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昨天，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》發(fā)表了一篇文章《提前還房貸利大于弊嗎》，其中提到：

當(dāng)前，部分存量房貸與新增房貸之間的利差過(guò)大問(wèn)題需要引起重視。建議相關(guān)部門加快出臺(tái)相關(guān)舉措，引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差，進(jìn)一步降低住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”等問(wèn)題。

這段話中，最受關(guān)注的點(diǎn)就是：適度降低存量房貸利率。

對(duì)于降低存量房貸利率，是有先例的。

2008年金融危機(jī)之后，就曾經(jīng)下調(diào)過(guò)存量房貸利率。

今年，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)擺在這里，全球經(jīng)濟(jì)衰退，出口沒(méi)啥指望，只能靠投資和消費(fèi)。

投資方面，房地產(chǎn)仍然是權(quán)重最大的，各種刺激樓市的政策也是一路高歌猛進(jìn)。

為了刺激居民購(gòu)房，房貸利率不斷打折，現(xiàn)在最低已經(jīng)來(lái)到了3.7%，而前幾年高位買房的人，房貸利率也是“高位站崗”，一部分目前還在5.7%以上，甚至在6%以上。

跟最新的房貸利率，相差了2個(gè)百分點(diǎn)，這也就導(dǎo)致大量的存量“房奴”，選擇了提前還貸。

然后銀行又想各種辦法，卡著不讓人提前還貸，又引發(fā)無(wú)數(shù)的糾紛。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這筆賬，其實(shí)很好算。

把貸款收回去了，并不好再貸出去；即使再貸出去，中間差著2個(gè)百分點(diǎn)，這利潤(rùn)差距可大得很！

所以銀行就想各種辦法阻止提前還貸。

那為什么要降低存量房貸利率？

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，“讓利”總好過(guò)“失去”。

對(duì)于整個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)，提前還貸消費(fèi)了大量的資金，自然會(huì)擠壓投資和消費(fèi)；相反，如果降低存量房貸利率，則能明顯的刺激消費(fèi)。

只是目前，時(shí)機(jī)并不成熟。

2008年，也是面對(duì)全球金融危機(jī)這種壓力，才觸動(dòng)了銀行的利益。

而過(guò)去三年，特別是去年，疫情帶來(lái)的壓力那么大，也沒(méi)能觸動(dòng)銀行的利益。

想動(dòng)銀行的蛋糕，真的很難。

大概，只有真的再次發(fā)生全球金融危機(jī)，才有可能降低存量房貸利率吧……

昨晚，美國(guó)公布的1月ADP就業(yè)人數(shù)（小非農(nóng)數(shù)據(jù)）僅增加10.6萬(wàn)，大幅低于預(yù)期，說(shuō)明美國(guó)經(jīng)濟(jì)的形勢(shì)很差。

市場(chǎng)的反應(yīng)是加息預(yù)期繼續(xù)降溫，于是美股尾盤拉升。

但這是金融市場(chǎng)，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)在不斷衰退才是事實(shí)。

今晚，英國(guó)也宣布加息50個(gè)基點(diǎn)；歐洲也還在繼續(xù)加息縮表。

這一輪美元周期，美國(guó)是收割者，其它國(guó)家受傷，像歐洲、日韓，都明顯受傷。

今年，率先出現(xiàn)問(wèn)題的主要經(jīng)濟(jì)體，不會(huì)是美國(guó)，歐洲、日韓的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)更大。

去年，率先出問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)，就是瑞信。

今年，隨著全球經(jīng)濟(jì)的衰退，以及各國(guó)央行不斷的加息縮表，市場(chǎng)上的資金越來(lái)越少，會(huì)不會(huì)有大型金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)？

首當(dāng)其沖的是歐洲的金融機(jī)構(gòu)，瑞信，會(huì)不會(huì)像2008年的雷曼兄弟一樣引爆危機(jī)？

海外風(fēng)險(xiǎn)這一點(diǎn)，大家心里要有根弦！