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美股上市的四家頭部互聯(lián)網(wǎng)金融公司二季度均現(xiàn)凈利潤同比下滑。
截至8月23日，360數(shù)科（NASDAQ：QFIN）、信也科技（NYSE：FINV）、陸金所控股(NYSE: LU)、樂信（NASDAQ：LX）均已發(fā)布2022年第二季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績報告。
財報顯示，陸金所控股二季度實現(xiàn)總收入152.88億元，同比增長3.1%，凈利潤為29.36億元，同比下降37.9%。
360數(shù)科二季度營收達(dá)41.832億元，同比增長4.5%，凈利潤為9.75億元，同比下降37%。
信也科技二季度營收26.66億元，同比增長11.8%，凈利潤為5.852億元，同比下降5.7%。
樂信二季度營業(yè)收入為24.13億元，同比下降26.2%；凈利潤為1.67億元，同比下降78.7%。
前述四家互金公司中，樂信營收出現(xiàn)同比下降，陸金所控股、360數(shù)科、信也科技營收均為同比上升，但增速明顯放緩。去年同期，陸金所控股、360數(shù)科、信也科技營收同比增速分別為17.3%、19.8%、31.7%。
在凈利潤方面，前述四家公司均現(xiàn)同比下降，樂信降速最大。
營收受利率壓降和疫情雙因素影響
澎湃新聞記者注意到，作為大部分互金公司的主業(yè)，信貸業(yè)務(wù)收入的增減較大影響到企業(yè)的營收。對于多家互金公司營收增速放緩、凈利潤同比下降等現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞記者分析稱，這是受到利率壓降因素的較大影響，企業(yè)面臨客群調(diào)整，獲客成本上升，此外還包括受到疫情影響，小微企業(yè)逾期率上升、客戶消費行為與消費預(yù)期下降等原因。
例如，在樂信財報中顯示，第二季度使用貸款產(chǎn)品的活躍用戶數(shù)為610萬，同比減少27.6%；使用貸款產(chǎn)品的新活躍用戶數(shù)為90萬，同比減少50.2%。陸金所控股財報也顯示，二季度零售信貸業(yè)務(wù)收入同比下降24.8%，是由于新增貸款銷售額（loan sales）下降等原因。陸金所控股董事長兼首席執(zhí)行官趙容奭說道：“新冠疫情的反復(fù)嚴(yán)重影響了公司核心客戶群體小微企業(yè)，我們在運營中保持謹(jǐn)慎，并將資產(chǎn)質(zhì)量置于數(shù)量增長之上?！?br/>在大環(huán)境方面，一年前，多地監(jiān)管部門向轄內(nèi)消費金融公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)。受到24%利率紅線沖擊的還包括民營銀行、信托公司，以及互金公司和助貸平臺。有業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞記者表示，24%利率的紅線意味著，如果原先是36%的貸款利率將直接降低至24%，下降幅度達(dá)到12個百分點?！巴瑫r，面對利率壓降，企業(yè)需要調(diào)整客群，獲客成本也會不斷上升。”
進(jìn)一步發(fā)力小微企業(yè)或穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客群
綜合財報與業(yè)內(nèi)人士消息，為了應(yīng)對目前的行業(yè)現(xiàn)狀，不少互金公司選擇發(fā)力小微企業(yè)，或是進(jìn)一步穩(wěn)定其原有客群。
財報顯示，二季度，陸金所控股（不包括消費金融子公司）86.1%的新貸款發(fā)放給了小微企業(yè)，高于2021年同期的77.6%。
二季度，樂信為超過37萬用戶和2600家商戶提供了場景類業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)GMV達(dá)11億元，同比增長35.5%，在信貸方面，樂信面向中小企業(yè)主的小微信用借款業(yè)務(wù)達(dá)54億元，同比增長36.4%。
二季度，信也科技為小企業(yè)主促成借款金額為104億元人民幣，占二季度總促成借款金額的25.1%，比2021年同期增長67.7%。
在穩(wěn)定客群方面，信也科技二季度為重復(fù)借款人促成借款金額為367億元，同比增長39.5％，在同期總促成借款金額415億元占到88.4%；截至二季度末，360數(shù)科幫助金融機(jī)構(gòu)為4130萬用戶提供授信服務(wù)，同比增長19%；為2560萬用戶提供借款便利，同比增長14.8%。其中，借款人復(fù)借率為88.4%。