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作 者丨李愿,唐婧,家俊輝

編 輯丨包芳鳴,馬春園,江佩佩

圖 源丨視覺(jué)中國(guó)

穩(wěn)地產(chǎn)政策落地！

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，國(guó)有六大行近兩日密集出手，與多家房企簽訂合作協(xié)議，達(dá)成的意向性融資總額已超過(guò)萬(wàn)億元。

金融支持房地產(chǎn)穩(wěn)定！國(guó)有大行紛紛出手

11月22日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要落實(shí)因城施策支持剛性和改善性住房需求的政策，指導(dǎo)地方加強(qiáng)政策宣傳解讀。推進(jìn)保交樓專項(xiàng)借款盡快全面落到項(xiàng)目，激勵(lì)商業(yè)銀行新發(fā)放保交樓貸款，加快項(xiàng)目建設(shè)和交付。努力改善房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

同日，央行、銀保監(jiān)會(huì)正式公開(kāi)此前內(nèi)部發(fā)布的《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（下稱《通知》），《通知》共16條，稱要保持房地產(chǎn)融資合理適度，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

圖/央行網(wǎng)站截圖

多家國(guó)有大行與優(yōu)質(zhì)房企簽約

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，近兩日及未來(lái)，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行多家大行紛紛或即將與房地產(chǎn)企業(yè)簽署全面戰(zhàn)略合作系列，圍繞開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房按揭貸款、并購(gòu)貸款、債券承銷與投資等給予一攬子金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，后續(xù)其他全國(guó)性銀行或陸續(xù)跟進(jìn)支持房企發(fā)展，積極落實(shí)政策要求。

11月21日，在人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)全國(guó)性商業(yè)銀行信貸工作座談會(huì)上，人民銀行黨委委員、副行長(zhǎng)潘功勝表示，在前期推出的“保交樓”專項(xiàng)借款的基礎(chǔ)上，人民銀行將面向6家商業(yè)銀行推出2000億元“保交樓”貸款支持計(jì)劃，為商業(yè)銀行提供零成本資金，以鼓勵(lì)其支持“保交樓”工作。

11月24日，中國(guó)工商銀行與中國(guó)海外發(fā)展、保利發(fā)展、華潤(rùn)置地、招商蛇口、深圳華僑城、萬(wàn)科集團(tuán)、金地集團(tuán)、綠城中國(guó)、龍湖集團(tuán)、碧桂園集團(tuán)、美的置業(yè)和金輝集團(tuán)等12家全國(guó)性房地產(chǎn)企業(yè)，以總對(duì)總方式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額達(dá)6550億元。

11月23日，中國(guó)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家國(guó)有大行與多家房企簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中萬(wàn)科獲得中國(guó)銀行、交通銀行合計(jì)2000億元意向授信額度，美的置業(yè)獲得交通銀行200億元意向授信額度，中海、華潤(rùn)、萬(wàn)科、龍湖、金地等5家房企還與農(nóng)業(yè)銀行舉行了銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式。

房地產(chǎn)融資“三支箭”齊發(fā)

考慮到民營(yíng)房企是提振市場(chǎng)信心的關(guān)鍵，本輪政策組合拳也是從信貸、債券、股權(quán)三個(gè)融資渠道著手，俗稱“三支箭”。

早在2018年，針對(duì)部分民營(yíng)企業(yè)遇到的融資困難問(wèn)題，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，從信貸、債券、股權(quán)三個(gè)融資渠道采取“三支箭”的政策組合，支持民營(yíng)企業(yè)拓展融資。

房地產(chǎn)融資除了在上述信貸融資方面有利好，在債券融資方面，“第二支箭”（民企債券融資支持工具）也在陸續(xù)擴(kuò)容。

據(jù)交易商協(xié)會(huì)消息，11月23日，中債增進(jìn)公司在民企債券融資支持工具政策框架下，出具對(duì)龍湖集團(tuán)、美的置業(yè)、金輝集團(tuán)三家民營(yíng)房企發(fā)債信用增進(jìn)函，擬首批分別支持三家企業(yè)發(fā)行20億元、15億元、12億元中期票據(jù)，后續(xù)將根據(jù)企業(yè)需求提供持續(xù)增信發(fā)債服務(wù)。

截至當(dāng)日，中債增進(jìn)公司已通過(guò)公開(kāi)業(yè)務(wù)郵箱收到近百家民營(yíng)房企增信業(yè)務(wù)意向，正在按照相關(guān)機(jī)制積極推進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展。

股權(quán)融資方面，一向敏感的涉房企業(yè)A股融資也出現(xiàn)了積極信號(hào)。

11月21日，證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿在2022年金融街論壇上表示，要密切關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)面臨的困難挑戰(zhàn)，支持實(shí)施改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃，繼續(xù)支持房地產(chǎn)企業(yè)合理債券融資需求，支持涉房企業(yè)開(kāi)展并購(gòu)重組及配套融資，支持有一定比例涉房業(yè)務(wù)的企業(yè)開(kāi)展股權(quán)融資。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，貸款、債券、股權(quán)這“三支箭”將呈現(xiàn)出相互促進(jìn)的作用。“前兩支箭”的穩(wěn)步推進(jìn)與顯著成效將為“第三支箭”快速落地的推進(jìn)器，而“三支箭”的支持力度有所遞進(jìn)，與前兩支箭形成互補(bǔ)，有助于市場(chǎng)信心的快速恢復(fù)。當(dāng)前金融監(jiān)管層對(duì)于涉房業(yè)務(wù)的占比的規(guī)定依然略低，僅允許少量涉房業(yè)務(wù)的企業(yè)在境內(nèi)首次公開(kāi)募股（IPO），未來(lái)涉房業(yè)務(wù)占比能否有所提升是該政策顯效的關(guān)鍵。

5年期LPR年內(nèi)有望調(diào)降

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，就當(dāng)前而言，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)盡快回暖的重點(diǎn)在需求側(cè)，其中下調(diào)居民房貸利率是關(guān)鍵，其他放松限購(gòu)、放寬住房公積金貸款條件、適度減免房地產(chǎn)交易環(huán)節(jié)稅費(fèi)等也能起到輔助作用?！?strong>我們判斷，盡管11月5年期LPR報(bào)價(jià)按兵不動(dòng)，但年底前仍有下調(diào)空間。這是當(dāng)前支持個(gè)人住房貸款合理需求最有效的一個(gè)發(fā)力點(diǎn)。若各項(xiàng)政策調(diào)整到位，明年一季度前后樓市有可能出現(xiàn)趨勢(shì)性回暖勢(shì)頭，即季調(diào)后的商品房月度銷量環(huán)比穩(wěn)定上升?！?/p>

“當(dāng)務(wù)之急是通過(guò)適時(shí)降準(zhǔn)及降低政策利率來(lái)降低銀行資金成本，引導(dǎo)LPR特別是5年期以上LPR繼續(xù)下降，從需求端著手，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼向記者指出。

他分析，從10月金融數(shù)據(jù)看，住戶貸款特別是住戶中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)乏力，是拖累人民幣貸款增長(zhǎng)的重要因素。11月21日，央行行長(zhǎng)易綱表示，房地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè)，其良性循環(huán)對(duì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有重要意義。如果12月LPR能下降5-10個(gè)基點(diǎn)，將在歲末年初之際起到較為積極的作用，更有力地提振居民住房消費(fèi)需求。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼提到，較多的住房貸款以1月1日作為重定價(jià)日，如果12月LPR下降，還有助于降低存量房貸利率，降低更多居民的住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，5年期以上LPR下降也有助于降低企業(yè)中長(zhǎng)期貸款成本，助力基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。

另外，多位行業(yè)人士向記者指出，需求端除了要政策讓利降低購(gòu)房成本，還要提振老百姓對(duì)未來(lái)收入和工作前景的積極預(yù)期，這是提高居民入市意愿的一大關(guān)鍵。

央行廣州分行：前10月廣東房地產(chǎn)貸款增加1039億元

11月24日，央行廣州分行舉行季度發(fā)布會(huì)，發(fā)布并解讀今年三季度以來(lái)廣東金融數(shù)據(jù)和工作成效。

數(shù)據(jù)顯示，今年前10月，廣東社會(huì)融資規(guī)模增量為3.16萬(wàn)億元，占全國(guó)增量的11.0%。截至10月末，廣東本外幣貸款余額24.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%，增速比全國(guó)快0.6個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加2.02萬(wàn)億元，占全國(guó)增量的10.9%。存款余額31.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%，比年初增加2.10萬(wàn)億元，占全國(guó)增量的9.4%。

“總體來(lái)看，廣東貸款和社會(huì)融資規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，增速高于全國(guó)，同時(shí)也高于同期廣東經(jīng)濟(jì)名義增速，占全國(guó)增量比重高于廣東經(jīng)濟(jì)占全國(guó)份額?！毖胄袕V州分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長(zhǎng)汪義榮表示，這表明廣東金融系統(tǒng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持力度穩(wěn)固、合理充裕。

今年以來(lái)，為了穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)和促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行進(jìn)一步加大了結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的運(yùn)用力度，創(chuàng)新推出了碳減排支持工具和政策性開(kāi)發(fā)性金融工具，以及支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設(shè)備更新改造等系列專項(xiàng)再貸款。

汪義榮表示，這些政策實(shí)施效果較為顯著，推動(dòng)廣東相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。其中，制造業(yè)貸款繼續(xù)保持良好勢(shì)頭。10月末，廣東制造業(yè)單位貸款余額達(dá)2.49萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.4%，增速比上年同期提高6.1個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加4446億元，同比多增1671億元。其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增加3426億元，占制造業(yè)貸款增量的75.1%，余額同比增速達(dá)60.6%。

基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增速企穩(wěn)回升。基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)單位貸款余額達(dá)5.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.8%，增速連續(xù)兩個(gè)月回升。

科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展領(lǐng)域貸款持續(xù)快速增長(zhǎng)。全省高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”小巨人企業(yè)貸款余額分別達(dá)17140億元、2601億元和1312億元，同比分別增長(zhǎng)20.2%、25.4%和35.9%。三季度末，全省綠色貸款余額達(dá)2.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)55.9%。

普惠小微和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)水平持續(xù)提升。普惠小微貸款余額達(dá)3.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.3%；貸款戶數(shù)達(dá)295萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)18.9%。涉農(nóng)貸款余額達(dá)2.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.3%，其中，農(nóng)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)10.2%，農(nóng)村貸款同比增長(zhǎng)14.6%，農(nóng)戶貸款同比增長(zhǎng)18.4%。

房地產(chǎn)合理融資需求得到有效滿足。前10月全省房地產(chǎn)貸款增加1039億元，其中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增加758億元，個(gè)人住房貸款增加595億元。

與此同時(shí)，在穩(wěn)健貨幣政策和貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革的共同作用下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率繼續(xù)下降，處于有統(tǒng)計(jì)以來(lái)低位。

數(shù)據(jù)顯示，10月份，廣東商業(yè)銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.66%，同比下降0.92個(gè)百分點(diǎn)，其中，新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.21%，同比下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率4.27%，同比下降1.39個(gè)百分點(diǎn)。

王義榮表示，接下來(lái)央行廣州分行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，扎實(shí)落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，加大穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施力度，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，鞏固和拓展經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上態(tài)勢(shì)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。

本期編輯 江佩佩 實(shí)習(xí)生 林曦瑩