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財(cái)政部官網(wǎng)7月21日消息，對于全國政協(xié)委員提出的“成立國家中小企業(yè)發(fā)展銀行，解決中小企業(yè)融資難、融資貴”提案，財(cái)政部答復(fù)，初步考慮，新設(shè)一家政策性銀行往往需配備大量的專業(yè)人員、設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，所需時間較長、成本較高，也容易產(chǎn)生與現(xiàn)有政策性金融機(jī)構(gòu)的職能交叉和分工協(xié)調(diào)等問題。對此，財(cái)政部將繼續(xù)會同相關(guān)部門進(jìn)行深入研究，結(jié)合現(xiàn)有政策性銀行的支持效果、存在的問題、中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)等，就是否需要新設(shè)政策性銀行做進(jìn)一步論證。
財(cái)政部表示，該部也將繼續(xù)引導(dǎo)現(xiàn)有政策性銀行結(jié)合各自職能定位和業(yè)務(wù)范圍，加大對中小企業(yè)的支持力度，提升金融服務(wù)水平，保障中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
早前有全國政協(xié)委員在今年全國兩會上提出，近兩年來，新冠疫情整體控制但局部反復(fù)，導(dǎo)致中小企業(yè)生存堪憂，融資難、融資貴問題凸顯。中小企業(yè)融資困局也是世界性難題，通過市場“無形的手”自發(fā)調(diào)節(jié)無法改變。因?yàn)橹行∑髽I(yè)自有資金少、抵押擔(dān)保弱、信譽(yù)等級低的客觀現(xiàn)實(shí)短時間無法改變。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制“趨利避害”，不愿向中小企業(yè)放貸。各地依靠政令鼓勵、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，力度甚微且僅流于表面。大量的中小企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)無法獲得資金支持，只能無奈轉(zhuǎn)向抵押門檻低、手續(xù)流程快、但利率畸高的民間借貸“懷抱”。
近年來，一方面政策對民間借貸多有打壓;另一方面疫情大災(zāi)之年，中小企業(yè)利潤包不住民間利息，放貸方自身也吃緊往往收貸。幾層重壓下，中小企業(yè)資金立即斷流。所以，用“有形的手”破解中小企業(yè)融資困局十分必要，急需出臺落地性強(qiáng)的、破除“所有制歧視”的中小企業(yè)融資體系化制度。
委員建議，成立國家中小企業(yè)發(fā)展銀行，并由其引領(lǐng)打造中小企業(yè)政策性金融支持體系，以保障扶持政策順利落地實(shí)施。
財(cái)政部此次在答復(fù)中表示，正如委員們所言，目前中小企業(yè)的確面臨著新增融資困難、財(cái)務(wù)可持續(xù)難度大等問題。上述問題出現(xiàn)的原因，主要是中小企業(yè)普遍存在抵押擔(dān)保弱、信譽(yù)等級低等情況，金融機(jī)構(gòu)出于貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮，往往更愿將信貸資源投向風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)的大型企業(yè)。對此，相關(guān)部門近年來按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！比蝿?wù)和促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價等有關(guān)決策部署，抓實(shí)政策引領(lǐng)，通過明確監(jiān)管考核目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)測督促，加大轉(zhuǎn)貸款力度，加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用等方式，持續(xù)推動包括政策性銀行、商業(yè)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)、基金等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)支持力度。
根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)情況，截至2021年底，各類金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款余額近50萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額19萬億元，比2020年末增長25%，高于我國金融行業(yè)貸款平均增速14個百分點(diǎn)；惠及小微企業(yè)戶數(shù)3358萬戶，同比增加近785萬戶。從政策性銀行支持情況看，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均已建立了較為完善的機(jī)構(gòu)體系和人員隊(duì)伍，通過直接發(fā)放貸款、轉(zhuǎn)貸款等方式，為中小微企業(yè)提供融資支持。初步統(tǒng)計(jì)，國家開發(fā)銀行2021年發(fā)放中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款2355億元，年末余額2597億元；中國進(jìn)出口銀行2021年末支持中小微企業(yè)貸款余額8166億元，直接支持中小微企業(yè)2364戶；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2021年發(fā)放中小微企業(yè)貸款16518億元，年末貸款余額56308億元。
近幾年，多位兩會代表和委員提出了設(shè)立專門支持中小企業(yè)政策性銀行的建議和提案。
其中，銀保監(jiān)會曾回復(fù)稱，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展政策性銀行，需要從金融服務(wù)體系整體布局出發(fā)，充分理順現(xiàn)有體制機(jī)制，統(tǒng)籌考慮新設(shè)機(jī)構(gòu)的功能定位、公司治理、運(yùn)營成本和收益，做到既有利于金融資源配置效率的提升，又要風(fēng)險(xiǎn)、成本可控，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。銀保監(jiān)會指出，中小企業(yè)發(fā)展政策性銀行的特征決定了其對中小企業(yè)的貸款利率應(yīng)大大低于市場利率，但由于中小企業(yè)固有的風(fēng)險(xiǎn)特征，生命周期短，貸款風(fēng)險(xiǎn)高，銀行對中小企業(yè)貸款很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)可持續(xù)。另外，由于中小企業(yè)發(fā)展政策性銀行靠自身經(jīng)營很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)可持續(xù)，必須依靠外部的財(cái)務(wù)支持才能實(shí)現(xiàn)保本微利，可持續(xù)經(jīng)營。所以，只能依靠各級政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金分擔(dān)銀行的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，需要大量的持續(xù)的財(cái)政性資金投入來彌補(bǔ)銀行虧損。