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2014年，楊女士發(fā)現(xiàn)自己在銀行的1300萬(wàn)存款不翼而飛，當(dāng)即報(bào)警展開(kāi)調(diào)查。

沒(méi)想到這一查卻意外牽扯出了一樁，涉案金額達(dá)到5億的“驚天巨案”。

原來(lái)一位50多歲的大媽利用銀行漏洞，竟然盜取了銀行近5億元！

這到底是怎么回事呢？楊女士等人的錢(qián)能否找回來(lái)？這樁案件最終又將迎來(lái)怎樣的結(jié)局呢？

不翼而飛的1300萬(wàn)

2012年，楊女士因?yàn)椴疬w拿到了1300萬(wàn)的賠償款，她想著把這筆錢(qián)存到銀行里，于是在2013年來(lái)到了奉化市農(nóng)業(yè)銀行。

可令她沒(méi)想到的是，銀行的工作人員吳某并不推薦她進(jìn)行活期存款，反而是給她推薦了一個(gè)年利率高達(dá)13個(gè)點(diǎn)的“理財(cái)產(chǎn)品”。

也就是說(shuō)一年什么都不干，就能凈賺100多萬(wàn)。

楊女士剛開(kāi)始的時(shí)候也不相信，覺(jué)得這可能是欺詐行為，可是耐不住對(duì)面軟磨硬泡。

而且吳某表示“貼息補(bǔ)助”是農(nóng)行的政策，自然是不會(huì)有假的，于是楊女士慢慢就動(dòng)搖了。

最終在吳某的反復(fù)攛掇下，楊女士把1300萬(wàn)都投進(jìn)了這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品里，并且還簽訂了一個(gè)“6不協(xié)議”。

即在為期一年的時(shí)間里不能取錢(qián)、不能開(kāi)通短信提醒、不能查詢、不能轉(zhuǎn)賬、不能開(kāi)通通兌，也不能開(kāi)通網(wǎng)銀。

根據(jù)吳某所說(shuō)，之所以這么做是為了防止賬戶信息變動(dòng)，從而驚動(dòng)銀監(jiān)會(huì)，導(dǎo)致銀行給出的高額利息無(wú)法做實(shí)。

楊女士轉(zhuǎn)念一想，確實(shí)有幾分道理，于是最終在吳某的指示下完成了操作。

在接下來(lái)一年的時(shí)間里，楊女士始終惦記著自己存進(jìn)銀行的巨額存款。

因此定期存款時(shí)間結(jié)束后，她立即來(lái)到銀行，想要查詢一下自己的錢(qián)是否到賬。

可這么一查，卻發(fā)現(xiàn)了大問(wèn)題，不僅是銀行許諾的100多萬(wàn)利息不見(jiàn)蹤影，就連她原本的1300多萬(wàn)存款都不見(jiàn)了！

“我的錢(qián)呢？我存了1300多萬(wàn)去哪了？”

“你們說(shuō)利息有13個(gè)點(diǎn)，結(jié)果就是為了騙我的本金嗎？你們必須按照事先約定的，把本金和利息都交給我，否則這個(gè)事兒沒(méi)完！”

楊女士憤慨不已，工作人員則是無(wú)可奈何。

由于沒(méi)有第一時(shí)間找到之前的那個(gè)吳某，所以眾人也不知道事情該如何解決，只得打電話報(bào)警。

而警方到達(dá)后所說(shuō)的話，更是讓眾人心中一沉，原來(lái)這已經(jīng)不是近期的第1樁“存款失竊案”了。

光是最近一個(gè)月內(nèi)警方收到了類似報(bào)案，就高達(dá)十?dāng)?shù)起。

有許多客戶都是因?yàn)楦哳~貼補(bǔ)而把錢(qián)存進(jìn)了所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”里，結(jié)果時(shí)間到了才發(fā)現(xiàn)血本無(wú)歸，累積涉案金額上億，案件性質(zhì)極為惡劣。

更重要的是，這些案件中隱約能看見(jiàn)銀行的影子，似乎是銀行工作人員在伙同詐騙者犯罪。

那么這到底是怎么回事呢？

被盜走的5億元

順著楊女士提供的線索，警方很快就找到了吳某。

不過(guò)根據(jù)吳某所說(shuō)，她只是被人帶進(jìn)行的“參與者”，了解的事情并不是很多，于是警方順著這條線索又找到了祝某和邱某。

祝某年齡在30多歲，之前曾經(jīng)在江山銀行系統(tǒng)工作。

后來(lái)因?yàn)楸憩F(xiàn)比較好，所以成功調(diào)任，從江山來(lái)到了杭州，在杭州聯(lián)合銀行古蕩支行擔(dān)任部門(mén)負(fù)責(zé)人一職。

原本同事們?cè)趺匆矝](méi)想到她會(huì)有問(wèn)題，因?yàn)樗揖潮容^殷實(shí)，夫妻倆工資又都比較高，完全沒(méi)必要做這種鋌而走險(xiǎn)的事情。

至于那個(gè)邱某，就更讓人難以理解了，作為一家正規(guī)企業(yè)的老板，她可以說(shuō)是相當(dāng)闊綽。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)比較好的時(shí)候，光是手里的流動(dòng)資金就高達(dá)上億元。

這樣一個(gè)人跟“詐騙犯罪”似乎怎么也沾不上邊，在這種情況下，兩人為何會(huì)聯(lián)合作案，從銀行盜走5億元呢？

根據(jù)警方的審訊，兩人很快就分別交代了自己的情況。

首先是邱某，她雖然是一家企業(yè)的老板，但是那家企業(yè)的效益其實(shí)并不好。

為了維持企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，邱某一直在融資借貸，累計(jì)借了有上億元。

根據(jù)邱某所說(shuō)，她所在的企業(yè)有一項(xiàng)不錯(cuò)的新技術(shù)，所以融資借貸還是比較容易的。

只不過(guò)這1億元對(duì)于邱某的企業(yè)來(lái)說(shuō)，只能說(shuō)是杯水車(chē)薪，并沒(méi)能幫助邱某挽回頹勢(shì)。

不僅如此，借來(lái)的1億元所產(chǎn)生的高額利息，進(jìn)一步壓垮了邱某的企業(yè)。

邱某無(wú)奈之下只能夠通過(guò)顧客找到了在銀行里工作的祝某，希望她能夠幫助自己“操作一下”。

只要能夠把銀行里的錢(qián)暫時(shí)挪給自己，那么不僅用戶能夠得到高額回報(bào)，就連祝某也能夠得到一定的利潤(rùn)，可以說(shuō)這是“兩全其美”的事情。

面對(duì)邱某的許諾，祝某心動(dòng)了，于是兩人正式合手開(kāi)啟了“5億元偷盜案”。

至于被騙的客戶主要分為兩種。

一種是像我們開(kāi)頭提到的楊女士那樣的，被所提出的13個(gè)點(diǎn)的貼補(bǔ)所吸引，最終落入圈套的。

至于另一種，則是根本不知道怎么回事，在懵懵懂懂中自己的錢(qián)就沒(méi)了。

可能有的朋友會(huì)覺(jué)得這很荒謬，畢竟在銀行存取錢(qián)的過(guò)程中，全程都有攝像頭監(jiān)控。

而且?guī)缀趺恳徊讲僮鞫夹枰蛻艉炞?、輸入密碼，遇到了大額轉(zhuǎn)賬更是需要其余銀行工作人員進(jìn)行再次核驗(yàn)。

在這重重封鎖之下，竟然還有人能夠光明正大地把客戶的錢(qián)挪走嗎？

答案是肯定的，在2014年來(lái)到浙江省臺(tái)州市天臺(tái)縣公安局報(bào)案的方某，就是一個(gè)最好的例子。

膽大包天的“瞞天過(guò)?！?/b>

2014年3月，方某來(lái)到公安局報(bào)案，說(shuō)自己存在銀行里的330萬(wàn)存款不見(jiàn)了。

警方當(dāng)即來(lái)到銀行調(diào)取監(jiān)控，查看當(dāng)時(shí)的情況，竟然發(fā)現(xiàn)有人當(dāng)著方某的面把他的錢(qián)轉(zhuǎn)移走了。

那么這些涉案犯罪人員，究竟是如何操作的呢？

其實(shí)很簡(jiǎn)單，由于客戶普遍比較相信銀行工作人員，所以在辦完存款后，銀行里的內(nèi)奸就會(huì)著手轉(zhuǎn)賬工作。

為了不留下痕跡，他們會(huì)要求客戶再按一次密碼，只要客戶照辦，這筆錢(qián)就會(huì)被直接轉(zhuǎn)出去。

至于銀行其余工作人員的檢查，就更好應(yīng)付了。

由于大家都比較熟悉，所以一般只要給他們看一眼或者說(shuō)一聲就可以。

如此一來(lái)，祝某等人就可以輕易地完成自己的“任務(wù)”，坐等收益進(jìn)賬。

至于那些被高額貼補(bǔ)吸引的客戶，他們的錢(qián)被轉(zhuǎn)走，大抵也是這個(gè)流程。

首先，在前去銀行之前，客戶就會(huì)和資金撮客碰個(gè)面，雙方簽下所謂的“6不協(xié)議”。

在這之后，客戶就會(huì)拿到顧客給予的“存款證明”，到銀行去辦理相關(guān)任務(wù)。

這份證明自然是假的，存在的意義就是告訴祝某等人，“有人上鉤了”。

在打印對(duì)賬單的環(huán)節(jié)，會(huì)要求柜員進(jìn)入轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，然后讓客戶在打印對(duì)賬單的過(guò)程中多輸入一遍密碼。

如此一來(lái)自然就能神不知鬼不覺(jué)地將客戶的存款給轉(zhuǎn)走。

當(dāng)然，一個(gè)普通的地方支行想要同時(shí)找到這么多的“大客戶”是很難的，所以我們不能發(fā)現(xiàn)那些被欺騙的客戶，基本上都是由資金掮客介紹過(guò)來(lái)的。

他們打著“我有一個(gè)朋友在那里工作，你過(guò)去能給你搞點(diǎn)好處”的由頭，把而他們事后自然也能拿到極高的回報(bào)。

根據(jù)涉案人員交代，每當(dāng)成功轉(zhuǎn)移一位客戶的資金后，像祝某一樣參與行騙的銀行工作人員，就能拿到3%的好處費(fèi)。

至于那些資金許客所拿的資源就更多了，一般在15%~18%左右。

可以說(shuō)從這里我們就能看得出來(lái)邱某是在“畫(huà)大餅”，因?yàn)樗绻男兴o祝某的承諾，那么付出的就太多了。

客戶的13%，祝某的3%，資金撮客的15%，再加上銀行的4%，祝某累計(jì)支出的“利益”，就達(dá)到了驚人的35%。

而她挪用了將近五億人民幣，一年時(shí)間給予的利息就達(dá)到了驚人的1.75億，這哪里是邱某的企業(yè)能夠承擔(dān)得起的？

或許也正是因?yàn)榍逦恼J(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，所以邱某早早的就“放棄掙扎”了。

她知道自己無(wú)力賠付這筆錢(qián)，也必將遭到法律的制裁，所以并沒(méi)有想過(guò)攜款潛逃，在公安人員找上門(mén)后，她也如實(shí)交代了自己的情況。

至于那些資金顧客，以及像祝某一樣的涉案銀行工作人員，同樣也逃不過(guò)法律的懲處，迎接他們的將是漫長(zhǎng)的牢獄之災(zāi)。

可即便這些壞人遭到了懲處，銀行客戶所遭受到的損失仍舊客觀存在。

在邱某無(wú)力償還的情況下，這些客戶的損失究竟應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？

銀行的處理，法律的告誡

“銀行存款巨額失竊案”在社會(huì)上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，對(duì)于各大銀行尤其是杭州聯(lián)合銀行來(lái)說(shuō)，會(huì)造成極其惡劣的影響。

為了盡可能降低這份影響，杭州聯(lián)合銀行很快就做出了相對(duì)舉措，除了追回一部分存款之外，還給客戶們先行墊付了一部分差額。

從這方面來(lái)看，這家銀行還是有所擔(dān)當(dāng)?shù)摹?/p>

實(shí)際上，杭州聯(lián)合銀行雖然成立的時(shí)間比較短，到現(xiàn)在才10來(lái)年的時(shí)間，注冊(cè)的資金也比較少，只有寥寥10數(shù)億元。

但是本身這家銀行的實(shí)力還是不容小覷的，在2014年英國(guó)《銀行家》公布的全球千強(qiáng)銀行名單中，這家銀行位列第488位。

此外這還是全國(guó)第1家，引入了外資股東的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，背后有荷蘭合作銀行的身影，因此對(duì)于這種存款還是賠付得起的。

當(dāng)然銀行墊付歸墊付，這些損失最終還是要由罪魁禍?zhǔn)讈?lái)承擔(dān)的。

針對(duì)邱某等人的犯罪行為，法院當(dāng)時(shí)的審判難點(diǎn)是這樁案件究竟是屬于涉嫌詐騙還是屬于盜竊，畢竟兩者似乎都能沾上個(gè)邊。

在公安局將罪犯移交給檢察院的時(shí)候，主要訴訟的罪名就是盜竊罪。

而法院方面在審理時(shí)，更偏向于這是一種詐騙案，因?yàn)榭蛻粼阢y行存錢(qián)的過(guò)程中，并不知道自己“多輸了一遍密碼”。

在不知覺(jué)的情況下就被動(dòng)引導(dǎo)著轉(zhuǎn)移了自己的存款，比較符合“詐騙罪”的情境。

從罪名嚴(yán)重程度上來(lái)看，詐騙罪要比盜竊罪更重一些。

不過(guò)在這種案件中，對(duì)于主犯邱某來(lái)說(shuō)，無(wú)論是盜竊罪還是詐騙罪，其實(shí)都一樣，她起步就得是無(wú)期徒刑。

而事實(shí)上法院也正是如此宣判的，邱某被判無(wú)期，其他人依法判處，誰(shuí)也逃不過(guò)法律的公正裁決。

由于在服刑期間，邱某的表現(xiàn)比較良好，所以監(jiān)獄在2019年提出了減刑建議，而法院在認(rèn)真審理之后，最終認(rèn)為邱某的確符合減刑條件。

于是將她從無(wú)期徒刑改為有期徒刑22年，另外剝奪政治權(quán)利10年。

對(duì)于已經(jīng)50多歲的邱某來(lái)說(shuō)，這樁判決不可謂不重，不過(guò)這一切都是她咎由自取。

我們也衷心地希望她能夠在監(jiān)獄中審視自己的過(guò)錯(cuò)，出來(lái)后重新做人。

在這種案件中，除了犯罪者外，受害人的經(jīng)歷也同樣應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。

在國(guó)家如此重視反詐騙宣傳的情況下，竟然還會(huì)有人因?yàn)樗^的“高額回報(bào)項(xiàng)目”，而投擲自己的財(cái)富。

須知這個(gè)世界上根本就沒(méi)有所謂的捷徑可走，巨大的收益的背后，必然蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，怎么可能會(huì)有天上掉餡餅的好事呢？

除此之外，我們也應(yīng)該提高自己的警惕之心，比如說(shuō)我們上面所提到的那些違反了職業(yè)道德的銀行工作人員。

他們固然有著較為可靠的身份，但是也并不妨礙他們違背法律、為自己謀取私利。

因此我們應(yīng)當(dāng)時(shí)刻驚醒，千萬(wàn)不能給這種懷有不軌之心的人可乘之機(jī)。

當(dāng)遇到對(duì)方要求“多輸一遍密碼”這種事時(shí)，還是應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎一些，至于所謂的“6不協(xié)議”，更是理都不要理。

不僅僅是銀行工作人員，其余社會(huì)工作人員亦是如此，面對(duì)他們我們都不能夠報(bào)以絕對(duì)的信任。

要知道“害人之心不可有，防人之心不可無(wú)”，抱有警惕之心，并非是對(duì)他人的不尊重，而是一種對(duì)彼此的最好保護(hù)。