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（原標(biāo)題：養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售火熱 “零管理費(fèi)”現(xiàn)身）

第二批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行持續(xù)火熱。

10月31日，興銀理財(cái)將發(fā)行其首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。此前，參與第二批試點(diǎn)的多家理財(cái)公司的首款產(chǎn)品頻現(xiàn)秒光。交銀理財(cái)甚至連發(fā)了三期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

養(yǎng)老理財(cái)?shù)幕馃?，不僅與相關(guān)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)較高、市場風(fēng)險(xiǎn)偏好下行有關(guān)，也與不少理財(cái)機(jī)構(gòu)降費(fèi)讓利，支持養(yǎng)老第三支柱建設(shè)密不可分。數(shù)據(jù)顯示，不少參與第二批試點(diǎn)的理財(cái)公司近期明顯降低了管理費(fèi)率。

第二批試點(diǎn)發(fā)行火熱

2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)決定開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

今年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)?shù)仁依碡?cái)公司。

試點(diǎn)擴(kuò)圍后，中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、交銀理財(cái)、中郵理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)均發(fā)行了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，其中交銀理財(cái)已經(jīng)募集了三期產(chǎn)品。興銀理財(cái)將于10月31日推出其首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品——興銀安愉1號養(yǎng)老理財(cái)。

“本來募集期為三天，結(jié)果一天就結(jié)束了?！币晃唤恍袉T工向上海證券報(bào)記者表示，從目前市場反饋看，需求較為旺盛。

中銀理財(cái)、中郵理財(cái)發(fā)行的首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品均完成滿額募集。截至目前，十家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)行了48只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

針對養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品整體認(rèn)購火熱的現(xiàn)象，復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，一方面，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)較高，目前市場上很難找到高于這一水準(zhǔn)的產(chǎn)品；另一方面，當(dāng)前投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下行，而養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級一般為二級，個(gè)別達(dá)到三級，風(fēng)險(xiǎn)等級整體相對較低。

從已發(fā)產(chǎn)品來看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限普遍在5%之上，上限整體在7%附近。貝萊德建信理財(cái)業(yè)績比較基準(zhǔn)上限為10%。

交銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，其養(yǎng)老產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為5%至7%，并設(shè)有分紅條款。產(chǎn)品主要采取低波穩(wěn)健的投資策略，并配以平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等保障手段增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

“零管理費(fèi)”現(xiàn)身

“近期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售火熱，還與各家機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利有關(guān)系。目前，應(yīng)該是申購養(yǎng)老產(chǎn)品最好時(shí)機(jī)?！币患依碡?cái)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

數(shù)據(jù)顯示，首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)的四家理財(cái)公司，三家公司的管理費(fèi)費(fèi)率為千分之一。此外，貝萊德建信理財(cái)貝安心2032養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品1期銷售費(fèi)率為0.125%（年化，下同），固定管理費(fèi)率為0.125%。

隨著試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，相關(guān)費(fèi)率呈現(xiàn)漸趨走低態(tài)勢。中郵理財(cái)?shù)谝黄陴B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品關(guān)鍵信息說明書顯示，其產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)率0.01%，固定管理費(fèi)率0.01%。這較第一批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)千分之一的費(fèi)率，出現(xiàn)了大幅降低。

交銀理財(cái)和中銀理財(cái)則推出了更低的零費(fèi)率。交銀理財(cái)穩(wěn)享添福5年封閉式1號養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品選擇了暫不收取認(rèn)購費(fèi)率、銷售手續(xù)費(fèi)率和管理費(fèi)率，僅收取0.01%的托管費(fèi)率。

中銀理財(cái)“?！惫淌赵鰪?qiáng)（封閉式）養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不僅減免了各種費(fèi)用，甚至免去了提前贖回費(fèi)。提前贖回費(fèi)在第一批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品中屬于較高的一項(xiàng)費(fèi)用，有的高達(dá)0.5%。

根據(jù)產(chǎn)品信息說明書，該產(chǎn)品固定管理費(fèi)率為0.05%。但為回饋客戶，該產(chǎn)品自2022年8月22日起實(shí)行固定管理費(fèi)優(yōu)惠，固定管理費(fèi)率將由0.05%下調(diào)至0.00%，托管費(fèi)率為0.015%。