中文字幕亚洲欧美日韩在线不卡,亚洲欧美日产综合在线网性色,思思久久精品6一本打道,综合视频中文字幕

中國(guó)基金報(bào)記者 顏穎

銀行理財(cái)子公司首迎罰單！

6月2日，銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站顯示，因理財(cái)業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)，中銀理財(cái)和光大理財(cái)分別被處罰460萬(wàn)元、430萬(wàn)元。受理財(cái)業(yè)務(wù)等問(wèn)題拖累，中國(guó)銀行和光大銀行也一同被罰，處罰金額分別為200萬(wàn)元、400萬(wàn)元。

據(jù)悉，中銀理財(cái)開(kāi)業(yè)于2019年7月，系工建交后第四家開(kāi)業(yè)的銀行理財(cái)子公司。光大理財(cái)則是首家股份行理財(cái)子公司，在2019年9月開(kāi)業(yè)迎客。兩公司至今展業(yè)均不滿(mǎn)三年，即招致監(jiān)管大額罰單。

今年4月，普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了2022年一季度《全國(guó)277家銀行理財(cái)能力排行榜》。其中，在綜合理財(cái)能力排名上，光大理財(cái)、中銀理財(cái)在全國(guó)性理財(cái)機(jī)構(gòu)中名列前茅。在業(yè)務(wù)發(fā)展順風(fēng)順?biāo)H，此次監(jiān)管“重錘”來(lái)的顯然有些突然。規(guī)模增長(zhǎng)背后，銀行理財(cái)子產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的合規(guī)性需引起高度重視。

中行+中銀理財(cái)合計(jì)被罰660萬(wàn)

在銀保監(jiān)會(huì)公布的違法違規(guī)事實(shí)上，中銀理財(cái)共涉六項(xiàng)違法違規(guī)行為：

一是公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；

二是全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%；

三是開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；

四是同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對(duì)手和同類(lèi)底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；

五是理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；

六是理財(cái)公司對(duì)關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。

基于上述違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為中銀理財(cái)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)其處以460萬(wàn)元的罰款。

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，應(yīng)符合下列要求：

1.每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；

2.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；

3.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。

也即，在上述三項(xiàng)要求中，中銀理財(cái)就“踩雷”了兩項(xiàng)。而針對(duì)攤余成本法估值的問(wèn)題，近日財(cái)政部下發(fā)《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定》，特別強(qiáng)調(diào)資管產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格限定攤余成本計(jì)量的范圍，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿(mǎn)足“本金加利息”的合同現(xiàn)金流量特征和“以收取合同現(xiàn)金流量為目標(biāo)”的業(yè)務(wù)模式條件。

與中銀理財(cái)一同受罰的還有其母行中國(guó)銀行。銀保監(jiān)會(huì)指出，中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈的問(wèn)題，屬于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)中國(guó)銀行罰款200萬(wàn)元。

在2021年年報(bào)中，中國(guó)銀行表示，其嚴(yán)格按照資管新規(guī)等監(jiān)管要求，積極推進(jìn)存量理財(cái)整改，截至2021年末，該行已按進(jìn)度完成存量理財(cái)整改工作。

光大銀行+理財(cái)子被罰830萬(wàn)

與中行及中銀理財(cái)類(lèi)似，光大銀行及光大理財(cái)被罰的主要原因同樣是理財(cái)業(yè)務(wù)存在的違規(guī)。

除了持有單只基金市值比例超過(guò)10%和持有單只證券市值超過(guò)30%的問(wèn)題外，光大理財(cái)還涉及另外三項(xiàng)違規(guī)行為，分別為：開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足、理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。5項(xiàng)違規(guī)事由合計(jì)被銀保監(jiān)會(huì)處罰430萬(wàn)元。

而除了老產(chǎn)品規(guī)模出現(xiàn)反彈的問(wèn)題，光大銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)還存在托管問(wèn)題，具體包括：托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求，操作管理不到位?；诖?，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其罰款400萬(wàn)元。

資管新規(guī)過(guò)渡期在2021年結(jié)束，但對(duì)于2021年底前仍難以完全整改到位的存量理財(cái)業(yè)務(wù)可以申請(qǐng)個(gè)案處理。2021年年報(bào)中，光大銀行表示，除已向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)個(gè)案處理的余量外，已完成存量理財(cái)整改各項(xiàng)工作。其將繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)政策規(guī)定和監(jiān)管要求，持續(xù)評(píng)估和披露有關(guān)影響，力爭(zhēng)盡快全面完成整改工作。

對(duì)于此次處罰，光大理財(cái)方面回應(yīng)稱(chēng)：“對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見(jiàn)和批評(píng)，我司高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查過(guò)程中立查立改，除移動(dòng)辦公平臺(tái)的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問(wèn)題均已整改到位。”

近年發(fā)展勢(shì)頭良好

作為首批開(kāi)業(yè)的銀行理財(cái)子公司，且背靠母行深厚的資源，中銀理財(cái)和光大理財(cái)近年來(lái)發(fā)展勢(shì)頭良好，管理規(guī)模突飛猛進(jìn)。

中銀理財(cái)開(kāi)業(yè)于2019年7月，系工建交后第四家開(kāi)業(yè)的銀行理財(cái)子公司，開(kāi)業(yè)至今已近三年時(shí)間。截至2021年末，中銀理財(cái)注冊(cè)資本為100億元，資產(chǎn)總額144.29億元，凈資產(chǎn)130.82億元。在管理規(guī)模上，截至2021年末，中銀理財(cái)受托管理規(guī)模突破1.71萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)23.17%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)26.09億元。

中國(guó)銀行在2021年年報(bào)中介紹，中銀理財(cái)產(chǎn)品體系不斷完善，涵蓋現(xiàn)金管理、固收、固收增強(qiáng)、混合、權(quán)益五大投資類(lèi)型。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，中銀理財(cái)打造“八大金融”相關(guān)主題產(chǎn)品體系，支持科技、綠色、普惠等領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展。

此前中銀理財(cái)曾表示，其穩(wěn)步推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)展業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)防控堅(jiān)實(shí)有效。在業(yè)務(wù)發(fā)展順風(fēng)順?biāo)H，此次監(jiān)管“重錘”來(lái)的顯然有些突然。規(guī)模增長(zhǎng)背后，銀行理財(cái)子產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的合規(guī)性需引起高度重視。

光大理財(cái)則是成立于2019年9月，是第一家股份制銀行開(kāi)設(shè)的理財(cái)子公司，注冊(cè)資本50億元。公司專(zhuān)注資產(chǎn)管理和理財(cái)業(yè)務(wù)，通過(guò)多元化的產(chǎn)品種類(lèi)和專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)配置，為投資者提供全方位的資產(chǎn)增值服務(wù)。

截至2021年年底，光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到10677億元，總資產(chǎn)74.75億元，凈資產(chǎn)70.19億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.86億元。

今年4月，普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了2022年一季度《全國(guó)277家銀行理財(cái)能力排行榜》。其中，在綜合理財(cái)能力排名上，光大理財(cái)、中銀理財(cái)在全國(guó)性理財(cái)機(jī)構(gòu)中分別排在第四名、第五名，發(fā)行能力、收益能力、產(chǎn)品研發(fā)能力等指標(biāo)均排在前列。

“資管新規(guī)”落地后，對(duì)各類(lèi)機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的監(jiān)管要求趨于一致，在產(chǎn)品估值、流動(dòng)性管理、集中度比例等方面統(tǒng)一要求。與公募基金等資管機(jī)構(gòu)相比，銀行理財(cái)子在投研體系建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理能力等方面存在“先天不足”。

北京某國(guó)有行理財(cái)子公司業(yè)務(wù)人士向記者介紹，銀行理財(cái)子大多來(lái)源于母行的資管業(yè)務(wù)，“談不上投研文化，更多的是接引銀行的信貸文化，與資管行業(yè)主流思維存在較大差異，在權(quán)益、商品、另類(lèi)資產(chǎn)等領(lǐng)域涉足較少，加之在風(fēng)控、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)等相對(duì)缺乏經(jīng)驗(yàn)，對(duì)監(jiān)管要求規(guī)范化運(yùn)作不夠熟悉，都容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的產(chǎn)生?！?/p>

編輯：?jiǎn)桃?/p>

版權(quán)聲明

《中國(guó)基金報(bào)》對(duì)本平臺(tái)所刊載的原創(chuàng)內(nèi)容享有著作權(quán)，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載，否則將追究法律責(zé)任。

授權(quán)轉(zhuǎn)載合作聯(lián)系人：于先生（電話(huà)：0755-82468670）