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關(guān)注《創(chuàng)業(yè)圈》，知曉資本人物

文|記者何秀蘭

（來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意）

6月1日，陜西銀保監(jiān)局公告，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“人保健康”）延安分公司因銷售誤導(dǎo)，被延安銀保監(jiān)分局罰款10萬(wàn)元。此前，人保健康紅河中心支公司因管理不善導(dǎo)致許可證損壞，被紅河銀保監(jiān)分局予以警告，并處罰款4000元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，人保健康已累計(jì)收到監(jiān)管開(kāi)出的3張罰單，累計(jì)被罰11.4萬(wàn)元。

作為健康險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)，截至今年一季度末，人保健康資產(chǎn)總額908.99億元，位列專業(yè)健康險(xiǎn)公司第一名。去年，人保健康凈利潤(rùn)首次突破了億元大關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，2021年，人保健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入358.16億元，同比增長(zhǎng)11%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.56億元，同比增長(zhǎng)573.68%。今年一季度，人保健康的盈利能力繼續(xù)高歌猛進(jìn)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.51億元。

值得注意的是，專業(yè)健康險(xiǎn)公司沒(méi)有形成明顯的盈利優(yōu)勢(shì)，大多數(shù)專業(yè)健康險(xiǎn)公司長(zhǎng)期處于微利甚至虧損狀態(tài)。根據(jù)年報(bào)信息，人保健康曾經(jīng)是“虧損大戶”，2012年和2013年合計(jì)虧損15.35億元，近十年累計(jì)凈利潤(rùn)仍為負(fù)值。

面對(duì)行業(yè)的轉(zhuǎn)型壓力，人保健康將如何提高和穩(wěn)定公司的盈利能力，《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者向人保健康發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

曾經(jīng)5年虧25億
去年凈利潤(rùn)首次過(guò)億

在經(jīng)歷了連續(xù)幾年的原地踏步后，人保健康去年的凈利潤(rùn)迎來(lái)歷史性新高。數(shù)據(jù)顯示，2021年，人保健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入358.16億元，同比增長(zhǎng)超一成，保費(fèi)規(guī)模在專業(yè)健康險(xiǎn)公司中居于首位；凈利潤(rùn)2.56億元，同比增加2.18億元，增幅接近6倍，這是人保健康十余年以來(lái)年度凈利潤(rùn)首次突破億元大關(guān)。

具體來(lái)看，2021年中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司（下稱“人保集團(tuán)”）年報(bào)顯示，人保健康的已賺保費(fèi)為311.90億元，同比增長(zhǎng)12.2%，集團(tuán)公司解釋為主要是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)所致；投資收益為25.59億元，同比增長(zhǎng)8.3%，主要是較好把握了權(quán)益市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會(huì)。主要受前述原因的影響，去年人保健康的凈利潤(rùn)有了突破性的進(jìn)展。

這是人保健康成立以來(lái)的高光時(shí)刻。年報(bào)顯示，2011年~2015年，人保健康分別虧損了4.8億、7.4億、7.95億、3.87億、1.35億元，5年累計(jì)虧損超過(guò)25億元，是當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)界的“虧損大戶”。2016年，人保健康扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)275萬(wàn)元，2017年~2020年凈利潤(rùn)分別為682萬(wàn)、2115萬(wàn)、3429萬(wàn)、3773萬(wàn)元。

人保健康凈利潤(rùn)創(chuàng)下新高，得益于穩(wěn)健的投資收益。目前，市面上有7家專業(yè)健康險(xiǎn)公司，分別是人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康、太保健康、復(fù)星聯(lián)合健康、瑞華健康。2021年，人保健康的投資收益占營(yíng)業(yè)收入的比重位列第二，僅次于昆侖健康。

《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，除了尚未披露年報(bào)的和諧健康之外，2021年各公司的投資收益占營(yíng)業(yè)收入的比重分別為，昆侖健康24.17%、人保健康7.5%、太保健康6.6%、平安健康4.96%、復(fù)星聯(lián)合健康3.92%、瑞華健康1.31%。根據(jù)歷年年報(bào)，人保健康近五年投資收益占營(yíng)業(yè)收入的比重一直穩(wěn)定在7%以上，不僅資產(chǎn)規(guī)模和保費(fèi)規(guī)模一直位于行業(yè)的首位，投資能力相對(duì)比較穩(wěn)健。

《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者注意到，人保健康2021 年度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5 位的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，醫(yī)療險(xiǎn)占比80%，保費(fèi)收入189.57億元。而人保健康2021年賠付支出162.83億元，同比增長(zhǎng)19.9%。

有業(yè)內(nèi)人士分析稱，當(dāng)前健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)在健康風(fēng)險(xiǎn)管理中處于被動(dòng)地位，經(jīng)營(yíng)者難以與醫(yī)院、醫(yī)藥企業(yè)、健康護(hù)理等機(jī)構(gòu)整合，構(gòu)建健康風(fēng)險(xiǎn)管理完整閉環(huán)，從而實(shí)現(xiàn)醫(yī)療支出的控制。另外，健康險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，這既包括事前的逆選擇，也包括事后的道德風(fēng)險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人的過(guò)度消費(fèi)以及醫(yī)療機(jī)構(gòu)的過(guò)度供給。

不過(guò)，根據(jù)人保健康披露的償付能力報(bào)告，今年一季度，人保健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入204.86億元，同比增長(zhǎng)19.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.51億元，同比增長(zhǎng)361.7%，凈利潤(rùn)增速遠(yuǎn)超保險(xiǎn)收入增速。

董監(jiān)高換血
高管多為人保系“老將”

公開(kāi)資料顯示，人保健康成立于2005年，注冊(cè)資本85.68億元，系銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的國(guó)內(nèi)第一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，由人保集團(tuán)聯(lián)合歐洲最大的健康保險(xiǎn)公司——德國(guó)健康保險(xiǎn)公司（DKV）發(fā)起設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)與國(guó)家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；各種人民幣和外幣的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。目前，人保集團(tuán)直接及間接持有人保健康約95.45%的股權(quán)。

人保健康董事長(zhǎng)王廷科并非人保系“老將”，2020年4月獲委任人保集團(tuán)執(zhí)行董事、副董事長(zhǎng)、總裁至今，2021 年6月起兼任人保健康董事長(zhǎng)。公開(kāi)資料顯示，王廷科是一位履歷橫跨學(xué)界、銀行、保險(xiǎn)三界的高管，于2019年6月起任中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，2020年9月起任中國(guó)國(guó)際商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。2009年曾任職于中國(guó)光大銀行和中國(guó)光大集團(tuán)。2015年至2018年任中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理、2016 年8月任執(zhí)行董事，2015年5月起兼任太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)。

今年2月，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)邵利鐸、伍立平、胡占民、柯楊、吳小慶、林慶賢的人保健康董事任職資格，核準(zhǔn)韓可勝、馬強(qiáng)的人保健康監(jiān)事任職資格。之后銀保監(jiān)會(huì)又批復(fù)了初麗麗的人保健康合規(guī)負(fù)責(zé)人任職資格，初麗麗于2004年11月加入人保健康，2021年7月起任法律合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。

3 月，人保健康公告稱，公司董事會(huì)成員當(dāng)年累計(jì)變更人數(shù)已超過(guò)董事會(huì)成員人數(shù)的三分之一。

值得一提的是，6名新董事中，邵利鐸、伍立平、胡占民為公司副總裁，都是人保系“老將”。公開(kāi)履歷顯示，邵利鐸具有博士研究生學(xué)歷，在保險(xiǎn)行業(yè)擁有二十多年經(jīng)營(yíng)管理工作的豐富經(jīng)驗(yàn)，2021年11月至今任人保健康副總裁（主持工作）。此前，邵利鐸歷任人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部副總經(jīng)理、信息技術(shù)部副總經(jīng)理(主持工作)、信息技術(shù)部總經(jīng)理，人保財(cái)險(xiǎn)首席信息技術(shù)官、總裁助理、副總裁。

截至目前，人保健康總裁職位仍是空缺狀態(tài)。

在人保集團(tuán)總裁王廷科兼任人保健康董事長(zhǎng)之前，人保集團(tuán)曾經(jīng)任命華山為人保健康黨委書記、總裁，并要求“請(qǐng)按有關(guān)規(guī)定辦理”，但華山到人保健康工作之后，在未取得高管任職資格核準(zhǔn)情況下，存在以總裁名義主持總裁辦公會(huì)議、簽發(fā)公司經(jīng)營(yíng)相關(guān)重要文件、在公司年度會(huì)議講話等行為，實(shí)際履行高管職責(zé)。2021年4月，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)人保健康做出處罰，認(rèn)為其存在聘任不具有任職資格人員行為，責(zé)令人保健康立即改正，并處罰款5萬(wàn)元；對(duì)華山給予警告，并處罰款5萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，華山于1984年加入中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，在保險(xiǎn)行業(yè)擁有三十多年經(jīng)營(yíng)管理工作的豐富經(jīng)驗(yàn)。

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