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2023-01-31
銀保監(jiān)會出手！兩知名機構(gòu)被罰
更新時間：2022-09-18 11:38:32作者：智慧百科
見習記者 王文
日前，中國人壽北京分公司和太平養(yǎng)老因在經(jīng)營過程中存在違法違規(guī)行為，被中國銀保監(jiān)會處以行政處罰，罰款金額合計133萬元。
國壽北分及責任人被處頂格罰金
9月16日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會在其官網(wǎng)發(fā)布的一份行政處罰決定書顯示，由于中國人壽北京市分公司存在手續(xù)費記錄不真實的違法行為，被處罰款50萬元。時任中國人壽北京市分公司分管公司團險業(yè)務(wù)的總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理王征對上述違規(guī)行為負有直接責任，對其警告并罰款10萬元。
判決書表示，2018年6月中國人壽北京市分公司參與某單位采購保險產(chǎn)品服務(wù)的公開招標并中標。但是2018年6月至2020年9月，中國人壽北京市分公司將上述參與公開招標獲取的保險業(yè)務(wù)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄為中介機構(gòu)代理業(yè)務(wù)，共計保單18份，涉及保費7884.53萬元，列支手續(xù)費1473.6萬元用于支付中介機構(gòu)其他服務(wù)費用。上述事實有公司參與公開招標的相關(guān)文件資料、公司委托專業(yè)代理機構(gòu)提供客戶服務(wù)的留存資料、公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)截圖、投保單及保險單影印件、人身保險業(yè)務(wù)專業(yè)代理委托協(xié)議、財務(wù)憑證、相關(guān)情況說明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。
太平養(yǎng)老總公司、江蘇分公司及多名責任人被罰
同日，在銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的另一份行政處罰判決書則顯示：太平養(yǎng)老及其江蘇分公司存在將實際不承擔保險責任的保險經(jīng)辦業(yè)務(wù)基金記入保費收入的違法行為，對太平養(yǎng)老罰款25萬元，對太平養(yǎng)老江蘇分公司罰款35萬元。王靜作為時任太平養(yǎng)老江蘇分公司團險管理部助理總經(jīng)理（主持工作），負責分公司核保、理賠、契約、保全總體管理，是違規(guī)業(yè)務(wù)方案的主要發(fā)起人和簽批人，對上述行為承擔直接責任，被警告并處罰7萬元。馬招忠作為時任太平養(yǎng)老總公司團險管理部總經(jīng)理，鐘永作為時任太平養(yǎng)老總公司團險業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理（部門總經(jīng)理級），簽批同意違規(guī)業(yè)務(wù)方案，是對上述行為直接負責的主管人員，兩人均被警告并分別罰款3萬元。
據(jù)行政處罰決定書陳述：太平養(yǎng)老保險無錫中心支公司（以下簡稱無錫中支）自2019年7月1日起，承辦無錫市社會保險基金管理中心的無錫市長期護理保險服務(wù)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)模式為：無錫市社會保險基金管理中心按合同約定的比例將長期護理保險基金按季劃撥給無錫中支。無錫中支提供經(jīng)辦服務(wù)并按約定標準列支經(jīng)辦費用，不承擔長期護理保險基金虧損，運行的長期護理保險基金當年有結(jié)余的，在年度結(jié)算次月全額返回。在業(yè)務(wù)模式?jīng)]有變化的情況下，太平養(yǎng)老江蘇分公司經(jīng)請示總公司，從2019年第四季度起要求無錫中支將此業(yè)務(wù)改用“太平共享盛世團體護理保險”承保。2019年第四季度至2020年8月，無錫中支將無錫市社會保險基金管理中心劃撥的4037.3萬元長期護理保險基金計入保費收入。
違規(guī)成本太低？
這兩家大型保險公司此次違規(guī)操作錯在哪里？銀保監(jiān)會對其作出處罰的法律依據(jù)是什么？基金君幫大家做了些功課：
中國人壽和太平養(yǎng)老此次被罰，均因其行為違反了《保險法》第八十六條的規(guī)定：
“第八十六條：保險公司應(yīng)當按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。 保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。”
銀保監(jiān)會對其作出處罰的法律依據(jù)是：
“第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證： （一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的； （二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的； （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。
第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格?！?/p>
從罰款金額看，此次對中國人壽北京分公司和相關(guān)責任人均按上限處罰（機構(gòu)50萬元，個人10萬元），太平養(yǎng)老也是從總部到涉案分支機構(gòu)從單位到多位責任人須支付合共73萬元的罰金，且行政處罰書由銀保監(jiān)會直接發(fā)布，而非由分支機構(gòu)發(fā)布，足見監(jiān)管機構(gòu)對準確報送相關(guān)材料的高度重視。然而相對于中國人壽北京分公司違規(guī)列支的1473.6萬元手續(xù)費，和太平養(yǎng)老違規(guī)計入保費收入的4037.3萬元長期護理保險基金，違規(guī)成本似乎并不高。對此大家怎么看？
編輯：小茉
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