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金融監(jiān)管部門接下來將出臺(tái)哪些穩(wěn)地產(chǎn)政策？《改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃行動(dòng)方案》將如何展開？今年穩(wěn)健的貨幣政策如何發(fā)力？如何看待近期人民幣對(duì)美元匯率的持續(xù)升值？
1月13日在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能、央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾，金融市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人馬賤陽(yáng)，就上述市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問題一一做出回應(yīng)。
將完善針對(duì)30家試點(diǎn)房企的“三線四檔”規(guī)則
下一步金融如何支持房地產(chǎn)業(yè)，成為整場(chǎng)發(fā)布會(huì)上的焦點(diǎn)問題。
鄒瀾表示，根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的部署，防范風(fēng)險(xiǎn)從問題房企向優(yōu)質(zhì)房企擴(kuò)散，有關(guān)部門起草了《改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃行動(dòng)方案》?！缎袆?dòng)方案》聚焦專注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、資質(zhì)良好，具有一定系統(tǒng)重要性的優(yōu)質(zhì)房企，重點(diǎn)推進(jìn)“資產(chǎn)激活”“負(fù)債接續(xù)”“權(quán)益補(bǔ)充”“預(yù)期提升”四個(gè)方面共21項(xiàng)工作任務(wù)，綜合施策，改善優(yōu)質(zhì)房企現(xiàn)金流，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表回歸安全區(qū)間。
“這些任務(wù)中既包括抓好已經(jīng)出臺(tái)政策的落實(shí)，也包括設(shè)立全國(guó)性資產(chǎn)管理公司專項(xiàng)再貸款、設(shè)立住房租賃貸款支持計(jì)劃等一系列新舉措?！斗桨浮分嘘P(guān)于優(yōu)質(zhì)房企的條件并沒有具體名單，由金融機(jī)構(gòu)自主把握?！编u瀾表示。
針對(duì)市場(chǎng)關(guān)心的“三線四檔”規(guī)則，《方案》明確要完善針對(duì)30家試點(diǎn)房企的“三線四檔”規(guī)則，在保持規(guī)則整體框架不變的基礎(chǔ)上，完善部分參數(shù)設(shè)置。
鄒瀾同時(shí)透露，最近在研究推出新的幾項(xiàng)結(jié)構(gòu)性工具，主要重點(diǎn)支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，包括保交樓貸款支持計(jì)劃、住房租賃貸款支持計(jì)劃、民企債券融資支持工具等。
階段性放寬新發(fā)放首套房貸利率下限帶動(dòng)利率降低
在被問及是否會(huì)通過降息，特別是降低按揭貸款利率等手段穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)時(shí)，鄒瀾表示，房貸利率政策會(huì)影響到商業(yè)銀行和客戶之間通過協(xié)商確定的具體利率，具體利率直接關(guān)系到月供的多少，是一個(gè)很重要的政策，去年四季度階段性放寬新發(fā)放首套房貸利率下限，帶動(dòng)了新發(fā)放房貸利率有所降低。
根據(jù)央行數(shù)據(jù)，去年12月新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率，全國(guó)平均為4.26%，和去年12月同比下降1.37個(gè)百分點(diǎn)，這是2008年有統(tǒng)計(jì)以來的歷史最低水平。
今年1月，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。
鄒瀾表示，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制后，新發(fā)放首套房貸利率政策能夠?qū)崿F(xiàn)“因城施策”原則下的雙向動(dòng)態(tài)靈活調(diào)整，既能夠有效支持房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨較大困難的城市政府，用足用好政策工具箱，也能引導(dǎo)房?jī)r(jià)出現(xiàn)趨勢(shì)性上漲的城市政府及時(shí)退出，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
三方面支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展
針對(duì)螞蟻集團(tuán)等14家大型平臺(tái)企業(yè)過去金融業(yè)務(wù)存在的無牌經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管套利、無序擴(kuò)張、侵害消費(fèi)者權(quán)益等突出問題進(jìn)行的整改，馬賤陽(yáng)表示，一年多來，在各監(jiān)管部門尤其是14家平臺(tái)企業(yè)非常積極，也非常理解，取得了一些積極成效。
他表示，目前大多數(shù)問題已基本完成整改，大型平臺(tái)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)，消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)明顯增強(qiáng)，金融業(yè)務(wù)不斷規(guī)范。與此同時(shí)，金融管理部門標(biāo)本兼治，加快監(jiān)管制度建設(shè)，在第三方支付、個(gè)人征信、互聯(lián)網(wǎng)存款、保險(xiǎn)、證券、基金等領(lǐng)域出臺(tái)了一系列有針對(duì)性的制度文件，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管制度框架已經(jīng)初步形成，為后續(xù)常態(tài)化監(jiān)管奠定了良好制度基礎(chǔ)。
馬賤陽(yáng)表示，下一步，金融管理部門將從三方面支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
一是繼續(xù)推動(dòng)相關(guān)平臺(tái)企業(yè)加快剩余少數(shù)問題整改，善始善終完成整改工作。二是提升常態(tài)化監(jiān)管水平，進(jìn)一步完善監(jiān)管制度機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管科技力量建設(shè)，支持平臺(tái)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)慎發(fā)展金融業(yè)務(wù)，并對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)零容忍。三是研究制定促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融支持措施，支持平臺(tái)企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力和服務(wù)質(zhì)效，鞏固和增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中大顯身手。
合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，適時(shí)靠前發(fā)力
在發(fā)布會(huì)上，在被問及今年進(jìn)一步降息降準(zhǔn)空間時(shí)，宣昌能表示，穩(wěn)健貨幣政策將在更好統(tǒng)籌擴(kuò)大內(nèi)需和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的結(jié)合點(diǎn)上發(fā)力。
在著力支持?jǐn)U大內(nèi)需方面，宣昌能表示，保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則，合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，適時(shí)靠前發(fā)力，積極配合財(cái)政政策和社會(huì)政策，加大對(duì)企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗和重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持力度，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，在總量上確保社會(huì)總需求得到有力支撐，但也要合理適度，不搞“大水漫灌”，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)和穩(wěn)物價(jià)的關(guān)系。
四方面措施激發(fā)微觀主體活力
宣昌能表示，將從四方面繼續(xù)采取措施提振市場(chǎng)信心，激發(fā)微觀主體活力。
一是推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費(fèi)成本，降低微觀主體的債務(wù)負(fù)擔(dān)，增加居民消費(fèi)和企業(yè)投資能力。
二是堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)，加大向制造業(yè)、服務(wù)行業(yè)民營(yíng)小微企業(yè)的傾斜支持力度，繼續(xù)推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具。
三是鼓勵(lì)住房、汽車等大宗消費(fèi)，圍繞教育、文化、體育等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。
四是保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。堅(jiān)持“房住不炒”的定位，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策。用好保交樓專項(xiàng)借款、保交樓貸款支持計(jì)劃等政策工具，維護(hù)好住房消費(fèi)者合法權(quán)益。實(shí)施好改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃，有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險(xiǎn)。完善住房租賃金融支持政策，推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。
四舉措支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)
一是進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的信貸支持力度，繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大力度。
二是進(jìn)一步擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)債券融資規(guī)模。下一步將進(jìn)一步優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)債券融資支持機(jī)制，擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模。
三是進(jìn)一步提升民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
四是進(jìn)一步促進(jìn)平臺(tái)企業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。前一段時(shí)間，大型平臺(tái)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)整改取得了積極成效，大多數(shù)問題已經(jīng)基本完成。
下一步，我們將繼續(xù)推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)善始善終完成整改工作，提升常態(tài)化監(jiān)管水平，支持平臺(tái)企業(yè)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中大顯身手。
發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策調(diào)整對(duì)我國(guó)影響有限
對(duì)于2022年11月中旬以來人民幣對(duì)美元匯率升值的原因，宣昌能表示，國(guó)內(nèi)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策措施的落地見效，優(yōu)化疫情防控措施和金融支持房地產(chǎn)政策的相繼出臺(tái)，加之市場(chǎng)預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)將放緩加息步伐，美元指數(shù)高位回落。
“當(dāng)前和今后人民幣匯率走勢(shì)會(huì)受到國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、國(guó)際收支、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好等多重因素影響，短期測(cè)不準(zhǔn)是必然的?？偟目?，保持基本穩(wěn)定有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”宣昌能表示。
對(duì)于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策調(diào)整，宣昌能認(rèn)為對(duì)我國(guó)影響有限。
央行表示下一步將繼續(xù)綜合施策，積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策調(diào)整。堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、以我為主，根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)把握好穩(wěn)健貨幣政策的力度和節(jié)奏，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國(guó)際收支自動(dòng)穩(wěn)定器功能，引導(dǎo)市場(chǎng)主體樹立風(fēng)險(xiǎn)中性理念，加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)宏觀審慎管理。強(qiáng)化預(yù)期管理，保持人民幣匯率在合理均衡水平的基本穩(wěn)定。特別是引導(dǎo)企業(yè)做好套保工作，樹立風(fēng)險(xiǎn)中性理念。
要關(guān)注通脹反彈的潛在可能性
央行還同步給出了對(duì)今年通脹的預(yù)測(cè)。
鄒瀾表示，2023年預(yù)計(jì)我國(guó)通脹水平總體仍將保持溫和，但也要關(guān)注通脹反彈的潛在可能性。
一方面，我國(guó)供給總體充裕，需求尚在恢復(fù)，過去也沒有超發(fā)貨幣，通脹是有望保持穩(wěn)定的。短期看，通脹壓力總體可控。中長(zhǎng)期看，我國(guó)是全球主要生產(chǎn)國(guó)之一，經(jīng)濟(jì)供需大體平衡，貨幣政策保持穩(wěn)健，居民通脹預(yù)期平穩(wěn)，具備保持物價(jià)水平基本穩(wěn)定的有利條件。
鄒瀾表示，另一方面，物價(jià)走勢(shì)的不確定性仍然存在，因此對(duì)于通脹形勢(shì)也不能掉以輕心，對(duì)其未來升溫的潛在可能性要保持密切關(guān)注。
將數(shù)字人民幣納入M0統(tǒng)計(jì)能更準(zhǔn)確反映流通中貨幣總體規(guī)模
從2022年12月起，金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)將數(shù)字人民幣數(shù)據(jù)首次納入M0統(tǒng)計(jì)口徑。到2022年底，流通中數(shù)字人民幣存量是136.1億元，納入M0以后，M0同比增速是15.3%。
對(duì)此，宣昌能表示，數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與實(shí)物人民幣一樣，本質(zhì)上都是貨幣組成部分。從統(tǒng)計(jì)和管理角度看，有必要對(duì)二者進(jìn)行一并統(tǒng)計(jì)、合并分析、統(tǒng)籌管理。將數(shù)字人民幣納入流通中貨幣即M0統(tǒng)計(jì)，能更準(zhǔn)確反映流通中貨幣總體規(guī)模。
宣昌能表示，將有序推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)，持續(xù)完善頂層設(shè)計(jì)和生態(tài)體系建設(shè)，強(qiáng)化產(chǎn)品和應(yīng)用創(chuàng)新，逐步建立健全管理框架，不斷深化試點(diǎn)成效。