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（原標(biāo)題：不舍寸功方能積流成海 震蕩市基金公司力推定投）

震蕩市中，基金公司聯(lián)合各大平臺(tái)力推定投，意在培養(yǎng)基民長(zhǎng)期投資理念、提升基民獲得感、探索行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路。

頭部公司重拳出擊，其他公司蜂擁而上。僅螞蟻財(cái)富平臺(tái)，今年以來(lái)以定投形式入市加倉(cāng)的投資者就超過(guò)1000萬(wàn)人，基金公司新增的定投用戶數(shù)同樣也快速攀升。

花式加碼定投

近期，一些基金經(jīng)理的公開(kāi)定投刮起了一股行業(yè)新風(fēng)。

比如，建信基金的基金經(jīng)理陶燦從4月底起啟動(dòng)為期3個(gè)月的“圓弧計(jì)劃”，定投自己管理的新能源產(chǎn)品；華夏基金的基金經(jīng)理周克平4月14日開(kāi)啟“萬(wàn)元周定投計(jì)劃”，持續(xù)到2023年底。同樣正在進(jìn)行公開(kāi)定投的，還有嘉實(shí)基金的基金經(jīng)理田光遠(yuǎn)等。

“基金經(jīng)理公開(kāi)定投在定投宣傳、陪伴模式上算是一種創(chuàng)新，我們公司也在積極研究相關(guān)行為的可行性，后續(xù)可能會(huì)請(qǐng)基金經(jīng)理‘入場(chǎng)’?！睖夏持行突鸸臼袌?chǎng)部人士表示，最近許多基金公司在探討基金經(jīng)理定投一事。

記者發(fā)現(xiàn)，華夏基金近日還在螞蟻財(cái)富、微信理財(cái)通等多個(gè)平臺(tái)上線了“定投團(tuán)”服務(wù)，來(lái)自科技、新能源、成長(zhǎng)、碳中和等多個(gè)領(lǐng)域的十余位基金經(jīng)理作為“團(tuán)長(zhǎng)”，引領(lǐng)投資者進(jìn)行基金定投團(tuán)購(gòu)。

“拼團(tuán)”后的用戶，可實(shí)時(shí)跟蹤基金經(jīng)理的最新市場(chǎng)觀點(diǎn)、交易機(jī)會(huì)和投資心得。定投這種由來(lái)已久的投資方式，變得不再是孤軍奮戰(zhàn)。

今年以來(lái)，許多基金公司運(yùn)用圖文、漫畫、短視頻等形式，著力打造直播、社區(qū)等多元化的定投服務(wù)陣地。同時(shí)，易方達(dá)基金的“易定投”、融通基金的“融通定投寶”等定投工具的應(yīng)用人群也在不斷增加。

“今年以來(lái)我們已經(jīng)開(kāi)展了130多場(chǎng)直播，其中不少是定投主題內(nèi)容。另外，還發(fā)布了定投相關(guān)文章55篇、視頻10條。今年以來(lái)公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上新增的定投用戶數(shù)已超過(guò)15萬(wàn)人?！必?cái)通資管相關(guān)人士說(shuō)。

光大保德信基金電商部總監(jiān)薛忍表示，今年以來(lái)市場(chǎng)波動(dòng)較大，經(jīng)過(guò)前期的震蕩調(diào)整，當(dāng)前A股估值處于歷史較低分位，且股債性價(jià)比較高。從中長(zhǎng)期投資的角度，目前是不錯(cuò)的定投時(shí)點(diǎn)，也是推廣定投、吸引長(zhǎng)線資金的好時(shí)候。

螞蟻財(cái)富3月份披露的數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，螞蟻財(cái)富上以定投入市加倉(cāng)的投資者已超過(guò)1000萬(wàn)人，人均定投金額近3000元。

定投三大誤區(qū)待解

琴琴是一名普通工薪族。去年7月，她在朋友的推薦下購(gòu)買了新能源基金。起初琴琴賺了不少，誰(shuí)知今年以來(lái)風(fēng)向突變，基金凈值不斷下跌，不但吞掉了去年的收益，還一度浮虧3萬(wàn)元。

“年初，銀行理財(cái)經(jīng)理建議我虧什么就定投什么，這樣可以攤薄成本?？赡苁侵板X賺得太容易，我總覺(jué)得這只新能源基金遲早要反彈，因此從2月開(kāi)始每月1000元地定投。不過(guò)，定投后它一直在跌，這讓我越來(lái)越不安?！鼻偾僬f(shuō)。

4月的急跌成了壓垮琴琴的“最后一根稻草”，4月上旬她決定停止定投。比較戲劇性的是，再度探底后，5月新能源基金出現(xiàn)了一波反彈。算算時(shí)間，她真正進(jìn)行定投的時(shí)間只有2個(gè)多月。

在基金公司如火如荼推廣定投的同時(shí)，基民的一些投資誤區(qū)成為影響定投收益的“攔路虎”。

華夏基金總經(jīng)理李一梅認(rèn)為，定投承載著投資者對(duì)美好的期盼、對(duì)微笑的期待，但最終真正實(shí)現(xiàn)微笑并不容易。

匯豐晉信基金認(rèn)為，基金定投是通過(guò)長(zhǎng)期分散投資來(lái)平攤基金投資成本的，因此在市場(chǎng)相對(duì)低位時(shí)堅(jiān)持定投，能夠幫助基民降低投資組合的整體成本，提升投資組合未來(lái)的盈利潛力。

實(shí)際上，一些基民因錯(cuò)誤擇時(shí)而影響定投收益只是冰山一角。華夏基金近日發(fā)布《公募基金投資者定投洞察報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。報(bào)告認(rèn)為，投資者在定投時(shí)存在三大不夠成熟的行為。

第一，一部分用戶在定投時(shí)喜歡追漲。數(shù)據(jù)顯示，用戶開(kāi)啟定投的熱情與上證指數(shù)點(diǎn)位存在明顯關(guān)聯(lián)，在上證指數(shù)3300點(diǎn)以上開(kāi)啟定投的占比高達(dá)68%。

第二，一部分用戶在止盈時(shí)點(diǎn)的選擇上欠佳。48%的定投是在滬深300指數(shù)近5年估值分位50%以下終止的，這部分定投的平均收益率不及2%，這表明很多用戶還不習(xí)慣根據(jù)估值判斷選擇止盈時(shí)點(diǎn)。

第三，一部分用戶定投時(shí)間過(guò)短，用戶定投平均時(shí)長(zhǎng)僅有153天。如定投時(shí)間不到半年，盈利體驗(yàn)與短期市場(chǎng)走勢(shì)高度相關(guān)，收益率只能交給運(yùn)氣。定投時(shí)間越短，達(dá)成目標(biāo)收益率的占比相對(duì)越低。

《報(bào)告》還顯示，目前還有許多人根本沒(méi)做過(guò)定投。其中，近60%的人表示沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)定投，或者不了解定投具體如何操作。這些都意味著，基金公司在定投方面的宣傳和推廣工作仍大有可為。

探索基金業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路

過(guò)去兩年，基金行業(yè)在迎來(lái)黃金發(fā)展期的同時(shí)，也出現(xiàn)了許多浮躁的現(xiàn)象，如基金經(jīng)理明星化、產(chǎn)品營(yíng)銷娛樂(lè)化、基民投資粉絲化等。然而，狂歡過(guò)后的市場(chǎng)調(diào)整讓基民頗為受傷。在此背景下，監(jiān)管部門為基金行業(yè)的未來(lái)作出了政策指引。

今年4月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》。《意見(jiàn)》表示，要著力提高投資者獲得感。引導(dǎo)基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)牢固樹(shù)立以投資者利益為核心的營(yíng)銷理念，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營(yíng)銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護(hù)力度。

基金定投作為一種能為用戶創(chuàng)造相對(duì)更為可觀收益的投資方式，在震蕩市中自然獲得了基金公司的高度關(guān)注。

《報(bào)告》顯示，近15年來(lái)，實(shí)現(xiàn)盈利的定投用戶中，49.3%的用戶收益率超過(guò)10%，而盈利的非定投用戶中僅有38%收益率超過(guò)10%。定投能通過(guò)無(wú)形的手，幫助用戶規(guī)范投資紀(jì)律、淡化擇時(shí)擾動(dòng)。

對(duì)于當(dāng)下基民定投中存在的投資誤區(qū)，基金公司也在努力尋找解決方案，為投資者提供更好的定投體驗(yàn)。

薛忍認(rèn)為，具體運(yùn)營(yíng)時(shí)，基金公司主要從兩方面入手：一是通過(guò)多形式、多維度的投資者教育，使用戶深度認(rèn)同長(zhǎng)期投資理念，并充分理解定投的相對(duì)優(yōu)勢(shì)；二是通過(guò)大數(shù)據(jù)和精準(zhǔn)營(yíng)銷系統(tǒng)，在用戶面臨兩難投資決策時(shí)，即時(shí)匹配到用戶，給予更多陪伴，并幫助其樹(shù)立信心。

匯豐晉信基金建議，基金公司還可以推出一些有針對(duì)性的服務(wù)，來(lái)引導(dǎo)客戶進(jìn)行長(zhǎng)期定投。比如，該公司曾經(jīng)推出過(guò)的“強(qiáng)定投”服務(wù)，給予定投滿36個(gè)月的客戶較高的費(fèi)率優(yōu)惠。

華夏基金認(rèn)為，在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，基金行業(yè)在做好投資管理的同時(shí)，有效引導(dǎo)投資者更加理性、專業(yè)地開(kāi)展基金投資，真正為投資者的信任奉獻(xiàn)回報(bào)顯得尤為重要。雖然難收立竿見(jiàn)影之效，但唯有不棄微末、不舍寸功，才有希望匯集涓涓細(xì)流，讓基金行業(yè)的源頭活水更加豐沛。