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2023-01-31
上半年日賺超7億元，農業(yè)銀行：房地產對公貸款余額量不大，風險可控
更新時間：2022-08-30 07:06:44作者：未知
本文來源：時代周報 作者：郭子碩
8月29日，農業(yè)銀行（601288.SH；01288.HK）發(fā)布2022年中期業(yè)績。
2022年上半年，農業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3871.96億元，增速5.9%；凈利潤1289.50億元，增速4.98%。按上半年181天計算，農業(yè)銀行每天凈掙7.12億元；總資產突破32萬億元，平均總資產回報率（ROAA）0.84%，加權平均凈資產收益率（ROAE）11.94%。
農業(yè)銀行資產質量保持穩(wěn)定。截至2022年6月30日，農業(yè)銀行不良貸款余額2644.55億元，較上年末增加186.73億元；不良貸款率1.41%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率304.91%，比年初上升5.18個百分點。
當日下午，農業(yè)銀行召開中期業(yè)績發(fā)布會。針對地產風險敞口問題，農業(yè)銀行副行長張旭光表示：“到目前來說，（風險敞口）暴露得比較充分，而且農行總體的房地產對公貸款余額量在同業(yè)相比不算很大，風險是可控的?！?/p>
重點領域信貸增速超20%
利息凈收入占農業(yè)銀行2022年上半年營收的77.5%。今年上半年，農業(yè)銀行實現(xiàn)利息凈收入3002.19億元，同比增加168.62億元，其中規(guī)模增長帶動利息凈收入增加314.07億元，利率變動導致利息凈收入減少145.45億元。
農業(yè)銀行的存、貸款余額穩(wěn)定增長。截至2022年6月30日，農業(yè)銀行吸收存款余額24.12萬億元，較上年末增加2.21萬億元，增長10.1%。從客戶結構上看，個人存款占比下降0.3個百分點至59.6%。
報告期內，農業(yè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額18.81萬億元，較上年末增加1.64萬億元，增長9.5%。農業(yè)銀行指出，新增貸款主要投向重大項目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域。具體來看，投放重大項目貸款4042億元，同比多投671億元。制造業(yè)貸款余額突破2.1萬億元，增速24.5%，其中中長期貸款增速34.1%。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1.11萬億元，增速29.2%。綠色信貸余額2.37萬億元，增速20.0%。
針對公司類信貸的投放重點，農業(yè)銀行董事長谷澍表示，未來會繼續(xù)加大基礎設施的項目信貸投放，主動對接政策性開發(fā)性金融工具，加大基礎設施重大工程和重點項目的信貸投放。
谷澍進一步指出，接下來農業(yè)銀行還將進一步提高三農縣域貸款的占比，提升小微企業(yè)的金融服務質效，強化制造業(yè)科創(chuàng)企業(yè)等重點領域的金融服務，支持剛性和改善性的住房信貸的需求。
上半年，農業(yè)銀行的個人貸款較上年末增加3662.12億元，增長5.1%。其中，得益于該行持續(xù)加大普惠貸款投放，個人經營貸款較上年末增長17.3%。此外，農行惠農e貸保持較快增長，農戶貸款較上年末增長24.4%。
報告期內，農業(yè)銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入494.89億元，同比增加13.39億元，增長2.8%。其中，由于信用卡消費業(yè)務手續(xù)費收入增加，銀行卡手續(xù)費收入增長12.6%。與此同時，農業(yè)銀行落實理財凈值化運作要求，穩(wěn)健開展理財投資。截至2022年6月末，該集團理財產品余額1.84萬億元，其中農業(yè)銀行1622.21億元，農銀理財1.68萬億元。
地產風險可控
截至今年6月末，農業(yè)銀行公司類的房地產貸款余額8428.66億元，較上年增加124.09億元。
截至今年6月末，按行業(yè)劃分公司類不良貸款結構，房地產業(yè)的不良貸款余額是334.54億元，較上年末增加52.82億元，不良率為3.97%，較上年末上升0.58個百分點。對此，張旭光解釋，主要是前期有一些擴張比較快，少數(shù)負債水平高的大型民企的風險持續(xù)暴露。
“通過梳理，現(xiàn)階段存在‘保交樓’風險的樓盤總共是1112個，涉及逾期按揭貸款余額是12.3億元，占全行個人住房貸款余額的0.023%?！鞭r業(yè)銀行副行長林立指出，通過各方共同的努力，目前已經有746個項目納入地方政府保交樓管理的范圍，其中已經有60個項目達到交付的條件。
農業(yè)銀行在半年報指出，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，貫徹落實房地產金融審慎管理要求，積極推動保障性住房、租賃住房發(fā)展，支持剛性和改善性住房需求，滿足房地產企業(yè)合理融資需求。
針對按揭貸款策略，林立也指出，農業(yè)銀行將繼續(xù)加強統(tǒng)籌個人住房貸款業(yè)務，進一步加大貸款投放的力度。農業(yè)銀行將主動對接頭部企業(yè)，公積金中心和優(yōu)質的二手房中介，從源頭上拓展個人住房貸款業(yè)務儲備。
林立表示，未來我們將繼續(xù)提高房地產風險精準防控能力，有效區(qū)分具體項目風險和企業(yè)集團風險，不搞一刀切，不盲目抽貸斷貸壓貸。此外，農業(yè)銀行將持續(xù)加強房地產的風險監(jiān)控，進一步強化房地產業(yè)務全流程的風險防控，一戶一策，穩(wěn)妥推進出險和困難房企的風險化解。
此外，農業(yè)銀行將通過支持項目并購等多種金融手段，主動支持和配合地方政府推進保交樓，全力做好保交樓穩(wěn)民生的金融服務。