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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》|魯速

核心提示：

1、10月8日，據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站消息，招商銀行原黨委書記、行長(zhǎng)田惠宇因嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌犯罪，被雙開(kāi)。

2、4月18日，田惠宇被免職當(dāng)天曾引發(fā)市場(chǎng)劇烈震蕩，招商銀行收盤大跌7.35%，報(bào)價(jià)43.39元/股。市值較前一交易日蒸發(fā)867.56億元。全天成交額突破100億元，刷新2015年7月以來(lái)新高。

3、在萬(wàn)得金融終端后復(fù)權(quán)的統(tǒng)計(jì)下，田惠宇任期內(nèi)，招商銀行則以355.38%的漲幅位居全部A股上市銀行第二位，較第一位629.08%的寧波銀行有著不小的差距；而且南京銀行以345%的漲幅緊隨其后。

4、田惠宇曾被認(rèn)為是招商銀行“二次轉(zhuǎn)型”的關(guān)鍵人物，和大財(cái)富管理“引路人”。其任期內(nèi)，招商銀行成為國(guó)內(nèi)首家零售利潤(rùn)占比超過(guò)“半壁江山”的商業(yè)銀行。招行也被稱為“零售之王”。10月8日，中紀(jì)委的官方通報(bào)曝光了田惠宇的另一面：“以‘投資’‘理財(cái)’為名，‘以錢生錢’，大搞權(quán)力與資本勾連，靠金融吃金融。”

5、田惠宇任期內(nèi)招商銀行制造業(yè)貸款占比連續(xù)8年大幅下降，與此同時(shí)，房地產(chǎn)貸款卻大幅上漲，金額遠(yuǎn)超制造業(yè)貸款規(guī)模。

6、去年8月以來(lái)，招商銀行多次被曝出踩雷信托的消息。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 10月8日，據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站消息，招商銀行原黨委書記、行長(zhǎng)田惠宇因嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌犯罪，被開(kāi)除黨籍和公職；并被收繳違紀(jì)違法所得；涉嫌犯罪問(wèn)題被移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物一并移送。

今年4月18日，田惠宇被“免去招商銀行行長(zhǎng)、董事職務(wù)?！彼奶旌螅蛏嫦訃?yán)重違紀(jì)違法，被查。

田惠宇被免職當(dāng)日曾引發(fā)市場(chǎng)劇烈震蕩。4月18日，招商銀行開(kāi)盤迅速跳水，最低探至42.78元，一度跌超8.6%。最終收跌7.35%，報(bào)價(jià)43.39元/股。市值較前一交易日蒸發(fā)867.56億元。全天成交額突破100億元，刷新2015年7月以來(lái)新高。

4月22日晚間，招商銀行發(fā)布公告回應(yīng)田惠宇被查表示，“公司經(jīng)營(yíng)管理運(yùn)行正常，沒(méi)有應(yīng)披露未披露的信息?！钡@樣的回應(yīng)顯然未能打消市場(chǎng)的擔(dān)憂，招商銀行的股價(jià)至今仍未漲回4月18日的開(kāi)盤價(jià)45.96元，期間累計(jì)跌幅超過(guò)25%。

數(shù)據(jù)據(jù)萬(wàn)得統(tǒng)計(jì)

這樣的表現(xiàn)在全部42只A股上市銀行股中僅僅排在第38位，只有平安銀行、蘭州銀行、齊魯銀行和瑞豐銀行的跌幅比招商銀行更大。與招商銀行“銀茅”之名形成了強(qiáng)烈的反差。

1、田惠宇任期內(nèi)招商銀行累計(jì)漲幅列A股銀行股第二

招商銀行在A股中素有“銀茅”的美譽(yù)，意為銀行股中的茅臺(tái)，是倍受投資者青睞的超級(jí)大白馬。

招商銀行自2002年4月9日上市以來(lái)，到2022年9月30日收盤，在萬(wàn)得金融終端后復(fù)權(quán)的統(tǒng)計(jì)下，累計(jì)漲幅高達(dá)2395.95%。不僅是同期所有A股上市銀行股中表現(xiàn)最好的，而且領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)巨大，是第二名寧波銀行（2007年7月19日上市）的3.5倍多。若把統(tǒng)計(jì)截止時(shí)點(diǎn)前移至田惠宇被免職的2022年4月18日，招行銀行的累計(jì)漲幅更是高達(dá)2984.31%，是第二名寧波銀行的3.6倍多。

田惠宇在2013年5月31日被正式聘任為招商銀行行長(zhǎng)。若只統(tǒng)計(jì)田惠宇任期內(nèi)（2013年6月1日-2022年4月18日）的股市表現(xiàn)，招商銀行則以355.38%的漲幅位居第二，較第一名629.08%的寧波銀行有著不小的差距；而且南京銀行以345%的漲幅緊隨其后。

不過(guò)，招商銀行之所以被稱作“銀茅”并不只是因?yàn)槠涔蓛r(jià)的良好表現(xiàn)，還得益于其穩(wěn)定的分紅率、高額的現(xiàn)金分紅以及每股股利。

據(jù)萬(wàn)得金融終端統(tǒng)計(jì)，截止到去年年報(bào)，招商銀行上市以來(lái)的分紅率達(dá)到了29.92%，這一數(shù)據(jù)雖然只排在A股上市銀行股的第10位，但其高達(dá)2133.91億元的現(xiàn)金分紅總額卻高居第4位，僅在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等三大行之后。田惠宇任期內(nèi)，招商銀行的分紅總額為1545.63億元，同樣排在第4位。

而上市以來(lái)，招商銀行的區(qū)間每股稅后股利高達(dá)10.76元，高居A股上市銀行股第一，田惠宇任期內(nèi)的區(qū)間每股稅后股利為7.49元，同樣位居上市銀行股第一。

2、招商銀行“二次轉(zhuǎn)型” 成為“零售之王”

與“銀茅”相比，招商銀行更響亮的名號(hào)是“零售之王”。這也被看做田惠宇任期內(nèi)最大的功績(jī)。

2013年5月31日，47歲的田惠宇正式接替64歲的馬蔚華任招商銀行第三任行長(zhǎng)。當(dāng)時(shí)，有股東和部分市場(chǎng)聲音對(duì)田惠宇的空降提出質(zhì)疑，認(rèn)為田惠宇的最高簡(jiǎn)歷僅為分行行長(zhǎng)，如何接替馬蔚華的重任？

但時(shí)任招行董事長(zhǎng)的傅育寧力挺田惠宇。據(jù)新京報(bào)報(bào)道，傅育寧解釋，有三個(gè)原因讓招行最終屬意田惠宇：一是田惠宇年輕有為，有中外教育的良好背景；二是田惠宇長(zhǎng)期在銀行工作，有在商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)工作的經(jīng)歷。在建行主要工作中多次表現(xiàn)出扭轉(zhuǎn)局面的魄力；三是田惠宇在建行負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)，而零售是招行的主攻方向，田惠宇的經(jīng)歷與招行的主要戰(zhàn)略方向非常契合。

田惠宇上任后不久，就提出要加快實(shí)現(xiàn)二次轉(zhuǎn)型，開(kāi)始推進(jìn)招行的“一體兩翼”戰(zhàn)略定位，即以零售業(yè)務(wù)為“主體”，公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)為“兩翼”的發(fā)展戰(zhàn)略。將傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的零售業(yè)務(wù)重新擺回戰(zhàn)略核心位置，打造成一家戰(zhàn)斗力更強(qiáng)的“輕型銀行”。

“輕型銀行”的“輕”體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是資產(chǎn)的“輕”，二是組織架構(gòu)的“輕”。從招商銀行當(dāng)時(shí)改革的路徑來(lái)看，田惠宇的觀點(diǎn)是，“要最大限度地壓縮管理層級(jí)，減少中間環(huán)節(jié)?！薄翱偡中袃杉?jí)不能只是履行管理職能，而要根據(jù)客戶和業(yè)務(wù)特性，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)直接‘下地耕種’，形成覆蓋總分支行三級(jí)、立體式的客戶服務(wù)體系和利潤(rùn)中心?！?/p>

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞2014年報(bào)道，招行改革后，有支行行長(zhǎng)稱“壓力巨大”、“如果排名在末位，第一次會(huì)被召集到分行進(jìn)行質(zhì)問(wèn)，第二次將會(huì)采取懲罰措施”。田惠宇的改革也被市場(chǎng)稱為“鐵腕”轉(zhuǎn)型。

2015年，招行轉(zhuǎn)型取得進(jìn)一步成效，其零售業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)達(dá)348 億元，同比增長(zhǎng)19.54%，占比達(dá)50.47%。招行也成為國(guó)內(nèi)首家零售利潤(rùn)占比超過(guò)“半壁江山”的商業(yè)銀行。田惠宇在年報(bào)致辭中也表示，“‘輕型銀行’初步成型，資產(chǎn)更‘輕’、負(fù)債更‘輕’、收入更‘輕’?！惑w’更加強(qiáng)健，成為招行在風(fēng)起云涌中的‘壓艙石’。把握機(jī)會(huì)拓展新興業(yè)務(wù)，‘兩翼’更加有力，成為招行乘風(fēng)破浪時(shí)的‘推進(jìn)器’。”

而截止2021年年末，招商銀行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)達(dá)到777.09億元，同比增長(zhǎng)21.74%，占比達(dá)52.44%。零售金融業(yè)務(wù)成本收入比33.43%，同比下降1.22個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，招商銀行零售客群突破1.7億戶，零售管理客戶總資產(chǎn)（AUM）突破10萬(wàn)億，增量再破萬(wàn)億。托管規(guī)模接近20萬(wàn)億，資產(chǎn)管理規(guī)模突破4萬(wàn)億。

在成功轉(zhuǎn)型“零售銀行”、“輕型銀行”的基礎(chǔ)上，招商銀行并沒(méi)有就此止步。2017年，田惠宇在全行年中工作會(huì)議上作出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)入下半場(chǎng)的判斷，提出要把招行定位成為一家“金融科技銀行”，以金融科技為核動(dòng)力，打造成為一家最佳客戶體驗(yàn)的銀行，并實(shí)現(xiàn)招行的非線性增長(zhǎng)。2019年田惠宇再次提出，打造零售金融3.0數(shù)字化新模式。

招商銀行在不斷的夯實(shí)自己“零售之王”的地位。

3、田惠宇任期內(nèi)招商銀行制造業(yè)貸款占比大幅下降 房地產(chǎn)貸款大幅上漲

得益于轉(zhuǎn)型的成功和出色的零售經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，招商銀行的資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力均快速增長(zhǎng)。

截止2021年年末，招商銀行的總資產(chǎn)達(dá)到9.25萬(wàn)億元，在42家A股上市銀行中排名第7位，僅低于六大國(guó)有行，位列12家全國(guó)性股份制銀行之首。不過(guò)，相較于田惠宇接任招商銀行時(shí)（2013年年報(bào)），總資產(chǎn)漲幅為130.28%，只能排在42只A股上市銀行股的第28位。

營(yíng)收方面，2021年，招商銀行的營(yíng)業(yè)收入達(dá)到了3312.53億元，高居全部A股上市銀行的第5位，僅少于四大行。相比于田惠宇接任時(shí)的排名，招商銀行已經(jīng)超越了交通銀行和郵儲(chǔ)銀行。2021年，招商銀行的歸母凈利潤(rùn)達(dá)到了1199.22億元，同樣排在全部A股上市銀行的第5位，僅少于四大行。排名相比于田惠宇接任時(shí)上升一位，超越了交通銀行。但營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)增速都只排在中游水平。

相較于盈利性指標(biāo)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，招商銀行的不良率在田惠宇任期內(nèi)曾出現(xiàn)明顯的波動(dòng)。2021年，招商銀行的不良率為0.91%。但在田惠宇接任的2013年，不良率更低，只有0.83%。不過(guò)隨后，在2014年-2016年的三年內(nèi)，招商銀行的不良率大幅增長(zhǎng)到了1.87%，增幅超過(guò)125%。2016年是田惠宇任期內(nèi)招商銀行不良率的高點(diǎn)，隨后逐年下降，直至重回1%以下。

然而，在成功轉(zhuǎn)型的光環(huán)和優(yōu)秀的業(yè)績(jī)表現(xiàn)之下，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，2012到2021年的10年間，招商銀行貸款和墊款總額雖然已經(jīng)從1.9萬(wàn)億暴漲至5.57萬(wàn)億元，但制造業(yè)貸款占比卻大幅下降。

2013年，田惠宇接任招商銀行行長(zhǎng)時(shí)，該行的制造業(yè)貸款金額是3883.4億元，占貸款總額的比例高達(dá)17.68%。但這一金額和比例卻都是田惠宇9年行長(zhǎng)生涯的最高值。值得注意的是，招商銀行2013年的制造業(yè)貸款金額雖然較2012年有所增長(zhǎng)，但占比卻已經(jīng)下降了1.48個(gè)百分點(diǎn)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》制圖

2013也開(kāi)啟了招商銀行制造業(yè)貸款占比連續(xù)8年下降的序幕，從2012年的19.16%直降到2020年的5.63%。2021年該項(xiàng)占比雖然小幅上升至5.99%，但仍然明顯低于2018年的7.18%，更是只有2012年的三成多。也就是說(shuō)，從2012年到2021年的10年間，招商銀行制造業(yè)貸款和墊款在總貸款中的占比下降了超過(guò)13個(gè)百分點(diǎn)。

從制造業(yè)貸款和墊款金額來(lái)看，2017年和2019年是兩個(gè)低點(diǎn)，分別為2660.72億元和2617.11億元，2018年曾小幅增長(zhǎng)至2825.43億元，但2019年再創(chuàng)新低。近兩年制造業(yè)貸款投放金額雖然觸底回升，但仍然低于10年前的水平，較2012年減少了315.06億元。

與此同時(shí)，招商銀行2013年以來(lái)的房地產(chǎn)貸款卻大幅上漲，金額遠(yuǎn)超制造業(yè)貸款規(guī)模。

2021年末，招商銀行的房地產(chǎn)公司貸款為4017.04億元，較上年末增加109.12億元，增幅為2.79%；個(gè)人住房貸款為13744.06億元，較上年末增加995.91億元，增幅達(dá)7.81%。涉房貸款總額超過(guò)1.7萬(wàn)億，遠(yuǎn)超制造業(yè)貸款規(guī)模。而且，招商銀行的房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房貸款占比均超監(jiān)管紅線。

值得注意的是，招商銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款和不良貸款率也大幅增長(zhǎng)。截至2021年末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額56.55億元，較2020年末的11.9億元增加44.65億元，增長(zhǎng)約3.75倍；不良貸款率由2020年的0.3%大幅上升至1.41%。

在田惠宇任期內(nèi)，招商銀行在年報(bào)、半年報(bào)中多次表示要“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”、重點(diǎn)向“先進(jìn)制造業(yè)”投放信貸資源，但從該行的制造業(yè)貸款數(shù)據(jù)來(lái)看，似乎并不支持這樣的表態(tài)。

4、招商銀行代銷信托多次踩雷

在發(fā)展戰(zhàn)略和轉(zhuǎn)型方面，招商銀行近年來(lái)始終處于行業(yè)領(lǐng)先水平。在向“零售銀行”、“輕型銀行”、“科技銀行”轉(zhuǎn)型后，2020年，田惠宇在年報(bào)致辭中表示，“旗幟鮮明地提出打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”。在2021年的年報(bào)致辭中進(jìn)一步表示，“2021年是招行的大財(cái)富管理元年，全年大財(cái)富管理收入在營(yíng)收占比接近16%，成為我們探索新商業(yè)模式的關(guān)鍵少數(shù)?！?/p>

2021年，招商銀行的非利息凈收入達(dá)到了1273.34億元，同比增長(zhǎng)20.75%。這之中，招商銀行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入944.47億元，同比增長(zhǎng)18.82%。手續(xù)費(fèi)及傭金收入中，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入358.41 億元，同比增長(zhǎng)29.00% ；資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入108.56億元，同比增長(zhǎng)57.52% ；托管業(yè)務(wù)傭金收入54.33億元，同比增長(zhǎng)27.75% ；其他收入105.88億元，同比增長(zhǎng)13.08%。”

但是，在招商銀行“大財(cái)富管理元年”的光環(huán)下，難免有陰影。去年8月以來(lái)，招商銀行多次被曝出踩雷信托的消息。

今年7月2日，據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)報(bào)道，由招商銀行代銷的“山東信托-資產(chǎn)組合管理1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”在6月25日到期日之后無(wú)法兌付，該信托項(xiàng)目計(jì)劃延期至10月31日，原信托合同收益6.3%下調(diào)至一年期定期存款利率1.75%，先行分配10%。

6月末，山東信托發(fā)布《關(guān)于資產(chǎn)組合管理1號(hào)集合資金信托計(jì)劃召開(kāi)第一次受益人大會(huì)的公告》顯示，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)下行、新冠疫情長(zhǎng)期反復(fù)等影響，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)業(yè)遭受重大沖擊，導(dǎo)致該信托計(jì)劃最終投資項(xiàng)目進(jìn)展不達(dá)預(yù)期，資產(chǎn)價(jià)值受行業(yè)下行、市場(chǎng)低迷被動(dòng)降低，導(dǎo)致本金在到期日無(wú)法順利收回，且后續(xù)資產(chǎn)處置周期、進(jìn)展有不確定性，預(yù)期會(huì)產(chǎn)生損失。

同樣是今年6月，由招商銀行代銷的“中航信托·天啟【2019】651號(hào)長(zhǎng)沙中泛貸款集合資金信托計(jì)劃”（下稱“中航651號(hào)信托”）逾期。

該信托持有人安克創(chuàng)新于2021 年 6 月通過(guò)招行長(zhǎng)沙分行購(gòu)買了該行代銷的中航651號(hào)信托理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)金額1億元，認(rèn)購(gòu)期限為356天，持有期間為2021年6月21日至2022年6月12日，對(duì)應(yīng)的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為 5.5%。截至6 月 30 日，安克創(chuàng)新剩余信托產(chǎn)品本金 1億元及對(duì)應(yīng)利息 287.81萬(wàn)元未能如期兌付。

據(jù)中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司官網(wǎng)顯示，中航651號(hào)信托產(chǎn)品于2020年5月首次申請(qǐng)登記，產(chǎn)品存續(xù)期間為36個(gè)月，主要投向?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)。中航651號(hào)信托的底層資產(chǎn)為陽(yáng)光城旗下長(zhǎng)沙中泛置業(yè)有限公司的“陽(yáng)光城·長(zhǎng)沙尚東灣”項(xiàng)目，資金實(shí)際投向用于該項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)建設(shè)。

安克創(chuàng)新表示，根據(jù)中航信托進(jìn)一步反饋，該產(chǎn)品產(chǎn)生逾期風(fēng)險(xiǎn)的原因主要為：受宏觀環(huán)境、政策調(diào)控、新冠疫情等因素影響，地產(chǎn)行業(yè)整體下行，借款人和擔(dān)保人出現(xiàn)流動(dòng)性困難，未能按期支付應(yīng)付的信托貸款本金及利息。

今年4月13日，招商銀行代銷的“五礦信托”產(chǎn)品展期18個(gè)月兌付。據(jù)公開(kāi)報(bào)道顯示，有多位五礦國(guó)際信托投資人投訴稱，他們通過(guò)招商銀行購(gòu)買的“五礦信托-鼎興1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”，在3月30日到期日之后無(wú)法兌付，疑似暴雷。

7月11日，據(jù)證券市場(chǎng)周刊報(bào)道，招商銀行表示，該行代銷的五礦信托鼎興1號(hào)至15號(hào)產(chǎn)品在到期后，均無(wú)法完成兌付，總規(guī)模超23億元。

據(jù)《五礦信托-鼎興1號(hào)集合資金信托計(jì)劃臨時(shí)信息披露公告》顯示，鼎興1號(hào)信托計(jì)劃總規(guī)模為1.9405億元，用于受讓深圳市五順?lè)缴虡I(yè)保理公司買斷持有的供應(yīng)商對(duì)某房企集團(tuán)旗下的應(yīng)收賬款債權(quán)，該房企關(guān)聯(lián)公司為債務(wù)人的償付義務(wù)提供差額補(bǔ)足。據(jù)了解，該產(chǎn)品逾期的主要原因是在過(guò)去半年，信托計(jì)劃涉及的大型房企集團(tuán)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，致使鼎興1號(hào)債務(wù)人、擔(dān)保人和該房企集團(tuán)無(wú)法按期履約。

五礦信托表示，4月8日已收到該房企集團(tuán)尋求展期的正式函件，申請(qǐng)到期日順延18個(gè)月，在原定到期日后的30個(gè)工作日內(nèi)償還不低于本信托計(jì)劃本金總規(guī)模的20%；在原定到期日后13個(gè)月-15個(gè)月期間償還不低于本金總規(guī)模的25.33%；在原定到期日后16個(gè)月-18個(gè)月期間償還剩余全部信托本金及信托利益。據(jù)證券市場(chǎng)周刊報(bào)道，目前，1-5期產(chǎn)品的投資者已收到20%的本金兌付。

另?yè)?jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，多名投資人稱，招商銀行在代銷五礦信托鼎興系列產(chǎn)品中存在多處違規(guī)，包括故意隱瞞信托產(chǎn)品信息、故意隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)控把控不嚴(yán)等問(wèn)題，已向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)。多名投資人稱，他們選擇購(gòu)買五礦信托鼎興系列產(chǎn)品，主要是看重招商銀行零售金融業(yè)務(wù)的金字招牌，“沒(méi)想到招商銀行客戶經(jīng)理拿大家的信任當(dāng)作籌碼，以‘招行銷售的信托產(chǎn)品從未出過(guò)任何問(wèn)題，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，留給優(yōu)質(zhì)客戶’等話術(shù)，誘導(dǎo)、誤導(dǎo)大家購(gòu)買該系列信托產(chǎn)品，卻沒(méi)有過(guò)硬的風(fēng)控措施?！?/p>

值得注意的是，“鼎興1號(hào)至15號(hào)產(chǎn)品”并不是招商銀行代銷并踩雷五礦信托的唯一一款產(chǎn)品。據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，2021年，由招商銀行代銷的“五礦信托-璟川匯金1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”也已經(jīng)爆雷。

據(jù)了解，招商銀行首次面向自然人違約發(fā)生在去年。

2021年8月15日，招商銀行代銷的規(guī)模為5億元的大業(yè)信托·君睿15號(hào)（九通基業(yè)）項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約，未向投資者分配2021年第二季度的利息。該信托計(jì)劃于2021年8月14日到期。

“君睿15號(hào)”由招商銀行代銷，投資人均為該行私人銀行條線的高凈值自然人客戶和家族信托客戶。據(jù)媒體報(bào)道，大業(yè)信托·君睿15號(hào)僅有擔(dān)保，而沒(méi)有抵押物。

隨后，2021年11月28日，由招商銀行全權(quán)代銷的“外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”逾期，該計(jì)劃總規(guī)模66億。據(jù)該信托計(jì)劃發(fā)布的延期公告顯示，最長(zhǎng)會(huì)延期2年兌付。

銀保監(jiān)會(huì)官方的通報(bào)中也曾多次提及招商銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)被投訴的情況。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于2021年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》）顯示，2021年四個(gè)季度中，招商銀行的理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量有3個(gè)季度位列股份制商業(yè)銀行第一；一個(gè)季度位于股份行第二。在今年前兩個(gè)季度的通報(bào)中，招商銀行再度在理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量中位列股份行第二。

5、招商銀行未來(lái)如何發(fā)展？

田惠宇曾被認(rèn)為是招商銀行“二次轉(zhuǎn)型”的關(guān)鍵人物，和大財(cái)富管理“引路人”。10月8日，中紀(jì)委的官方通報(bào)曝光了田惠宇的另一面：“以‘投資’‘理財(cái)’為名，‘以錢生錢’，大搞權(quán)力與資本勾連，靠金融吃金融?！比缃?，他已因嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌犯罪被雙開(kāi)，招商銀行未來(lái)將如何發(fā)展？

對(duì)此，4月26日，招商局集團(tuán)官網(wǎng)曾發(fā)布消息，招商集團(tuán)董事長(zhǎng)、招商銀行董事長(zhǎng)繆建民出席招商銀行干部座談會(huì)時(shí)表示，雖然招行行長(zhǎng)變了，但公司治理不會(huì)變?？娊駨?qiáng)調(diào)，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委對(duì)田惠宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法進(jìn)行紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，為招行的高質(zhì)量發(fā)展消除了重大隱患，公司堅(jiān)決擁護(hù)中央的決定。招行黨委要以田惠宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題為鏡鑒，深刻反思，保持警醒，堅(jiān)持不懈把全面從嚴(yán)治黨和反腐倡廉向縱深推進(jìn)。

而招商銀行第四任行長(zhǎng)王良也是一位“招行老將”。對(duì)于未來(lái)發(fā)展，招行內(nèi)部人士表示，“在招行35年的發(fā)展中，王良親歷了27年，進(jìn)入招行高管層10年，亦是招行3.0模式的探索者和具體操盤手。伴隨王良正式就任行長(zhǎng)一職，相信招行在平穩(wěn)過(guò)渡后，能夠延續(xù)過(guò)往的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)勢(shì)頭。”

6月29日，招商銀行董事長(zhǎng)繆建民在股東大會(huì)上表示，聘請(qǐng)王良擔(dān)任招商銀行的行長(zhǎng)，對(duì)于招商銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展及堅(jiān)定執(zhí)行公司戰(zhàn)略都有著積極的意義。首先，王良是從招商銀行基層成長(zhǎng)起來(lái)的干部，對(duì)招商銀行非常熟悉，非常專業(yè)，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，而且各個(gè)崗位的情況也非常熟，善于統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。王良也是招商銀行董事會(huì)戰(zhàn)略執(zhí)行的主要操盤手，所以他是一個(gè)很合格的人選。其次，因?yàn)橥趿奸L(zhǎng)期在招商銀行工作，有利于保持招商銀行戰(zhàn)略的連續(xù)性、可持續(xù)性。所以王良擔(dān)任行長(zhǎng)以后，應(yīng)該說(shuō)在行內(nèi)以及市場(chǎng)上都非常被認(rèn)可。

當(dāng)天，王良也在接任行長(zhǎng)后首次亮相。對(duì)于招行未來(lái)的發(fā)展，王良重申表示，要保持三個(gè)不變，“保持董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制不變，堅(jiān)持市場(chǎng)化的激勵(lì)約束機(jī)制不變，堅(jiān)持干部隊(duì)伍人才穩(wěn)定性不變。”

王良還首次提出，招行將有四項(xiàng)措施開(kāi)拓新局面。一是要堅(jiān)守戰(zhàn)略定力，深化戰(zhàn)略執(zhí)行。二是要通過(guò)打造“三大能力”提升招行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。三是進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升內(nèi)部管理的科學(xué)化、規(guī)范化、精細(xì)化和數(shù)字化水平。四是進(jìn)一步加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)適應(yīng)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的人才隊(duì)伍。

未來(lái)，招商銀行能否在王良的帶領(lǐng)下鞏固“零售之王”的市場(chǎng)地位，并在A股市場(chǎng)恢復(fù)“銀茅”的強(qiáng)勢(shì)，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。