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文/《財(cái)經(jīng)天下》周刊 史思同

編/孫月

圖/視覺(jué)中國(guó)

2022年中秋已過(guò)，中融人壽2021年年度報(bào)告仍未能“面世”。不過(guò)作為中天金融旗下子公司，中融人壽的經(jīng)營(yíng)情況也可從其業(yè)績(jī)報(bào)告中窺見(jiàn)一斑。

8月31日，中天金融發(fā)布2022年半年度報(bào)告，中融人壽的業(yè)績(jī)也隨之浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中融人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.79億元，同比下降50.86%；凈利潤(rùn)-7.39億元，同比降幅達(dá)204.08%。

業(yè)績(jī)報(bào)告“難產(chǎn)”

此前，中融人壽已經(jīng)多次延期披露財(cái)報(bào)。

本該在今年4月份的年報(bào)季正常披露上年業(yè)績(jī)的中融人壽，卻在4月30日當(dāng)天發(fā)布了一份延遲披露年報(bào)的公告，表示其將延期披露《2021年度信息披露報(bào)告》，而預(yù)計(jì)披露時(shí)間不晚于6月30日，理由為“因公司實(shí)際情況”。

然而直到目前，中融人壽卻仍未有發(fā)布年報(bào)的跡象，甚至2021年四季度及以后的償付能力報(bào)告也再?zèng)]有做出披露。

而從中天金融的年報(bào)來(lái)看，去年全年，中融人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)收為140.96億元，同比增長(zhǎng)14.99%；全年凈虧損高達(dá)65.35億元，同比驟降2624%。

同時(shí)，其凈資產(chǎn)也從2020年年末的31.66億元跌至去年末的-33.33億元，已經(jīng)完全陷入“資不抵債”的困境。今年以來(lái)，中融人壽虧損更是進(jìn)一步持續(xù)，凈資產(chǎn)進(jìn)一步降至-41.12億元。

對(duì)此，中天金融曾在年報(bào)中解釋稱，中融人壽受市場(chǎng)環(huán)境變化及房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)違約等因素影響，所持有的金融資產(chǎn)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致所有者權(quán)益大幅下降。

“2021年度受新冠疫情、宏觀市場(chǎng)政策變化、被投資單位所處行業(yè)的行業(yè)性變化等多種因素影響，中融人壽投資的部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不達(dá)預(yù)期，暴露了內(nèi)部控制中存在的一般缺陷”。今年5月份，中天金融在回復(fù)交易所問(wèn)詢函時(shí)表示，中融人壽內(nèi)控方面出現(xiàn)問(wèn)題，具體表現(xiàn)為在涉及某些地產(chǎn)公司投資項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)前，因?qū)δ承┑禺a(chǎn)公司相關(guān)項(xiàng)目投后管理動(dòng)作開(kāi)展不夠及時(shí)，對(duì)被投資企業(yè)潛在的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控存在延遲與不足，造成后期風(fēng)險(xiǎn)暴露后，相關(guān)投后管理措施難以實(shí)施的情況，投后管理工作的時(shí)效性有待提高?！敖刂聊壳埃腥谌藟垡验_(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置。

半年虧掉7個(gè)億

資料顯示，中融人壽成立于2010年3月份。成立當(dāng)年，中融人壽即實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9億元，盈利2875萬(wàn)元。隨后兩年，中融人壽保費(fèi)收入并不穩(wěn)定，2012年僅為7.37億元。

但自2013年開(kāi)始，中融人壽保費(fèi)規(guī)模開(kāi)始高速增長(zhǎng)，當(dāng)年一躍增至42.93億元后，又快速擴(kuò)張至2014年的103億元，再到2015年，其保費(fèi)收入已達(dá)177.28億元。

保費(fèi)規(guī)模快速增長(zhǎng)的同時(shí)，中融人壽也迅速進(jìn)入了盈利周期，打破了壽險(xiǎn)公司“七平八盈”的規(guī)律。數(shù)據(jù)顯示，2013-2015年，中融人壽凈利潤(rùn)分別為1.29億元、3.9億元、1.91億元。

然而好景不長(zhǎng)，近些年中融人壽的經(jīng)營(yíng)情況卻出現(xiàn)了變化。2016年，中融人壽保費(fèi)收入從上一年的177億元驟降至23.44億元，并在當(dāng)年出現(xiàn)了13.86億元的巨額虧損，償付能力低于警戒線。

2017年后，中融人壽業(yè)績(jī)情況有所好轉(zhuǎn)，保費(fèi)成功實(shí)現(xiàn)逐年增長(zhǎng)，但其凈利潤(rùn)方面卻極不穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2020年，中融人壽保費(fèi)收入分別為35億元、50.78億元、80.59億元、122億元，而同期凈利潤(rùn)分別為-8.65億元、0.13億元、1.05億元、0.14億元。

2021年雖遲遲未披露業(yè)績(jī)，但從中天金融年報(bào)可見(jiàn)，去年中融人壽出現(xiàn)巨額虧損，全年虧損高達(dá)65.36億元。而今年以來(lái)，其虧損更進(jìn)一步持續(xù)，上半年虧損達(dá)7.39億元。

關(guān)于未來(lái)，中天金融表示，業(yè)務(wù)方面，中融人壽預(yù)計(jì)在做好流動(dòng)性管控的前提下，2022-2024年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)收縮調(diào)整，2025年及以后年度逐漸優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，保費(fèi)呈穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)。利潤(rùn)方面，在滿足未來(lái)償付能力充足率的監(jiān)管要求的前提下，預(yù)計(jì)2022年-2030年利潤(rùn)率為-19.31%-8.53%，穩(wěn)定期利潤(rùn)率為8.53%。