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本文來(lái)源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：黎倩

圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意

時(shí)隔7年，央行再次下調(diào)公積金利率。

9月30日晚間，中國(guó)人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

這是繼9月29日晚，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于階段性調(diào)整差別化住房信貸政策的通知》（下稱(chēng)“通知”）后，監(jiān)管層面再次針對(duì)房地產(chǎn)貸款利率推出寬松導(dǎo)向的政策。而新的公積金利率政策推出后，具體執(zhí)行仍待各個(gè)城市“落地”。

根據(jù)9月29日的通知，符合條件的城市，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消新發(fā)放首套住房貸款利率下限。當(dāng)前，首套房貸利率最低可至4.1%，二套房貸利率下限為4.9%。這意味著，部分城市的首套房貸利率有望跌破4%。

而從商業(yè)貸款到公積金貸款，監(jiān)管層接連兩日對(duì)首套房貸率下限放寬，或?qū)⑦M(jìn)一步釋放首套房需求。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)計(jì)算，若在2022年10月1日后購(gòu)買(mǎi)首套房，以公積金貸款最長(zhǎng)時(shí)限30年為例，執(zhí)行最新利率3.1%，貸款100萬(wàn)元，還款方式為等額本息的，則可較此前減少利息29483.71元，平均每月少還約82元；還款方式為等額本金的，利息則將減少22562.5元，平均每月少還約63元。若貸款時(shí)間為5年，最多則可減少約4000元利息。

此外，對(duì)于正在還貸的購(gòu)房者，住房公積金貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，于利率調(diào)整的次年1月1日起按新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。換言之，10月1日前已購(gòu)房且已辦理公積金貸款的，也可享受最新利率。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，央行上一次調(diào)整公積金利率是在2015年。2015年8月26日，央行將5年期以下（含5年）貸款利率從3%下調(diào)至2.75%，5年以上貸款利率從3.5%下調(diào)至3.25%。當(dāng)年，央行年內(nèi)曾四度下調(diào)公積金貸款利率，是繼2007年（加息5次）和2008年（降息5次）后，一年內(nèi)調(diào)整公積金利率次數(shù)最多的一次。

在易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，此前商業(yè)銀行貸款持續(xù)降息，客觀上也需要公積金貸款利率進(jìn)一步下調(diào)，否則公積金貸款和商貸的利差比較小，客觀上也會(huì)使得公積金貸款的吸引力下降。

而此次公積金貸款的利率進(jìn)一步下調(diào)，使得后續(xù)公積金貸款的優(yōu)勢(shì)更加明顯，對(duì)于剛需購(gòu)房者進(jìn)一步降低貸款利率等具有積極的作用。

值得一提的是，9月30日，財(cái)政部、稅務(wù)總局發(fā)布關(guān)于支持居民換購(gòu)住房有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告稱(chēng)，自2022年10月1日至2023年12月31日，對(duì)出售自有住房并在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)在市場(chǎng)重新購(gòu)買(mǎi)住房的納稅人，對(duì)其出售現(xiàn)住房已繳納的個(gè)人所得稅予以退稅優(yōu)惠。

“此次公積金政策與其他兩個(gè)政策一起，形成了9月底三個(gè)穩(wěn)樓市大招，對(duì)于四季度房地產(chǎn)市場(chǎng)行情的提振會(huì)比較顯著?！眹?yán)躍進(jìn)續(xù)稱(chēng)。