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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

故意制造車禍、推人下水、偽造觸電事故……

一樁樁為了騙保而上演的案件，真的是令人發(fā)指。

保險(xiǎn)，本是為了防范家庭經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)而生的“救人”產(chǎn)品，沒想到，卻被壞人利用，成了“殺人”幫兇。

如何提前預(yù)警，避免壞事發(fā)生成為行業(yè)需要思考的問題。

偽造保險(xiǎn)事故，夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金，也成為保險(xiǎn)公司特別頭疼的問題。

最終被騙走的，要么是保險(xiǎn)公司認(rèn)虧損，要么會(huì)以保費(fèi)形式，轉(zhuǎn)嫁給投保人。

怎么減少騙保行為的發(fā)生，也成為行業(yè)需要思考的問題。

最近，保險(xiǎn)行業(yè)打算辦件大事兒，做一個(gè)行業(yè)“黑名單”，把這些問題從源頭上治理一下。

保險(xiǎn)公司們準(zhǔn)備建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)名單機(jī)制。
可以通過一點(diǎn)報(bào)送、多方查詢的方式，實(shí)現(xiàn)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)信息行業(yè)共享。
保險(xiǎn)公司們可以把自己收集到的一些主體（包括個(gè)人、團(tuán)體等）的行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，然后把風(fēng)險(xiǎn)高的列入風(fēng)險(xiǎn)名單。
像是故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，夸大損失的程度等行為，都達(dá)到了進(jìn)入“黑名單”的程度。

保險(xiǎn)公司其實(shí)都有自己的“黑名單”，但之前可能是默默統(tǒng)計(jì)自己的，或者頂多同業(yè)工作人員之間，私下分享信息。
比如理賠調(diào)查人員，拿到一個(gè)案子，可能會(huì)先查一下理賠記錄，在同業(yè)群里問一句，有沒有其他同業(yè)也接到報(bào)案的，如果發(fā)現(xiàn)異常，就會(huì)提高警惕，查的更細(xì)致一些。
現(xiàn)在，其實(shí)要做的，就是大家把各自的“黑名單”貢獻(xiàn)出來，匯總成一張更大更全的“黑名單”，互相開放，資源共享。
這樣一方面可以更好的做風(fēng)控，杜絕一些騙保案件發(fā)生。既有利于保險(xiǎn)公司減損，又能震懾犯罪分子，避免人員傷亡。

因?yàn)?，一旦進(jìn)入“黑名單”，保險(xiǎn)公司可以拒絕投保，或者通過解約、震懾等方式，提前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
比如幾年前，保險(xiǎn)公司就通過風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)現(xiàn)一位廚師“被投?！绷司揞~意外險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)異常后緊急調(diào)動(dòng)資源，通過一些手段，最終，這位廚師安然無恙地度過了保險(xiǎn)保障期。

設(shè)想一下，如果保險(xiǎn)公司沒有發(fā)現(xiàn)異常， 廚師很可能在投保不久之后，就會(huì)遭遇“意外”，或死或殘。不管什么結(jié)果，對(duì)廚師和家人來說都是巨大的災(zāi)難。
再比如，現(xiàn)在有專門的騙保團(tuán)伙，他們或家族作案，或團(tuán)伙作案，分工明確，專門投保意外險(xiǎn)，通過偽造意外，掛床住院，或者夸大傷殘程度等方式，騙取理賠。
這伙人也是看準(zhǔn)了現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)投保時(shí)代，意外險(xiǎn)是可以跨區(qū)域經(jīng)營的。
即便公司明知有問題，但礙于在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，異地調(diào)查取證難度大、花費(fèi)高等原因，只能吃啞巴虧。
這就給騙子可乘之機(jī)，這伙人騙完一家公司，換個(gè)公司、換個(gè)地方接著騙。
如果是有了“黑名單”機(jī)制，那么騙完一家以后，拉入“黑名單”，后面想去騙其他公司也沒機(jī)會(huì)了。

行業(yè)建“黑名單”，初衷絕對(duì)是好的，對(duì)社會(huì)、對(duì)行業(yè)都有利。
但貓妹也有一點(diǎn)點(diǎn)的擔(dān)心。
現(xiàn)在不少公司都有自己的信息渠道，拿到各種客戶信息，然后在投保的時(shí)候搞風(fēng)控。
越來越多人投保的時(shí)候莫名就被拒保，莫名其妙就不能投保高保額。
問就是風(fēng)控?cái)r截，大數(shù)據(jù)，具體為啥風(fēng)控，為啥攔截，也沒人說得清。

像貓妹，寫文章難免涉及到一些敏感詞，查詢一些保險(xiǎn)問題，比如騙保，拒賠，帶病投保，日常為了測(cè)試產(chǎn)品，也會(huì)去測(cè)評(píng)一下智能核保系統(tǒng)，查詢某種疾病的核保結(jié)果……都可能讓貓妹成為保險(xiǎn)公司懷疑的對(duì)象、攔截對(duì)象。
貓妹不反對(duì)風(fēng)控，但是反對(duì)現(xiàn)在這種濫用風(fēng)控的苗頭。
行業(yè)想做“黑名單”，貓妹看到目前的征求意見稿中對(duì)錄入標(biāo)準(zhǔn)有要求，如公安機(jī)關(guān)立案通知書，或司法、行政機(jī)關(guān)做出刑事判決或行政處罰。
但是錄入權(quán)在保險(xiǎn)公司手里，如果有人錄入時(shí)審核不嚴(yán)，把關(guān)尺度不一，就可能會(huì)傷及無辜。從被一家公司攔截，變成全行業(yè)攔截就真的慘了。
所以還是請(qǐng)公司們千萬嚴(yán)控名單，不要濫用名單，別放過壞人，也別傷及好人啊。