盡早開工，盡快形成實(shí)物工作量，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

政策性、開發(fā)性金融工具按照市場(chǎng)化原則投資，依法合規(guī)自主決策、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保本微利，只做財(cái)務(wù)投資行使相應(yīng)股東權(quán)利，不參與項(xiàng)目實(shí)際建設(shè)運(yùn)營(yíng)，并按照市場(chǎng)化原則確定退出方式。投資項(xiàng)目既要有較強(qiáng)的社會(huì)效益，也要有一定的經(jīng)濟(jì)可行性，重點(diǎn)投向三類項(xiàng)目：一是中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十一次會(huì)議明確的五大基礎(chǔ)設(shè)施重點(diǎn)領(lǐng)域，二是重大科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，三是其他可由地方政府專項(xiàng)債券投資的項(xiàng)目。

政策性、開發(fā)性金融工具作為階段性舉措，通過適當(dāng)政策設(shè)計(jì)，有利于在堅(jiān)持不搞大水漫灌、不超發(fā)貨幣條件下，滿足重大項(xiàng)目資本金到位的政策要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放中長(zhǎng)期低成本配套貸款，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，助力實(shí)現(xiàn)擴(kuò)投資、帶就業(yè)、促消費(fèi)綜合效應(yīng)，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。我先介紹這么多。

澎湃新聞?dòng)浾?

上半年，我國(guó)宏觀杠桿率的情況如何？央行又如何預(yù)判下半年的宏觀杠桿率呢？

阮健弘:

人民銀行一直比較關(guān)注宏觀杠桿率的變化。2020年四季度以來，我國(guó)穩(wěn)杠桿促增長(zhǎng)取得顯著成效，宏觀杠桿率連續(xù)五個(gè)季度凈下降，為后續(xù)應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間。從國(guó)際比較看，疫情以來我國(guó)宏觀杠桿率增幅明顯低于其他主要經(jīng)濟(jì)體，以相對(duì)較少的新增債務(wù)支持了經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)。2021年末，美國(guó)、日本、歐元區(qū)杠桿率分別比2019年末高25.7個(gè)、39.5個(gè)和21.4個(gè)百分點(diǎn)，而同期我國(guó)宏觀杠桿率增幅是16.5個(gè)百分點(diǎn)，明顯低于其他主要經(jīng)濟(jì)體。同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)繼續(xù)保持領(lǐng)先，通脹總體受控。從政策效果看，中國(guó)以溫和的宏觀杠桿率增幅支持實(shí)現(xiàn)了“較高增長(zhǎng)、較低通脹”的優(yōu)化組合，說明宏觀政策有力、有度、有效。

2022年一季度，我國(guó)的宏觀杠桿率是277.1%，比上年末高4.6個(gè)百分點(diǎn)。今年以來，受國(guó)際局勢(shì)變化和新一輪疫情的超預(yù)期影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大。宏觀杠桿率是總債務(wù)與GDP的比率，經(jīng)濟(jì)增速放緩會(huì)推動(dòng)宏觀杠桿率上升。同時(shí)，為應(yīng)對(duì)下行壓力，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，進(jìn)一步部署了穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的一攬子措施。這些逆周期的調(diào)控政策對(duì)債務(wù)增長(zhǎng)的影響會(huì)在當(dāng)期體現(xiàn)，但對(duì)產(chǎn)出的影響相對(duì)滯后，因此宏觀杠桿率會(huì)出現(xiàn)階段性上升。這既是外部沖擊的客觀反映，也是逆周期調(diào)控政策助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的體現(xiàn)。

應(yīng)當(dāng)看到，雖然今年以來我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯增多，不過我國(guó)經(jīng)濟(jì)向好的基本面沒有改變。隨著國(guó)內(nèi)疫情防控形勢(shì)持續(xù)向好，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施加快落地生效，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)呈現(xiàn)明顯的復(fù)蘇勢(shì)頭。這也為未來保持合理的宏觀杠桿率水平創(chuàng)造了條件。

中國(guó)新聞社記者:

想請(qǐng)問一下，政策性、開發(fā)性金融工具的推進(jìn)情況如何？預(yù)計(jì)將撬動(dòng)多大規(guī)模的資金？下一步有哪些安排？

鄒瀾:

政策性、開發(fā)性金融工具是補(bǔ)充項(xiàng)目資本金、助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的階段性舉措。目前，在各部門、地方和企業(yè)的通力合作下，一些項(xiàng)目已納入項(xiàng)目庫(kù)或正在履行入庫(kù)流程；一些項(xiàng)目正在完善用地、用能等項(xiàng)目要素；還有一些項(xiàng)目正在加快開展投資咨詢、可行性研究等前期工作，這些都為金融工具投資提供有利條件。國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已積極和一批成熟項(xiàng)目進(jìn)行對(duì)接，將依法合規(guī)加快投放，很快就能實(shí)現(xiàn)資金投放和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)兩個(gè)實(shí)物工作量。

資本金及時(shí)到位是項(xiàng)目開工建設(shè)的必要條件。據(jù)了解，不少項(xiàng)目已基本落實(shí)資本金來源，但與基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域20%左右的項(xiàng)目資本金要求還有差距，有的還少一點(diǎn)，有的到位需要一點(diǎn)時(shí)間，影響了項(xiàng)目盡快開工建設(shè)。金融工具可在較短時(shí)間到位，滿足項(xiàng)目資本金要求，使項(xiàng)目盡快開工建設(shè)。按照金融工具占項(xiàng)目資本金比重不超過50%的要求，預(yù)計(jì)金融工具占每個(gè)項(xiàng)目總投資比重不會(huì)超過10%。資本金足額到位后，前期的8000億元政策性、開發(fā)性中長(zhǎng)期信貸資金就可以及時(shí)跟進(jìn)，商業(yè)銀行貸款等社會(huì)資本也將迅速跟進(jìn)，共同助力形成項(xiàng)目實(shí)物工作量，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

政策性、開發(fā)性金融工具穩(wěn)步運(yùn)行需要項(xiàng)目、資金、監(jiān)管等多方面配套政策支持。下一步，人民銀行將與有關(guān)部門一道，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，有序推進(jìn)政策性、開發(fā)性金融工具落地。主要有三個(gè)方面的工作：

一是加快金融工具設(shè)立運(yùn)營(yíng)。在各部門支持下，兩家銀行正抓緊按流程設(shè)立金融工具，同時(shí)擬定制度規(guī)范，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，切實(shí)做好日常運(yùn)營(yíng)、投后管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等一系列工作。

二是形成備選項(xiàng)目清單。發(fā)展改革委牽頭各部門、中央企業(yè)、各地方正在梳理足夠多的備選項(xiàng)目清單，備選項(xiàng)目既要有較強(qiáng)的社會(huì)效益，也要有一定的經(jīng)濟(jì)可行性。同時(shí)，繼續(xù)加快推進(jìn)項(xiàng)目審批、開工前相關(guān)準(zhǔn)備、項(xiàng)目要素保障等工作，為兩家銀行加快投放創(chuàng)造更為有利的條件。

三是扎實(shí)開展項(xiàng)目對(duì)接。兩家銀行會(huì)加強(qiáng)與備選項(xiàng)目對(duì)接，根據(jù)對(duì)接分類情況，對(duì)可投放的項(xiàng)目，按市場(chǎng)化原則依法合規(guī)、自主投資，保障投放資金及時(shí)到位，合理滿足項(xiàng)目建設(shè)需要，對(duì)于有一些可能需要政策協(xié)調(diào)之后才能投放的，兩家銀行會(huì)做好問題反饋，并且配合協(xié)調(diào)跟進(jìn)，使得項(xiàng)目在具備條件之后能夠盡快加快投放。

CNBC記者:

我有三個(gè)問題。第一個(gè)是關(guān)于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的情況，引起一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家擔(dān)憂，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)相對(duì)停滯的一種狀態(tài)，請(qǐng)問對(duì)此中國(guó)人民銀行有沒有這方面的關(guān)注？有何應(yīng)對(duì)措施？第二個(gè)是最近的央行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人儲(chǔ)蓄意愿偏向于20年較高水平，為了促進(jìn)消費(fèi)，央行準(zhǔn)備采取哪些方面的措施？最后，請(qǐng)問在數(shù)字人民幣發(fā)展方面有什么新的情況？

鄒瀾:

您的第一個(gè)問題和第三個(gè)問題我先來回答，第二個(gè)問題請(qǐng)阮司長(zhǎng)補(bǔ)充一下。

今年3、4月份，受國(guó)內(nèi)外超預(yù)期的突發(fā)因素影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，部分企業(yè)、居民的收入和資產(chǎn)負(fù)債表有所受損。在此背景下，政府部門加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，基建投資前5個(gè)月累計(jì)同比增長(zhǎng)6.7%，比全部投資增速高出0.5個(gè)百分點(diǎn)，這既體現(xiàn)了宏觀調(diào)控的應(yīng)有之意，也是托底經(jīng)濟(jì)渡過難關(guān)的必要舉措。

應(yīng)當(dāng)看到，疫情帶來的沖擊影響主要是階段性的。5月以來，國(guó)內(nèi)疫情形勢(shì)好轉(zhuǎn)，國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施加快落地，財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策均加大了實(shí)施力度，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)明顯改善，國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體觸底回暖。從金融數(shù)據(jù)來看，信貸投放明顯增加，1-6月，企業(yè)貸款同比多增3萬億元，企業(yè)融資總體較好；居民貸款受疫情影響同比少增，但6月以來也呈現(xiàn)了恢復(fù)態(tài)勢(shì)。未來隨著疫情形勢(shì)總體受控，預(yù)計(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)會(huì)保持穩(wěn)步復(fù)蘇，企業(yè)和居民的資產(chǎn)負(fù)債表有望逐步修復(fù)改善，信貸支持將保持較強(qiáng)的力度。

下一階段，繼續(xù)提高企業(yè)和居民擴(kuò)張意愿，最重要的是讓生產(chǎn)生活更加穩(wěn)步高效地轉(zhuǎn)動(dòng)起來，保持經(jīng)濟(jì)回暖勢(shì)頭，穩(wěn)住實(shí)體部門的收入、預(yù)期和信心，進(jìn)一步提升內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能和經(jīng)濟(jì)活力。人民銀行將按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，繼續(xù)做好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施，加大穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施力度，營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境，形成政策合力，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。具體來說：

一是總量上，保持流動(dòng)性合理充裕，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，提早完成全年向中央財(cái)政上繳結(jié)存利潤(rùn)。引導(dǎo)政策性開發(fā)性銀行落實(shí)好新增8000億元信貸規(guī)模和設(shè)立3000億元金融工具，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

二是價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能和指導(dǎo)作用，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)至貸款端，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率。

三是結(jié)構(gòu)上，繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域。自今年二季度起，人民銀行通過普惠小微貸款支持工具提供的激勵(lì)資金比例由1%提高到2%，運(yùn)用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項(xiàng)再貸款，持續(xù)支持涉農(nóng)、小微企業(yè)發(fā)展，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

關(guān)于數(shù)字人民幣的研發(fā)，我簡(jiǎn)單介紹一下最新的進(jìn)展情況。今年上半年，人民銀行繼續(xù)按照“十四五”規(guī)劃要求，會(huì)同各參研機(jī)構(gòu)，在試點(diǎn)地區(qū)黨委政府的大力支持下，扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。

一是圓滿完成了北京冬奧會(huì)的場(chǎng)景試點(diǎn)，使數(shù)字人民幣作為科技名片在北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)上完成了精彩亮相。

二是穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)測(cè)試范圍。經(jīng)報(bào)國(guó)務(wù)院同意，數(shù)字人民幣試點(diǎn)從原來的“10+1”試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市4個(gè)地方取消了白名單限制，吸收興業(yè)銀行作為新的指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

三是持續(xù)創(chuàng)新特色應(yīng)用場(chǎng)景，延伸數(shù)字人民幣服務(wù)觸角。圍繞穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤這個(gè)大局，通過智能合約等特色功能，在保民生、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)中積極發(fā)揮作用。

四是積極參與國(guó)際交流合作，拓展數(shù)字人民幣“朋友圈”。截至今年5月31日，15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)到456.7萬個(gè)。

下一步，人民銀行將穩(wěn)妥有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，開展重大問題研究，深化國(guó)際交流合作。

您的第一個(gè)和第三個(gè)問題我就回答這些。

阮健弘:

記者朋友的第二個(gè)問題我來回答。二季度人民銀行的儲(chǔ)戶問卷調(diào)查顯示，傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58.3%，這比上季度上升了3.6個(gè)百分點(diǎn)，傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季度下降了3.7個(gè)百分點(diǎn)，居民儲(chǔ)蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國(guó)局部地區(qū)有所反復(fù)，居民對(duì)流動(dòng)性的偏好有所上升。同時(shí)，資本市場(chǎng)波動(dòng)加大，居民的風(fēng)險(xiǎn)偏好有所降低，預(yù)計(jì)隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復(fù)，消費(fèi)意愿將穩(wěn)步回歸。

今年以來，我國(guó)的住戶存款，實(shí)際上不僅是住戶存款，也有企業(yè)的存款，規(guī)模都增加比較多，存款的利率小幅回落。6月末，住戶存款規(guī)模為112.8萬億元，比年初增加了10.3萬億元，同比多增2.9萬億元。企業(yè)存款規(guī)模是74.9萬億元，比年初增加了5.3萬億元，同比多增3.1萬億元。一方面，金融機(jī)構(gòu)通過貸款、債券投資等形式，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，相應(yīng)的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國(guó)實(shí)施大規(guī)模增值稅留抵退稅政策，增加了實(shí)體部門的存款。

6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個(gè)基點(diǎn)。存款利率的下降，有利于降低金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本，增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性。

未來，預(yù)計(jì)居民和企業(yè)部門的存款將平穩(wěn)增長(zhǎng)。同時(shí)，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化央行的政策利率體系，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。

人民日?qǐng)?bào)記者:

我們注意到，今年以來，人民銀行推出了一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，我想請(qǐng)問目前這些貨幣政策工具的實(shí)施效果如何？下一步會(huì)有怎樣的安排？

鄒瀾:

結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具大家關(guān)注度很高，剛才阮司長(zhǎng)和我在回答前面問題的時(shí)候簡(jiǎn)單提到了，我再作一個(gè)更詳細(xì)的介紹。

今年以來，人民銀行出臺(tái)了三項(xiàng)新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，包括：科技創(chuàng)新再貸款，主要支持高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等科技企業(yè)；二是普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款試點(diǎn)，主要支持符合條件的普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，推動(dòng)增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給；三是交通物流專項(xiàng)再貸款，主要支持公路貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)企業(yè)和貨車司機(jī)等受疫情影響較大的企業(yè)和個(gè)人。加上去年四季度出臺(tái)的碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，這些基本屬于階段性工具，長(zhǎng)期性的主要是支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具箱已比較豐富和完善。

總的來看，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退”，同時(shí)，建立了“金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立放貸、臺(tái)賬管理，人民銀行事后報(bào)銷、總量限額，相關(guān)部門明確用途、隨機(jī)抽查”的工作機(jī)制，有利于激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)向普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域精準(zhǔn)傾斜的效果。

截至目前，碳減排支持工具累計(jì)發(fā)放1827億元，支持銀行發(fā)放碳減排領(lǐng)域貸款3045億元,帶動(dòng)減少碳排放超過6000萬噸。煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款已經(jīng)累計(jì)支持銀行向企業(yè)發(fā)放低成本貸款439億元。今年創(chuàng)設(shè)的三項(xiàng)新工具按季發(fā)放，將于今年7月首次申請(qǐng)，目前人民銀行正在有序推動(dòng)相關(guān)工作。

下一步，人民銀行將根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院戰(zhàn)略部署，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議安排，持續(xù)發(fā)揮好各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的雙重功能，更加有效支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

彭博新聞社記者:

我有兩個(gè)問題。第一個(gè)問題是，今年下半年LPR是否還有繼續(xù)下調(diào)的空間？第二個(gè)問題是，您是否對(duì)當(dāng)前在河南等地區(qū)出現(xiàn)的儲(chǔ)戶兌款存在困難的情況有什么看法？這是否會(huì)造成因?yàn)榈胤秸膬攤芰Χl(fā)的整個(gè)金融和銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)于河南等地所發(fā)生的事情您有什么看法？

鄒瀾:

我先回答第一問。我想就您這個(gè)問題，把近期利率市場(chǎng)化改革的相關(guān)工作和效果一并給作個(gè)介紹。

今年4月，人民銀行指導(dǎo)建立了存款利率市場(chǎng)化的調(diào)整機(jī)制，這個(gè)機(jī)制主要目的是推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場(chǎng)化。利率自律機(jī)制成員可根據(jù)自身情況，參考以十年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以一年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率，自主合理確定其存款利率水平。這個(gè)機(jī)制建立以來，各家銀行根據(jù)市場(chǎng)利率變化，主動(dòng)調(diào)整了存款利率水平。據(jù)我們初步統(tǒng)計(jì)，今年6月，全國(guó)銀行新發(fā)生的存款加權(quán)平均利率大約是2.32%，這和調(diào)整前的4月相比，下降了0.12個(gè)百分點(diǎn)。存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的建立，明顯提升了存款利率市場(chǎng)化的定價(jià)能力，有利于維護(hù)存款市場(chǎng)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，推動(dòng)降低實(shí)際貸款利率，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

與此同時(shí)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，近年來人民銀行建立健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，形成了通過市場(chǎng)利率和央行引導(dǎo)影響LPR，再影響貸款利率和存款利率的傳導(dǎo)機(jī)制，貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯提高。下一階段，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，充分發(fā)揮利率自律機(jī)制作用，維護(hù)市場(chǎng)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序，推動(dòng)繼續(xù)降低實(shí)際貸款利率，讓廣大市場(chǎng)主體切身感受到綜合融資成本實(shí)實(shí)在在的下降。所以您問的問題，我覺得從整個(gè)利率市場(chǎng)化的整體工作推進(jìn)，可能是能夠介紹的更清楚一些。關(guān)于這個(gè)問題，我先介紹這么多。