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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 繼國(guó)有大行和股份行先后下調(diào)存款利率后，部分城商行也加入了調(diào)降“大軍”。經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者從各大城商行農(nóng)商行了解到，目前上海銀行、長(zhǎng)沙銀行等已經(jīng)下調(diào)了多個(gè)期限的個(gè)人存款利率，而寧波銀行、江蘇銀行也表示將有下調(diào)動(dòng)作。不過(guò)部分城商行和農(nóng)商行仍然“按兵不動(dòng)”，表示暫時(shí)沒(méi)有收到下調(diào)通知。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，小銀行“按兵不動(dòng)”可能是擔(dān)心掛牌利率下調(diào)之后存款搬家。不過(guò)他認(rèn)為這種分批次的價(jià)格調(diào)整還會(huì)持續(xù)。因?yàn)橛行┬°y行也要規(guī)模擴(kuò)張，也有負(fù)債壓力。

部分城商行下調(diào)存款利率

上海銀行深圳地區(qū)多名客戶經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，該行在20號(hào)左右下調(diào)了存款利率。一年期的個(gè)人定期存款利率從 1.95%下調(diào)至 1.85 %，兩年期限的定期存款利率從2.4%下調(diào)至2.3%，三年期的定期存款利率過(guò)去是2.75%，現(xiàn)在是 2.6%；五年期的定期存款利率下調(diào)至2.65，下調(diào)前是 2.75%。

長(zhǎng)沙銀行人民幣個(gè)人存款掛牌利率表顯示，自9月21日起，該行三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年期個(gè)人存款定期整存整取利率分別為1.8%、2%、2.15%、2.7%、3.3%、3.3%。三個(gè)月、半年、二年的存款利率分別減少了5個(gè)基點(diǎn)，三年、五年的存款利率則下降了10個(gè)基點(diǎn)，一年期存款利率則未發(fā)生變動(dòng)。

“目前還沒(méi)下調(diào)，但是也快要下調(diào)了，大概就是9月底或者10月初的樣子。”9月21日，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者致電江蘇銀行深圳分行營(yíng)業(yè)部，該行一名客戶經(jīng)理如是告訴記者，可能最先調(diào)整的是三年期和五年期的個(gè)人定期存款產(chǎn)品，具體下調(diào)多少目前還不知道，其它期限的定期存款是否下調(diào)要等總行通知。

將要下調(diào)的還有寧波銀行，記者從該行深圳分行營(yíng)業(yè)部獲悉，他們已經(jīng)接到將要下調(diào)利率的通知，但具體下調(diào)時(shí)間和下調(diào)幅度目前還不知道。

南京銀行也有部分產(chǎn)品下調(diào)了利率。該行的一名客戶經(jīng)理告訴記者，目前只有5年期的定期產(chǎn)品利率出現(xiàn)下調(diào)，近一年已經(jīng)下調(diào)了很多次了，此前的利率是3.85%，現(xiàn)在利率是3.7%，這種定期存款的起投金額不高，也是 50元起投。 此外，該行 5年期的大額存單產(chǎn)品利率也較之前出現(xiàn)下調(diào)，目前20萬(wàn)起投的產(chǎn)品利率已調(diào)至3.85 %。

除了上述城商行之外，記者采訪到的其它城商行及農(nóng)商行暫時(shí)還“按兵不動(dòng)”。廣州銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，目前他們還沒(méi)有收到利率下調(diào)的通知，該行目前一年期的產(chǎn)品存款利率是 2.25%、兩年期是 2.85%、三年期和五年期5萬(wàn)起的定期存款利率是3.45%。

重慶農(nóng)商行的一位客戶經(jīng)理則告訴記者，一兩個(gè)月之前該行已經(jīng)調(diào)整過(guò)一次，一年期的定期存款調(diào)整至2.07%，兩年期的定期存款利率下調(diào)至2.5%，目前近一兩周還沒(méi)有接到又要下調(diào)的通知。

對(duì)于部分小銀行仍然“按兵不動(dòng)”的原因，王一峰告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，大行下調(diào)利率之后，股份制銀行跟進(jìn)，現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的存款已經(jīng)沒(méi)有那么稀缺，大行和股份行的主動(dòng)負(fù)債管理的訴求是比較強(qiáng)，而小銀行可能是擔(dān)心掛牌利率下調(diào)之后存款搬家。

“這種分批次的價(jià)格調(diào)整還會(huì)持續(xù)。小銀行要看他們是否有主動(dòng)負(fù)債管理的訴求，因?yàn)橛行┬°y行也要規(guī)模擴(kuò)張，它也有負(fù)債壓力，它不像大行和股份行負(fù)債壓力已經(jīng)減小了；再有就是有些小銀行，比如說(shuō)發(fā)達(dá)地區(qū)的小銀行，貸款投放很快，它對(duì)負(fù)債增長(zhǎng)也有要求?！蓖跻环宸Q。

銀行強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理

9月15日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行調(diào)整個(gè)人存款利率，包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率都有不同幅度的微調(diào)。其中，活期存款利率下調(diào)0.5個(gè)基點(diǎn)，三年期定期存款和大額存單利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，一年期和五年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。目前，這六大銀行掛牌的活期存款年利率為0.25%；一年期定期存款利率為1.65%；三年期定期存款年利率為2.6%；五年期定期存款年利率為2.65%。

在國(guó)有大行下調(diào)存款利率之后，股份行也快速跟進(jìn)反應(yīng)。中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行等多家股份行已宣布下調(diào)存款利率，活期存款利率普遍為0.25%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；各類定期存款產(chǎn)品下調(diào)幅度在10—50個(gè)基點(diǎn)不等，其中一年期定期存款利率為1.85%，三年期定期存款年利率為2.65%，五年期定期存款年利率為2.7%。

王一峰向記者表示，銀行對(duì)未來(lái)繼續(xù)壓降新發(fā)放存款利率點(diǎn)差已有一定預(yù)期，并不希望客戶過(guò)多通過(guò)三年期以上的存款來(lái)提前“鎖定”收益，進(jìn)而加劇利率風(fēng)險(xiǎn)，這也是銀行大幅下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率的主要原因。

此前8月22日公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）報(bào)價(jià)結(jié)果顯示，1年期LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，5年期及以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。此前已經(jīng)不少分析認(rèn)為，隨著LPR的下調(diào)，銀行存款利率也有可能隨之下調(diào)。

9月20日，中國(guó)人民銀行貨幣政策司發(fā)布文章《深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革》。文章指出，目前貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）已經(jīng)成為銀行貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)絕大部分貸款已參考LPR定價(jià)。而隨著存款利率市場(chǎng)化機(jī)制的逐步健全，2022年9月中旬，國(guó)有商業(yè)銀行主動(dòng)下調(diào)了存款利率，帶動(dòng)其他銀行跟隨調(diào)整。這是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理、穩(wěn)定負(fù)債成本的主動(dòng)行為，顯示存款利率市場(chǎng)化改革向前邁進(jìn)了重要一步。

今年以來(lái)，金融市場(chǎng)反復(fù)震蕩，股票、基金以及理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)較大，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好下降。儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)、存款定期化不斷加劇。央行發(fā)布的2022年第二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告也顯示，傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58.3%，比上季度增加3.6個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下自2002年三季度以來(lái)的歷史新高；傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季度減少3.7個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，北京銀行深圳地區(qū)的一名客戶經(jīng)理也向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，現(xiàn)在儲(chǔ)戶都愿意買定期存款，他們行三年期和五年期的存款和大額存單都顯示沒(méi)有額度了。

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老盈盈經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)部門主任

廣州采訪部主任
關(guān)注華南金融機(jī)構(gòu)、資本市場(chǎng)及區(qū)域內(nèi)重大新聞事件報(bào)道。