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文|《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者 宋怡青

近日，被業(yè)內(nèi)寄予厚望的國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（下稱國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)）動(dòng)作頻頻，發(fā)展再次呈現(xiàn)加速度。

6月初，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)首次全面詳細(xì)披露了董事和監(jiān)事、獨(dú)立董事任職聲明及高管團(tuán)隊(duì)名單。僅半月前，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)多位高管的任職資格獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，責(zé)任分工亦初具雛形。

與此同時(shí)，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)開業(yè)以來的首款產(chǎn)品已獲得監(jiān)管備案。另?yè)?jù)《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者從相關(guān)渠道了解到，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)第二款產(chǎn)品為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也于近日正式上報(bào)監(jiān)管。

“與以往的養(yǎng)老險(xiǎn)公司不同，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的股東單位以大中型銀行為主，同時(shí)覆蓋了部分頭部券商和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。”一位接近國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的消息人士表示，這家國(guó)字號(hào)公司開業(yè)后，一直在嘗試如何有效利用多樣化股東資源，通過發(fā)展協(xié)同實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)化養(yǎng)老金融市場(chǎng)的創(chuàng)新開拓。

今年3月22日正式獲批開業(yè)的國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前以高達(dá)111.5億元的注冊(cè)資本金在養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中排名第一，自籌建之日就被視為我國(guó)養(yǎng)老第三支柱的重要探索者，承擔(dān)起一定的建設(shè)第三支柱的“國(guó)家任務(wù)”。

如今，隨著高管團(tuán)隊(duì)確定、產(chǎn)品面世，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略將如何解纜出發(fā)？又將如何承擔(dān)起激活養(yǎng)老第三支柱市場(chǎng)的重任？

▲圖/IC photo

高管團(tuán)隊(duì)“70后”擔(dān)綱，組成多元

“國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)一季度末開業(yè)，二季度正式開展業(yè)務(wù)，推進(jìn)速度很快?！币晃槐ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)高管如是評(píng)價(jià)。

國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)官網(wǎng)6月1日披露的信息顯示，這家公司的董事共15位，其中執(zhí)行董事2位，為國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)董事長(zhǎng)葉海生、總經(jīng)理黃濤。

非執(zhí)行董事8位，囊括了股東中的工、農(nóng)、中、交、建、郵儲(chǔ)六大行高管，還包括來自北京基礎(chǔ)設(shè)施投資董事會(huì)秘書兼投資發(fā)展總部總經(jīng)理任宇航，國(guó)新資本黨委書記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理鄭則鵬。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行系的非執(zhí)行董事多數(shù)有養(yǎng)老或者投資業(yè)務(wù)背景，比如中國(guó)工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強(qiáng)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老金融中心總裁史靜欣、中國(guó)銀行養(yǎng)老金融部總經(jīng)理田軍、中國(guó)建設(shè)銀行股權(quán)與投資管理部總經(jīng)理孫建政等。

“第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然被稱為保險(xiǎn)，但是實(shí)現(xiàn)的路徑遠(yuǎn)超保險(xiǎn)業(yè)。它需要符合規(guī)定的銀行、保險(xiǎn)、券商等金融機(jī)構(gòu)的參與，融合多種金融資源，通過市場(chǎng)長(zhǎng)期投資運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金的保值增值。”前述接近國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)人士表示，非執(zhí)行董事的養(yǎng)老或投資業(yè)務(wù)背景，有望為國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)作帶來一些新的業(yè)務(wù)思路和探索。

除了執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事，簽署國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)獨(dú)立董事任職聲明的共有5位，多數(shù)為專家、學(xué)者，包括養(yǎng)老金融50人論壇秘書長(zhǎng)董克用，北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)教授劉力（已退休），浙江大學(xué)國(guó)家制度研究院副院長(zhǎng)金維剛，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)貿(mào)學(xué)院博士生導(dǎo)師李正強(qiáng)。

“有的專家學(xué)者多年來致力于社會(huì)保障領(lǐng)域的研究，是第三支柱保險(xiǎn)建設(shè)的推動(dòng)者和呼吁者?！鼻笆鼋咏鼑?guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)人士說。

比如，金維剛曾任中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障科學(xué)研究院院長(zhǎng)、人社部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)；現(xiàn)兼任中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇學(xué)術(shù)委員會(huì)主席、全國(guó)老齡委專家委員會(huì)委員、國(guó)家醫(yī)療保障局醫(yī)保支付方式改革（DRG、DIP）國(guó)家試點(diǎn)專家組專家等職務(wù)，曾主持完成有關(guān)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)的一系列課題研究。

另外，記者看到，擔(dān)任獨(dú)立董事的還有中美綠色基金管理董事長(zhǎng)徐林，他曾先后擔(dān)任國(guó)家發(fā)改委財(cái)政金融司司長(zhǎng)、國(guó)家發(fā)改委發(fā)展規(guī)劃司司長(zhǎng)、國(guó)家發(fā)改委城市和小城鎮(zhèn)改革發(fā)展中心主任等職務(wù)。曾參與中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展多個(gè)五年規(guī)劃的編制，參與區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的制定。

公開資料顯示，在6月1日的高管團(tuán)隊(duì)名單發(fā)布之前，銀保監(jiān)會(huì)還核準(zhǔn)了國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)4位高管的多項(xiàng)任職資格。其中，吳雙成任職副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；曹勇任總精算師；王俊霖任總經(jīng)理助理；總經(jīng)理黃濤兼任公司董事以及審計(jì)責(zé)任人。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者梳理發(fā)現(xiàn)，除黃濤出生于1980年，其余高管均為“70后”。前述接近國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)人士說，從業(yè)務(wù)背景看，高管團(tuán)隊(duì)在投資、保險(xiǎn)、金融領(lǐng)域都有豐富經(jīng)驗(yàn)。

比如，吳雙成曾在全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)從事資產(chǎn)配置工作長(zhǎng)達(dá)15年之久，擔(dān)任過研究規(guī)劃部副主任，專注于低利率環(huán)境研究等多個(gè)投資領(lǐng)域，后短暫在騰訊科技（北京）有限公司、泓德基金管理有限公司從事投資業(yè)務(wù)。

對(duì)于養(yǎng)老金投資，吳雙成曾經(jīng)表示，養(yǎng)老金投資是很好體現(xiàn)資產(chǎn)配置能力的一個(gè)投資方向，要想做好這一點(diǎn)，最重要是認(rèn)識(shí)長(zhǎng)期資金的屬性。

擔(dān)任總精算師的曹勇則是保險(xiǎn)行業(yè)的行家里手，曾為原保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任科員，后“下?！痹诙嗉冶ｋU(xiǎn)公司任職，先后擔(dān)任昆侖健康保險(xiǎn)總精算師、總裁室總精算師、審計(jì)責(zé)任人等職務(wù)。而總經(jīng)理助理王俊霖則來自于農(nóng)業(yè)銀行，曾任職于總行的投資銀行部。

一位中型保險(xiǎn)公司高管告訴記者，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)是在養(yǎng)老第三支柱亟待發(fā)展的情況下，全新孕育出來的一家公司?！皩?duì)于高管團(tuán)隊(duì)來說，他們將涉足一個(gè)相對(duì)全新的領(lǐng)域，對(duì)于他們來說也是挑戰(zhàn)?！?/p>

除了高管團(tuán)隊(duì)，截至目前，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)官網(wǎng)信息顯示，公司仍在招賢納士組建隊(duì)伍，數(shù)字化管理、渠道經(jīng)理，以及資產(chǎn)管理部、信息技術(shù)部等多個(gè)崗位虛位以待。

如何推進(jìn)第三支柱建設(shè)

從2021年9月批復(fù)籌建、到今年3月正式開業(yè)，再到如今搭班子，這家國(guó)字號(hào)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司前期的組建工作正在火速推進(jìn)。

外界普遍關(guān)心，這家面向“國(guó)民”、定位“養(yǎng)老”的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，未來要如何滿足國(guó)民對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金融的需求？能否扛起我國(guó)探索建設(shè)養(yǎng)老第三支柱的重任？

產(chǎn)品是機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)最直接的鏈接，從這家公司目前有限的產(chǎn)品信息，或許能看到些許謀劃。

記者查詢銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)備案產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的首款產(chǎn)品“國(guó)民美好生活養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”目前已獲得備案。

“第一款產(chǎn)品是在與股東方深入探討后的一次試水?！鼻笆鼋咏鼑?guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)人士說。據(jù)了解，該產(chǎn)品側(cè)重于老年階段的高保險(xiǎn)金領(lǐng)取，面向希望通過長(zhǎng)期積累、滿足未來養(yǎng)老金需求的用戶群體，目前尚未開始銷售。

2021年年底，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》（“134號(hào)文”），明確養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步突出養(yǎng)老特點(diǎn)。要求清理壓降養(yǎng)老特點(diǎn)不明顯的業(yè)務(wù)，終止或剝離與養(yǎng)老無關(guān)的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

“國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)作為新公司，沒有需要終止或者剝離的業(yè)務(wù)。”前述接近國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)人士透露，目前它的業(yè)務(wù)板塊按照“134號(hào)文”布局，主要分為四部分，其一是發(fā)展年金險(xiǎn)；其二探索專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；其三試點(diǎn)個(gè)人養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)；其四是在養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)方面做一些探索，“（養(yǎng)老社區(qū)）會(huì)是輕資產(chǎn)模式，未來希望開展連鎖化經(jīng)營(yíng)”。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)探索的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一。2021年6月1日，銀保監(jiān)會(huì)宣布試點(diǎn)以來，截至2022年1月底，市面上6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬件，累計(jì)保費(fèi)4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，并在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》了解到，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的第二款產(chǎn)品即為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前已經(jīng)上報(bào)監(jiān)管，有望在近期獲得審批。

對(duì)于保險(xiǎn)公司最為關(guān)注的銷售渠道，記者獲得的消息顯示，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)將會(huì)充分利用銀行業(yè)股東優(yōu)勢(shì)，比如首款產(chǎn)品就將通過銀保渠道進(jìn)行銷售。除此之外，記者了解到，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)還將著力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)銷售，探索特色化的代理人銷售渠道。

從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來看，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)為展業(yè)做了充分準(zhǔn)備。4月初發(fā)布的2022年一季度償付能力報(bào)告顯示，截至今年一季度末，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)凈利潤(rùn)46.84萬元，總資產(chǎn)約為人民幣112億元，償付能力充足率為14862.00%，償付能力充足。

國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)方面表示，截至報(bào)告日，公司負(fù)債端業(yè)務(wù)尚未開展，投資計(jì)劃尚在逐步落實(shí)，最低資本占用低，一季度償付能力處于偏高水平。預(yù)計(jì)隨著二季度負(fù)債端業(yè)務(wù)的展開以及資產(chǎn)端投資計(jì)劃的逐步落實(shí)，下季度開始，償付能力充足率會(huì)逐步進(jìn)入一個(gè)相對(duì)平穩(wěn)狀態(tài)。

一份保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)部報(bào)告顯示，養(yǎng)老類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅占人身險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入的2%左右，這與國(guó)內(nèi)快速增長(zhǎng)的老年人口所對(duì)應(yīng)的龐大的養(yǎng)老保險(xiǎn)潛在需求并不相稱。

多位學(xué)者認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的社會(huì)接受度不高與大眾希望保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠盡早、盡快返還的心理有關(guān)。為解決這一問題，既需要幫助社會(huì)大眾理解養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在養(yǎng)老金籌資方面的獨(dú)特性，同時(shí)，保險(xiǎn)公司還需不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，來增加此類保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)投資者的吸引力。

“這既需要國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)‘國(guó)家隊(duì)’的牽頭示范，也需要多方的參與努力。”前述保險(xiǎn)公司高管說。