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最近，經(jīng)濟(jì)日報一篇關(guān)于提前還貸的文章，引發(fā)了非常多的討論。

主要是因為文章的一個觀點得到了廣泛的傳播：

扎堆提前還貸并不可取。

最近，大家應(yīng)該也有聽說，提前還貸的人非常多。

很多粉絲跟我反映，現(xiàn)在想要提前還貸排隊都要排4個月，部分銀行甚至還會要求購買理財，才能提前還貸。

扎堆提前還貸不可取，這個觀點被拿出來傳播，這篇文章自然是被罵上的熱搜。

但實際上，認(rèn)真看完經(jīng)濟(jì)日報的這篇評論，我認(rèn)為這篇文章對于眼下的提前還貸潮看法還是精準(zhǔn)的。

甚至，還釋放了去年大家翹首以盼的大利好：

——降低存量貸款利率。

最近，市場變化很多，除了存量房貸利率，大家的疑惑還不少。

比如一線城市今年會不會出現(xiàn)缺口？轉(zhuǎn)貸到底是什么？有什么風(fēng)險？房貸利率再降，是現(xiàn)在下手，還是再等等？手里的房產(chǎn)，如何更快脫手？等等

最近，我正在策劃一場閉門直播，很多平時在公眾號沒法直接說的東西，大家都可以來直播間直接問我。

目前直播時間還未確定，感興趣的朋友可以先加個微信，備注閉門直播，后期我會直接通知你。

這篇文章，觀點很多，最值得關(guān)注的是給出了兩個非常務(wù)實的解決辦法。

1、降低存量房貸利率。

引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸資金的利差，降低住房消費者的負(fù)擔(dān)。

2、繼續(xù)降息。

引導(dǎo)5年期以上LPR下降，繼續(xù)降低新增和存量住房貸款利率。

當(dāng)然，這兩個觀點，我們過去也呼吁了很多次。

去年還是降息了2次，5年期LPR降低了35個基點，但存量房貸利率，官方一直未有表態(tài)。

但，為什么我說這次釋放出一些信號呢？

因為這次是文章出自經(jīng)濟(jì)日報，經(jīng)濟(jì)日報是我國八大黨報之一，中央宣傳部代管的新聞機(jī)構(gòu)。

經(jīng)濟(jì)日報呼吁后，不能說存量房貸利率打折一定會來，但呼吁的分量還是要比大多數(shù)的媒體重。

至少說明，新舊房貸利率的利差，已經(jīng)引起大家的關(guān)注。

最近這兩周，鄭州、廈門、太原、唐山等多個城市，首套房貸利率已經(jīng)來到3.7%-3.9%。

雖然LPR降幅只有35個BP，但很多城市首套房貸利率，實際降幅已經(jīng)高達(dá)200個BP。

前2年上車，哪怕首套首貸，基本也要5點幾的利率，有些城市房貸利率甚至 破6%。

現(xiàn)在的房貸利率，和前兩年的存量房貸利率相比，差了快200個左右的BP。

100萬房貸，利息就差了42萬，每個月月供就差了1000元左右，這對任何家庭來說來說，都不是一筆小數(shù)字了。

所以為什么現(xiàn)在這么多人，熱衷于提前還貸？或者違法轉(zhuǎn)貸？

除了經(jīng)濟(jì)和收入預(yù)期的問題，部分原因也是因為，新舊房貸利率差額太大了。

高利率上車的業(yè)主，現(xiàn)在每還一筆月供就會覺得虧，倒不如還完再貸，或者是覺得快點還完，少還點利息就少虧點。

再有就是，去年大家普遍感受到，錢拿在手里也很難賺到錢。

老百姓投資賺錢的渠道也就幾個：股票、基金、房產(chǎn)。

在去年，房產(chǎn)的信仰被打破了，股票基金也沒好到哪去，甚至低風(fēng)險理財去年都在虧。

與其拿錢手里越來越少，倒不如提前還貸，至少能少還點利息，前幾年房貸利率也有5%-6%。

所以，與其指責(zé)教育老百姓，不如真正看看老百姓的痛點。

降低新增房貸利率同時，也需要考慮到存量貸款利率。

一味的降低新增房貸利率，難免會讓老百姓覺得，晚上車會更好。

我國現(xiàn)在有房貸的人數(shù)不在少數(shù)了。

按照 《中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查報告》顯示，中國有43.4%的城鎮(zhèn)用戶背負(fù)住房貸款，按照目前城鎮(zhèn)居民大約2.43億戶來計算的話，那么國人承擔(dān)房貸人口約有1.05億戶。

緩解這部分人群的月供壓力，可能比發(fā)多少消費券要更有用。

存量房貸打折，確實未嘗不可。

降低存量貸款，不是沒有先例。

2008年的時候，只要是征信表現(xiàn)良好，存量貸款也能申請到房貸利率7折的優(yōu)惠。

08年可以做的事情，按理說23年也可以做，只不過我們還是要考慮到大環(huán)境的變化。

2008年的時候，存量貸款總額還不大。

但現(xiàn)在的存量房貸已經(jīng)接近40萬億，降1%，就是4000億。

要動的奶酪真不小了，最難答應(yīng)的，恐怕就是銀行。

說實在的，銀行最近的日子也不好過。

原因是我們普通人這輩子都很難體會的，那就是手里的錢太多了。

2022年的金融數(shù)據(jù)出來了，大家也看到了，存款再創(chuàng)新高，但是新增貸款量卻創(chuàng)10年新低。

央行降準(zhǔn)在降準(zhǔn)，銀行手里錢變多了！

居民存款、提前還貸，銀行手里錢多了！

但偏偏，貸款人數(shù)減少了，新增房貸增不動了！

銀行本就是靠息差盈利的機(jī)構(gòu)，錢進(jìn)來是要付利息的，沒人借錢又賺不到利息。

對于銀行來說，錢只進(jìn)不出，就等于賠錢。

銀行，現(xiàn)在也是焦頭爛額。

這也是 最近各大銀行降低存款利率的原因，也是 各大銀行不愿意大家提前還貸的原因。

所以，如何解決眼下扎堆還貸的困境？

說真的，老百姓也不是傻子。

一味倡議老百姓不要提前還貸，要拿三分之一存款出來買房，超過50萬存款收稅等等，這些建議都沒大用，甚至還會激化矛盾。

關(guān)鍵還是要適當(dāng)讓利。

雖然我們賬號影響力有限，雖然存量房貸利率下調(diào)難度很大，但還是想再呼吁下，存量貸款利率能否再降降呢！

說實在的，扎堆提前還貸這件事，我也是不建議的。

對很多人來說，提前還貸未必是最好的選擇。

比如早前上車?yán)势鋵嵅桓叩呐笥?，現(xiàn)在想提前還貸，可能只是因為現(xiàn)在的房貸利率更低了，產(chǎn)生了不平衡。 或 者是被提前還貸的 恐慌 情緒 裹 挾 ， 覺 得別人提前還，我也要提前 還等等 。

但實際上，你的最優(yōu)選擇可能并不是提前還貸。

當(dāng)中的原因有通脹，也有房產(chǎn)價值等等多方面的因素 ，如果你想了解你是否適合提前還貸 ， 可以掃下方二維碼，跟我做個免費咨詢，現(xiàn)在每天我會開放18個名額，感興趣的朋友速來！