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本文要點(diǎn)：

1、基金到期可買(mǎi)賣(mài)，額度取不出，得退休才能提出來(lái)；

2、個(gè)人養(yǎng)老金的是人氣很高，熱情高漲，真金白銀卻不多；

3、拉長(zhǎng)時(shí)間看，基金產(chǎn)品的好壞遠(yuǎn)沒(méi)有頻繁交易導(dǎo)致的虧損大，買(mǎi)入并持有，靜待基本面的慢變量才是關(guān)鍵。

正文：

2022年11月28日個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品推出以來(lái)，有幾個(gè)新發(fā)現(xiàn)，與大家分享：

一、基金產(chǎn)品可買(mǎi)賣(mài)

推出的個(gè)人養(yǎng)老金有這樣一個(gè)疑問(wèn)，由于個(gè)人養(yǎng)老金正常提取要到退休后才行，那么，買(mǎi)入基金后會(huì)一直被封閉嗎？這樣的話(huà)一年期、三年期、五年期設(shè)置還有意義嗎？

實(shí)際操作來(lái)看是完全有意義，個(gè)人養(yǎng)老金限制的是額度，而不是基金買(mǎi)賣(mài)，持有到期后，雖然額度取不出來(lái)，但是可以自由買(mǎi)賣(mài)持有期到期的納入個(gè)人養(yǎng)老金范圍的基金產(chǎn)品。

簡(jiǎn)言之就是：基金到期可買(mǎi)賣(mài)，額度取不出，得退休才能提出來(lái)。

老高是通過(guò)實(shí)踐了的，建行上面大部分都是持有期產(chǎn)品，目前僅1只產(chǎn)品：興全安泰養(yǎng)老目標(biāo)基金是可以自由申贖的。以下是賣(mài)出交易截圖：

二、人氣高實(shí)投低

據(jù)人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長(zhǎng)亓濤1月18日透露，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬(wàn)人，繳費(fèi)人數(shù)613萬(wàn)人，總繳費(fèi)金額142億元。

有近2000萬(wàn)人參與，繳費(fèi)人數(shù)613萬(wàn)，假如按照足額1.2萬(wàn)元繳納，將達(dá)到735.6億，然而實(shí)際有142億元，相差甚大。由此可見(jiàn)，613萬(wàn)人并不都是足額繳納的，很有可能是為了薅羊毛繳納了一點(diǎn)點(diǎn)。

再聯(lián)系此前中信證券的預(yù)測(cè)，未來(lái)十年個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)模或達(dá)6萬(wàn)億元以上，每年得有6000億的增加才能預(yù)測(cè)對(duì)，然而現(xiàn)實(shí)卻是狠狠打臉，自愿買(mǎi)賣(mài)的個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)任重道遠(yuǎn)。

整體看，個(gè)人養(yǎng)老金的是人氣很高，熱情高漲，真金白銀卻不多。不過(guò)，考慮到2022年個(gè)人養(yǎng)老金制度時(shí)間短，覆蓋區(qū)域少，僅在北京、上海、廣州等36個(gè)城市（地區(qū)）先行先試，已有近142億元參與，也算是不錯(cuò)的成績(jī)了，我們拭目以待2023年的情況。

三、還得看基礎(chǔ)市場(chǎng)

從基金產(chǎn)品角度看，個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品有很多優(yōu)惠政策，比如管理費(fèi)低一半，是鼓勵(lì)投資者去規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老的。

作為FOF運(yùn)作機(jī)制的產(chǎn)品，漲跌還是得看基礎(chǔ)市場(chǎng)。正好自2022年11月初以來(lái)市場(chǎng)開(kāi)始反彈，推出個(gè)人養(yǎng)老金政策，也一定程度上助力了市場(chǎng)情緒。所以，目前的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，自正式開(kāi)售以來(lái)，絕大多數(shù)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了正收益，買(mǎi)的越早收益的也越大。

不是政策本身，也不是產(chǎn)品本身，本質(zhì)還是市場(chǎng)的漲跌在左右個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的漲跌。

最后，也是建議有條件有需求的小伙伴適當(dāng)參與其中，拉長(zhǎng)時(shí)間看，基金產(chǎn)品的好壞遠(yuǎn)沒(méi)有頻繁交易導(dǎo)致的虧損大，買(mǎi)入并持有，靜待基本面的慢變量才是關(guān)鍵。

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