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????本報(bào)記者 李冰

????近日，全國(guó)首張高校數(shù)字人民幣校園卡“硬錢(qián)包”落地蘇州，進(jìn)一步拓展了數(shù)字人民幣應(yīng)用新渠道、新載體、新場(chǎng)景。

????記者注意到，數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包面向大眾落地的腳步正在加快。據(jù)美團(tuán)方面日前披露的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行聯(lián)合美團(tuán)發(fā)布的首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包產(chǎn)品，已吸引近45萬(wàn)人預(yù)約申領(lǐng)。

????銀行推廣提速

????事實(shí)上，數(shù)字人民幣按照載體可以分為“軟錢(qián)包”和硬件錢(qián)包，“軟錢(qián)包”基于移動(dòng)支付App使用，硬件錢(qián)包又稱(chēng)“硬錢(qián)包”，是基于安全芯片等技術(shù)，以卡、可穿戴設(shè)備等載體使用。一般情況下，使用數(shù)字人民幣“硬錢(qián)包”無(wú)需下載各種App、不用掃付款碼，只要“碰一碰”就能完成支付。目前最常見(jiàn)的數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包是可視化卡，類(lèi)似一張IC卡，上面可以顯示卡內(nèi)金額，滿足日常消費(fèi)需求。

????據(jù)了解，前述由中國(guó)銀行蘇州吳中支行攜手蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院落地的高校數(shù)字人民幣校園卡“硬錢(qián)包”，可實(shí)現(xiàn)一卡多用，提供包括智能門(mén)禁、食堂用餐、校內(nèi)商超等全場(chǎng)景校園服務(wù)功能。

????此外，9月1日，中國(guó)銀行聯(lián)合美團(tuán)發(fā)布首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣特色硬件錢(qián)包產(chǎn)品——數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢(qián)包。據(jù)了解，在各類(lèi)支持受理數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包的線下消費(fèi)場(chǎng)景，數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢(qián)包只要“碰一碰”即可支付，能夠應(yīng)用于線上線下“衣食住行”各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景。

????10月11日，據(jù)美團(tuán)方面披露，數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢(qián)包自9月1日起申領(lǐng)，截至9月20日停止申領(lǐng)，共計(jì)有近45萬(wàn)人參與。

????美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“隨著越來(lái)越多試點(diǎn)城市在公共交通場(chǎng)景引入數(shù)字人民幣支付，將推動(dòng)更多場(chǎng)景使用數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包，使數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包進(jìn)一步普惠大眾。”

????記者梳理發(fā)現(xiàn)，前三季度包括中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等在內(nèi)的多家銀行機(jī)構(gòu)已推出數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包。比如，7月份，在第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)上，工商銀行公開(kāi)發(fā)放硬錢(qián)包產(chǎn)品，分為卡式和手環(huán)式；農(nóng)業(yè)銀行此前曾在服貿(mào)會(huì)上公開(kāi)展示一款數(shù)字人民幣硬錢(qián)包，在沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)前提下也可以完成交易，據(jù)介紹，該硬錢(qián)包具有查詢、收款、付款功能；郵儲(chǔ)銀行也曾公開(kāi)展出數(shù)字人民幣“可視卡”等硬件錢(qián)包。

????浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)期望通過(guò)數(shù)字人民幣這個(gè)新的移動(dòng)端口實(shí)現(xiàn)銀行自身金融支付工具或業(yè)務(wù)的遞增，硬件錢(qián)包是銀行線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的一個(gè)重要突破口?！?/p>

????使用場(chǎng)景逐步擴(kuò)展

????早在今年年初數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App在蘋(píng)果、安卓等各大應(yīng)用商店開(kāi)放下載時(shí)，就引發(fā)了一波公眾用戶體驗(yàn)數(shù)字人民幣“軟錢(qián)包”的熱潮。相比之下，數(shù)字人民幣“硬錢(qián)包”的推進(jìn)速度一直較慢，此前，公眾基本只能在各大展會(huì)上看到其身影。

????但目前來(lái)看，數(shù)字人民幣“硬錢(qián)包”面向大眾落地的步伐加快。

????例如，此前銀聯(lián)商務(wù)宣布與國(guó)網(wǎng)雄安金科公司共同探索，在電力繳費(fèi)場(chǎng)景已實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢(qián)包支付；同時(shí)，京東的數(shù)字人民幣“揮卡付”功能，是全國(guó)首個(gè)支持?jǐn)?shù)字人民幣硬錢(qián)包的線上消費(fèi)場(chǎng)景，此功能已向部分試點(diǎn)城市的用戶開(kāi)放，可支持市面上大部分搭載了NFC功能的主流安卓機(jī)型，實(shí)現(xiàn)了線上購(gòu)物與硬件錢(qián)包支付的技術(shù)聯(lián)動(dòng)等。

????“從前三季度的情況來(lái)看，數(shù)字人民幣硬錢(qián)包的發(fā)展和落地速度確實(shí)在加快，同時(shí)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)版App中也更新了諸多硬錢(qián)包相關(guān)管理功能，比如貼一貼、添加硬錢(qián)包等，使得硬錢(qián)包的便利性大幅提升。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，未來(lái)硬錢(qián)包若想發(fā)揮更多作用，仍需要在場(chǎng)景方面進(jìn)行創(chuàng)新，提升使用范圍，比如與可穿戴設(shè)備結(jié)合等。

????盤(pán)和林進(jìn)一步指出，“數(shù)字人民幣硬錢(qián)包的優(yōu)勢(shì)在于，一是滿足了部分不太會(huì)使用數(shù)字人民幣電子錢(qián)包的用戶的需求，比如老人；二是其結(jié)合卡片，能夠針對(duì)線下的特殊場(chǎng)景做一些補(bǔ)充，比如離線數(shù)字人民幣支付、碰一碰支付等。未來(lái)隨著數(shù)字人民幣硬錢(qián)包的使用人群不斷擴(kuò)大，在多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景的實(shí)踐成果會(huì)不斷涌現(xiàn)，其規(guī)模化應(yīng)用也將漸行漸近?！?/p>