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作為中國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強勁的區(qū)域之一，大灣區(qū)正勇立時代潮頭，金融中心地位正在崛起。疫情放開，通關(guān)恢復(fù)，但國內(nèi)外經(jīng)濟不確定性仍在加劇的當(dāng)下，大灣區(qū)金融業(yè)面臨著眾多未知的機遇與挑戰(zhàn)，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《灣區(qū)風(fēng)云錄》對話中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授汪昌云。

針對銀行業(yè)面臨的困難，尤其是優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)獲取難度加大和銀行盈利收緊之間的關(guān)系，汪昌云指出，銀行業(yè)應(yīng)更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)，除了監(jiān)管上的支持，銀行業(yè)本身還需“練好內(nèi)功”，在風(fēng)險管控、差異化融資以及創(chuàng)新方面，主動去迎和客戶的需求。

談到大灣區(qū)金融業(yè)面臨的機會與挑戰(zhàn)，汪昌云表示，大灣區(qū)金融業(yè)的發(fā)展應(yīng)充分利用港澳得天獨厚的優(yōu)勢，即“一國兩制”的制度優(yōu)勢，使內(nèi)地通過港澳與世界各國實現(xiàn)金融領(lǐng)域的互聯(lián)互通。同時，“嚴監(jiān)管”時代下，大灣區(qū)金融業(yè)也應(yīng)在監(jiān)管上像西方發(fā)達國家看齊。

對于跨境人民幣結(jié)算與人民幣國際化的問題，汪昌云認為，可以在澳門建立以人民幣計價的金融資產(chǎn)交易市場或是交易所，不會與現(xiàn)有的資產(chǎn)交易市場形成重復(fù)建設(shè)，也不存在直接競爭，以此增強離岸資金池的規(guī)模和流動性，對于在岸人民幣的匯率機制形成也有正面幫助。此外，汪昌云稱目前人民幣國際化程度與中國經(jīng)濟發(fā)展程度不匹配，人民幣不管是作為支付結(jié)算還是存儲占的比例都非常小，還存在很大的局限性。

針對大灣區(qū)金融互聯(lián)互通方面的問題，汪昌云認為，在一國兩制下，內(nèi)地和港澳在基礎(chǔ)設(shè)施上都是單獨建設(shè)的，可能需要花更多的時間和精力去推進互聯(lián)互通。

此外，對于2023年人民幣走勢，汪昌云表示2023年人民幣對美元的走勢相對穩(wěn)定，不會大幅升值或貶值，而會在一個區(qū)間內(nèi)波動。

1月13號,2022粵港澳大灣區(qū)金融論壇在澳門舉辦。本屆論壇年度大會將以“現(xiàn)代金融助力大灣區(qū)構(gòu)建新發(fā)展格局”為主題，以澳門和橫琴粵澳深度合作區(qū)為切入點，邀請政府官員、學(xué)術(shù)專家、行業(yè)精英等各界人士共話變局與趨勢中的思考和行動，力求在政策解讀、資訊交流、學(xué)術(shù)研究、行業(yè)機遇、人才培養(yǎng)等方面為參會者帶來創(chuàng)新而務(wù)實的成果。相較于往屆論壇，本屆大會更專注于探討以金融政策和模式上的突破重構(gòu)本地區(qū)現(xiàn)代金融體系，從而推動國家戰(zhàn)略與區(qū)域發(fā)展及市場業(yè)務(wù)在訴求和動能上實現(xiàn)銜接與融合，以促進金融業(yè)與其它產(chǎn)業(yè)更高效地聯(lián)動發(fā)展，并助力大灣區(qū)城市更深度地融入國家發(fā)展大局。

以下內(nèi)容節(jié)選自《灣區(qū)風(fēng)云錄》對話：

01、獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行自身還需 “練好內(nèi)功”

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我們知道大灣區(qū)其實是金融行業(yè)市場化程度最高的地區(qū)之一，但是今年我們也看到銀行業(yè)面臨的困難比較多，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)獲取難度加大和銀行盈利收緊之間，這個關(guān)系該怎樣平衡？

汪昌云：中國經(jīng)濟受到新冠疫情的沖擊，實體經(jīng)濟受的影響比較大。銀行很大部分資產(chǎn)是投放在實體經(jīng)濟里,實體經(jīng)濟的業(yè)績不好，那銀行資產(chǎn)的質(zhì)量就有下行的壓力和風(fēng)險,不良和逾期的資產(chǎn)可能會比較多，所以銀行確實也面臨了比較大的壓力，尤其是盈利上的壓力。盈利上的壓力進一步使得銀行在控制風(fēng)險上難度加大，像我們通常說的信貸很難找到它滿意的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，整個信貸規(guī)模上想要大幅增加，可能難度比在經(jīng)濟上行期更大，然后形成一種惡性循環(huán)。

我認為這要從兩個方面來看，一是監(jiān)管上的支持。另外銀行業(yè)本身還需要很好地練內(nèi)功，在風(fēng)險管控、差異化融資以及創(chuàng)新方面，要主動地去迎和客戶的需求，這樣銀行的盈利壓力和實體經(jīng)濟資金池方面的矛盾，就能慢慢化解。

02、大灣區(qū)金融業(yè)發(fā)展應(yīng)充分利用“一國兩制”的制度優(yōu)勢

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：在您看來，現(xiàn)在金融業(yè)在大灣區(qū)整體比較大的挑戰(zhàn)和機會在哪里？

汪昌云：金融業(yè)在大灣區(qū)的發(fā)展水平很高。但是大灣區(qū)有特殊的區(qū)位優(yōu)勢，金融行業(yè)的發(fā)展可能還有一定的發(fā)展空間，尤其是在一國兩制的框架下，澳門和香港的金融體系是完全對外開放的。所以從這個角度來講，內(nèi)地金融的改革化開放，首先是要利用香港和澳門一國兩制的發(fā)展機會，與世界各個國家經(jīng)濟，尤其是金融互聯(lián)互通，我覺得這方面已經(jīng)取得了很大進展，像滬港通、深港通、理財通，還有估計很快就要推出來的保險通，這些金融通都是在大灣區(qū)落地，從這個角度來講，大灣區(qū)金融發(fā)展應(yīng)該有很多其他地區(qū)不可比擬的一些優(yōu)勢。

03、大灣區(qū)人民幣國際化要先建試點先試錯

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：我們知道在大灣區(qū)有三種貨幣，這三種貨幣之間的流通，對于金融監(jiān)管會有比較大的挑戰(zhàn)嗎？

汪昌云：在目前的框架下，可能會有一些挑戰(zhàn)。也是這次大灣區(qū)論壇需要討論的一個很重要的問題，就是人民幣跨境流通，和三種貨幣之間的自由兌換?，F(xiàn)在我們沒有一個很完整的框架體系，到底怎么操作也沒有明確的規(guī)則，一旦有一個很明確的跨境流通的制度建立起來，未來在這個三種貨幣的兌換上，包括不同貨幣的支付、兌換、自由流通，反而金融這方面的壓力可能會變得更小。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：您提到跨境人民幣，橫琴現(xiàn)在馬上要封關(guān)了。但是橫琴對于整個大灣區(qū)來講，可能承擔(dān)的相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的任務(wù)還是比較重大的，您認為橫琴可以很好地承擔(dān)這一任務(wù)嗎？

汪昌云：橫琴深合區(qū)是國家對外開放的一個高地，與別的開發(fā)區(qū)或者是特別經(jīng)濟區(qū)可能不同。關(guān)于橫琴深合區(qū)跨境人民幣的流通，按照我們現(xiàn)在這種設(shè)計，已經(jīng)打破了像海南、上海其他經(jīng)濟區(qū)的帳戶式的開放模式，不是通過帳戶，而是實行全面開放，但是可能會是在橫琴深合區(qū)里的某個特別的物理區(qū)域，我們把它叫離岸金融試驗區(qū)，先做試點，采用沙盒式監(jiān)管模式，可以試錯。遇到有重大風(fēng)險，我們還可以挽回。所以這也是橫琴未來人民幣跨境流通上面，要比其他開發(fā)區(qū)先行一步，我們膽子可能要放得更大一點，步子更快一點。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：一旦在橫琴做了這個試驗區(qū)，除了琴澳地區(qū)以外，對于整個大灣區(qū)會有什么樣的影響？

汪昌云：人民幣國際化走了很多年，到目前為止都還是通過管道式的開放，包括我們后來引進來的滬港通、深港通，現(xiàn)在理財通。這也是必要的，但是從未來中國經(jīng)濟融入世界這個角度來看，人民幣國際化是必不可少的一步。所以未來人民幣通過深合區(qū)再流向境外或者是流向其他地區(qū)，我覺得可能是人民幣國際化邁出的一個比較大的步伐。在其他的地區(qū)實行起來，可能難度會大一些。我們在深合區(qū)做這種試點，可能它的障礙會小一些。那么通過這種試錯的方法，對人民幣國際化其實貢獻是很大的，有一些問題我們可以尋求相應(yīng)的解決方案，將來可以通過一種電子圍欄的方式來監(jiān)測人民幣的跨境流動。

04、建議設(shè)立澳門資產(chǎn)交易所，不會形成重復(fù)建設(shè)

汪昌云：離岸人民幣的規(guī)模目前還是比較小的，其實最主要的原因就是境外的機構(gòu)和居民，對于使用人民幣還沒有那么大的主動性，也沒有那么便捷。更重要的是沒有投資人民幣資產(chǎn)，或者選擇性不多。

所以我們這一次也提出了一個設(shè)想，在澳門建立一個以人民幣計價的金融資產(chǎn)交易市場，或者是交易所，主要的好處是它不會與我現(xiàn)有的存儲的資產(chǎn)交易市場有重復(fù)建設(shè)，有直接競爭，它是一個錯位發(fā)展。這樣可以擴大境外人民幣資金池，使得大家有意愿也有動力去投資人民幣資產(chǎn)，從而把更多的人民幣留在這個離岸資金池里。

這種離岸資金池的規(guī)模和流動性很重要，如果離岸人民幣資金池很小的話，匯率波動就很大，對于在岸的匯率反而是一個負向作用。如果資金池規(guī)模足夠大，流動性足夠好，使用人民幣的機構(gòu)或參與的機構(gòu)和人越來越多，離岸人民幣匯率就更加市場化，更有參考價值。而且對于在岸人民幣的匯率機制形成，可能也更有正面幫助。

05、人民幣國際化程度與中國經(jīng)濟發(fā)展程度不匹配

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：如您所說，境外機構(gòu)和居民對于使用人民幣還不是那么主動，他們的困難點在哪里？

汪昌云：其實現(xiàn)在中國經(jīng)濟發(fā)展的程度，跟我們?nèi)嗣駧艊H化的程度是不匹配的。我們經(jīng)濟是第二大經(jīng)濟體，但是人民幣，不管是作為支付結(jié)算還是存儲占的比例非常小。

不匹配的原因很多，和人民幣國際化這條路我們走得相對比較謹慎有關(guān)系，也跟世界，尤其是西方經(jīng)濟體對于中國經(jīng)濟發(fā)展或者是對于中國的貨幣政策，它的理解、溝通可能還有限制，它有它的局限性，這個是以后要做的工作。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：那現(xiàn)在是不是一個好的時機，我們是否可以把人民幣國際化的步子邁得大一點？

汪昌云：現(xiàn)在應(yīng)該不是很好的時機，但是我們要做這種準備，這些準備工作還要花很多的精力花很多時間，幾年之后，可能有更好的機會，我們就可以跨越更大。

06、大灣區(qū)金融信息與基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通有待加強

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：關(guān)于粵港澳大灣區(qū)金融的互聯(lián)互通方面，您認為現(xiàn)在應(yīng)該如何加快去推進？

汪昌云：互聯(lián)互通其實已經(jīng)做得還可以，香港和澳門通向國內(nèi)的這些渠道，相對來講比較通暢了。未來可能在金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通上，還有很多機會。因為是一國兩制，我們內(nèi)地和港澳在基礎(chǔ)設(shè)施上可能原來都是單獨建設(shè)的，可能需要花更多的時間，更多的精力。尤其是在金融信息的互通上，我們是一國兩制，它所適用的法律也不同，所以將來互聯(lián)互通在這一塊要花的力氣可能要更大、更多一些。

07、通關(guān)后大灣區(qū)金融可能很快恢復(fù)至以前水平

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：您認為這次恢復(fù)通關(guān)，對于后續(xù)大灣區(qū)的金融業(yè)務(wù)或者是其他行業(yè)，會有哪些機會？

汪昌云：恢復(fù)通關(guān)首先是在澳門感受比較明顯，澳門的旅游入境的人數(shù)2022年跟2021年相比大幅下滑，2021年跟2019年相比又大幅下滑，所以從這個角度來講，香港也是類似情況。所以從恢復(fù)通關(guān)之后，首先是對于相關(guān)的行業(yè)，像旅游業(yè)、商業(yè)、餐飲業(yè)，港澳地區(qū)的這些相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，可能會有比較大的幫助。但是對于金融行業(yè)來講、，可能是因為通關(guān)了以后，機構(gòu)人員他進出方便了，以前很多業(yè)務(wù)停滯了或者做起來很不方便，這個可能很快就能恢復(fù)到以前的水平。

08、2023年人民幣不會有大幅升值或貶值的可能

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)：您對于人民幣今年的走勢有什么樣的看法？

汪昌云：我覺得未來2023年人民幣對美元的走勢，可能也不會有大幅升值的可能性，當(dāng)然人民幣對美元也不太可能大幅貶值，因為美國目前的經(jīng)濟狀況以及美聯(lián)儲所預(yù)期到的貨幣政策，應(yīng)該在一個區(qū)域之內(nèi)有一種波動。