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2023-01-31
北京銀行換帥后首份中報(bào)：不良率抬升，資產(chǎn)質(zhì)量或承壓
更新時(shí)間：2022-09-19 08:21:42作者：智慧百科
北京銀行2022年中報(bào)喜憂參半。
營收和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，總資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)位居城商行之首。但是，不良貸款率和不良貸款余額抬升、撥備覆蓋率也有所下降。
更重要的是，正常類貸款遷徙率和關(guān)注類貸款遷徙率上升明顯，位居上市城商行前列，顯示出資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力。
這是今年3月新任董事長(zhǎng)當(dāng)選之后的首份半年報(bào)。如何在維持盈利規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，是“城商行一哥”需要應(yīng)對(duì)的重要問題。
不良率抬頭，不良貸款余額增幅較快
2022年中報(bào)顯示，上半年北京銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)1.7%和7.9%；總資產(chǎn)規(guī)模突破3.2萬億大關(guān)，位居城商行之首。
但是，北京銀行2022年6月底不良貸款率達(dá)到1.64%，較上年末的1.44%有所上升；不良貸款余額達(dá)到291.29億元，較上年末增加50.08億元。
與此同時(shí)，北京銀行的撥備覆蓋率有一定程度下降。截至6月末，該行撥備覆蓋率為194.93%，較2021年末的210.22%下降了15.29百分點(diǎn)。
中報(bào)信息顯示，地區(qū)疫情反復(fù)及個(gè)別項(xiàng)目重組、訴訟及核銷延緩等因素影響，是該行上半年不良率上升的重要原因。不良余額上升幅度大于貸款計(jì)提的幅度，是導(dǎo)致?lián)軅涓采w率下滑的主要原因。
關(guān)注類貸款遷徙率上升，未來不良貸款生成風(fēng)險(xiǎn)加大
更值得關(guān)注的是貸款遷徙率變動(dòng)情況。
中報(bào)顯示，2022上半年，北京銀行正常類貸款遷徙率為2.70%，較上年同期增加2.07個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款遷徙率為52.76%，較上年同期增加27.54個(gè)百分點(diǎn)。
北京銀行2022年上半年正常類貸款遷徙率在17家A股上市城商行中位居第一，較平均值高出1.35個(gè)百分點(diǎn)，較中位數(shù)高出1.67個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款遷徙率排名第二，較平均值高出22.54個(gè)百分點(diǎn)，較中位數(shù)高出24.02個(gè)百分點(diǎn)。
一般而言，貸款向下遷徙率越高，意味著潛在的不良貸款增加概率可能會(huì)較大。因此，正常類及關(guān)注類貸款遷徙率，通常會(huì)作為不良貸款生成的前瞻性指標(biāo)。
兩個(gè)遷徙率上升明顯并且位居行業(yè)前列，這可能預(yù)示著北京銀行在一段時(shí)間內(nèi)可能面臨不良貸款生成較快的壓力。
部分行業(yè)及個(gè)人信用卡不良率需關(guān)注
中報(bào)顯示，北京銀行的公司貸款中租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，不良貸款余額以及不良率靠前。
個(gè)人貸款方面，信用卡貸款不良率相對(duì)較高。截至2022年6月末，該行個(gè)人貸款業(yè)整體不良率為0.67%，但是信用卡不良率達(dá)到了2.37%。
公告顯示，2022年3月16日北京銀行召開董事會(huì)，選舉霍學(xué)文擔(dān)任董事長(zhǎng)，其任職資格尚需監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。原董事長(zhǎng)張東寧到齡退休，辭任董事長(zhǎng)職務(wù)。
2021年三季度末，北京銀行總資產(chǎn)達(dá)到3.06萬億元，成為首家資產(chǎn)規(guī)模超3萬億的城商行。同時(shí)，北京銀行已經(jīng)被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為我國系統(tǒng)重要性銀行之一。
如何在利潤(rùn)與資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定、防止不良貸款生成過快，可能是北京銀行當(dāng)前需要解決的關(guān)鍵問題之一。
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