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銀保監(jiān)會(huì)公開第五批重大違法違規(guī)股東，涉及多家銀行和金融租賃、信托機(jī)構(gòu)。

5月31日，銀保監(jiān)會(huì)公開第五批共計(jì)43名銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東。第一財(cái)經(jīng)記者查詢發(fā)現(xiàn)，在這15名自然人和28名法人中，既有河南、遼寧、內(nèi)蒙古、天津等地的中小銀行股東，也有民生信托、國民信托背后的泛海系和富德系企業(yè)。

值得注意的是，自2019年首次公開披露重大違法違規(guī)股東以來，已累計(jì)有124名股東（企業(yè)和自然人）進(jìn)入“黑名單”，而此次公開的違法違規(guī)行為首次提到了“違規(guī)安排未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的人員實(shí)際履行董事、高管職責(zé)”等行為。

近年來，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)事件多發(fā)。此前有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，為進(jìn)一步提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，國內(nèi)銀行體系尤其中小銀行的格局還需進(jìn)一步優(yōu)化。銀保監(jiān)會(huì)指出，股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象的主要表現(xiàn)形式，是引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要源頭之一，下一步將持續(xù)加大監(jiān)管力度，完善股東監(jiān)管制度機(jī)制。近日，央行、銀保監(jiān)會(huì)再次發(fā)聲，繼續(xù)鼓勵(lì)中小銀行兼并重組，同時(shí)加大外源資本補(bǔ)充力度。

又有43名股東被曝光

2020年7月，銀保監(jiān)會(huì)首次公開了38名銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單，并逐步建立起公開重大違法違規(guī)股東的常態(tài)化機(jī)制。截至去年12月第四批重大違法違規(guī)股東公布，已經(jīng)累計(jì)有81名股東被點(diǎn)名曝光，其中除2位自然人外均為企業(yè)股東。

相比之前四批，此次公開的第五批43名股東數(shù)量最多、其中15位自然人占比更高，且主要以中小銀行股東為主。

此外，記者梳理發(fā)現(xiàn)，前四批公布的股東違法違規(guī)行為主要涉及八大方向：一是違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)持股超過監(jiān)管比例限制、股東/關(guān)聯(lián)方違規(guī)挪用占用資金或隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系；二是入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；三是違規(guī)代持、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓股權(quán)；四是利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資；五是嚴(yán)重逃廢債；六是編制虛假材料；七是存在涉黑涉惡等違法犯罪行為；八是拒不按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改，不配合監(jiān)管部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置。

相比之下，此次披露的股東違法違規(guī)行為中首次提到了“違規(guī)安排未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的人員實(shí)際履行董事、高管職責(zé)”。

“在前期監(jiān)管檢查、風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，我們查處了一批違法違規(guī)股東。有的股東違規(guī)入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易，有的甚至把銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)做‘提款機(jī)’，采取違法違規(guī)手段套取或挪用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金?！?020年7月銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將持續(xù)加大監(jiān)管力度，完善股東監(jiān)管制度機(jī)制，嚴(yán)格股東準(zhǔn)入、壓實(shí)股東責(zé)任、強(qiáng)化股東約束、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊違規(guī)持股、操縱機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營、利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出亂象，加大對(duì)違法違規(guī)股東的教育懲戒和公開披露力度，進(jìn)一步提高股東違法違規(guī)成本，切實(shí)提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理水平，增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

中小銀行股東出鏡率高

記者查詢企查查資料發(fā)現(xiàn)，此次公開的43名股東涉及金融機(jī)構(gòu)主要以地方中小銀行為主，且企業(yè)類股東多由自然人控股。其中，涉及農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行主要包括河南嵩縣農(nóng)商行、河南太康農(nóng)商行、遼寧興城農(nóng)商行、遼寧桓仁農(nóng)商行、新疆石河子農(nóng)村合作銀行等。

從持股比例來看，被列入名單的股東持股比例較低，一般為非主要控股股東，不過也有河南省菜源實(shí)業(yè)有限公司“頂格”持有河南嵩縣農(nóng)商行9.98%股份。根據(jù)監(jiān)管要求，單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

還有銀行股東被“集體點(diǎn)名”。以遼寧興城農(nóng)商行和桓仁農(nóng)商行為例，此次銀保監(jiān)會(huì)公開名單中有10家法人股東和7名自然人涉及這兩家銀行，涉及遼寧、北京、哈爾濱、張家口等多個(gè)地方法人。

此外，被公開股東涉及的呼和浩特市如意蒙銀村鎮(zhèn)銀行、呼和浩特市新城蒙銀村鎮(zhèn)銀行、烏拉特中旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行均由內(nèi)蒙古銀行作為第一大股東持股20%。

近年來，中小銀行爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，監(jiān)管部門已經(jīng)多維度引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)化解，而在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的宏觀壓力下，提升中小銀行抗風(fēng)險(xiǎn)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的迫切性進(jìn)一步提升。截至2021年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)超過4600家，其中農(nóng)村商業(yè)銀行1596家、農(nóng)村合作銀行23家、農(nóng)村信用社577家、村鎮(zhèn)銀行1651家。國信證券銀行業(yè)分析師王劍曾分析指出，這些中小銀行經(jīng)營水平參差不齊，一方面潛藏風(fēng)險(xiǎn)，另一方面因?yàn)橛芰^弱可能會(huì)掣肘貨幣政策的靈活性。

涉民生信托、國民信托股東

此外，被點(diǎn)名的還有華泰汽車集團(tuán)、華信超越控股、華訊方舟科技、中農(nóng)華鑫實(shí)業(yè)發(fā)展集團(tuán)、四川品信汽車集團(tuán)，幾家企業(yè)旗下均持有金融租賃公司股權(quán)。

其中，華泰汽車集團(tuán)旗下涉及兩家金融租賃公司，分別是天津國泰金融租賃和華泰汽車金融，后者是華泰汽車2015年與渤海銀行聯(lián)合成立，但后來華泰汽車陷入債務(wù)危機(jī)，華泰汽車金融多次成為被執(zhí)行人，目前華泰汽車所持后者90%股份已分別轉(zhuǎn)讓至九州證券、廈門國際銀行、太平洋證券旗下。

更早之前的2011年，華泰汽車曾在北京銀行118億元定增中出資35億元躍升該行第四大股東，占比4.47%，此后在2018年減持退出。

華訊方舟科技則是剛剛進(jìn)入退市整理期的A股上市公司華訊方舟（華訊退）控股股東，此前華訊系華訊國際集團(tuán)曾出現(xiàn)在甘肅銀行等銀行股東名列中。

此次被公開股東中，還有兩家知名度較高的企業(yè)——武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司、上海豐益股權(quán)投資基金有限公司。其中前者由泛?？毓煽刂疲瑢?shí)控人為泛海系掌門人盧志強(qiáng)，旗下直接控股的金融機(jī)構(gòu)有民生信托（76.76%）、亞太財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（51%）；后者則由富德控股（集團(tuán)）間接控股，穿透后實(shí)控人為富德系張峻，手握國民信托31.72%股權(quán)。此外，富德控股（集團(tuán)）旗下還有富德保險(xiǎn)控股、富德生命人壽、生命保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司等企業(yè)。

記者注意到，深交所在5月18日向泛海控股下發(fā)的一份問詢函中多個(gè)問題涉及子公司民生信托，包括后者“因營業(yè)信托糾紛等原因引發(fā)多宗訴訟，涉訴信托項(xiàng)目規(guī)模余額277.19億元”、收入驟降等，要求泛?？毓蓪?duì)關(guān)聯(lián)交易、信托資金審批內(nèi)控、關(guān)聯(lián)方資金占用等多個(gè)方面問題做出說明。

此前銀保監(jiān)會(huì)披露的違法違規(guī)股東中，也不乏信托公司的股東。比如在第三批公開名單中，四川信托的幾家重要股東——四川宏達(dá)（集團(tuán)）有限公司、四川宏大股份有限公司、四川濠吉視頻（集團(tuán)）有限責(zé)任公司均被點(diǎn)名，并在該批19名股東的違法違規(guī)行為中明確提到“股東及其關(guān)聯(lián)方違規(guī)占用信托公司固有資金或信托資金”。