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見(jiàn)習(xí)記者 王佳霖

中秋理財(cái)、教師節(jié)理財(cái)?shù)挠鄿厣形瓷⑷?，?guó)慶理財(cái)已隨假期臨近叩響投資者門(mén)扉。實(shí)際上，銀行在節(jié)假日前推出假日主題理財(cái)產(chǎn)品，已成慣例。據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，目前存續(xù)的名稱(chēng)中帶有“國(guó)慶”二字的理財(cái)產(chǎn)品共有12只，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括中郵理財(cái)、建信理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)龋渲谐叱僧a(chǎn)品為R2等級(jí)（中低風(fēng)險(xiǎn)），業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較同類(lèi)產(chǎn)品略高。

2022年銀行布局國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品的號(hào)角已然吹響，烏魯木齊銀行、建信理財(cái)旗下理財(cái)產(chǎn)品已于本周開(kāi)始募集，河北銀行等銀行旗下的國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品也將于9月29日開(kāi)始募集。

國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品有何特色？當(dāng)下應(yīng)如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品？記者采訪(fǎng)了業(yè)內(nèi)人士，他們普遍認(rèn)為，國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品較同類(lèi)產(chǎn)品收益率略高，對(duì)流動(dòng)資金較為寬裕的投資者而言，不失為“閑錢(qián)”理財(cái)?shù)暮梅椒?。但需要注意，投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配，凈值化改革后銀行理財(cái)不再“保本”，投資者應(yīng)調(diào)整自己的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期，合理配置資金。

假日主題理財(cái)已成慣例

收益率較同類(lèi)產(chǎn)品略高

“基本上每逢節(jié)假日都會(huì)推出理財(cái)產(chǎn)品，這已成為銀行的慣例”，一位從業(yè)三十余年的銀行客戶(hù)經(jīng)理向記者表示。

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示，目前存續(xù)的國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品共有12只，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括中郵理財(cái)、建信理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)??！肮?jié)假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品期限一般以1年以?xún)?nèi)中短期為主，投資類(lèi)型以固收類(lèi)為主，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以中低為主，產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)會(huì)略高于同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品?！比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平總結(jié)道。

值得注意的是，部分銀行會(huì)在國(guó)慶節(jié)前，以“國(guó)慶”為由宣傳收益率略高的理財(cái)產(chǎn)品；但產(chǎn)品名稱(chēng)并未冠以“國(guó)慶”二字。因此，各家銀行實(shí)際意義上存續(xù)的國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品遠(yuǎn)不止12只。

談及假日主題理財(cái)產(chǎn)品成為慣例的原因，該銀行客戶(hù)經(jīng)理直言，可以從銀行和客戶(hù)兩個(gè)角度理解。從銀行的角度而言，較高收益的理財(cái)產(chǎn)品可以維系銀行現(xiàn)有客戶(hù)，“如果其他銀行借機(jī)推出了更高收益的產(chǎn)品，現(xiàn)有客戶(hù)的資金有可能外流至其他銀行”。從客戶(hù)的角度而言，也能獲得較同類(lèi)產(chǎn)品更高的收益，“是雙贏”。

“重要長(zhǎng)假期間，銀行間市場(chǎng)資金通常比較緊俏，發(fā)行假日主題理財(cái)產(chǎn)品也有利于銀行吸收負(fù)債做資產(chǎn)配置?！备裆县?cái)富金樟投資研究員蔣睿補(bǔ)充道。

銀行積極推出假日主題理財(cái)產(chǎn)品，或與其獨(dú)具吸引力也有關(guān)?！耙环矫?，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提前營(yíng)銷(xiāo)預(yù)熱，向意向客戶(hù)發(fā)布海報(bào)或產(chǎn)品預(yù)約鏈接等，加之該類(lèi)產(chǎn)品募集期較短，銷(xiāo)售時(shí)間僅為節(jié)日期間，且募集額度有限，多方面因素提升了該類(lèi)產(chǎn)品的吸引力，可推動(dòng)客戶(hù)盡快投資；另一方面，該類(lèi)特色產(chǎn)品豐富了供給端的業(yè)務(wù)類(lèi)型，可作為既滿(mǎn)足居民理財(cái)投資需要又滿(mǎn)足自身拓展多元化理財(cái)產(chǎn)品邊界的有益探索?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員杜宣瑋總結(jié)道。

2022國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品正在出爐

各銀行為吸引投資者花樣百出

“近期，銀行理財(cái)市場(chǎng)的銷(xiāo)售及收益情況均呈現(xiàn)積極向好態(tài)勢(shì)。正值國(guó)慶假期即將來(lái)臨，不少銀行及理財(cái)公司推出國(guó)慶節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品?！倍判|表示。

據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，目前在售的名稱(chēng)中包含“國(guó)慶”二字的理財(cái)產(chǎn)品共有三只，分別來(lái)自烏魯木齊銀行和建信理財(cái)。烏魯木齊銀行旗下的國(guó)慶理財(cái)已于9月26日（本周一）開(kāi)始銷(xiāo)售，國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，為1～3年。建信理財(cái)推出的國(guó)慶節(jié)理財(cái)則為3～6月的短期理財(cái)。三只產(chǎn)品的投資類(lèi)型均為“固定收益式”，于9月28日開(kāi)始銷(xiāo)售。

此外，河北銀行、浙江臨安農(nóng)村商業(yè)銀行旗下的國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品將于9月29日開(kāi)始銷(xiāo)售。

翻看建信理財(cái)在售的同類(lèi)產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn)，其目前在售理財(cái)產(chǎn)品共13只，其中有8只產(chǎn)品的期限為1～3年，2只產(chǎn)品的期限超3年，僅有國(guó)慶理財(cái)?shù)钠谙揞?lèi)型低于6個(gè)月。也就是說(shuō)，建信理財(cái)就國(guó)慶節(jié)特別推出了短期理財(cái)產(chǎn)品。

實(shí)際上，銀行借國(guó)慶節(jié)之機(jī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可謂“花樣”百出。除了調(diào)整募集期外，部分銀行還瞄準(zhǔn)新資金推出理財(cái)產(chǎn)品，僅限“于規(guī)定時(shí)間內(nèi)提升該行金融資產(chǎn)余額”的投資者購(gòu)買(mǎi)，依提升資產(chǎn)余額幅度的高低，限定購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的份額。

投資者應(yīng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

結(jié)合自身需求合理配置資金

“凈值化改革后，每次客戶(hù)前來(lái)挑選理財(cái)產(chǎn)品，我都會(huì)提醒調(diào)整預(yù)期”，前述銀行客戶(hù)經(jīng)理表示。

“在利率下行的大環(huán)境下，過(guò)往很容易實(shí)現(xiàn)的收益目標(biāo)現(xiàn)在都較難實(shí)現(xiàn)，投資者最重要的是調(diào)整自己的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期，”格上財(cái)富金樟投資研究員蔣睿也強(qiáng)調(diào)。

在他看來(lái)，投資者在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模、過(guò)往業(yè)績(jī)和持有人結(jié)構(gòu)?！霸谶x擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模盡量大一些、盡量選擇底層分散集中度低的產(chǎn)品、過(guò)往沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)凈值突然上漲或突然下跌情況的產(chǎn)品、盡量避開(kāi)最大單一持有人占比較很高的理財(cái)產(chǎn)品等?！?/p>

除了過(guò)往業(yè)績(jī)之外，劉銀平還從風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性等方面對(duì)投資者進(jìn)行了提示。“資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品首先要考察產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資類(lèi)型、投資方向和比例、資產(chǎn)實(shí)際配置情況等；其次要考慮產(chǎn)品的申贖規(guī)則及流動(dòng)性，包括封閉時(shí)間、開(kāi)放周期等”。

“投資者應(yīng)當(dāng)認(rèn)清自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、資金流動(dòng)性等，從理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性以及機(jī)構(gòu)的投研管理能力等方面綜合考慮，合理配置資產(chǎn)”，普益標(biāo)準(zhǔn)研究員霍怡靜總結(jié)道。

針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品近期收益率的下滑，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，或?qū)⒋嬖谙滦锌臻g，但下行空間有限?！敖?，地方性銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)有所下降，產(chǎn)品以中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類(lèi)產(chǎn)品為主，但理財(cái)公司發(fā)行的產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)沒(méi)有明顯的下降趨勢(shì)，大部分產(chǎn)品都配置了一定比例的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，沒(méi)有明顯的收益走向。未來(lái)固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率或有一定下降空間，混合類(lèi)、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率受股市影響較大，收益率漲跌情況難以預(yù)估?！眲y平表示。

編輯：小茉

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