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曾經(jīng)在今年上半年耀眼的新興市場(chǎng)越南，如今也身陷內(nèi)憂外患之中。

過(guò)于一周，越南西貢商業(yè)銀行遭到了儲(chǔ)戶擠兌，原因是該行被傳言稱與近期一家一家因欺詐而接受調(diào)查的房地產(chǎn)集團(tuán)有關(guān)。

10月8日，越南警方宣布拘留房地產(chǎn)集團(tuán)Van Thinh Phat控股集團(tuán)的董事長(zhǎng)Truong My Lan和其他公司高層，稱該公司涉嫌在2018年至2019年期間非法發(fā)行債券，籌集了數(shù)萬(wàn)億越南盾。

此后，有關(guān)西貢商業(yè)銀行與該案有關(guān)的傳言在越南社交媒體上傳播，引發(fā)了對(duì)這家越南第五大銀行的擠兌。

為了安撫市場(chǎng)和儲(chǔ)戶，越南監(jiān)管機(jī)構(gòu)在上周六表示，將對(duì)這家民營(yíng)銀行進(jìn)行“特別審查”，而西貢商業(yè)銀行則提高了利率，以重新吸引儲(chǔ)戶。

盡管這一事件暫時(shí)得到控制，但也同時(shí)暴露出了儲(chǔ)戶對(duì)金融業(yè)缺乏的信心，以及越南經(jīng)濟(jì)正在面臨的挑戰(zhàn)。

越南經(jīng)濟(jì)今年預(yù)計(jì)增長(zhǎng)8%，是全球增速最高的經(jīng)濟(jì)體之一。但與此同時(shí)，越南的經(jīng)濟(jì)、家庭和企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)也正在上升。

研究機(jī)構(gòu)Pantheon Macroeconomics新興亞洲首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Miguel Chanco說(shuō)，雖然越南的金融體系有“堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)”，但脆弱性仍然存在。

在新冠疫情爆發(fā)之前，資本充足率一直在穩(wěn)步下降，大多數(shù)國(guó)有銀行的資本充足率仍然特別低，而家庭債務(wù)在過(guò)去10年左右急劇上升。
毫不奇怪，人們對(duì)該行業(yè)的信心仍有些脆弱，這一點(diǎn)從蜂擁取存款就能看出來(lái)。

本周一，在西貢商業(yè)銀行被“特別審查”后的第一個(gè)交易日，越南VN基準(zhǔn)指數(shù)下跌了2%，越南JSC外貿(mào)銀行跌幅高達(dá)3.2%，而天防銀行和越南投資發(fā)展銀行的跌幅至少為2.4%。

2012年，放貸熱潮和監(jiān)管不力導(dǎo)致越南銀行壞賬激增，銀行高管被捕，股市暴跌。當(dāng)時(shí)不良貸款率為17%。

盡管從那以后銀行對(duì)清理系統(tǒng)做了大量工作，仍然無(wú)法完全消除儲(chǔ)戶對(duì)于銀行的不信任感。

上周，印度第二大券商SSI Securities在給投資者的一份報(bào)告中表示，最新的調(diào)查突顯了越南銀行和房地產(chǎn)市場(chǎng)債券不當(dāng)行為的“揮之不去的風(fēng)險(xiǎn)”。

盡管最近的市場(chǎng)調(diào)整部分反映了這一消息，但我們認(rèn)為負(fù)面情緒將持續(xù)存在，特別是當(dāng)大量公司債券將在2023-2024年到期時(shí)。

另一邊，隨著美元的不斷走強(qiáng)，越南央行今日宣布，將越南盾兌美元的交易區(qū)間從之前的3%擴(kuò)大至5%，表明越南愿意容忍越南盾進(jìn)一步走軟。

今年以來(lái)，為穩(wěn)定本幣，越南央行已多次拋售美元，并在上月宣布大幅加息100基點(diǎn)。越南盾兌美元匯率今年迄今仍累跌近7%。