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作者| 貓妹

來(lái)源| 大貓好規(guī)劃

最近，家人的意外險(xiǎn)臨近到期，貓妹開(kāi)始投保新一年的意外險(xiǎn)。

本著買(mǎi)的多賠的也多的原則，貓妹一定都是選擇最高版本的。

以前沒(méi)什么問(wèn)題，但今年卻不是很順利，總是被大數(shù)據(jù)風(fēng)控，很難買(mǎi)到自己想要的保額。

貓妹在投保小兩口（煥新版）、大護(hù)甲3號(hào)pro兩款意外險(xiǎn)的100萬(wàn)保額版本時(shí)，就接連遇到了類(lèi)似的提示：

于是貓妹聯(lián)系了客服，客服的回復(fù)是，被大數(shù)據(jù)風(fēng)控?cái)r截了。
風(fēng)控也就是風(fēng)險(xiǎn)控制，通常有一個(gè)電子系統(tǒng)，存儲(chǔ)著很多有關(guān)于我們的數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司利用這些數(shù)據(jù)，給客戶(hù)打標(biāo)簽，識(shí)別到某個(gè)客戶(hù)有不好的標(biāo)簽，可能就不讓他投保。
現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都有大數(shù)據(jù)風(fēng)控，可能是用自己的，也可能是用第三方的，比如目前某幾家保險(xiǎn)公司用的同一個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)，如果其中一家買(mǎi)不了，這幾家公司的產(chǎn)品就都買(mǎi)不了了。
這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是好的，畢竟控制了理賠風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，礙于現(xiàn)在的技術(shù)水平，錯(cuò)殺在所難免，少賺很多保費(fèi)。
因?yàn)樗徒】蹈嬷煌?，如果健康告知通不過(guò)，還可以提交資料讓保險(xiǎn)公司人工審核。
但大數(shù)據(jù)風(fēng)控是機(jī)器判定的，無(wú)法人為調(diào)整，連個(gè)解釋的機(jī)會(huì)也不給。你說(shuō)它是智能，還是智障呢？

貓妹就倍感冤枉，貓妹自認(rèn)為清清白白，唯一有可能被風(fēng)控?cái)r截的原因就是，之前的意外險(xiǎn)還有幾天才到期，可能系統(tǒng)就判定我的保額已經(jīng)超額度了。
但是，如果貓妹真的等到之前的意外險(xiǎn)完全到期再投保新的，又會(huì)留下幾天的保障空窗期，萬(wàn)一就在這幾天出險(xiǎn)了怎么辦呢？
最終，貓妹只得兩款意外險(xiǎn)各買(mǎi)了50萬(wàn)，湊足了100萬(wàn)保額。
遇到同樣問(wèn)題的貓友，也可以像貓妹這樣，多款產(chǎn)品疊加投保，湊足自己想要的保額。
或者，也可以多嘗試幾款其他的產(chǎn)品，別和機(jī)器較真。

從數(shù)據(jù)來(lái)源看，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的“套路”還是有跡可循的：
● 生活日常
比如你經(jīng)常點(diǎn)外賣(mài)，或者經(jīng)常凌晨還在刷app，就可能被認(rèn)為生活習(xí)慣不好；
● 醫(yī)療信息
體檢、在醫(yī)院就診、刷醫(yī)?？ā⑺幍昴盟?，某些病健康告知沒(méi)問(wèn)，不用告知，但還是逃不過(guò)大數(shù)據(jù)；
● 道德風(fēng)險(xiǎn)
比如你常百度“騙保”、“帶病投?！?、“自殺”等關(guān)鍵字，就可能被認(rèn)為有道德風(fēng)險(xiǎn)；
如果你拖欠水電費(fèi)、信用卡經(jīng)常逾期、負(fù)債額度過(guò)高，甚至上過(guò)老賴(lài)名單、官司纏身，也可能被認(rèn)為有道德風(fēng)險(xiǎn)。
另外，你的保單持有情況、歷史理賠記錄、職業(yè)、消費(fèi)記錄等等，都有可能被監(jiān)控。
因此，為了避免被大數(shù)據(jù)攔截，我們也要愛(ài)惜自己的羽毛。保持良好的生活習(xí)慣，少熬夜刷手機(jī)、少點(diǎn)外賣(mài)，畢竟這對(duì)身體也有好處；信用記錄也要好好維護(hù)，除了可能影響買(mǎi)保險(xiǎn)，辦其他的事，影響更大。

另外，大數(shù)據(jù)風(fēng)控已經(jīng)普遍應(yīng)用于保險(xiǎn)，所以想要加保的也建議越早越好。