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本文來(lái)源：創(chuàng)業(yè)圈 作者：黃宇昆

文|記者黃宇昆

近日，南京銀行、杭州銀行、蘇州銀行、張家港行、鄭州銀行等上市銀行陸續(xù)公告稱(chēng)，發(fā)行金融債券已獲得核準(zhǔn)。此外，南京銀行還獲準(zhǔn)發(fā)行不超過(guò)200億元的無(wú)固定期限資本債券，杭州銀行獲準(zhǔn)發(fā)行不超過(guò)100億元的二級(jí)資本債。而廈門(mén)銀行、長(zhǎng)沙銀行、齊魯銀行的可轉(zhuǎn)債發(fā)行也已箭在弦上。

已上市的中小銀行為提高資本充足水平各顯神通。資深銀行業(yè)觀察人士卜振興告訴記者，上市銀行發(fā)債頻繁，主要是由于今年債券的融資成本降低，加上銀行有補(bǔ)充資本的壓力，所以發(fā)行類(lèi)似債券的機(jī)構(gòu)比較多。

與此同時(shí)，一些未上市的中小銀行“補(bǔ)血”需求同樣旺盛，不過(guò)這些銀行則更多偏向于通過(guò)增資擴(kuò)股來(lái)補(bǔ)充資本。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，今年以來(lái)，已有嘉興銀行，珠海華潤(rùn)銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行、浙江網(wǎng)商銀行等中小銀行的增資擴(kuò)股方案獲批。有分析人士對(duì)記者表示，隨著中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，在內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力不足的情況下，增資擴(kuò)股成為提高資本充足水平的重要手段，同時(shí)也能進(jìn)一步加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

上市銀行發(fā)債“補(bǔ)血”

9月22日晚，多家上市銀行集中披露獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券。具體來(lái)看，南京銀行獲批數(shù)額最大，公告顯示，2022年該行金融債券新增余額不超過(guò)470億元，年末金融債券余額不超過(guò)1025億元。杭州銀行緊隨其后，獲準(zhǔn)發(fā)行不超過(guò)300億元的金融債券。

9月26日晚，鄭州銀行公告稱(chēng)，該行獲準(zhǔn)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行不超過(guò)100億元金融債券。

除金融債券外，可轉(zhuǎn)債同樣受到中小銀行青睞。近日，常熟銀行60億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行成功落地，該行表示，本次發(fā)行可轉(zhuǎn)債募集的資金，扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于支持該行未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。

常熟銀行半年報(bào)顯示，截至今年6月末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.86%、9.91%和11.58%，較年初分別減少0.35個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)、0.37個(gè)百分點(diǎn)。

今年上半年，重慶銀行、成都銀行分別發(fā)行了130億元、80億元的可轉(zhuǎn)債，瑞豐銀行的可轉(zhuǎn)債發(fā)行計(jì)劃通過(guò)了股東大會(huì)的審核。另?yè)?jù)記者統(tǒng)計(jì)，齊魯銀行、長(zhǎng)沙銀行、廈門(mén)銀行的可轉(zhuǎn)債發(fā)行計(jì)劃近期迎來(lái)新進(jìn)展。其中，齊魯銀行80億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行申請(qǐng)于近日獲證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，長(zhǎng)沙銀行、廈門(mén)銀行的可轉(zhuǎn)債申請(qǐng)獲銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，發(fā)行規(guī)模分別不超過(guò)110億元和50億元。

卜振興對(duì)記者表示，商業(yè)銀行發(fā)行金融債具有積極作用：一是提升金融市場(chǎng)和投資者的認(rèn)可度，降低再融資難度；二是解決負(fù)債端資金來(lái)源壓力，拓展資金來(lái)源渠道，補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)資金。

東方金誠(chéng)發(fā)布8月金融債月報(bào)顯示，8月份金融債發(fā)行數(shù)量繼續(xù)上漲，發(fā)行規(guī)模大幅增加，主要系受?chē)?guó)有大行、股份制銀行資金補(bǔ)充節(jié)奏加快影響。當(dāng)月金融債共發(fā)行101只、4371億元，其中，商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行27只債券，規(guī)模合計(jì)2863億元，環(huán)比上漲499.39%，發(fā)行主體以大中型商業(yè)銀行為主，單筆發(fā)行規(guī)模較大。

東方金誠(chéng)認(rèn)為，8月受降息等因素的影響，信用擴(kuò)張加快，有效信貸需求增加，社融總量及結(jié)構(gòu)環(huán)比改善，預(yù)計(jì)9月社融數(shù)據(jù)將繼續(xù)改善，市場(chǎng)流動(dòng)性保持充裕，金融債發(fā)行利率低位運(yùn)行，未來(lái)中小銀行資本補(bǔ)充發(fā)行將提速。

非上市銀行青睞增資擴(kuò)股

相比于上市銀行依靠發(fā)債“補(bǔ)血”，未上市的中小銀行則更鐘情于增資擴(kuò)股。

9月9日，嘉興銀行增資擴(kuò)股方案獲批，浙江銀保監(jiān)局表示，嘉興銀行董事會(huì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擬入股股東投資入股資格的審查，對(duì)入股資格需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查的股東，按規(guī)定提出申請(qǐng)。增資擴(kuò)股完成后，向浙江銀保監(jiān)局申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。

公開(kāi)信息顯示，嘉興銀行的前身是嘉興市商業(yè)銀行，成立于1997年，2009年正式更名為嘉興銀行。新世紀(jì)評(píng)級(jí)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告指出，嘉興銀行資本補(bǔ)充以增資擴(kuò)股和利潤(rùn)留存方式為主，近年來(lái)，該行歷經(jīng)資本公積轉(zhuǎn)增股本、二級(jí)資本債及永續(xù)債的發(fā)行，資本實(shí)力得到提升，但隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，該行核心一級(jí)資本充足率已處于行業(yè)偏低水平，面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。

此外，今年5月，珠海華潤(rùn)銀行增資擴(kuò)股方案也獲得廣東銀保監(jiān)局批準(zhǔn)。3個(gè)月后，珠海華潤(rùn)銀行在深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布發(fā)布增資公告，擬引進(jìn)不超過(guò)10名投資方，認(rèn)購(gòu)股數(shù)合計(jì)不超過(guò)54.24億股，若增資足額完成，以該行2021年的每股凈資產(chǎn)3.17元來(lái)算，此次將募集資金171.94億元。該行表示，募集的資金主要用于補(bǔ)充該行資本金，逐步優(yōu)化主權(quán)結(jié)構(gòu)，支持未來(lái)戰(zhàn)略發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，除上述兩家銀行外，今年還有東營(yíng)銀行、浙江網(wǎng)商銀行、濰坊銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行等多家中小銀行的增資擴(kuò)股方案獲批準(zhǔn)。

頻繁增資的背后，也映射了國(guó)內(nèi)中小銀行資本充足水平逐漸承壓。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.52%、12.08%、14.87%，較一季度末分別下降0.18個(gè)百分點(diǎn)、0.17個(gè)百分點(diǎn)、0.15個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《2022年Q2銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》指出，上半年商業(yè)銀行主要資本充足指標(biāo)下行，主要受到銀行分紅和信貸增速較大影響。預(yù)計(jì)下半年分紅因素的消除，疊加監(jiān)管推動(dòng)地方專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，補(bǔ)資本壓力將有所緩解。

報(bào)告認(rèn)為，在金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的背景下，商業(yè)銀行特別是中小銀行需拓寬資本補(bǔ)充渠道，積極采用包括永續(xù)債、二級(jí)資本債等多種途徑緩解資本壓力。