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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

河南村鎮(zhèn)銀行，讓不少人成了驚弓之鳥。

忙著查自己的理財(cái)記錄，忙著把錢從中小銀行“搬家”。

銀行都不安全了，保險(xiǎn)公司是不是更保險(xiǎn)？

當(dāng)易安財(cái)險(xiǎn)“破產(chǎn)”的消息傳來，很多人不淡定了。

到底發(fā)生了什么事？

官宣保險(xiǎn)公司“破產(chǎn)”。

易安財(cái)險(xiǎn)還是頭一家。

銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的批復(fù)公告顯示，銀保監(jiān)會(huì)原則同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。

“破產(chǎn)”，在咱們的金融監(jiān)管體系中，一直是一個(gè)“敏感詞”，輕易不會(huì)用。

畢竟，穩(wěn)人心，才是第一要?jiǎng)?wù)啊。

易安財(cái)險(xiǎn)，到底發(fā)生了？

其實(shí)，易安財(cái)險(xiǎn)的問題，并不是一朝一夕。

它能到這一步，圈內(nèi)人并不意外。

易安財(cái)險(xiǎn)，是家“短命”的保險(xiǎn)公司。

從成立走到破產(chǎn)，才6年多時(shí)間。

回看這家保險(xiǎn)公司這一路，讓人不免唏噓。

2016年2月，獲批開業(yè)的易安財(cái)險(xiǎn)，我國(guó)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一。

當(dāng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正熱火朝天。

能拿到炙手可熱的牌照，能量不小。

而且這家保險(xiǎn)公司也十分“神奇”。

開業(yè)當(dāng)年，實(shí)現(xiàn)盈利。

要知道，這在保險(xiǎn)業(yè)，基本上是“不可能的奇跡”。

老牌保險(xiǎn)公司，很多都是做好“虧10年都算正常”的準(zhǔn)備的。

就在大家直呼“看不清”的時(shí)候，易安財(cái)險(xiǎn)在2017年，凈利潤(rùn)還實(shí)現(xiàn)了較大漲幅。

這還不算，最神奇的是，2018年，樓就突然塌了。

經(jīng)營(yíng)狀況急轉(zhuǎn)直下，從前一年的盈利711萬元到虧損1.99億元，真的是巨變。

信保業(yè)務(wù)折戟，舉報(bào)信悄然流傳。

這么“妖氣”的保險(xiǎn)公司，最終難逃被監(jiān)管接管的命運(yùn)。

2020年7月，易安財(cái)險(xiǎn)被銀保監(jiān)會(huì)接管，接管期限為一年。

一年接管期到了以后，接管期又延長(zhǎng)一年。

最終，等來了今年7月的官宣“破產(chǎn)”結(jié)果。

靴子終于落地。

說完背景，貓妹想跟大家聊聊，保險(xiǎn)公司“破產(chǎn)”，對(duì)咱們買保險(xiǎn)的人有啥影響。

畢竟易安財(cái)險(xiǎn)的內(nèi)幕，不是貓妹這個(gè)保險(xiǎn)知識(shí)博主該聊的啦，咱們還是以科普為主。

首先，大家懸著的小心臟可以先放一放。

易安財(cái)險(xiǎn)的“破產(chǎn)”和大家想象的“破產(chǎn)”還不完全一樣。

貓妹在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)，搜“破產(chǎn)”兩個(gè)字，搜到一共三家公司。

最早的是2020年包商銀行，然后是今年的新華信托，最后一個(gè)是易安保險(xiǎn)。

但仔細(xì)看，易安保險(xiǎn)的“破產(chǎn)”兩個(gè)字后面，還有“重整”。

所以，準(zhǔn)確說，易安財(cái)險(xiǎn)被宣告的是“破產(chǎn)重整”。

破產(chǎn)重整是對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)的家底兒進(jìn)行摸底評(píng)估之后，認(rèn)定它還具備重整價(jià)值以及拯救可能。

如果可以引進(jìn)有實(shí)力、有意愿且合適的新股東，易安財(cái)險(xiǎn)易主重生，未嘗不可。

在其他領(lǐng)域，也有公司破產(chǎn)重整的先例。比如此前的北大方正集團(tuán)和清華紫光集團(tuán)。

大家熟悉的的“破產(chǎn)”，其實(shí)是破產(chǎn)清算。

破產(chǎn)清算是指，宣告公司破產(chǎn)，然后由清算組接管公司，對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算、評(píng)估和處理、分配。

比如包商銀行、新華信托，就是破產(chǎn)。

也許有貓友要問了，那之前的安邦保險(xiǎn)算什么？

安邦保險(xiǎn)，走的是解散并清算的方式，還不屬于破產(chǎn)程序。

所以，易安財(cái)險(xiǎn)雖然沒有直接破產(chǎn)清算，但是走到破產(chǎn)重整這一步，也是保險(xiǎn)業(yè)的第一遭了。

那么，有人要問了，保險(xiǎn)公司進(jìn)入破產(chǎn)重整，對(duì)保單持有人有什么影響？

別慌，都有安排。

易安財(cái)險(xiǎn)分別針對(duì)存量保險(xiǎn)合同和保單債權(quán)人的權(quán)益保障發(fā)布了兩份公告。

針對(duì)存量保險(xiǎn)合同，易安財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)履行。

在公告中，易安財(cái)險(xiǎn)表示，為保護(hù)易安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)后續(xù)經(jīng)營(yíng)、客戶服務(wù)產(chǎn)生不利影響，管理人將盡快依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定向北京金融法院申請(qǐng)易安財(cái)險(xiǎn)在重整期間繼續(xù)營(yíng)業(yè)。

對(duì)于保單債權(quán)人，分為兩種情況：

對(duì)于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同，管理人將依法向北京金融法院申請(qǐng)繼續(xù)履行，該部分保單持有人無需申報(bào)債權(quán)，且保險(xiǎn)合同權(quán)益不受易安財(cái)險(xiǎn)重整的影響。
如有以下三種情形的，易安財(cái)險(xiǎn)的保單持有人需向管理人申報(bào)債權(quán)，成為保單債權(quán)人：

（1）重整受理日前已到期的保單，已發(fā)生保險(xiǎn)事故，但保險(xiǎn)人尚未完成賠付的；

（2）重整受理日前未到期的保單，已發(fā)生保險(xiǎn)事故且保險(xiǎn)人完成本次賠付后保險(xiǎn)責(zé)任即終止的；

（3）重整受理日前或重整期間，投保人申請(qǐng)退保且保險(xiǎn)人尚未退還保險(xiǎn)費(fèi)的。

不過，其實(shí)能成為“保單債權(quán)人”的個(gè)人客戶不會(huì)很多。

因?yàn)橐装藏?cái)險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司，保單多為一年期。

易安財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)被接管兩年了，存量的個(gè)人一年期保單應(yīng)該已經(jīng)早就到期了。

而且，即便是成了“保單債權(quán)人”，也沒關(guān)系。正常情況下，大家什么都不用做，保險(xiǎn)保障基金公司會(huì)代表大家，完成債權(quán)申報(bào)、參加債權(quán)人會(huì)議等。

當(dāng)然，個(gè)人如果不愿意被代表，也可以通過電話或者書面形式提出異議，直接參與易安財(cái)險(xiǎn)重整程序。

貓妹朋友圈的一位律師，就打算以保單債權(quán)人身份參與易安財(cái)險(xiǎn)重整程序。

流程和方案是復(fù)雜的。

但是簡(jiǎn)單點(diǎn)說，其實(shí)就是一句話——咱個(gè)人保單持有人該干嘛干嘛。

因?yàn)橛秀y保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，有保險(xiǎn)保障基金護(hù)航，易安財(cái)險(xiǎn)也承諾了，“重整受理日前已發(fā)生保險(xiǎn)事故的，請(qǐng)保單持有人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并提供確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，保險(xiǎn)人將及時(shí)作出核定”。

易安財(cái)險(xiǎn)大概的情況就是這些，后面，再有什么情況，貓妹會(huì)再跟大家同步。

最后，還想多說幾句。

瞎搞亂搞的機(jī)構(gòu)，不少。

像自己瞎弄系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行，像收了錢爛尾的地產(chǎn)公司，還有為了賺快錢什么高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都敢干的保險(xiǎn)公司……

監(jiān)管的風(fēng)向變了，不會(huì)一直給大家無腦兜底。

所以，在當(dāng)下這個(gè)大環(huán)境下，大家還是得自己謹(jǐn)慎點(diǎn)兒。

另外，當(dāng)時(shí)跟易安財(cái)險(xiǎn)一起被接管的保險(xiǎn)公司一共有4家，除了易安財(cái)險(xiǎn)，還有天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、華夏人壽。

在四家公司里頭，易安財(cái)險(xiǎn)是體量最小的一個(gè)。

現(xiàn)在，靴子只落了最小的一只。

還有三只……個(gè)頭兒更大的。