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2023-01-31
銀行“沖刺”信貸
更新時間：2022-06-03 09:00:20作者：未知
經(jīng)濟觀察報 記者 老盈盈 5月27日晚上，一位國有大行華南地區(qū)分行負責普惠金融的人士剛結束了一場落實小微企業(yè)“紓困”的會議，會議時長比原定計劃延長了一個多小時。
他對經(jīng)濟觀察報記者表示，前幾個月小微信貸投放這塊增長有點放緩，5月和6月在想辦法持續(xù)快速增長，他們想通過更多的渠道找到客戶，給企業(yè)貸款。
近期，一系列穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn)信貸的會議陸續(xù)召開。5月23日，中國人民銀行召開全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析會議；5月25日，“全國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤”電視電話會議召開，多地央行分支機構也先后召開落實穩(wěn)定信貸增長工作的會議，要求投放結構要聚焦重點領域、對困難企業(yè)不能抽貸斷貸等等。
記者獲悉，有的銀行人士在沖刺5月的信貸投放指標，而且比以往都要緊張，領導督促的也很緊，他們都被要求主動入企問需，做好企業(yè)需求挖潛。
沖刺
“我們在考慮怎么能夠找更多的客戶給他們多貸款，怎么讓客戶知道我們的產品，現(xiàn)在我們跟金融局、人行也在做一些活動，讓客戶知道我們在做這個事兒，從源頭上讓客戶來申請貸款，你有渠道也可以推薦?！鄙鲜鋈耸糠Q，他們部門在小微貸款上每年都有30%-40%的增幅要求，不達標的話從上到下，一票否決不能評優(yōu)。
5月23日，中國人民銀行召開全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析會，與銀保監(jiān)會召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會議。隨后，多地央行分支機構也先后召開落實穩(wěn)定信貸增長工作的會議。人民銀行廣州分行5月24日召開轄內貨幣信貸形勢分析會，部署當前及下一階段金融支持穩(wěn)增長的工作，貫徹信貸投放擴增量、穩(wěn)存量工作要求；5月25日下午，人民銀行深圳市中心支行召開地方法人金融機構貨幣信貸工作會議，強調要全力以赴穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，按照穩(wěn)存量、擴增量的工作導向，前瞻性做好信貸布局規(guī)劃，穩(wěn)定信貸增長。同時西部地區(qū)如西寧和東部地區(qū)如杭州人行也先后召開相關會議。
上述國有大行人士所在的銀行針對穩(wěn)住經(jīng)濟大盤的方針作出部署，加大政策的預研預判，擴大信貸投放的政策應出盡出，早出快出，持續(xù)優(yōu)化調整考核激勵機制。為更好地幫助小微企業(yè)渡難關，該行專門制定加強小微企業(yè)疫情應對和復工復產金融支持的方案，圍繞“有效落實紓困幫扶政策”“提前布局小微企業(yè)復工復產”等方面制定15條針對性措施，從不斷創(chuàng)新優(yōu)化產品、加強專項資源配置、優(yōu)化信貸政策流程等方面，提供一攬子紓困幫扶政策，通過隨借隨還的線上產品支持客戶靈活融資，全力支持小微企業(yè)復工復產。
“5月的信貸投放指標正在沖刺中?！?月底，一位在廣州地區(qū)工作的銀行人士對經(jīng)濟觀察報記者表示，以前信貸指標要求沒有5月這么緊張，也不是那么硬性要求，但是今年5月總分行領導都督促得很緊，分行還要開大會進行督導，要求信貸投放的部門員工要主動詢問企業(yè)客戶的信貸需求。
4月社融信貸數(shù)據(jù)走弱。央行數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣貸款增加6454億元，僅相當于3月的兩成，同比少增8231億元；社會融資規(guī)模增量為9102億元，比上年同期少9468億元。具體到地方，4月末，深圳市各項貸款余額8.03萬億元，同比增長11.5%。地方法人金融機構人民幣貸款余額1.02萬億元，同比增長20%；4月末，廣東對實體經(jīng)濟發(fā)放的本外幣各項貸款余額為23.3萬億元，相較3月末增長1263億元。其中，境內貸款余額為22.87萬億元，相較上月末增加1121億元，較去年同期少增了80億元。
主動入企挖需求
據(jù)上述國有銀行人士透露，他們被要求主動入企問需，做好需求挖潛。他們服務的客戶主要是符合國家戰(zhàn)略如專精特新企業(yè)、民生保障類如生產抗疫物資供應的企業(yè)或者糧油、副食、豬肉或者知名企業(yè)產業(yè)鏈上的小微企業(yè)等，而這些企業(yè)會有比較多短期資金缺口的需求。
這位人士舉例說，有一個客戶是為國內知名茶飲提供原材料集采及配送服務，伴隨著國內茶飲行業(yè)發(fā)展迅速，客戶的采購量逐年增長，尤其是在周末、節(jié)假日等消費高峰時段，客戶下單量會出現(xiàn)臨時性暴增。因此，該客戶會產生短時的資金缺口需求。又如另一個在5月發(fā)放了300萬貸款的科技型小微企業(yè)，這家企業(yè)資金缺口主要是因為生產經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，產品遠銷海內外。疫情影響下，由于海外市場波動，公司急需增量流動資金對產業(yè)鏈進行升級，以應對市場的最新需求。
服務不同類型的企業(yè)，銀行對企業(yè)有效需求感受有一定差異。對于服務小微企業(yè)的銀行人士來說這種感受不太強烈，因為他們認為小微企業(yè)的彈性小?！靶∥⑵髽I(yè)的資金鏈本來都很緊張，即便出現(xiàn)個別提款額度不滿的情況，也很難判斷整個市場需求不足，畢竟一筆客戶的貸款也就幾百萬，真的要判斷市場需求是不是不足，那得看大客戶，他們的貸款都是上億的?！鄙鲜鰢秀y行人士稱。而上述在廣州地區(qū)工作的銀行人士服務的就是大型企業(yè)，他明顯感覺到隨著今年國內經(jīng)濟形勢的走弱，企業(yè)的信貸需求是收縮的。
多地央行在召開穩(wěn)定信貸工作會議中還表示，對受疫情影響的困難企業(yè)不盲目抽貸、斷貸、壓貸，對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸，支持延期還本付息，攜手受困市場主體共渡難關。
據(jù)上述銀行人士表示，對于一些以前經(jīng)營正常，因為疫情出現(xiàn)困難的企業(yè)，他們也有幾種對策。一種是有些貸款還沒到期，只是定期有還本付息的計劃，這種只要企業(yè)前面都沒有出現(xiàn)違約的情況，只要企業(yè)直接提出需求都給正常延期，延期還本也延期付息；還有一種有些遇到困難的企業(yè)訂單確實有市場訂單，而且經(jīng)營前景很不錯，這種是不但會續(xù)做，而且會給增加一筆貸款和額度。
“利率方面，股份行的不好說，國有大行的普惠利率絕對是最低的了，都是按照LPR最低利率不加任何點數(shù)的。“上述國有銀行人士表示。5月20日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期LPR“按兵不動”為3.7%，5年期以上 LPR下調 15個基點，降至4.45%。
5月31日，國務院出臺穩(wěn)經(jīng)濟33項措施，在貨幣金融政策方面強調，將加大普惠小微貸款支持力度，繼續(xù)推動實際貸款利率穩(wěn)中有降。股份行中，招行上海分行最新推出一項專項利率優(yōu)惠方案，具體將額度高至1000萬元的抵押類小微生意貸，利率下調為年化3.6%（單利）起，將額度高至100萬元的全線上的小微閃電貸（尊享版），利率下調為年化4.68%（單利）起。
投放計劃惹關注
多家銀行已經(jīng)開始行動部署落實監(jiān)管要求，投資人也高度關注銀行的信貸投放計劃。記者查看上市銀行公告發(fā)現(xiàn)，5月份有數(shù)家上市銀行接待機構調研，根據(jù)銀行公示的機構調研記錄，銀行信貸投放計劃是機構“最關注”的話題之一。
例如滬農商行稱將根據(jù)宏觀政策導向以及穩(wěn)增長的要求，有序擴大信貸投放，促進貸款的總額穩(wěn)定增長，持續(xù)提升信貸資產在總資產中的占比。青島銀行稱在信貸投放節(jié)奏方面，將搶抓資產投放作為當前工作的重中之重，力爭早投放早受益；南京銀行則表示，根據(jù)服務區(qū)域、經(jīng)濟發(fā)展情況和公司資產投放計劃，全年計劃新增貸款投放是1500億元左右，一季度該行已經(jīng)投放了800多億元，完成了全年計劃的50%以上。該行還稱，下面三個季度主要以調結構為主，加強小微企業(yè)貸款和零售貸款發(fā)力，后面零售貸款會恢復增長。同時綠色金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興、普惠金融等方面都會同時發(fā)力。
在信貸投放結構上，多地央行要求轄區(qū)內銀行要聚焦普惠小微、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域和重點行業(yè)。
除了南京銀行，其它不少銀行也在信貸投放結構上不斷進行優(yōu)化。杭州銀行在對公信貸上積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，聚焦主流市場、主流客戶、主流資產，積極支持戰(zhàn)略新興產業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、先進制造業(yè)、科技文創(chuàng)企業(yè)、綠色低碳行業(yè)，一季度新增貸款主要投向水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)、租賃商務服務業(yè)、制造業(yè)等；滬農商行從兩方面調整信貸結構；一是緊跟政策導向，加大對三農、普惠、科技、制造業(yè)、小微企業(yè)的信貸支持力度，全力服務抗疫保供、復工復產企業(yè)的金融需求；二是繼續(xù)加快零售轉型，擴大零售貸款投放。
在機構調研記錄上，也有銀行專門提出了對普惠金融的支持對策。廈門銀行是單列小微企業(yè)信貸計劃，引導信貸資源向小微傾斜，并單獨制定普惠型小微貸款新增投放要求，優(yōu)先保證普惠型小微企業(yè)的用款額度，對普惠型小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠的內部資金轉移定價。
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老盈盈經(jīng)濟觀察報部門主任
廣州采訪部主任
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