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在7月16日兩年接管期到期日的前夜，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“易安財(cái)險(xiǎn)”）最終走向變得明朗。

7月15日晚，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司破產(chǎn)重整的批復(fù)》，原則同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。同時(shí)，北京金融法院已于2022年7月15日（下稱“重整受理日”）裁定受理易安財(cái)險(xiǎn)重整申請，并于同日指定易安財(cái)險(xiǎn)清算組擔(dān)任管理人。

在這份編號為“（2022）京74破申1號”的破產(chǎn)重整民事裁定書中，易安財(cái)險(xiǎn)截至3月31日的凈資產(chǎn)評估價(jià)值為-1.2376億元，陷入資不抵債的狀況，明顯缺乏清償能力。

資不抵債，易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整

2020年7月17日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀保監(jiān)會(huì)依法對天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等六家機(jī)構(gòu)實(shí)施接管的公告》，易安財(cái)險(xiǎn)因償付能力問題也在被接管之列。經(jīng)過一年接管期的延長，最終接管期于2022年7月16日到期。

接管期到期之際，易安財(cái)險(xiǎn)的結(jié)局逐漸明朗，即破產(chǎn)重整。

今年5月26日，易安財(cái)險(xiǎn)接管組已作出《關(guān)于同意易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司破產(chǎn)重整的決定》。6月29日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行破產(chǎn)重整。在獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)之后，7月8日，易安財(cái)險(xiǎn)以其不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力為由，向北京金融法院申請破產(chǎn)重整。

法院裁定書中詳細(xì)披露了易安財(cái)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)狀況。具體來說，由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的以2022年3月31日為基準(zhǔn)日的易安財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，易安財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)總計(jì)3.3474億元，負(fù)債合計(jì)4.6192億元，股東（或所有者）權(quán)益合計(jì)-1.2718億元，賬面資產(chǎn)小于負(fù)債。之后的凈資產(chǎn)價(jià)值資產(chǎn)評估報(bào)告顯示，易安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)評估后截至3月31日的凈資產(chǎn)評估價(jià)值較賬面價(jià)值增值341.64萬元，為-1.2376億元，但仍處于資不抵債狀態(tài)。

在凈資產(chǎn)為負(fù)的情況下，易安財(cái)險(xiǎn)的償付能力嚴(yán)重不足，無法償還到期債務(wù)。法院裁定書中披露了易安財(cái)險(xiǎn)截至今年3月31日的多筆無法清償?shù)呢?fù)債，其中“房抵貸”履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賬面逾期未兌付保險(xiǎn)金總額為4075.15萬元，欠付北京閃銀奇異科技有限公司已到期業(yè)務(wù)保證金3768.79萬元；而其截至2022年3月31日賬面記載的貨幣資金余額為2827.97萬元，其中698.80萬元被查封凍結(jié)，故現(xiàn)其以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力為由申請破產(chǎn)重整。

北京金融法院認(rèn)為，易安財(cái)險(xiǎn)是企業(yè)法人，具備破產(chǎn)重整主體資格；根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，綜合保險(xiǎn)公司償付能力充足率的監(jiān)管要求，易安財(cái)險(xiǎn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，明顯缺乏清償能力，具備破產(chǎn)重整原因。

值得一提的是，破產(chǎn)重整并非破產(chǎn)清算。破產(chǎn)清算是指，宣告股份有限公司破產(chǎn)以后，由清算組接管公司，對破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算、評估和處理、分配。

而北京金融法院強(qiáng)調(diào)，破產(chǎn)重整的對象應(yīng)當(dāng)是具有挽救價(jià)值和可能的困境企業(yè)，人民法院在審查重整申請時(shí)，根據(jù)債務(wù)人的資產(chǎn)狀況、技術(shù)工藝、生產(chǎn)銷售、行業(yè)前景等因素，對債務(wù)人是否具備重整價(jià)值以及拯救可能性進(jìn)行審查。

“本案中，易安財(cái)險(xiǎn)主張其作為四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，具有管理結(jié)構(gòu)扁平、輕資產(chǎn)運(yùn)營等優(yōu)勢；同時(shí)易安財(cái)險(xiǎn)自身資產(chǎn)負(fù)債體量不大，有望通過有限投資改善償付能力。綜上，易安財(cái)險(xiǎn)具有一定的重整價(jià)值和挽救可能，其提出的重整申請，符合法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)予以受理?！北本┙鹑诜ㄔ涸诓枚〞斜硎尽?/p>

同時(shí)，在北京金融法院發(fā)布的決定書中，指定了易安財(cái)險(xiǎn)清算組擔(dān)任易安財(cái)險(xiǎn)管理人，其中銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任王敘文為管理人負(fù)責(zé)人。管理人需要履行接管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；決定債務(wù)人的內(nèi)部管理事務(wù)、日常開支和其他必要開支；管理和處分債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)；提議召開債權(quán)人會(huì)議等職責(zé)，向人民法院報(bào)告工作，并接受債權(quán)人會(huì)議和債權(quán)人委員會(huì)的監(jiān)督。

保單持有人影響幾何？

隨著易安財(cái)險(xiǎn)的走向塵埃落定，其也成為比較少見的進(jìn)入破產(chǎn)重整的保險(xiǎn)公司。對于易安財(cái)險(xiǎn)的保單持有人來說，保險(xiǎn)公司進(jìn)入破產(chǎn)重整對保單持有人有何影響？

對此，易安財(cái)險(xiǎn)分別針對存量保險(xiǎn)合同和保單債權(quán)人的權(quán)益保障發(fā)布了兩份公告。

針對存量保險(xiǎn)合同，易安財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)履行。在公告中，易安財(cái)險(xiǎn)表示，為保護(hù)易安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免對易安財(cái)險(xiǎn)后續(xù)經(jīng)營、客戶服務(wù)產(chǎn)生不利影響，管理人將盡快依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定向北京金融法院申請易安財(cái)險(xiǎn)在重整期間繼續(xù)營業(yè)。

對于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同，管理人將依法向北京金融法院申請繼續(xù)履行，該部分保單持有人無需申報(bào)債權(quán)，且保險(xiǎn)合同權(quán)益不受易安財(cái)險(xiǎn)重整的影響。

而與此相對，易安財(cái)險(xiǎn)的保單持有人如有以下三種情形的，則需向管理人申報(bào)債權(quán)，成為保單債權(quán)人：（1）重整受理日前已到期的保單，已發(fā)生保險(xiǎn)事故，但保險(xiǎn)人尚未完成賠付的；（2）重整受理日前未到期的保單，已發(fā)生保險(xiǎn)事故且保險(xiǎn)人完成本次賠付后保險(xiǎn)責(zé)任即終止的；（3）重整受理日前或重整期間，投保人申請退保且保險(xiǎn)人尚未退還保險(xiǎn)費(fèi)的。

易安財(cái)險(xiǎn)表示，重整受理日前已發(fā)生保險(xiǎn)事故的，請保單持有人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，保險(xiǎn)人將及時(shí)作出核定。

同時(shí)，為簡化債權(quán)申報(bào)程序，上述保單債權(quán)人授權(quán)中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司（下稱“保險(xiǎn)保障基金公司”）代為申報(bào)債權(quán)、參加債權(quán)人會(huì)議、行使表決權(quán)。如不同意授權(quán)，可在7月15日起30日內(nèi)、債權(quán)申報(bào)截止日前通過電話或者書面方式提出異議，并以債權(quán)人的身份直接參與易安財(cái)險(xiǎn)重整程序。

資料顯示，易安財(cái)險(xiǎn)成立于2016年2月，作為當(dāng)時(shí)國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，受到市場不少關(guān)注。官網(wǎng)信息顯示，易安財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)登記股東7名。

在2020年進(jìn)入接管期之后，易安財(cái)險(xiǎn)再未發(fā)布年度信息披露報(bào)告。從其成立的2016年至2019年的信息披露報(bào)告數(shù)據(jù)來看，易安財(cái)險(xiǎn)在2016年成立當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)盈利，這在保險(xiǎn)業(yè)中并不多見，且2017年凈利潤實(shí)現(xiàn)較大漲幅。但2018年，經(jīng)營狀況急轉(zhuǎn)直下，從前一年的盈利711萬元至虧損1.99億元。從當(dāng)年的前五大險(xiǎn)種來看，全部出現(xiàn)承保虧損。而在2019年，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10.43億元，同比下降18.8%，凈虧損為1.67億元。前五大險(xiǎn)種中，意外險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保盈利，而保證險(xiǎn)則出現(xiàn)1.85億元的承保虧損。