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中國(guó)基金報(bào)記者 若暉

上市公司中報(bào)進(jìn)入密集披露季，有著“零售之王”之稱的招商銀行率先披露上半年經(jīng)營(yíng)情況，備受市場(chǎng)關(guān)注。

今年以來(lái)受宏觀經(jīng)濟(jì)及房地產(chǎn)市場(chǎng)影響，商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承壓，不過在大財(cái)富管理業(yè)務(wù)帶動(dòng)下，招商銀行依舊交出了一份“穩(wěn)健不失亮點(diǎn)”的成績(jī)單。

最新披露的2022半年報(bào)顯示，招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,790.91億元，同比增長(zhǎng)6.13%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東凈利潤(rùn)694.20億元，同比增長(zhǎng)13.52%。

同時(shí)，包括金葵花、私人銀行等業(yè)務(wù)“多點(diǎn)開花”，招商銀行上半年管理金葵花客戶資產(chǎn)超9.5萬(wàn)億，私人銀行客戶總資產(chǎn)達(dá)3.65萬(wàn)億，兩項(xiàng)業(yè)務(wù)增速分別達(dá)到8.32%、7.48%；包括發(fā)行和管理基金、理財(cái)、資產(chǎn)管理計(jì)劃等各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品所獲取的資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比大增32%；但受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，代理非貨基金銷售額大幅下滑45%。

上半年凈利潤(rùn)694.20億元

同比增長(zhǎng)13.52%

8月19日晚間，招商銀行2022年半年報(bào)新鮮出爐，全面展現(xiàn)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)的整體情況。

招商銀行在半年報(bào)中表示，報(bào)告期內(nèi)，招商銀行始終堅(jiān)持“質(zhì)量、效益、規(guī)模”動(dòng)態(tài)均衡發(fā)展理念，以及“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

報(bào)告期內(nèi)，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,790.91億元，同比增長(zhǎng)6.13%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)694.20億元，同比增長(zhǎng)13.52%；實(shí)現(xiàn)凈利息收入1,076.92億元，同比增長(zhǎng)8.41%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入713.99億元，同比增長(zhǎng)2.87%；年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.46%和18.07%，同比分別上升0.04和0.01個(gè)百分點(diǎn)。

截至上半年末，招商銀行資產(chǎn)總額97,249.96億元，較上年末增長(zhǎng)5.15%；貸款和墊款總額59,318.07億元，較上年末增長(zhǎng)6.49%；負(fù)債總額88,293.30億元，較上年末增長(zhǎng)5.32%；客戶存款總額70,371.85億元，較上年末增長(zhǎng)10.87%。

截至上半年末，招商銀行不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元；不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率454.06%，較上年末下降29.81個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率4.32%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。

管理金葵花客戶資產(chǎn)超9.5萬(wàn)億

私人銀行客戶總資產(chǎn)達(dá)3.65萬(wàn)億

財(cái)富管理業(yè)務(wù)一直是招商銀行的傳統(tǒng)強(qiáng)型，今年上半年招商銀行的金葵花客戶及私人銀行業(yè)務(wù)也均取得突破。

截至上半年末，招商銀行金葵花及以上客戶（指在招商銀行月日均總資產(chǎn)在50萬(wàn)元及以上的零售客戶）402.36萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.58%。管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額95,713.51億元，較上年末增長(zhǎng)8.32%。

私人銀行業(yè)務(wù)在今年上半年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，據(jù)招商銀行披露的數(shù)據(jù)，截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶（指在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1,000萬(wàn)元及以上的零售客戶）130,029戶，較上年末增長(zhǎng)6.53%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)36,478.77億元，較上年末增長(zhǎng)7.48% ；戶均總資產(chǎn)2,805.43萬(wàn)元，較上年末增加25.00萬(wàn)元。

招商銀行表示，未來(lái)將持續(xù)推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，強(qiáng)化“人家企社”的綜合化服務(wù)能力建設(shè)，構(gòu)建起私人銀行業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。報(bào)告期內(nèi)，本公司進(jìn)一步強(qiáng)化與子公司和第三方合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)作，全面推廣公私融合獲客模式。同時(shí)，深化客戶經(jīng)營(yíng)，細(xì)化客戶的分層分類，并在資本市場(chǎng)波動(dòng)的情況下，強(qiáng)化資產(chǎn)配置能力建設(shè)和客戶陪伴。此外，強(qiáng)化產(chǎn)品全生命周期管理，加速私人銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過線上化、數(shù)字化，推動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率、管理效能和客戶綜合服務(wù)體驗(yàn)的全面提升。

代理非貨基金銷售額1873.07億元

同比下降45.12%

上半年A股市場(chǎng)一波三折，受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，盡管招商銀行上半年大財(cái)富管理收入同比依舊實(shí)現(xiàn)微幅正增長(zhǎng)（大財(cái)富管理收入包括財(cái)富管理、資產(chǎn)管理和托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金收入），但財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入依舊不可避免遭到?jīng)_擊。

據(jù)招商銀行介紹，今年上半年，在資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇的背景下，招商銀行順應(yīng)市場(chǎng)、行業(yè)趨勢(shì)及客戶需求變化，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，加大穩(wěn)健類產(chǎn)品供給力度，期末零售理財(cái)產(chǎn)品余額33,529.49億元，較上年末增長(zhǎng)11.62%。

備受關(guān)注的基金代銷上，招商銀行上半年代理非貨幣公募基金銷售額1,873.07億元，同比下降45.12%，招商銀行表示，主要是受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，公募基金新發(fā)募集規(guī)模下滑明顯，同時(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，客戶財(cái)富配置向偏穩(wěn)健類的產(chǎn)品轉(zhuǎn)移。

值得一提的是，截至今年上半年末，招商銀行權(quán)益類基金保有量7095億元，環(huán)比一季度新增297億元，增幅4.37%，位居全市場(chǎng)基金代銷機(jī)構(gòu)榜首，超過排名第二的螞蟻基金近600億元；同時(shí)，招商銀行非貨幣基金保有量達(dá)到8597億元，位居全市場(chǎng)第二，相比其他基金代銷機(jī)構(gòu)，繼續(xù)大幅保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

其他金融產(chǎn)品代銷方面，招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售額714.91億元，同比下降68.51%，主要是在“房住不炒”、“回歸金融本源”、“信托業(yè)務(wù)分類改革”等政策背景下，招商銀行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)方向所致。實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)保費(fèi)370.57億元，同比微降0.73%，主要是招商銀行持續(xù)深化期繳轉(zhuǎn)型，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大推動(dòng)高價(jià)值貢獻(xiàn)的期繳業(yè)務(wù)，高保費(fèi)貢獻(xiàn)的躉繳業(yè)務(wù)有所放緩。

報(bào)告期內(nèi)，招商銀行實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入181.94億元，其中，代理保險(xiǎn)收入87.90億元，代理基金收入36.95億元，代銷理財(cái)收入33.55億元，代理信托收入21.88億元，其他收入1.66億元。

招銀理財(cái)旗下理財(cái)產(chǎn)品余額2.88萬(wàn)億

實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20.66億元

今年5月，招銀理財(cái)完成增資擴(kuò)股，引入外方股東摩根資管，注冊(cè)資本由50億元增加至約55.56億元，管理規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，半年度凈利潤(rùn)首次突破20億大關(guān)。

半年報(bào)中介紹，截止上半年末，招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額2.88萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.60%。招銀理財(cái)總資產(chǎn)165.37億元，凈資產(chǎn)154.08億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入31.86億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20.66億元。

報(bào)告期內(nèi)，招銀理財(cái)扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作。在推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，一是遵循監(jiān)管要求，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品整改。截至報(bào)告期末，新產(chǎn)品余額2.74萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.38%，占理財(cái)產(chǎn)品余額的95.14%，剩余的老產(chǎn)品用于承接經(jīng)監(jiān)管同意的個(gè)案資產(chǎn)。后續(xù)，招銀理財(cái)將根據(jù)處置方案做好資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)，采取多種方式穩(wěn)妥有序完成個(gè)案資產(chǎn)的處理。

二是按照《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》的要求，開展現(xiàn)金類產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。合理降低資產(chǎn)平均久期，引導(dǎo)客戶增加對(duì)非現(xiàn)金類產(chǎn)品的配置，預(yù)計(jì)現(xiàn)金類產(chǎn)品年內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型。在完善風(fēng)險(xiǎn)管理方面，招銀理財(cái)持續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，完善對(duì)單一信用主體的集中度風(fēng)險(xiǎn)管控，按季度動(dòng)態(tài)回顧并調(diào)整信用風(fēng)險(xiǎn)策略，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，基于產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，研究建立統(tǒng)一的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定最大回撤管控方案；推進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的效率和能力。在豐富產(chǎn)品體系方面，招銀理財(cái)聚焦客戶需求，固收+、多資產(chǎn)、權(quán)益類產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，招銀理財(cái)圍繞“招－贏睿智卓越”五大產(chǎn)品線已構(gòu)建70個(gè)產(chǎn)品圖譜，同時(shí)，推出智遠(yuǎn)系列場(chǎng)景化產(chǎn)品，持續(xù)發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，并加強(qiáng)場(chǎng)景化的產(chǎn)品銷售，客戶認(rèn)可度和粘性不斷提升。在與摩根資管深化合作方面，招銀理財(cái)38只產(chǎn)品投資摩根資管（JPMorgan Asset Management (Asia Pacific) Limited）公募基金及基金專戶，截至報(bào)告期末投資規(guī)模合計(jì)14.02億元；同時(shí)雙方各自發(fā)揮在固定收益和全球權(quán)益投資領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，合作發(fā)行了4只產(chǎn)品，截至報(bào)告期末，4只產(chǎn)品管理規(guī)模合計(jì)為27.54億元。

招商基金資管業(yè)務(wù)規(guī)模1.49萬(wàn)億

推進(jìn)公募REITs子公司申報(bào)

招商銀行控股基金公司——招商基金過去半年也實(shí)現(xiàn)管理規(guī)模及凈利潤(rùn)雙增長(zhǎng)。

截至上半年末，招商基金總資產(chǎn)109.67億元，凈資產(chǎn)73.15億元 ；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.54億元，同比增長(zhǎng)21.68%。

同時(shí)，招商基金資管規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，資管業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到1.49萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.37%，其中，非貨幣公募基金規(guī)模達(dá)到5,868億元，較上年末增長(zhǎng)7.01%，非貨幣公募基金規(guī)模首次躋身行業(yè)前五。

在提升投研能力方面，招商基金以“一體化”機(jī)制持續(xù)推動(dòng)投研融合，堅(jiān)守“本分”“專注”“開放”的投研價(jià)值觀，完善重點(diǎn)股推薦機(jī)制，并著力推進(jìn)投研數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)。在深化客戶經(jīng)營(yíng)方面，以“滿足客戶需求”為出發(fā)點(diǎn)，積極推進(jìn)渠道和客群開拓，強(qiáng)化客戶運(yùn)營(yíng)和售后陪伴，在市場(chǎng)波動(dòng)加大的情況下，及時(shí)為客戶提供專業(yè)的市場(chǎng)分析和投資研判，做好投資者教育和服務(wù)。在完善產(chǎn)品布局方面，適時(shí)、動(dòng)態(tài)調(diào)整產(chǎn)品策略，側(cè)重中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品布局，適配市場(chǎng)調(diào)整下客戶需求變化，報(bào)告期內(nèi)新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模位居行業(yè)前列。

與此同時(shí)，招商基金在公募REITs業(yè)務(wù)新中標(biāo)3個(gè)項(xiàng)目，并積極推進(jìn)公募REITs子公司申報(bào)工作。在強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)管理方面，以“紅線”思維筑牢風(fēng)控合規(guī)堤壩，通過完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系、嚴(yán)防重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、提升合規(guī)審計(jì)科技化水平、做實(shí)反洗錢工作等舉措，較好控制了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)告期內(nèi)未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)事件。

編輯：艦長(zhǎng)

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