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“不好意思先生，您手上的存單是假的，沒(méi)辦法從我們這邊取錢(qián)?！?/p>

“什么，我的存單怎么可能是假的？”

2019年，廣西壯族自治區(qū)南寧市，當(dāng)焦急等待的任先生聽(tīng)到銀行工作人員的這句話(huà)時(shí)，簡(jiǎn)直感到不可思議。

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任先生是該家銀行的VIP客戶(hù)，從去年開(kāi)始，陸陸續(xù)續(xù)往里面存了4840萬(wàn)。

他十分信任這家銀行，要不是最近出了點(diǎn)狀況，任先生也不會(huì)如此著急地過(guò)來(lái)取錢(qián)。

“這可是你們行長(zhǎng)親自給我開(kāi)的存單，怎么會(huì)是假的呢？”

任先生說(shuō)罷掏出了自己手中的各項(xiàng)信息單子。

可是，任憑他怎么說(shuō)，工作人員就是認(rèn)定了他的存款單是假的。

一氣之下，任先生將這家銀行告上了法院。

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可是，即便如此，該銀行還是一口咬定：“任先生的行為屬于不正當(dāng)程序，是個(gè)人投機(jī)行為，我們不必承擔(dān)責(zé)任。”

那么這到底是怎么一回事？任先生4840萬(wàn)的存款還能要回來(lái)嗎？

今天，筆者就帶領(lǐng)大家走進(jìn)這樁金融詐騙案。

東奔西走，只為一理財(cái)產(chǎn)品

2018年，任先生開(kāi)始頻繁地出售自己名下的不動(dòng)產(chǎn)，他的目的只有一個(gè)，那就是在短時(shí)間內(nèi)拿到更多的現(xiàn)金。

為了達(dá)到這個(gè)目的，任先生甚至開(kāi)始低價(jià)拋售自己的小房屋和地皮。

緊趕慢趕，任先生終于在一個(gè)月內(nèi)湊到了一千萬(wàn)元的現(xiàn)金。

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拿到了這些現(xiàn)金，任先生大大舒了一口氣，他感覺(jué)到，幸福的日子正在向他招手。

湊夠錢(qián)后，任先生聯(lián)系上了一家銀行的總經(jīng)理梁某，兩人約定了一個(gè)時(shí)間，辦理接下來(lái)的業(yè)務(wù)。

任先生覺(jué)得自己對(duì)梁經(jīng)理已經(jīng)足夠熟悉和信任了，于是便獨(dú)自在VIP休息室內(nèi)等待。

差不多一盞茶的工夫，梁經(jīng)理就面帶微笑走進(jìn)了休息室：

“任先生，讓您久等了，這是您要求的購(gòu)買(mǎi)合同，你看一下有沒(méi)有問(wèn)題。”

因?yàn)闋砍督痤~不小，所以即便是如此信任的交易伙伴，任先生還是留意了一下。

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一番檢查后，任先生發(fā)現(xiàn)的確沒(méi)什么問(wèn)題。

“沒(méi)什么問(wèn)題，我們可以開(kāi)始了?！?/p>

梁經(jīng)理也點(diǎn)了點(diǎn)頭：

“任先生，既然沒(méi)問(wèn)題的話(huà)，現(xiàn)在請(qǐng)把您的身份信息和存折等相關(guān)證件交給我，我這就去替您辦理。”

聽(tīng)到這話(huà)，任先生有些不解，他以前也曾辦理過(guò)理財(cái)合同，但是從來(lái)沒(méi)有哪個(gè)工作人員問(wèn)他要這些東西啊。

似乎是看出了任先生的疑問(wèn)，梁經(jīng)理趕緊解釋道：

“是這樣的任先生，因?yàn)槟俏倚械淖鹳F客戶(hù)，因此您享有尊貴的代辦特權(quán)，您把東西交給我們，您只管坐在這里喝茶看報(bào)，我們完成了便會(huì)過(guò)來(lái)通知您，這樣你也省得麻煩了?！?/p>

看到任先生還是一臉疑惑，梁經(jīng)理笑了笑：

“您還不信任我嗎，我們這可是正規(guī)的大銀行，全國(guó)范圍內(nèi)都是排得上號(hào)的，況且我是這邊的總經(jīng)理，您把東西交給我，不可能出問(wèn)題的?！?/p>

聽(tīng)了梁經(jīng)理的這段解釋?zhuān)蜗壬闹械囊蓱]也慢慢地打消了。

任先生心想，他以前也在這家銀行辦過(guò)各種業(yè)務(wù)，從來(lái)沒(méi)出現(xiàn)過(guò)什么問(wèn)題，況且梁經(jīng)理還是這里的一號(hào)人物，他怎么會(huì)騙自己呢？

想到這里，任先生便把手中的東西交給了梁經(jīng)理。

酒后談話(huà)爆出賺錢(qián)捷徑

沒(méi)過(guò)多久，梁經(jīng)理就拿著一沓文件走了過(guò)來(lái)：“任先生，您的業(yè)務(wù)辦好了?！?/p>

“這么快！”

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任先生想著自己才等了沒(méi)幾分鐘，這么大的一筆業(yè)務(wù)就這么搞定了，難免有些詫異。

但是轉(zhuǎn)念一想，沒(méi)準(zhǔn)人家也為自己提供了特權(quán)服務(wù)呢！

想到這里，任先生也就釋?xiě)蚜恕?/p>

任先生接過(guò)梁經(jīng)理手中的存單，仔細(xì)地看了一遍：

“沒(méi)什么問(wèn)題，你們的辦事效率真的太快了，以后我還會(huì)再來(lái)的。”

檢查完存單后，兩人一起將這張存單封存了起來(lái)。

然后梁經(jīng)理在信封上蓋上了銀行的鋼戳，之后又簽上了自己的名字。

一系列的操作行云流水，任先生沒(méi)有感覺(jué)到任何的不對(duì)勁。

“這樣就辦完了，這張存單您一定要好好地收著，如果日后有取款需要，那么一定要提前三天聯(lián)系我，我好幫你辦理手續(xù)。”

拿到存單，任先生這才把心放在肚子里。

梁經(jīng)理后面說(shuō)的話(huà)他都沒(méi)怎么聽(tīng)了，他的心思已經(jīng)全部放在以后的“美好生活”上了。

“有了這一單，我以后的工作就可以輕松很多了，也可以賺到更多的錢(qián)了?！?/p>

越想越美的任先生，喜滋滋地走出了銀行。

可能很多人好奇，這不就是一次普通的業(yè)務(wù)辦理嗎？為什么任先生會(huì)將其看得如此重要呢？

原來(lái)，這一切都要從幾個(gè)月前說(shuō)起。

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幾個(gè)月前，任先生和自己的朋友李某在一起吃飯。

任先生是一個(gè)生意人，李某則是他生意上的伙伴，都說(shuō)商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，但是這兩人的關(guān)系卻是異常的好。

雖然談不上肝膽相照，但是兩人在生意中互相幫襯，時(shí)間一長(zhǎng)也成了無(wú)話(huà)不談的好兄弟。

席間，借著酒勁，李某向任先生透露了一個(gè)驚天大秘密。

“老任啊，我這邊有個(gè)生錢(qián)的路子，你要不要加進(jìn)來(lái)？”

聽(tīng)到錢(qián)，任先生兩眼一下子就放了光：“你說(shuō)說(shuō)看?！?/p>

原來(lái)，李某有個(gè)在銀行工作的朋友梁某，他跟李某透露道，最近有個(gè)月利率高達(dá)百分之三到百分之四點(diǎn)八的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低利潤(rùn)高，要是拿錢(qián)來(lái)買(mǎi)這個(gè)，那豈不是賺大了。

“這么高的利率？”

任先生雖然不是金融專(zhuān)家，但是也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品十分了解。

他很明白，高利潤(rùn)就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，像李某所說(shuō)的東西怎么可能會(huì)存在呢？

“你知道這么高的利率意味著什么嗎？”

察覺(jué)到了任先生的不相信，李某抬高了聲音。

“我已經(jīng)往里面存了1600萬(wàn)了，按照這個(gè)利率，我一個(gè)月什么都不干就能拿到幾十萬(wàn)的利息，要不是你跟我關(guān)系好，我才懶得跟你說(shuō)呢！”

聽(tīng)到李某說(shuō)自己已經(jīng)存錢(qián)進(jìn)去了，任先生不得不開(kāi)始相信這件事情的真實(shí)性。

越陷越深的圈套

“但是，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是限量的，而且是針對(duì)高端客戶(hù)的，所以很多人都不知道。這樣吧，改天我?guī)阏J(rèn)識(shí)一下我那個(gè)朋友，咱們好好聊聊，有錢(qián)一起賺嘛！”

李某口中的那個(gè)朋友正是梁經(jīng)理。

梁經(jīng)理確確實(shí)實(shí)是銀行的總經(jīng)理，三人一起走進(jìn)銀行，旁邊的員工都對(duì)三人表現(xiàn)得畢恭畢敬，這也直接確定了梁經(jīng)理身份的真實(shí)性。

梁經(jīng)理很熱心地跟任先生介紹了這款理財(cái)產(chǎn)品，果然和李某說(shuō)的大差不差。

“那么，你們這邊的這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品難道就沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎？”

任先生到底是個(gè)生意人，做生意最講究的不只是利潤(rùn)，還有風(fēng)險(xiǎn)。

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“任先生，您放心吧，我們的理財(cái)產(chǎn)品都是正規(guī)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)是很小的。而且，因?yàn)檫@款產(chǎn)品是限量，并且是針對(duì)高端客戶(hù)的，所以我們的起購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)是1000萬(wàn)元?！?/p>

對(duì)話(huà)進(jìn)行到這里，任先生心中的疑惑基本上已經(jīng)打消了。

但是他手中當(dāng)時(shí)并沒(méi)有那么多的流動(dòng)資金，于是只得趕緊賣(mài)房湊錢(qián)，最后將湊來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了這款理財(cái)產(chǎn)品。

辦理完業(yè)務(wù)的那段時(shí)間，任先生經(jīng)常會(huì)去銀行問(wèn)一問(wèn)梁經(jīng)理自己的產(chǎn)品現(xiàn)在怎么樣了。

在得到了滿(mǎn)意的回答之后，任先生更是欣喜若狂。

任先生是個(gè)講情義的人，和李某不同，他沒(méi)有將這個(gè)賺錢(qián)的機(jī)會(huì)藏著掖著，而是鼓動(dòng)身邊的親戚朋友一起去買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品。

很多朋友都被這么高的利率打動(dòng)了，于是也先后委托任先生去購(gòu)買(mǎi)。

但是，當(dāng)任先生再次帶著錢(qián)去詢(xún)問(wèn)的時(shí)候，梁經(jīng)理卻告知他因?yàn)樵摦a(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)人數(shù)較多，當(dāng)前的起購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)提升了，1000萬(wàn)已經(jīng)不夠了。

“但是?！绷航?jīng)理話(huà)鋒一轉(zhuǎn)，接著表示道：“雖然話(huà)是這么說(shuō)的，但是您可以以您的名義繼續(xù)將那些錢(qián)投入到自己所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品中，這樣的效果是一樣的?！?/p>

就這樣，任先生前前后后共存入了4840萬(wàn)元。

從那以后，任先生每個(gè)月都會(huì)計(jì)算自己“賺了”多少錢(qián)。

因?yàn)闀簳r(shí)不需要用錢(qián)，所以任先生也沒(méi)有去銀行辦理取錢(qián)。

更何況本金越多收益越大，為什么不讓他賺更多的錢(qián)呢？

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直到2019年1月，任先生遇到了一點(diǎn)情況，急需用錢(qián)，這才打通了梁經(jīng)理的電話(huà)，告訴她自己要去取錢(qián)。

電話(huà)中，梁經(jīng)理還是和以往一樣，耐心地跟任先生講解辦理取錢(qián)需要帶什么材料，并表示自己會(huì)先幫任先生處理掉一些繁瑣的手續(xù)。

隨后，兩人約定了一個(gè)時(shí)間在梁經(jīng)理的辦公室見(jiàn)面。

掛了電話(huà)后，任先生拿出了自己經(jīng)常用來(lái)計(jì)算利息的那張單子，美滋滋地幻想著自己會(huì)得到怎樣的一筆巨款。

突發(fā)意外，憂(yōu)心忡忡

當(dāng)天晚上，任先生正準(zhǔn)備睡覺(jué)，突然接到了李某的一個(gè)電話(huà)：

“老任啊，我剛聽(tīng)說(shuō)，梁經(jīng)理最近好像犯事兒了，這事兒你知道不？”

“什么情況，你哪聽(tīng)來(lái)的消息，我今天早上還跟梁經(jīng)理通過(guò)電話(huà)?！?/p>

聽(tīng)了這話(huà)，電話(huà)那頭的李某稍微放下了心。

“這就好，我也是剛剛收到的消息，我還以為梁經(jīng)理是金融犯罪呢！但是你說(shuō)她接受了你的取款要求，那就應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題?！?/p>

到了約定的那一天，任先生早早地拿著證件來(lái)到了銀行。

“你好，我找你們的梁經(jīng)理?！?/p>

“梁經(jīng)理有事不在，她交代過(guò)，有什么事情您找我們辦理就可以了?！?/p>

想到李某說(shuō)的梁經(jīng)理最近犯事兒了，任先生也可以理解她這會(huì)兒不在的緣由。

于是任先生便把東西從懷里取出來(lái)交給了銀行的工作人員：“這是我的存單，我要取錢(qián)。”

工作人員拿著存單離開(kāi)了，任先生則在休息室里面等待著。

圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

但是，任先生沒(méi)想到，自己等來(lái)的竟然是一個(gè)噩耗：存單是假的！

任先生趕緊拿出手機(jī)打梁經(jīng)理的電話(huà)，但是不管怎么打都打不通。

到了這個(gè)時(shí)候，任先生終于反應(yīng)過(guò)來(lái)自己被騙了！

一怒之下，任先生直接找到了南寧分行的行長(zhǎng)，要求他給個(gè)說(shuō)法，賠償自己的損失。

但是，當(dāng)分行行長(zhǎng)了解到了事情的經(jīng)過(guò)之后，竟然表示這件事情完全是梁經(jīng)理的個(gè)人行為，跟銀行沒(méi)半點(diǎn)關(guān)系！

“梁經(jīng)理是你們的經(jīng)理沒(méi)錯(cuò)吧，我手上的存單也是你們銀行開(kāi)的沒(méi)錯(cuò)吧，這些東西難道跟你們銀行沒(méi)關(guān)系嗎？”

面對(duì)分行行長(zhǎng)的抵賴(lài)，任先生一氣之下將其告上了法庭。

與此同時(shí)，公安部門(mén)也配合法院一起行動(dòng)，展開(kāi)了對(duì)梁某的追捕。

很快，梁某一行人被緝拿歸案。

面對(duì)警方的審訊，梁某將自己的犯罪過(guò)程完全交代了出來(lái)。

一時(shí)貪心，萬(wàn)劫不復(fù)

其實(shí)這個(gè)騙局很簡(jiǎn)單，梁某和另外兩個(gè)工作人員一起設(shè)了這個(gè)套路，利用總經(jīng)理的職務(wù)吸引那些貪財(cái)?shù)目蛻?hù)上鉤，然后偽造一系列的文件就可以了。

這就解釋了為什么每次任先生去存錢(qián)的時(shí)候都是梁經(jīng)理本人代辦。

根本沒(méi)有什么所謂的“特權(quán)服務(wù)”，只不過(guò)是騙人的幌子罷了。

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梁某在這一過(guò)程中將任先生的錢(qián)轉(zhuǎn)出來(lái)，之后再轉(zhuǎn)到另外的賬戶(hù)上。因?yàn)橛兄殑?wù)的掩蓋，任先生根本沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這一問(wèn)題。

“其實(shí)，我也沒(méi)想過(guò)這件事情會(huì)這么順利，他們本來(lái)有很大的可能發(fā)現(xiàn)我們的暗中操作的?！?/p>

梁某解釋道：

“我們這個(gè)所謂的理財(cái)產(chǎn)品是月息，如果他們每個(gè)月都來(lái)取錢(qián)的話(huà)，那么可能他們會(huì)發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題，但是他們都想用更多的本金換更多的利息，所以直到現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)?！?/p>

“說(shuō)白了，還是因?yàn)樨澞睢！?/p>

梁某等人雖然被抓了，但是任先生的錢(qián)卻遲遲要不回來(lái)。

原來(lái)，梁某的家庭并不富裕，在騙了幾個(gè)客戶(hù)的錢(qián)之后，他和另外幾個(gè)同伴分完錢(qián)之后就去揮霍了。

一段時(shí)間下來(lái)，根本就沒(méi)有剩下幾個(gè)錢(qián)了。

根據(jù)法院的初審，梁某因金融犯罪被判處賠償任先生320萬(wàn)元，但是這跟任先生存進(jìn)去的錢(qián)相比簡(jiǎn)直是九牛一毛。

可是無(wú)論如何，梁某身上都拿不出更多的錢(qián)了。

任先生無(wú)法接受這樣的結(jié)果，因?yàn)檫@可不是他一個(gè)人的錢(qián)，其中還有許多親戚朋友的錢(qián)。

如果這筆錢(qián)追不回來(lái)了，那么他該怎么去跟大家交代呢？

看從梁某身上拿錢(qián)幾乎是沒(méi)可能了，任先生便把槍口一轉(zhuǎn)指向了銀行。

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任先生認(rèn)為這并不是梁某簡(jiǎn)單的個(gè)人犯罪行為，畢竟梁某是在銀行這一機(jī)構(gòu)下完成的犯罪。

但是，南寧分行行長(zhǎng)卻始終不承認(rèn)這一說(shuō)法。

任先生多次寫(xiě)信給法院和銀行，希望銀行能夠?yàn)樽约旱膿p失負(fù)責(zé)。

但是任憑任先生怎么說(shuō)，銀行前前后后也不過(guò)賠償了50萬(wàn)元。

其實(shí)，對(duì)于這樣的案件，我們也是有例可循的。

在以往的案件中，這樣的情況大概率牽扯到了職務(wù)侵占罪、挪用公款罪、貪污罪、詐騙罪或盜竊罪。

但是不管怎么說(shuō)，這起案件都源于銀行系統(tǒng)中的某些漏洞。

也正是因?yàn)檫@樣，任先生專(zhuān)門(mén)聘請(qǐng)了律師來(lái)為自己追款。

時(shí)至今日，任先生的錢(qián)仍然沒(méi)有著落，他還在為自己一時(shí)的貪心而還債。

正所謂“天上不會(huì)掉餡餅”，所有的投資者都應(yīng)該明白一個(gè)道理——高利潤(rùn)的背后是高風(fēng)險(xiǎn)。

千萬(wàn)不要相信任何花言巧語(yǔ)，要堅(jiān)信事出反常必有妖。

同時(shí)，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要萬(wàn)事親力親為，不要給非法分子任何可乘之機(jī)！

參考資料：

1.銀行工作人員以職務(wù)便利轉(zhuǎn)走客戶(hù)錢(qián)財(cái)如何定罪 (cafuc.edu.cn)

2. 轉(zhuǎn)走銀行客戶(hù)資金型票據(jù)詐騙過(guò)程分析 (cafuc.edu.cn)

3. 儲(chǔ)戶(hù)4840萬(wàn)存款被銀行“內(nèi)鬼”轉(zhuǎn)走 銀行真的沒(méi)責(zé)任嗎？-上游新聞 匯聚向上的力量 (cqcb.com)

4. 銀行喝茶坐等核驗(yàn)身份，7筆總計(jì)4840萬(wàn)存款被銷(xiāo)戶(hù)轉(zhuǎn)走，43歲銀行女高管施調(diào)包計(jì)被判無(wú)期罰320萬(wàn)|高管|銷(xiāo)戶(hù)|身份_新浪新聞 (sina.com.cn)