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2019年年底，河南的一個(gè)婦女想著到銀行去把自己積攢了15年的120萬(wàn)塊錢給取出來(lái)，她的兒子馬上要結(jié)婚了，需要買車買房，還有彩禮喜宴，花錢的地方還多著呢！

可是，當(dāng)她興致勃勃地去銀行取錢的時(shí)候，柜員卻告訴她，她的賬戶里不但沒有一百二十萬(wàn)，而且還負(fù)債累累！

貸款和信用卡加起來(lái)，一共有約十三萬(wàn)欠款！

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“神通廣大”的銀行員工

紀(jì)女士完全懵了，這是怎么回事？錢到哪兒去了？

巨大的恐慌一瞬間讓她幾乎崩潰，明明自己辛辛苦苦地積攢了那么多年才有這一百多萬(wàn)，明明自己從來(lái)沒有取過(guò)錢，怎么銀行說(shuō)錢沒有了就能沒有了呢？

紀(jì)女士生活在河南省平頂山市，她存錢的銀行也不是什么容易爆雷的小銀行或者私立銀行，而是中國(guó)建設(shè)銀行，這是國(guó)有的大銀行，不會(huì)像小銀行一樣容易倒閉或者爆雷。

難道建行里也出了什么重大危機(jī)或者程序上的紕漏？

對(duì)于銀行方面所說(shuō)的貸款和銀行卡，紀(jì)女士更是不知道這些負(fù)債到底是怎么來(lái)的。

據(jù)銀行工作人員說(shuō)，紀(jì)女士的貸款已經(jīng)逾期未還，而四張信用卡也已經(jīng)全部透支了。

紀(jì)女士又急又氣，這一百多萬(wàn)是她這十幾年一點(diǎn)點(diǎn)攢下來(lái)的，就是想著希望能夠在需要用錢的時(shí)候有用，現(xiàn)在這筆錢卻不知所蹤！

而且那些貸款和信用卡又是怎么回事呢？她急得一下子大哭起來(lái)，找到建行的工作人員，希望對(duì)方能出個(gè)說(shuō)法。

在得到這個(gè)消息后，紀(jì)女士的家人也迅速趕到銀行，想要知道到底是怎么回事，與此同時(shí)他們報(bào)了警。

很快警察和銀行的工作人員一起對(duì)此事展開了詳細(xì)的調(diào)查。

紀(jì)女士是從2005年開始存款，在這15年前，她來(lái)到這家銀行存過(guò)許多次錢。她說(shuō)因?yàn)檫@些錢是存著備用的，所以從來(lái)沒有取出來(lái)過(guò)。

紀(jì)女士年紀(jì)大了，視力也不太好，有沒有可能是由于個(gè)人信息泄露被有心人利用了呢？

紀(jì)女士說(shuō)在她很早存款的時(shí)候就有工作人員提醒她，存款后打出來(lái)的小票如果遺失可能會(huì)泄露個(gè)人存款信息，所以每次拿到存款小票后，她都會(huì)當(dāng)場(chǎng)把小票銷毀。

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紀(jì)女士既不熟悉各種銀行的增值業(yè)務(wù)，視力也不好，她根本就不會(huì)去辦理貸款和信用卡這樣的業(yè)務(wù)。

銀行在查詢紀(jì)女士的賬戶后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在她的賬戶中只剩下了用于購(gòu)買保險(xiǎn)的17萬(wàn)元，其他近100萬(wàn)元已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)被轉(zhuǎn)出作他用。

為了搞清楚事情的始末，還紀(jì)女士一個(gè)公道，相關(guān)人員成立了一個(gè)調(diào)查工作組專門處理此事。

因?yàn)樵阢y行辦理貸款和信用卡都需要登記借貸人的親屬信息，所以很快便從這些信息中發(fā)現(xiàn)了蹊蹺之處。紀(jì)女士辦理這些業(yè)務(wù)留下的聯(lián)系人居然并不是她的任何一個(gè)親屬。

沿著這條線索查證，一個(gè)叫做董某的銀行客戶經(jīng)理浮出了水面。

董某是這家銀行的一個(gè)工作人員，經(jīng)查后發(fā)現(xiàn)就是她利用工作上的便利私自為紀(jì)女士開通了網(wǎng)銀，而且綁定的手機(jī)號(hào)是她自己的。

其目的就是為了將紀(jì)女士賬戶上的錢用來(lái)為自己牟利。

網(wǎng)絡(luò)圖片

她的一系列操作，都在銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中查到了蹤跡。2019年3月17日，董某將十萬(wàn)元轉(zhuǎn)入了一家叫做廣州邦泰科技咨詢有限公司的賬戶。

同日，還有一筆十萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬，進(jìn)入了同一家公司的戶頭。2019年3月29日，四十多萬(wàn)元被轉(zhuǎn)出，進(jìn)入了一個(gè)叫康某某的賬戶。

當(dāng)銀行向紀(jì)女士和她的家人出示這些流水記錄后，紀(jì)女士一家人更是茫然，這個(gè)公司和這個(gè)康某某，完全和他們沒有任何關(guān)系，不但沒有業(yè)務(wù)上的往來(lái)，他們甚至完全不知道康某某究竟是什么人 。

而這一系列轉(zhuǎn)賬操作，也的確與紀(jì)女士無(wú)關(guān)，都是董某私自操作的。而且，這些錢都被她用于參加網(wǎng)絡(luò)賭博！

另外還有十萬(wàn)元，也是被董某轉(zhuǎn)走，因?yàn)樗妨藙e人的錢還不上，于是就用紀(jì)女士賬戶里的錢來(lái)墊上。

當(dāng)然，那些紀(jì)女士名下的貸款和信用卡，也是出自于董某之手。

為了解決自己經(jīng)濟(jì)上的窘迫，董某完全摒棄了職業(yè)道德，利用客戶的資料和賬戶里的錢來(lái)為自己牟利。

從貸款和透支信用卡得來(lái)的錢，也被她揮霍一空。

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膽大妄為的操作

銀行的客戶經(jīng)理為什么能夠有權(quán)限轉(zhuǎn)走客戶的資金？是不是建行的工作流程不夠完善呢？

紀(jì)女士告訴工作人員，她已經(jīng)與董某相識(shí)多年。她的家就在這家銀行附近，因?yàn)橥鶃?lái)辦事方便，所以她才選擇了這家銀行存款。

而董某作為老員工，在紀(jì)女士剛開始存款時(shí)就已經(jīng)是她的客戶經(jīng)理，而且這15年來(lái)，她也一直沒有變過(guò)職位。

因?yàn)槎骋恢痹跒榧o(jì)女士服務(wù)，所以她很信任這位客戶經(jīng)理。

每次董某告訴她需要什么資料，紀(jì)女士都會(huì)非常配合地提供。

董某有時(shí)候也會(huì)聯(lián)系紀(jì)女士，向她介紹一些理財(cái)產(chǎn)品，她也會(huì)非常信任董某的推薦然后購(gòu)買。

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不過(guò)，從銀行貸款可不是光有客戶資料就可以辦成的，這還需要銀行行長(zhǎng)來(lái)確認(rèn)，在貸款資料上也必須有行長(zhǎng)的簽字，那么董某又是如何拿到貸款的呢？

董某告訴銀行行長(zhǎng)，說(shuō)紀(jì)女士和她是親戚關(guān)系，是她的嫂子在辦理貸款的時(shí)候，因?yàn)樯眢w原因，所以委托董某進(jìn)行辦理。

她還說(shuō)，就是因?yàn)橛羞@層親戚關(guān)系，所以肯定能夠協(xié)商辦理好。

當(dāng)時(shí)行長(zhǎng)雖然有所顧慮，但是由于董某是老員工，紀(jì)女士也是老客戶，所以也就批準(zhǔn)了貸款。而紀(jì)女士的網(wǎng)銀也是董某協(xié)助辦理，所以她知道密碼。

2019年5月5日，董某曾經(jīng)用銀行的座機(jī)與紀(jì)女士進(jìn)行過(guò)通話，她說(shuō)她從紀(jì)女士的賬戶中轉(zhuǎn)走了60多萬(wàn)，其目的只是為了向家人證明自己能夠賺錢。

不過(guò)紀(jì)女士否認(rèn)了和董某有親戚關(guān)系，而且辦理網(wǎng)銀和后來(lái)的一系列轉(zhuǎn)賬，也沒有經(jīng)過(guò)自己的手。

在接受調(diào)查時(shí)，董某曾經(jīng)詳細(xì)解釋了每筆資金流動(dòng)的原因，她說(shuō)為了完成業(yè)績(jī)上的任務(wù)量，她曾經(jīng)先轉(zhuǎn)入320萬(wàn)到紀(jì)女士的賬戶中，并以此辦理了305萬(wàn)的貸款。

隨后這625萬(wàn)被全部轉(zhuǎn)出，而且這一系列操作都是告知并且取得了紀(jì)女士的同意。

后來(lái)又轉(zhuǎn)出了40萬(wàn)購(gòu)買原油期貨，這項(xiàng)操作也曾經(jīng)告知紀(jì)女士，對(duì)方也表示了同意。2018年8月3日，董某曾經(jīng)轉(zhuǎn)了5萬(wàn)塊錢到康某賬戶上，這純粹是她個(gè)人的欠款。

在轉(zhuǎn)賬之前也取得了紀(jì)女士的同意，這筆錢就是她向紀(jì)女士借的。

從2019年3月17日到2019年10月23日，董某曾經(jīng)先后7次操作紀(jì)女士賬戶轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)賬金額共計(jì)69.3萬(wàn)元。

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按照董某的說(shuō)法，這些轉(zhuǎn)賬操作都是得到了紀(jì)女士的許可，而且其作用也是為了紀(jì)女士投資賺錢。

但是紀(jì)女士的說(shuō)法和董某卻完全不同，她說(shuō)自己雖然也曾經(jīng)經(jīng)董某的介紹購(gòu)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，但是因?yàn)楸拘员容^謹(jǐn)慎，所以在這方面的投入不大。

而董某所說(shuō)的這些轉(zhuǎn)賬，自己則全然不知。

董某聲稱，紀(jì)女士之前投資的錢是可以要回來(lái)的，為了證明這一點(diǎn)，她還特意拿出手機(jī)打開了一個(gè)APP，說(shuō)這個(gè)平臺(tái)的十周年返還計(jì)劃到期后，便會(huì)將投資的錢全部退回。

當(dāng)時(shí)記者也在場(chǎng)，當(dāng)他看到羅某手機(jī)上的APP時(shí)，發(fā)現(xiàn)了一些異樣——“彩票投注”。

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難道這就是董某所說(shuō)的投資嗎？如果是參與網(wǎng)絡(luò)博彩的話，與其他購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是完全不一樣的性質(zhì)。

于是記者立馬提出質(zhì)疑，但是董某卻沒能回答記者的問(wèn)題。

她只是慌慌張張地把手機(jī)收回，聲稱這只是一個(gè)普普通通的投資平臺(tái)，并不是博彩軟件。

事實(shí)是否如此？記者當(dāng)然不肯放棄調(diào)查真相，所以又反復(fù)與董某溝通，董某迫不得已，終于當(dāng)著記者的面打開了她說(shuō)的那個(gè)投資平臺(tái)。

在仔細(xì)查看后記者認(rèn)為，這個(gè)APP實(shí)質(zhì)上就是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賭博的平臺(tái)。

此時(shí)董某也無(wú)可辯駁，面對(duì)記者的一再追問(wèn)，她只能說(shuō)出了實(shí)情。

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原來(lái)董某在多年前就已經(jīng)知道這個(gè)平臺(tái)，當(dāng)時(shí)有一個(gè)網(wǎng)友向她介紹了這個(gè)軟件。

因?yàn)槎骋詾橥ㄟ^(guò)這種方式可以賺錢，所以便開始慢慢追逐利益。

但實(shí)際上這是一個(gè)精心設(shè)計(jì)的圈套，在剛剛開始投入的時(shí)候，董某按照網(wǎng)友的指點(diǎn)進(jìn)行下注，小賺了幾筆。

大家都知道，這樣的網(wǎng)絡(luò)賭博，大都會(huì)先給參與者一些甜頭，參與者才會(huì)利欲熏心，由此加注。

董某同樣如此，當(dāng)她發(fā)現(xiàn)自己總是會(huì)賺錢之后，心里貪欲更深，便想要投入更大的資金賺更多的錢。

她花在這件事上的時(shí)間和金錢越來(lái)越多，慢慢地，她從只贏不輸變成了有輸有贏，漸漸又變成了輸多贏少。

這樣的惡性循環(huán)已經(jīng)牢牢地抓住了董某，她一邊不甘心自己的虧損，一邊又不肯就此收手，所以她不斷加大自己的投入，總希望能有一次撞上好運(yùn)，一下子就把所有的錢都撈回來(lái)。

所以，她開始挪用紀(jì)女士的錢來(lái)參與博彩，而且一發(fā)不可收拾。

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之前她所說(shuō)的“十周年返還活動(dòng)”，也并不是沒有代價(jià)，如果她不能繼續(xù)充錢，那么賬號(hào)就很可能被廢除。所以她不得不每個(gè)月都花一千多塊錢來(lái)保住賬號(hào)。

這樣的事實(shí)在太過(guò)荒唐！董某作為一個(gè)銀行的客戶經(jīng)理，居然用客戶的錢來(lái)進(jìn)行博彩！

據(jù)董某所說(shuō)，所有用于投資的轉(zhuǎn)賬都曾經(jīng)告知紀(jì)女士并取得其同意，所以記者又問(wèn)出一個(gè)問(wèn)題，董某是否曾經(jīng)告訴紀(jì)女士，她口中的投資就是購(gòu)買彩票呢？

而她自己又是不是依然堅(jiān)持認(rèn)為，自己是在投資而不是賭博？

面對(duì)記者一連串的問(wèn)題，董某沒有再說(shuō)什么。

盡管她一再為自己辯解，但事實(shí)已經(jīng)證明，她就是利用手中的客戶資料，用客戶的錢來(lái)為自己謀利。

這件事發(fā)生之后，除了董某要為此負(fù)責(zé)，其領(lǐng)導(dǎo)以及建設(shè)銀行也應(yīng)該為此負(fù)責(zé)。

那么建設(shè)銀行又是如何反饋信息的呢？

誰(shuí)該負(fù)責(zé)？

建行河南省平頂山分行行長(zhǎng)曾表示，目前銀行已經(jīng)成立了專門的調(diào)查工作組，在調(diào)查此事。

從建行的態(tài)度來(lái)看，他們主要表示了幾點(diǎn)：首先，這件事一定會(huì)徹查；其次，董某已經(jīng)確認(rèn)是銀行員工；第三，董某應(yīng)該為自己的行為承擔(dān)責(zé)任。

這件事經(jīng)媒體報(bào)道后也在網(wǎng)絡(luò)上傳播開來(lái)，網(wǎng)友們對(duì)于銀行的這種態(tài)度并不買賬。

很多人認(rèn)為，在此事中，除了董某，銀行的領(lǐng)導(dǎo)也必須負(fù)責(zé)。

此外，相關(guān)制度不完善也應(yīng)該得到整改。

銀行在自己的員工利用職位制定損害客戶利益后，應(yīng)該首先承擔(dān)起客戶損失的賠償，再去追究員工的責(zé)任。

同時(shí)，銀行還應(yīng)該就此事迅速自審自查，彌補(bǔ)之前工作中的疏漏或者違規(guī)之處，以免再次發(fā)生這樣的事，損害儲(chǔ)戶利益。

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但是現(xiàn)在銀行的做法卻反了過(guò)來(lái)，先去追究員工的責(zé)任，對(duì)于客戶投訴的問(wèn)題只字不提。

如果員工沒有辦法償還客戶的錢，那么是不是就此作罷了呢？

很多銀行系統(tǒng)和法律系統(tǒng)的人都對(duì)此事發(fā)表了自己的看法，有專業(yè)人士指出，從這件事中明顯可以看到建行管理制度上的失職。

僅僅是曹某所說(shuō)的轉(zhuǎn)入300多萬(wàn)后轉(zhuǎn)出600多萬(wàn)的這種事，就已經(jīng)涉及了違反虛假儲(chǔ)存、虛假貸款等條例。

另外從2016年開始，中國(guó)人民銀行就有規(guī)定：銀行和其他支付機(jī)構(gòu)中，客戶留下的聯(lián)系電話必須是本人電話，電話號(hào)碼應(yīng)該與個(gè)人身份證件號(hào)碼有對(duì)應(yīng)關(guān)系。

但是在這一事件中，“紀(jì)女士”在辦理貸款和信用卡時(shí)，所留下的聯(lián)系電話都是董某的電話。很明顯，建行并沒有嚴(yán)格執(zhí)行這一規(guī)定，在管理上存在失職。

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而紀(jì)女士這一事件，并不是首次發(fā)生在銀行內(nèi)部員工作案。

此前在江蘇淮安就曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)建行員工利用工作便利，肆意販賣客戶信息的案件。

在這一案件中，先后有26個(gè)嫌疑人被捕，涉案金額高達(dá)2000多萬(wàn)元。

銀行內(nèi)部員工在這一案件中，充當(dāng)了極不光彩的角色。

根據(jù)后來(lái)的調(diào)查結(jié)果顯示，一名在建行工作的普通工作人員，僅僅靠販賣客戶銀行卡信息以及手機(jī)客戶資料，一年的非法所得就已經(jīng)超過(guò)了30萬(wàn)元。

這名員工稱，他先后向人提供了幾百條個(gè)人信息，每條信息的價(jià)格從80元到110元不等。

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2020年5月，脫口秀演員池子因?yàn)橹行陪y行擅自泄露個(gè)人賬戶交易信息而報(bào)案，同時(shí)他還向相關(guān)管理機(jī)構(gòu)對(duì)此事進(jìn)行了投訴。

隨后，中信銀行回饋得非常迅速，很快就針對(duì)此事發(fā)表了致歉信。

在這一事件中違規(guī)的員工被處分，而且對(duì)應(yīng)銀行的支行行長(zhǎng)也被撤職。

但是這件事仍然在網(wǎng)上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，許多銀行都出現(xiàn)了信任危機(jī)。

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2021年1月8日，據(jù)媒體報(bào)道，有人在一個(gè)境外論壇中發(fā)布了一條銷售東西的帖子，而這個(gè)帖子，想要售賣的正是某銀行的數(shù)據(jù)。

為了證明這些數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，賣家還放出了一部分“樣品”，除了人們的基本信息，就連居住地址和工作單位也被暴露出來(lái)。

而這些數(shù)據(jù)的總量達(dá)到了1679萬(wàn)條！

大家也許都接到過(guò)推銷電話和詐騙信息，其實(shí)這也是因?yàn)閭€(gè)人信息被泄露或者販賣。

現(xiàn)在大家對(duì)于個(gè)人信息安全都已經(jīng)提高了關(guān)注度，個(gè)人信息的泄露不僅僅涉及隱私，而且還可能導(dǎo)致被騙、被利用。所以大家對(duì)于這種事件，總是非常敏感。

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建行是國(guó)內(nèi)的大銀行之一，但是其制度仍然有漏洞，董某就是鉆了這樣的空子，將客戶的錢挪為己用。

建設(shè)銀行在事發(fā)后卻沒有開始積極審視自身，如果能夠嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，那么不要說(shuō)是紀(jì)女士的事件，就是其他的信息泄露事件，也可能完全不會(huì)發(fā)生。

在紀(jì)女士事件曝光之后，又有哪些進(jìn)展呢？

董某陸陸續(xù)續(xù)退回了曾經(jīng)挪用的資金。截止到2020年6月，紀(jì)女士一共收到了退款69.3萬(wàn)元。

但是還有12.5萬(wàn)元沒有退回，此外之前用于購(gòu)買基金的19萬(wàn)元，也還與銀行存在問(wèn)題，需要進(jìn)一步溝通。

董某所辦理的信用卡貸款也在償還中，已經(jīng)還了5萬(wàn)。

結(jié)語(yǔ)

我們也希望這一事件能夠圓滿解決，紀(jì)女士也能拿回本該就屬于她的錢。

一再發(fā)生銀行泄露用戶個(gè)人信息的事件，會(huì)讓大眾嚴(yán)重降低對(duì)銀行的信任感。

所以對(duì)于銀行乃至于整個(gè)金融行業(yè)而言，如何更好地保護(hù)客戶信息也是必須要解決的問(wèn)題。

-完-

文丨大歡

編輯丨書書